Como assumir uma hipoteca

Assumindo que uma hipoteca é um processo pelo qual você assume os pagamentos em um empréstimo existente em vez de garantir seu próprio financiamento para comprar a casa. A maioria dos credores inclui uma cláusula de venda de venda que proíbe um comprador assumindo uma hipoteca, tornando a nota a pagar após a transição da propriedade da propriedade hipotecária. No entanto, alguns empréstimos, como VA, USDA e Loans FHA, são inerentemente assumíveis. Se você está pensando em assumir o pagamento de outra pessoa, certifique-se de saber como assumir uma hipoteca antes de assinar qualquer papelada ou entregar qualquer fundos. Assumindo que uma hipoteca não se limita a "embaixo da agua" hipotecas.

Passos

Parte 1 de 2:
Qualificação para assumir a hipoteca
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1. Aprenda se você tem permissão para assumir o empréstimo. Certos tipos de empréstimos apoiados pelo governo são muito mais fáceis de assumir do que empréstimos convencionais. Na maioria dos casos, você deve atender às qualificações da agência governamental, a fim de assumir o empréstimo.
  • Empréstimos convencionais geralmente proíbem as suposições - no entanto, um banco pode estar disposto a permitir que você assuma uma hipoteca se o proprietário atual estiver em uma ligação financeira que comprometa o retorno da nota.
  • Além disso, se o comprador tiver o potencial para adicionar um grande pagamento ao empréstimo atual, o credor pode ser mais provável de permitir a suposição do empréstimo.
  • Sempre fale com o credor, um profissional imobiliário, e um advogado para garantir que você possa assumir o empréstimo.
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    2. Decidir se a suposição da hipoteca é uma boa ideia. Existem certas situações onde você pode querer assumir uma hipoteca. Por exemplo, quando você assume uma hipoteca, você mantém a taxa de juros que o proprietário original tem no empréstimo. Se as taxas de juros tiverem aumentadas, então a suposição pode fazer sentido financeiro.
  • As pessoas também assumem hipotecas quando premiadas em uma propriedade em divórcio ou como um presente em uma vontade.
  • Uma suposição também pode economizar tempo. Normalmente, leva apenas 30 dias para aprovar uma suposição de hipoteca.
  • Assumir uma hipoteca Passo 3
    3. Descubra o quanto custa. Você terá que pagar o proprietário pelo patrimônio que ele já tem na propriedade. Por exemplo, se o proprietário tiver US $ 140.000 restantes em uma hipoteca, mas o preço de venda é de US $ 200.000, então você precisa encontrar um adiantamento de US $ 60.000 para cobrir a equidade que se acumulou na casa.
  • Além disso, a empresa de empréstimos pode esperar que você coloque uma quantia substancial de dinheiro para se qualificar para a suposição.
  • As taxas de suposição também se aplicam, dependendo de onde a propriedade está localizada. As taxas médias da suposição podem variar de US $ 562-1062 ou mais.
  • Entenda também que assumir a hipoteca não significa necessariamente que você poderá ter termos idênticos como os atuais termos de hipoteca. Os credores geralmente têm a capacidade de alterar os termos do empréstimo se o empréstimo for assumido, o que poderia negar qualquer benefício da suposição. Certifique-se de que você entenda precisamente os termos da hipoteca antes de assumindo-o.
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    4. Verifique se você pode obter fundos. Se você precisar fazer um pagamento, então você deve descobrir como chegar com o dinheiro. Se você não tiver a quantidade necessária em dinheiro, verifique se você pode emprestar o dinheiro de um banco ou cooperativa de crédito.
  • Você deve se aproximar de uma suposição de hipoteca de maneira semelhante, como comprar uma casa com financiamento tradicional.
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    Assumindo a hipoteca
    1. Assumir uma hipoteca Passo 5
    1. Solicite um pedido do credor. A fim de assumir uma hipoteca, você deve se qualificar com o credor atual. Sem o consentimento do credor, você não pode assumir a hipoteca.
    • Para iniciar o processo de assumir o empréstimo, solicite o pacote de suposição do credor atual. O vendedor deve informar quem isso é.


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    2. Reúna informações financeiras. Junto com sua inscrição, você terá que enviar prova de sua condição financeira. Por exemplo, você pode precisar fornecer evidências de stubs de pagamento, bem como W-2 ou outras formas fiscais, algumas voltando vários anos. Você também precisará de informações sobre o ano e fazer de quaisquer veículos que possui, bem como o valor das contas de aposentadoria, seguro de vida e outros imóveis.
  • Você também pode precisar obter a declaração de imposto de propriedade atual para a propriedade.
  • Referências de emprego provavelmente serão solicitadas. Encontre o endereço e o número de telefone para qualquer empregador que você tenha trabalhado durante os últimos anos.
  • Os trabalhadores independentes precisarão de formulários fiscais pessoais e empresariais voltando pelo menos 2 anos.
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    3. Complete o aplicativo. Você terá que preencher muitas formas: um aplicativo com o credor, um contrato de agente imobiliário, papelada com uma empresa de título e outros formulários necessários. Para ver um exemplo de um pacote de aplicativos para assumir uma hipoteca do Bank of America, clique em aqui.
  • Você também terá que concluir uma autorização para liberar informações. Esta autorização permite ao Banco chamar empregadores e outros para verificar novamente suas informações financeiras. Este formulário deve estar no pacote também.
  • Você deve manter uma cópia completa dos formulários em um local seguro, como uma casa segura. Também mantenha cópias de qualquer informação financeira que você enviasse junto com o formulário preenchido.
  • Presumir uma etapa de hipoteca 8
    4. Responda perguntas de acompanhamento e formas completas. Depois de enviar um aplicativo, suas pontuações de crédito serão puxadas. Você também será enviado formulários mandatados pelo ato de procedimentos de liquidação de imóveis. Você deve preenchê-los e enviá-los de volta.
  • Seu aplicativo concluído será enviado para um processador de empréstimo sênior, que pode ligar para perguntas de acompanhamento.
  • Se você tiver dúvidas, você deve sempre entrar em contato com o seu processador de empréstimo sênior.
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    5. Assinar um acordo de assunção. Normalmente, este Contrato está entre o vendedor e o comprador. Dependendo do empréstimo, o Banco ou uma agência do governo (como uma autoridade habitacional governamental) pode ter que assinar o acordo também.
  • Você também pode assinar este Contrato antes de se inscrever com o credor. Nesta situação, o acordo deve declarar que depende do comprador ser aprovado pelo credor para assumir a hipoteca.
  • Sempre não se esqueça de assinar uma liberação de responsabilidade pelo vendedor. Se este formulário não estiver concluído, o vendedor ainda será responsável na hipoteca caso o novo titular da hipoteca não faça pagamentos. Um agente imobiliário também deve ter este formulário.
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    6. Participar do fechamento. Sempre que uma casa vende, se você assume a nota ou não, você deve ter um processo de fechamento para assinar todos os documentos. No entanto, com uma suposição, os custos de fechamento serão significativamente menos do que com uma hipoteca convencional.

    • Vídeo

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    Pontas

    Se você é o comprador ou vendedor de casa, pense com muito cuidado antes de entrar em um acordo de assunção de empréstimo. Certifique-se de que você compreenda completamente todos os termos, tudo o que você está concordando e quais direitos de cada parte terão após o acordo ser assinado.
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