Como se candidatar a um empréstimo de Fannie Mae: 9 etapas (com fotos)

Fannie Mae é uma empresa privada criada após a grande depressão para reforçar empréstimos a proprietários prospectivos. Fannie Mae não dá dinheiro aos consumidores, mas compreende hipotecas qualificadas de credores no que é chamado de mercado secundário. Você não pode se inscrever diretamente para um empréstimo de Fannie Mae, mas para receber um bom empréstimo, muitas vezes precisará provar aos seus credores que seu investimento será apoiado por Fannie Mae.

Passos

Parte 1 de 2:

Juntando informações

1. Verifique sua pontuação de crédito. Tipicamente Fannie Mae só qualificará empréstimos a mutuários com um pontuação de crédito de pelo menos 620 de acordo com todas as 3 principais agências de crédito. Se você achar que sua pontuação de crédito é menor que esse limiar, trabalhe em pagar sua dívida e fazendo pagamentos no prazo para Melhore sua pontuação de crédito.

Você pode obter sua pontuação de crédito do seu relatório de crédito. É importante revisar rotineiramente seu relatório de crédito e verificar para ver quais eventos impactaram negativamente seu crédito. Confira sites gratuitos, como o Credit Karma para obter um relatório.
Se você acredita em qualquer um dos itens em seu relatório de crédito são erros, reúna todos os documentos relativos e escreva uma carta disputando a cobrança para as agências de crédito e a parte que implicou no evento (como um credor ou emissor de cartão de crédito ).

Arquivo intitulado Arquivo Back Impostos Passo 8

2. Verifique sua renda e histórico de emprego. Renda é definida como ganhos tributáveis. Para verificar sua renda, você precisará coletar formulários do IRS W-2 para os últimos 2 anos. Fannie Mae normalmente requer prova de pelo menos 2 anos de emprego consistente, embora não necessariamente com o mesmo empregador.

A renda é definida como lucro tributável menos deduções. Isso pode ser um obstáculo para indivíduos ou funcionários autônomos que são capazes de reivindicar deduções relacionadas ao negócio. Lucros que são deduzidos não contarão para sua renda.

Imagem intitulada Arquivo Impostos para uma pessoa falecida Passo 3

3. Calcule suas obrigações. Quando você se inscrever, você precisará revelar todas as suas obrigações de crédito. Estes incluem hipotecas, contas de cartão de crédito, empréstimos co-assinados e apoio à criança. Fannie Mae não presta atenção às obrigações de utilidade, seguro automóvel ou infantil.

Parte 2 de 2:

Qualificação para o empréstimo

1. Calcule sua relação dívida para renda (DTI). Para se qualificar para um empréstimo hipotecário, você deve ser capaz de provar que sua renda abrange todos os seus pagamentos mensais da dívida, incluindo o novo pagamento de hipoteca proposto, dentro das diretrizes da DTI conforme estabelecido por Fannie Mae.

Fannie Mae usa 2 métricas para calcular a relação dívida para renda. A primeira é a proporção de renda para os custos de habitação mensal, inclusive de seguros principais, juros, impostos e proprietários, que devem ser em torno de 28% ou menos. A segunda é a proporção de renda para essas mesmas despesas de habitação, além de outras obrigações (cartões de crédito, empréstimos co-assinados e apoio à criança), que devem ser em torno de 45% ou menos. Os índices aceitáveis mudam ao longo do tempo.

2. Melhore seu índice de dívida para renda, se necessário. Se você achar que não atende ao rácio dívida para renda, há algumas coisas que você pode fazer para consertar a situação. Essencialmente, você pode reduzir suas obrigações de dívida ou aumentar sua renda.

Se você fizer um pagamento maior na casa, poderá diminuir sua dívida, permitindo que você atenda à taxa de qualificação.

Embora seja difícil aumentar instantaneamente sua renda, pode não ser tão difícil fazer sua renda parecer maior. Se você encontrar um co-signatário para o empréstimo, sua renda será feita também na relação.

Se você achar que ainda não consegue atender a relação dívida para renda, você pode renegociar com o vendedor por um preço menor. Isso pode ser difícil, mas se o proprietário ter lutado para vender a casa, eles poderiam concordar com um preço menor.

3. Conheça as obrigações do proprietário. Empréstimos Fannie Mae são projetados para proprietários. Você não pode se inscrever como uma corporação. A propriedade deve ser uma casa única, não uma propriedade de negócios. A casa também não pode custar mais de US $ 453.100. Os limites podem mudar, então verifique as atualizações em https: // fanniemae.com / singlefamily / empréstimo-limites.

Existem aproximadamente 100 municípios onde, devido a grandes despesas com habitação, o limite para um empréstimo qualificado foi aumentado. Em tais casos, o limite ainda não será mais de US $ 679.650.

Um empréstimo para uma casa que é mais US $ 453.100 (ou $ 679.650 em condados selecionados) é conhecido como um empréstimo jumbo. Porque eles não se qualificam para o apoio do Fannie Mae, esses empréstimos são mais arriscados para o seu credor, que normalmente reforçará requisitos mais rigorosos. Os compradores devem ter uma proporção máxima de dívida para renda de 45% e podem ser necessárias para ter até 20% do valor do empréstimo em reserva.

Imagem intitulada Obter um trabalho rápido passo 1

Encontre um credor. Quando você se sente razoavelmente certo de que se qualifica, encontre um credor. Você deve comprar todas as instituições locais para ver quais taxas eles estão oferecendo. Muitos sites agora permitem que você obtenha uma contabilidade abrangente das taxas locais. Encontre um banco que tenha uma história de empréstimos em bons termos.

Só porque você não se qualifica para um empréstimo de Fannie Mae não significa que você não pode obter crédito, ele apenas melhorará seus termos.

5. Preencha o aplicativo de hipoteca residencial uniforme, número de formulário 1003. Depois de encontrar um credor, eles pedirão que você preencha o que é coloquialmente conhecido como "1003."Você será solicitado a fornecer todas as informações acima mencionadas sobre renda e despesas.

O 1003 incluirá informações sobre o tipo de propriedade que o empréstimo é para (residência primária, residência secundária ou propriedade de investimento) - Informações pessoais, como nome e informações financeiras de nome e segurança social, incluindo uma contabilidade abrangente de renda, ativos, dívidas e informações de emprego. Você pode visualizar o formulário No site de Fannie Mae.

6. Revise a estimativa de empréstimo. Seu 1003 não será suficiente para confirmar sua hipoteca, mas permitirá que o credor lhe dê uma estimativa formal dos termos do empréstimo. Este relatório, que deve incluir detalhes sobre a taxa de juros e montante total de empréstimos autorizados, é conhecido como estimativa de empréstimo (anteriormente a estimativa de boa fé ou GFE). Revise-a de perto para determinar se os termos são agradáveis.

Se você achar os termos desagradáveis, você pode tentar se aproximar de outro credor.

Alternativamente, você pode trabalhar para melhorar sua relação de dívida para renda com uma das estratégias listadas acima.