3 maneiras de encontrar as melhores taxas de hipoteca

Receber uma baixa taxa de juros em sua nova casa ou propriedade pode poupar milhares de dólares sobre a vida do seu empréstimo em casa. Para se certificar de que você marcar a melhor taxa que você pode, você deve comparar ofertas de várias instituições de empréstimos diferentes. Antes de começar o processo, saiba o que você quer e o que você pode pagar. Comprar em diferentes empresas de empréstimos para aprender que tipos de taxas que você se qualifica para. Se você quiser marcar a taxa de juros mais baixa, você deve fazer um grande adiantamento e travar de baixa taxa de juros com termos que beneficiam você.

Passos

Método 1 de 3:

Avaliando seu dignidade de empréstimo

1. Verifique sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito reflete o quão arriscado seu empréstimo é para o credor. Antes de começar a comprar hipotecas, Verifique sua pontuação de crédito através de uma agência de relatórios de crédito. Se a sua pontuação for baixa, você pode tentar melhore Antes de começar a procurar por uma hipoteca.

A pontuação mínima que você precisa para obter uma hipoteca varia de acordo com o credor, mas normalmente varia dos anos 500 para os anos 600. As melhores taxas de juros e hipotecas serão oferecidas a pessoas com uma pontuação de pelo menos 740.
Se notar algum erro no seu relatório de pontuação, entre em contato com a agência de relatórios de crédito e informá-los. Eles podem consertar o erro, que pode melhorar seu crédito.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 2

2. Pesquise suas opções. Existem muitos tipos diferentes de hipotecas disponíveis, e cada tipo oferecerá taxas, taxas e opções de pagamento diferentes. Alguns podem oferecer baixas taxas para os primeiros anos antes de ajustar. Outros oferecem uma taxa de inicialização mais alta que é inalterada para o comprimento da hipoteca. Decida qual tipo de hipoteca será melhor para você.

Hipoteca de taxa ajustável (braço): uma hipoteca com uma taxa de juros que muda de ano para ano. Normalmente, as taxas de juros serão baixas nos primeiros anos antes de aumentar. Isto é ideal para pessoas que estão planejando vender sua propriedade depois de alguns anos ou que acreditam que as taxas de juros reduzirão no futuro.

Hipoteca de taxa fixa: Uma hipoteca onde as taxas de juros são decididas no começo e não mudam com o tempo. Se você está planejando possuir a casa a longo prazo, isso pode ser uma opção melhor, pois as taxas podem começar ligeiramente mais altas, mas não aumentarão.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 3

3. Determine o que você pode pagar. Ao descobrir o quanto você pode pagar, considere que você precisará pagar um pagamento, pagamentos mensais e taxas. Encontre uma faixa de preço que você pode pagar. Para ajudá-lo a descobrir isso, use uma calculadora on-line para determinar o que você pode pagar em sua renda atual.

Entre em contato com um credor para obter uma taxa aproximada e, em seguida, use essa taxa na calculadora.

Você também pode descobrir uma taxa aproximada usando um site como o Bankrate.com. No entanto, tenha em mente que esses tipos de sites às vezes fornecem taxas de baixo teaser para obter mais negócios.

Encontre as melhores tarifas de hipoteca Etapa 4

4. Decida quanto tempo você quer pagar. O comprimento da sua hipoteca ajudará a determinar sua taxa de juros. A maioria dos hipotecas é cotada a uma taxa de juros de 30 anos. Isso significa que você estará pagando a hipoteca ao longo de um período de 30 anos. Se você tirar uma hipoteca de 15 anos, você pagará mais por ano, mas seu interesse será menor, economizando mais dinheiro enquanto ajuda a pagar a hipoteca mais cedo.

Cuidado com anúncios on-line, pois eles podem exibir taxas de 15 anos porque são menores, mas apenas revelam que são taxas de 15 anos, em oposição a taxas de 30 anos, na impressão fina.

