Como evitar a reintegração da propriedade

A reintegração da sua propriedade, incluindo seu carro ou casa (conhecida como encerramento) quando um credor leva sua propriedade porque você não conseguiu fazer seus pagamentos mensais. Em alguns estados, os carros podem ser recuperados sem fornecer a você advertir que seu carro será realizado em um determinado dia. A reintegração não só prejudica seu crédito, mas também pode ser muito traumático para você e sua família. Há uma série de maneiras que você pode evitar a reintegração da sua propriedade, mesmo depois de ter perdido alguns pagamentos de empréstimos.

Passos

Método 1 de 3:
Realmente pagamentos atrasados ​​ou perdidos
  1. Salvar dinheiro rápido passo 12
1. Reduzir as despesas. Se você achar que é incapaz de fazer seu carro mensal ou pagamento de hipoteca, você deve avaliar se há uma maneira de reduzir o seu despesas. Isso pode significar se livrar da televisão por cabo ou não comprar seu café diário. A renda extra que você salvou reduzindo sua renda pode ajudá-lo a tornar seus pagamentos de empréstimo. Algumas maneiras simples de reduzir suas despesas incluem:
  • Desconecte todos os dispositivos elétricos que você não está usando.
  • Abaixe a temperatura no seu aquecedor de água quente para entre 125 - 130 graus Fahrenheit.
  • Cancelar sua academia ou outras associações.
  • Cancelar assinaturas de revistas ou revistas.
  • Cozinhe e traga suas próprias refeições em vez de comprar almoço.
  • Arquivo de Imagem Uma Extensão para Impostos Passo 3
    2. Compõem pagamentos atrasados. Mesmo que você tenha perdido um pagamento, não significa que o seu credor inicie automaticamente o processo de reintegração de reintegração ou que você está inadimplente. Geralmente, seu credor irá notificá-lo que seu empréstimo está inadimplente e que eles vão começar a reintegração de reintegração / procedimentos de encerramento. Muitos empréstimos permitem que você pare a reintegração de reintegração trazendo sua corrente de empréstimo, o que significa fazer seus pagamentos de costas e pagar quaisquer taxas atrasadas.
  • Se você acha que não poderá efetuar um pagamento ou já perderá um, você deve entrar em contato com seu credor imediatamente. Eles podem estar dispostos a renunciar às suas taxas atrasadas ou elaborar um plano de pagamento para que você possa pagar quaisquer pagamentos perdidos.
  • Imagem intitulada Faça uma venda Etapa 8
    3. Obter um empréstimo de um membro da família ou amigo. Uma maneira de pagamentos perdidos de pagamento é pedindo um empréstimo de um membro da família ou amigo. Embora seja difícil para você pedir para pedir dinheiro emprestado, é pode ser mais difícil para você perder seu carro ou casa, especialmente se o seu carro é a maneira que você começa e do trabalho.
  • Se você está apenas experimentando uma dificuldade temporária, você pode explicar que só precisa do dinheiro para ajudá-lo a passar por um período difícil.
  • Você também deve explicar como e quando você espera pagar de volta. Se você não tiver certeza de quando será capaz de pagá-los, você deve explicar isso também.
  • Você deve estar ciente de que emprestar dinheiro da família ou amigos pode impactar negativamente seu relacionamento.
  • Imagem intitulada Negociar uma oferta Etapa 8
    4. Ter seu empréstimo reintegrado. Se o seu empréstimo já estiver inadimplente, o que significa que você não fez um pagamento dentro de um determinado período de tempo e seu credor está tomando ação legal contra você, você ainda poderá obter seu empréstimo reintegrado. Isso significa que seu credor permite que você traga sua corrente de empréstimo pagando seus pagamentos e taxas de volta. A maioria dos credores só permite que você "cure" um padrão em uma base única.
