Como escolher um credor hipotecário

Depois de semanas, ou meses, de busca, você encontrou a propriedade que você está procurando. O que agora? É hora de iniciar o processo de aplicativo de hipoteca. Felizmente, não é tão difícil quanto você pode pensar. O primeiro passo é escolher o credor de hipoteca certo.

Passos

Parte 1 de 3:
Preparando-se para sua pesquisa de hipoteca
  1. Imagem intitulada Get Power of Procurny Step 8
1. Reunir seu portfólio financeiro. Quanto mais informações você for capaz de fornecer sobre o seu status financeiro, mais fácil será manobrar através do processo de solicitação de hipoteca. Colete uma lista de informações sobre suas dívidas e ativos e imprima um resumo que você pode mostrar aos credores.
  • Obtenha um relatório de crédito atualizado. Cuide de detalhes que não estão corretos e paguem dívidas pendentes, tanto quanto você pode. Isso aumentará sua pontuação de crédito e permitirá que você obtenha melhores taxas de juros.
  • Faça uma lista de suas dívidas. Incluem salões devidos e números de conta. Você precisará dessas informações quando preencher um pedido de empréstimo.
  • Junte uma lista de todos os seus ativos. Isso deve incluir contas de verificação e poupança, contas de investimento, contas de aposentadoria e qualquer propriedade pessoal que você possui (como carros ou barcos).
  • Imagem intitulada de pesquisa Etapa 11
    2. Atualize sua memória da terminologia do empréstimo. Existem alguns termos básicos de empréstimo que são simples de entender, mas podem ser confusos a princípio aos mutuários que não estão familiarizados com eles. Aprenda alguns dos termos básicos para que você entenda o que seu credor está falando e sabe o que procurar. Seu credor também deve ser capaz de explicar esses termos e quaisquer outros termos mais complexos que podem aparecer. Por enquanto, comece com os seguintes termos:
  • Taxa percentual anual (APR). Esta é a taxa anual de juros cobrada no empréstimo.
  • Taxas de credor. Estas são taxas adicionais (no topo do interesse) que são pagas ao credor no fechamento.
  • Programa de Empréstimo. Este é o tipo geral de hipoteca que descreve as taxas de juros e o comprimento da vida do empréstimo. Alguns programas de empréstimos comuns incluem taxa de hipoteca fixa de 15 anos ou hipoteca de taxa de ajuste de 30 anos (braço).
  • "Boa fé" estimativa. Este é o conjunto inicial de pré-aprovação de termos de empréstimo dado a você por um credor. Inclui a taxa de juros e quaisquer taxas adicionais que serão cobradas.
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    3. Decida o que você está procurando em uma hipoteca. Será difícil encontrar o credor direito se você não sabe que tipo de hipoteca você está procurando. Por exemplo, pense em quão rapidamente você quer pagar sua hipoteca. As vidas desses empréstimos podem variar muito tempo, então certifique-se de saber qual é o seu plano. Apenas certifique-se de considerar que o pagamento do empréstimo em um tempo mais curto resultará em pagamentos mensais mais altos (mas menos juros gerais pagos).
  • Tenha uma boa entrevista de emprego Etapa 3
    4. Faça uma lista de perguntas para perguntar. Pense em especificamente o que você quer saber ao solicitar um empréstimo hipotecário. Por exemplo, considere perguntar quais pagamentos mensais estariam sob uma variedade de diferentes condições de empréstimo. Ou, você poderia perguntar por que certas taxas são cobradas. Você pode pedir qualquer número de coisas do seu credor sem sequer solicitar empréstimo, então pergunte quantas perguntas você precisar. Se o seu credor não for tempo para responder a eles ou é difícil de alcançar, você pode querer procurar outros credores.
  • Mantenha as perguntas consistentes entre os credores para que você tenha um padrão de comparação.
  • Pergunte sobre empréstimos especiais de hipoteca se você acha que se qualifica para eles. Programas de empréstimos especiais incluem empréstimos VA (para veteranos das forças armadas), empréstimos USDA (para áreas rurais) e programas oferecidos por governos estaduais ou locais. Esses programas podem oferecer aos mutuários com menor taxa ou melhores termos de reembolso.
    • Parte 2 de 3:
    Encontrando credores e recebendo cotações
    1. A imagem intitulada tem uma boa entrevista de emprego Etapa 9
    1. Peça recomendações para corretores de hipoteca respeitáveis. Corretores de hipoteca podem lhe dar mais opções porque são independentes de credores e bancos. Eles vão ajudá-lo a encontrar o credor que tem o melhor pacote de empréstimo. Fale com as pessoas que você conhece, seu corretor de imóveis, e seu banco atual para pedir uma recomendação.
    • Descubra como o corretor de hipoteca será pago antes de concordar em trabalhar com eles. Você não quer acabar pagando taxas inesperadas.
    • Ligue para o seu credor de hipoteca atual ou banco, se você teve uma boa experiência com eles no passado. Ser um cliente de retorno pode lhe dar alguma alavancagem com negociações.
    • Pesquise as seções financeiras da Internet para taxas de juros hipotecárias.
    • Fale com os amigos para recomendações.
    • Tome recomendações de profissionais imobiliários para os credores hipotecários que tiveram uma boa relação de trabalho com.
  • Escolha o advogado direito do divórcio 8
    2. Solicitar taxas de juros de cada credor de hipoteca em potencial. Certifique-se de obter as taxas para o tipo de empréstimo que você deseja. Não tenha medo de fazer perguntas se você não entender o tipo de empréstimos que estão propondo.
  • Por exemplo, você deve sempre pedir a taxa de juros específica cobrada em cada duração do empréstimo. Isso também é conhecido como a taxa percentual anual (APR).