Encontre as melhores tarifas de hipoteca Passo 5

5. Dê-se 2 semanas para encontrar uma hipoteca. Toda vez que um credor lhe dá uma estimativa em sua hipoteca, eles verificam seu crédito. Muitas investigações de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito, a menos que ocorram dentro de 14 dias uns dos outros, ou dentro de 30 dias um do outro para puxar hipotecas. Enquanto o impacto desses inquéritos pode ser menor, ainda pode ser uma boa ideia se limitar.

Você pode querer deixar de lado um único dia para entrar em contato com todos os seus potenciais credores. As taxas podem mudar diariamente, portanto, obter todas as suas estimativas no mesmo dia garantirá que você esteja recebendo informações precisas.

Método 2 de 3:

Compras por taxas de hipoteca

1. Contatar credores. Bancos, cooperativas de crédito, corretores de hipotecas locais, credores online e outras instituições financeiras podem fornecer estimativas de hipotecas. Isso lhe dará uma boa ideia do que o mercado é atualmente, e isso ajudará você a aprender que tipo de taxas você é elegível para.

Reunir-se com bancos e instituições financeiras que você trabalhou anteriormente. Se você é um cliente atual, eles podem estar mais dispostos a oferecer-lhe uma ótima taxa de hipoteca para mantê-lo como cliente.
Os bancos têm taxas de juros mais altas e taxas, mas você pode ter um tempo mais fácil negociando por uma taxa mais baixa com eles. Os sindicatos, por outro lado, geralmente cobram taxas de juros mais baixas e taxas, mas podem emprestar apenas às pessoas em uma determinada área geográfica, indústria ou organização.
Os credores on-line tendem a ter taxas baixas e taxas, mas têm menos suporte ao cliente. Você deve ter muito cuidado, pois há mais golpes online. Ser cauteloso de credores online que são registrados em um país diferente ou não fornecem um endereço de correspondência. Além disso, seja sempre cauteloso dos credores que prometem que o crédito ruim não importa.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 7

2. Trabalhe com um corretor de hipoteca. Se você está frustrado trabalhando diretamente com vários credores, você pode considerar a contratação de um corretor de hipoteca. Um corretor pode comprar uma boa taxa de hipoteca em seu nome. Embora você tenha que pagá-los por este serviço, você pode economizar a longo prazo, pois os corretores podem ser capazes de encontrar taxas mais baixas.

As taxas de corretor são geralmente entre 1-2% do empréstimo total. Essas cobranças podem ser listadas como taxas de originação, taxas de documentos ou taxas de processamento.

Além de taxas de corretor, você pode ter que pagar taxas de terceiros e governamentais para avaliação de propriedades, transferência de título e outros processos. Um corretor respeitável irá informá-lo sobre essas taxas antecipadamente. Se um corretor não lhe contar sobre terceiros ou taxas do governo, eles podem estar tentando fazer você pensar que o serviço deles é menos caro do que realmente é.

Isso não se aplica apenas a corretores, mas a todos os credores e todas as hipotecas.

Muitos corretores são pagos pelo emprestador final em vez de pelo cliente. Peça uma estimativa de empréstimo para ver exatamente quais taxas você pagará em qualquer taxa específica.

Você pode procurar ver se o corretor de hipoteca é certificado pela Associação Nacional de Corretores Hipotecários.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 9

3. Cuidado com empréstimos predatórios. Ao procurar taxas de hipoteca, você pode encontrar credores agressivos ou predatórios. Se uma taxa de juros parece muito boa para ser verdade, provavelmente é. Leia a impressão fina em qualquer contrato cuidadosamente, e peça a um advogado para ajudá-lo, se necessário.

Nunca assine um contrato que tenha espaços em branco, não preenchidos.

Em alguns casos, você notará que há taxas de juros extremamente baixas, mas depois de um certo ponto, o balão dos preços. Evite isso.

Se você notar uma cláusula no contrato que renuncia ao seu direito de processar o credor, não assine. Isso às vezes é chamado de "arbitragem obrigatória" em um contrato.

