Como seguir o programa mortgage accelerator plus

O reembolso de hipotecas pode ser uma proposição assustadora. Imaginando vinte ou trinta anos de pagamentos em qualquer coisa faz muitos mutuários desejam que houvesse uma maneira melhor. Felizmente, com programas de aceleradores de hipoteca, você pode pagar seu empréstimo mais rapidamente sem colocar uma enorme tensão financeira em si mesmo. Ao contrário dos planos que simplesmente se juntam a um pagamento adicional a cada ano, este plano compensa seu empréstimo usando dinheiro que você já tem. Seguindo o plano é tão fácil quanto tirar as etapas abaixo.

Passos

Parte 1 de 3:
Decidindo usar um programa de aceleração de hipotecas
  1. Siga o programa Hipotecário Accelerator Plus Passo 1
1. Determine se um programa de acelerador de hipoteca pode ajudá-lo. Existem programas de acelerador de hipoteca para que os mutuários possam pagar suas hipotecas em um período mais curto de tempo do que sua hipoteca originalmente planejada para. Isso pode salvar você dezenas de milhares de dólares sobre juros porque o interesse total pago está diretamente ligado a quanto tempo leva você para pagar o empréstimo. Isso pode ser útil se você quiser tirar sua hipoteca do caminho para se concentrar em outras metas financeiras ou se você simplesmente quer economizar dinheiro a longo prazo.
  • Por exemplo, imagine que você tem um empréstimo de US $ 100.000 de 30 anos que cobra 6% de juros. Com um pagamento mensal de US $ 600, seu empréstimo será pago integralmente em 30 anos e você terá pago mais de US $ 115.000 em juros. Se você pagou apenas US $ 100 por mês, US $ 700, você pagaria seu empréstimo em 21 anos e pagaria menos de US $ 76.000 em juros. Esta é uma poupança de US $ 39.000 em juros, mesmo que você tenha pago de volta a mesma quantidade de diretor.
  • Siga o programa de hipoteca Accelerator Plus Passo 2
    2. Escolha um tipo de programa de acelerador de hipoteca. Existem basicamente dois tipos de planos de aceleração de hipotecas. Um simplesmente acelera seus pagamentos mudando seus pagamentos mensais anuais para 26 pagamentos semanais (por metade do valor de pagamento mensal regular). Isso paga sua hipoteca mais rápida (até cerca de 22 anos de 30), mas é essencialmente o mesmo que escrever uma verificação mensal adicional no final do ano e pode cortar mais em sua renda mensal. O outro tipo, o tipo discutido neste artigo, envolve a movimentação em torno de suas despesas em uma linha de crédito doméstico de crédito (HELOC) e cartão de crédito para que você possa usar sua renda existente para pagar seu principal empréstimo.
  • Siga o programa Mortgage Accelerator Plus Passo 3
    3. Nunca pague por um programa de acelerador de hipoteca. Existem muitos planos e programas que cobram por organizar esse tipo de aceleração de hipotecas. Em alguns casos, isso pode ser muito caro. Saiba que você pode planejar e orçamentar seu próprio plano de aceleração de hipoteca sem pagar por esses golpes.
  • Por exemplo, um desses planos pode custar-lhe uma taxa inicial de US $ 300 e, em seguida, US $ 65 por ano para a vida do seu empréstimo. Essas taxas são desnecessárias, pois você está pagando por algo que você pode fazer a si mesmo.
  • Siga o programa de hipoteca Accelerator Plus Passo 4
    4. Decidir se a aceleração é ou não sua melhor opção. A aceleração de hipotecas irá invariavelmente reduzir a quantidade de dinheiro que você é capaz de gastar a cada mês. Enquanto isso ajudará você a sair da dívida mais rápido, pode interferir com seus outros objetivos financeiros. Se você também está em outro tipo de dívida, como dívida de cartão de crédito, pagando isso deve ser sua prioridade antes de assumir um plano de aceleração de hipotecas. Como alternativa, você pode ter um grande objetivo de poupança, como economizar para a educação do seu filho. Considere suas prioridades antes de decidir sobre este tipo de plano.