  • Além disso, você deve perguntar se a taxa de juros declarada em cada empréstimo é fixa (não alteração) ou ajustável (alteração).
  • Imagem intitulada Faça o seu próprio passo de impostos 23
    3. Reunir taxas de juros para diferentes condições de empréstimo em cada credor hipotecário. Obter taxas de juros para vários tipos diferentes de empréstimos e durações de empréstimos de cada credor para que você possa comparar esses diferentes tipos de empréstimos entre eles. Isso também será útil se você mudar de idéia sobre a duração do empréstimo que você deseja.
  • Por exemplo, imagine que você está considerando um empréstimo de 15 anos ou de 30 anos. Você pede estimativas de taxa de dois credores. O primeiro oferece-lhe um empréstimo de 15 anos em 3.1 por cento e uma estimativa de 30 anos de 3.8 por cento. O segundo oferece taxas de 3.2 e 3.7 por cento, respectivamente. Você então veria que o primeiro credor ofereceu uma taxa melhor para o empréstimo de 15 anos, mas não era tão boa de uma escolha para o empréstimo de 30 anos.
  • Encontre um emprego em Dubai Step 5
    4. Solicitar uma explicação por escrito dos custos de fechamento estimados. Estes incluirão quaisquer encargos, custos e / ou taxas que o credor requer. Esta declaração é uma "Estimativa de boa fé." Os credores hipotecários são obrigados por lei para fornecer-lhe um "Estimativa de boa fé" Dentro de 3 dias de sua apresentação de sua inscrição.
  • Certifique-se de que a boa estimativa da boa fé inclua custos para todos os pontos, processamento, taxas legais, arquivamento e taxas de encerramento.
  • Você também pode ter o email do credor ou fax esta estimativa para você como um backup.
    • Parte 3 de 3:
    Escolhendo um credor
    1. Encontre um emprego no Dubai Step 6
    1. Confirme se os credores em questão são licenciados. Acesse ao Sistema e Registro Nacional de Licenciamento Mortgage (NMLs) para determinar se cada um dos seus credores hipotecários é licenciado em seu estado. Eliminar imediatamente a partir da lista desses credores que não aparecem neste site. Os NMLs podem ser acessados ​​em http: // nmlsconsumeracess.org.
  • Imagem intitulada Prepare-se para uma entrevista de emprego Passo 4
    2. Pense sobre o quão útil cada credor parecia. Como um credor agiu quando você se encontrou com eles pode dizer muito sobre como fazer negócios com eles serão mais tarde. Procure por credores que eram úteis, profissionais e dispostos a responder a quaisquer perguntas que você tivesse. Fez o credor para a taxa de juros que citaram pelo telefone ou on-line? Eles estabelecem uma linha do tempo para progredir com seu pedido de empréstimo (quando bloquear taxas, etc.)? Elimine qualquer credor que parecesse obscuro de qualquer maneira.
  • Além disso, passe os credores de hipoteca que não forneceu informações claras escritas.
  • Diga adeus aos colegas de trabalho Passo 12
    3. Procure por credor Reviews. Procurar por cada credor online para localizar as avaliações desse credor. Deve haver fontes como ZILLOW.Com e opiniões locais do Google que aparecem quando você procura o credor. Procure por pontuações mais altas e atente para qualquer problema que outros mutuários se deparam com esse credor.
  • Negociar uma oferta Passo 6
    4. Tente negociar as taxas na estimativa da boa fé. Os credores podem ser capazes de renunciar ou diminuir algumas das taxas, mesmo que eles originalmente tentam argumentar são "necessário." Por exemplo, você deve tentar negociar a taxa de inscrição para libertar ou perto, se possível. Além disso, a taxa de avaliação é uma taxa necessária, mas somente se estiver dentro de limites razoáveis ​​- você deve negociar uma taxa de avaliação que é superior a US $ 500. Se você estiver usando um corretor para obter seu empréstimo, você também poderá negociar taxas de originação e taxas de subscrição.