Se um credor tenta convencê-lo de que você não será capaz de encontrar um empréstimo em outro lugar, eles podem estar tentando pressionar você a assinar um empréstimo ruim. Além disso, alguns podem tentar pressionar você a assinar algo no local, indicando que a taxa expirará imediatamente. Esta é uma tática agressiva, e você não deve ceder.

Encontre as melhores tarifas de hipoteca Passo 10

4. Calcule taxas extras. Além da sua taxa de juros, você pode ter que pagar taxas extras. Se você tiver uma boa taxa, mas tem que pagar taxas excessivas, você não vai economizar muito dinheiro.Ao fazer compras por preços, preste atenção:

Taxas de originação: Estas são as taxas que seu credor ou corretor cobrará você por criar o empréstimo.

Pontos de desconto: Esses pontos ajudam você a pagar o interesse pelo empréstimo antes do tempo. Pagando estas adiantadas, você pode reduzir seu interesse.

Custos finais: Estas são todas as não originação ou custos pré-pagos associados ao empréstimo. Eles são geralmente 3% do preço da casa.

Honorários do advogado: Alguns credores podem pedir-lhe para pagar suas taxas de advogado. Você deve pedir-lhes para remover essas taxas como poderia ser um conflito de interesse.

Método 3 de 3:

Trabalhando com credores hipotecários

1. Indique o que você quer. Quando você começa a trabalhar com um corretor ou credor, você deve deixá-los saber exatamente que tipo de hipoteca você quer. Além disso, deixe-os saber o que você pode pagar.

Por exemplo, você pode começar a conversa dizendo, "Eu quero uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos entre US $ 200-250.000. Que tipos de taxas de juros você pode me oferecer?"

Encontre as melhores tarifas de hipoteca Etapa 12

2. Ouça sua oferta. Depois de ter dado ao seu credor sua informação, eles calcularão que tipo de taxas estarão disposto a oferecer a você. Ouça o acordo deles. Se eles não lhe dizem sinceramente, pergunte sobre a taxa percentual anual (APR). A APR é o valor total que você estará pagando todos os anos, incluindo todas as taxas e juros.

3. Cuidado com os credores que negociam. O Consumo de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) tornou ilegal para os credores negociar sobre especificidades, como taxas de juros. Mesmo assim, os credores às vezes tentam encontrar lacunas para se afastarem de negociar. É melhor evitar, ou pelo menos ser suspeito, credores que estão dispostos a negociar com você.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 15

4. Faça um grande pagamento. Para obter as melhores tarifas, você deve tentar abaixar 20% do custo da propriedade como um pagamento. Enquanto você pode fazer pagamentos menores, menor o pagamento, maior a taxa de juros pode ser. O seguro de hipoteca é legalmente requerido em todos os empréstimos convencionais com menos de 20%, e isso pode ser mais caro a longo prazo.

Cuidado com os credores que anunciam "sem seguro de hipoteca", pois isso normalmente significa que o credor paga o seguro na frente e, em seguida, coleta de você mais tarde a uma alta taxa de juros.

Encontre as melhores taxas de hipoteca Etapa 16

5. Bloqueio na taxa. Pergunte ao credor quanto tempo a taxa proposta será boa para. Se você gosta da taxa, peça ao credor para uma declaração escrita que promete que a taxa permanecerá para esse período de tempo. Bloqueios de taxa são geralmente disponíveis para 15, 30, 45, 60 ou 90 dias. Quanto mais tempo a trava de taxa, mais cara a taxa. Como um mutuário, você deve apontar para o trava mais curto possível.

Vídeo.

Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

Pontas

Você pode começar o processo de busca de hipoteca antes de analisar propriedades para que você tenha tempo para encontrar uma taxa favorável.

Sempre verifique se você está comparando os mesmos tipos de empréstimos um com o outro. Por exemplo, não compare uma hipoteca de taxa ajustável com uma hipoteca de taxa fixa.

Você pode querer fazer uma planilha ou gráfico que compara diferentes taxas de hipoteca entre diferentes credores.

Preste atenção às notícias financeiras. Isso lhe dará alguma ideia sobre quais são as taxas de hipotecas atuais.