  • Alguns estados legalmente fornecem o direito de restabelecer seu empréstimo inadimplente. A agência de proteção ao consumidor do seu estado deve ser capaz de lhe dizer se o seu estado tem leis sobre reintegração de empréstimos. Você pode encontrar sua agência de proteção ao consumidor em: https: // EUA.GOV / estado-consumidor.
  • Você também deve verificar os termos do seu empréstimo para ver se o seu contrato permite a reintegração, mesmo que o direito não seja fornecido pelo seu estado.
    • Método 2 de 3:
    Refinanciando ou modificando os termos do seu empréstimo
    1. Negociar uma oferta Passo 6
    1. Refinanciar seu empréstimo. Se você está tendo dificuldade em pagar o seu Empréstimo de carro ou hipoteca, seu credor ou outro credor pode estar disposto a refinanciar seu empréstimo. Geralmente, o refinanciamento significa que você obtém um novo empréstimo com um tempo de pagamento mais longo ou menor taxa de juros para que seus pagamentos mensais de empréstimo sejam menos caros e, portanto, acessíveis. Seu novo empréstimo é usado para pagar qualquer empréstimo pendente. Contanto que você possa fazer seus novos pagamentos de empréstimo, você não está em risco de encerramento ou reintegração.
    • Pode ser difícil refinanciar seu empréstimo de carro, a menos que o credor esteja disposto a estender seus pagamentos. Por exemplo, se o seu empréstimo original deveria ser pago em 3 anos, mas sua empresa de empréstimo está disposta a estender seus pagamentos a 5 anos, você pode diminuir seus pagamentos mensais.
    • Sobre a vida do empréstimo, você estará pagando mais no credor. No entanto, a curto prazo, seu carro não será recuperado.
    • Ao decidir se deve refinanciar, é importante perguntar ao seu credor que custos ou taxas serão associados ao empréstimo refinanceiro e se você tem que pagar as taxas na frente.
  • Obter um trabalho em outro passo 18
    2. Procure uma modificação de empréstimo em casa. Se você está tendo dificuldade em fazer pagamentos, você pode solicitar uma modificação de empréstimo em casa do seu credor. Alguns credores preferem mudar os termos do seu empréstimo, em vez de passar pelo processo de encerramento. Você deve entrar em contato com seu credor e perguntar qual é o processo para solicitar uma modificação de empréstimo em casa.
  • Se o seu pedido de modificação de empréstimo for submetido pelo menos 15 dias antes da data de venda de encerramento programado, um credor deve revisar seu aplicativo. Se você for aprovado para uma modificação, o credor não pode encerrar, a menos que você recuse ou viole os termos da modificação.
  • A aplicação de uma modificação pode atrasar o encerramento, uma vez que vários estados e o governo federal promulgaram leis que proíbem o credor de prosseguir com o encerramento até que tenha tomado uma decisão sobre sua inscrição. Esses estados incluem: Califórnia, Nevada e Minnesota.
  • Imagem intitulada Negociar uma oferta Passo 1
    3. Negociar um acordo de tolerância. Se você não conseguir tornar seus pagamentos de empréstimo por um motivo temporário, como você ainda não iniciou um novo emprego, você deve entrar em contato com seu credor e solicitar uma tolerância de empréstimo. Enquanto alguns credores têm programas de tolerância já em vigor, outros credores podem estar dispostos a negociar um período temporário durante o qual você não paga seu empréstimo. Uma vez que este período de tolerância acabou, você deve reiniciar seus pagamentos de empréstimos.
  • Muitos credores estão dispostos a oferecer tolerância de empréstimo para uma dificuldade temporária para evitar o processo de demorição dispendioso e demorado de reintegração de reintegração.
  • Você pode verificar o site do seu credor para ver se eles têm informações de tolerância on-line. Se não, ligue para o seu credor e discuta suas opções para uma tolerância temporária de dificuldades.