  • Algumas taxas são sempre não negociáveis. Estes incluem taxas de gravação, seguro de título, taxas relacionadas a impostos, taxas de carimbo de documentos e taxas de título.
  • Seu credor pode permitir que você pague "pontos" Para obter uma taxa de juros mais baixa. Isso pode diminuir o pagamento da sua casa, por isso pode economizar dinheiro se você estiver planejando estar em sua casa por um longo tempo. No entanto, pode não valer a pena pagar pontos se você está planejando estar em sua casa por um período menor de tempo.
  • Por exemplo, você pode pagar US $ 2.000 para reduzir sua taxa de juros em 0.25 por cento. Isso economizaria dinheiro reduzindo seu pagamento mensal por uma pequena quantidade a cada mês, e adicionaria sobre a vida do seu empréstimo.
  • Aplicar para Apoio à Criança Passo 21
    5. Compare toda a documentação escrita de cada credor hipotecário. A taxa mais baixa não é necessariamente a melhor opção se houver milhares de dólares mais em taxas e despesas do que um empréstimo de taxa de juros ligeiramente maior.
  • Por exemplo, você será cobrado uma taxa de originação em seu empréstimo. Esta é uma porcentagem do valor total do empréstimo e é geralmente em torno de um por cento. Se você foi oferecido dois empréstimos com a mesma taxa de juros de 4.5 por cento, mas os primeiros cobra um 1.Taxa de originação de 5 por cento comparadas à taxa de originação de uma por cento, você seria melhor escolhendo o segundo empréstimo.
  • Escrever uma proposta de bolsa Passo 10
    6. Estreitar suas possíveis escolhas de credores hipotecários. Compare as taxas de juros oferecidas aos seus credores e as estruturas de taxas para o tipo de empréstimo que você está procurando. Obviamente, você deve ir com o emprestador respeitável que oferece a combinação mais barata de taxas de juros e taxas.
  • Entender cada tipo de empréstimo O credor hipotecário está oferecendo. Há uma grande diferença em uma taxa fixa de 30 anos e uma hipoteca de taxa ajustável de 30 anos (braço), principalmente que a taxa de juros no braço se alterna inesperadamente. Conheça a diferença e se sinta confiante na explicação fornecida pelo credor hipotecário.
  • Escrever uma proposta de concessão Passo 21
    7. Entre em contato com o credor hipotecário que você selecionou. Peça-lhes que bloqueiem a taxa de juros e as taxas que você negociou e elabora um contrato. Certifique-se de perguntar se suas taxas de estimativa de boa fé e estrutura de taxas ainda estão.
  • Escrever uma proposta de concessão Passo 18
    8. Leia a impressão fina do contrato de hipoteca antes de assinar. Certifique-se de olhar para a impressão fina para garantir que você esteja recebendo os termos e taxas de empréstimo que você negociou. Preste especial atenção ao que acontece se o empréstimo não passar. É uma bandeira vermelha séria se o "boa fé" ou "dinheiro sincero" Depósito que você dá ao credor antecipadamente é mantido pelo credor no caso de o empréstimo não passar.
  • Mais uma vez, peça uma explicação se houver taxas inesperadas ou declarações confusas no contrato.

    • Avisos

    Não pague por nenhuma aplicação ou taxas de processamento antes da seleção do seu credor hipotecário. Certifique-se de bloquear a taxa de juros primeiro, bem.
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