  • Negociar uma oferta Passo 4
    4. Candidate-se a programas de empréstimo de assistência do governo. O governo federal tem vários programas para ajudar os proprietários que estão tendo dificuldade em fazer seus pagamentos de hipoteca. Esses programas podem reduzir seu pagamento com base em sua renda, ajudá-lo a desenvolver um plano a pagar pagamentos perdidos ou refinanciar seus empréstimos.
  • O programa Home Acessível de Modificação (HAMP) é um programa patrocinado pelo governo que dá aos proprietários uma maneira de diminuir seus pagamentos em sua primeira hipoteca.
  • O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) fornece aconselhamento e assistência gratuitos para pessoas que estão tendo dificuldade em fazer seus pagamentos de hipoteca. Você pode entrar em contato com um conselheiro HUD aprovado por telefone em: 888-995-4673.
  • O Programa Federal de Refinance A Acessível (Harpa) ajuda as pessoas, que têm equidade em sua casa, para refinanciar sua hipoteca.
    • Método 3 de 3:
    Arquivo de falência
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    1. Avalie sua situação financeira geral. Antes de apresentar a falência, você precisa olhar de perto para sua saúde financeira geral e criar um despesas. Para decidir se a falência é a sua melhor opção, e, em caso afirmativo, que a bancarrota é melhor, você precisa saber: se você será capaz de pagar qualquer uma das suas contas - se vender alguns de seus ativos ajudará a recuperar a estabilidade financeira. a quantidade de renda que você tem em e se você pode pagar quaisquer pagamentos de empréstimos reestruturados. Para algumas pessoas, a bancarrota do arquivamento pode ser capaz de parar temporariamente:
    • Repossession do seu carro e outra propriedade usada como garantia para um empréstimo.
    • Ações de coleta para o valor devido a um credor para satisfazer a diferença entre um empréstimo pendente e o montante que o credor coletou de vender sua propriedade (conhecido como saldo de deficiência). Por exemplo, em alguns estados, um mutuário será responsável por pagar a diferença entre o equilíbrio em sua hipoteca (ex. US $ 100.000) e a quantidade que o credor recebeu de vender sua casa (US $ 80.000) - o saldo de deficiência neste exemplo é de US $ 20.000 e o mutuário seria responsável por reembolsar esse valor.
    • Ações judiciais para recuperar o julgamento de deficiência (o valor que um tribunal decidiu que você deve ao credor).
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    2. Considere que tipo de falência é melhor. Geralmente, os indivíduos tendem a arquivar para dois tipos de falência, o capítulo 7 ou o capítulo 11. A principal diferença entre esses dois planos de falência é se você tem renda para pagar dívidas reestruturadas (onde um credor muda suas responsabilidades de pagamento para que você possa fazer seus pagamentos) ou você não tem renda adequada e querer vender seus ativos para pagar tanta dívida como você puder.
  • Capítulo 7 Falência, conhecida como falência de liquidação, pode ser a escolha certa para você Se você tiver dificuldade em pagar suas contas, você tem uma baixa renda e você está disposto a vender seus ativos para pagar seus credores.
  • Também pode ser uma boa escolha se você estiver apenas olhando para parar o processo de encerramento, mas não manter sua casa. Capítulo 7 A bancarrota permite que você permaneça em sua casa sem fazer pagamentos por um período limitado de tempo, o que pode permitir que você coloque dinheiro de lado para alugar uma propriedade.
  • Com a falência do Capítulo 7, você não será mais responsável pelos pagamentos de hipoteca nem será responsável por pagar quaisquer julgamentos de deficiência.
  • A fim de manter seu carro no capítulo 7 ou capítulo 13, você terá que fazer algum tipo de concordância em relação ao pagamento.
  • Se você quiser manter sua casa e tem uma renda, a falência do capítulo 13 pode ser a escolha certa para você.
  • No capítulo 13 falência, sua dívida é reestruturada, o que significa que, ao longo de um período de três a cinco anos, você será obrigado a pagar uma parte da sua dívida total, incluindo quaisquer pagamentos de hipoteca delinquentes.
  • Ao negociar o pagamento de pagamentos de hipoteca atrasados ​​e fazendo pagamentos futuros, você poderá permanecer em sua casa e evitar o encerramento.
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    3. Arquivo para falência. Se você optar por arquivar para falência, você deve contratar um advogado de falência. O processo de falência é muito complexo e se você está arquivando para a falência do Capítulo 7 ou a falência do capítulo 13, você será obrigado a fazer tudo ou alguns dos seguintes:
  • Analise sua dívida e determine sua renda.
  • Tem toda a sua propriedade devidamente valorizada.
  • Formas de falência completas, que incluem divulgações financeiras e planos de reembolso ou liquidação.
  • Arquivar suas formas e documentos legais no tribunal apropriado.
  • Participe de audiências e reuniões judiciais com seus credores.
  • Faça pagamentos Se você estiver preenchendo o Capítulo 13 falência ou recompensa certos credores com a venda de seus ativos.
  • Quando o plano de reembolso da falência estiver concluído (capítulo 13) ou você paga ou descarregou todas as suas dívidas, você pode petição para sua alta falência. Este documento legal afirma que você não é mais legalmente obrigado a reembolsar quaisquer dívidas restantes não garantidas (dívidas para as quais não há garantia - uma hipoteca é uma dívida garantida pela sua casa - uma conta de cartão de crédito é dívida não segura).

    • Pontas

    Se você está preocupado com o qual é incapaz de fazer um pagamento, entre em contato imediatamente com o credor imediatamente. Os credores são frequentemente capazes de fornecer mais opções de reembolso ou tolerância antes de perder um pagamento e depois do seu padrão em seu empréstimo.
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