    • Parte 2 de 3:
    Implementando o programa
    1. Imagem intitulada Siga o programa Hipotecário Accelerator Plus Passo 5
    1. Encontre seu fluxo de caixa positivo. este e o passo mais importante. Tome todas as suas contas mensais, incluindo sua hipoteca, cartões de crédito, utilitários, membros, gás, dinheiro, dinheiro de mercearia, etc. etc. e adicione todos eles juntos. Leve seu salário mensal e subtraia as despesas mensais totais dela. O que quer que você tenha sobrado é a sua quantidade de fluxo de caixa positivo mensal. O fluxo de caixa mais positivo que você tem, mais interesse você economizará, e mais rápido você pagará sua hipoteca.
    • Em nosso exemplo, temos uma hipoteca de US $ 200.000 e ganhamos US $ 5.000 por mês. Nosso pagamento mensal de hipoteca é de US $ 1.000. Pagamentos e despesas adicionais, como utilitários, pagamentos de carros e alimentos, custam mais US $ 2.000 por mês. Isso significa que temos um total de US $ 3.000 em despesas a cada mês. Então, nosso fluxo de caixa positivo é de US $ 5.000 mensais menos US $ 3.000 em despesas mensais, ou US $ 2.000.
    • Este plano não funcionará se você não tiver nenhum fluxo de caixa mensal positivo.
  • Siga o programa Mortgage Accelerator Plus Program 6
    2. Depositar seu cheque de pagamento em sua hipoteca. Sim, você leu corretamente. Digamos que você receba seu salário de US $ 5.000 em 1º de janeiro. Tome todos os US $ 5.000 e deposite em sua hipoteca. Se você já não sabia, o interesse foi acumulado diariamente em sua hipoteca nos Estados Unidos. Depositar todo o $ 5.000 em sua hipoteca e seu novo saldo (em nosso exemplo) será de US $ 195.000. Para todo o mês, os juros serão confirmados em um saldo de US $ 195.000 em vez de US $ 200.000. Você já está economizando dinheiro!Espere, como pagamos nossas contas?
  • Siga o programa Hipotecário Accelerator Plus Program Passo 7
    3. Obter um bom cartão de crédito. Cartões de crédito podem ser a morte de você, mas, se usado corretamente, eles podem ser uma pedra angular de todo esse sistema. A única coisa cartões de crédito fazem bem, eles vão te dar "gratuitamente" dinheiro por até 45 dias. Se você tem um saldo de $ 100 e pagá-lo todos os meses, você não vai acumular qualquer interesse. Nós vamos pagar quantas contas possíveis em nosso cartão de crédito.Utilitários, gás, compras, ingressos para os filmes...tudo.
  • Isso significa colocar seu total de US $ 2.000 em despesas adicionais mensais no cartão de crédito.
  • Obter um cartão de crédito que acumule boas milhas de companhias aéreas ou pontos de volta. Você está acumulando grandes saldos, mas você está pagando-os integralmente todos os meses. Isso ajudará você a desfrutar de benefícios adicionais sem custo extra.
  • Siga o programa Mortgage Accelerator Plus Passo 8
    4. Obter uma linha de crédito em casa. A outra pedra angular por trás do sistema é a linha de crédito home equity, também conhecida como um heloc. O HELOC é um tipo útil de hipoteca que você pode obter que atua como um cartão de crédito usando sua casa como garantia. Sempre sempre obter um heloc com um equilíbrio zero. Você usará o Heloc para pagar o saldo do cartão de crédito de US $ 2.000 na íntegra todos os meses e você também usará o heloc para pagar seu pagamento de hipoteca (digamos que seu pagamento de hipoteca seja de US $ 1.000).
  • Se algum credor disser que você deve tirar um empate no fechamento, eles estão errados. Eles só dizem que, como a maioria dos agentes de crédito só é pago com base no valor do empate e não o equilíbrio do HELOC. Seguir em frente até encontrar um que não exija um empate no fechamento.
  • Encontre um heloco que tenha um cartão de débito. Alguns dos bancos maiores oferecerão um cartão de débito em vez de cheques de HELOC. Será mais fácil pagar seu cartão de crédito e sua hipoteca utilizando esses cartões de débito que estão ligados ao seu heloc. Alguns dos principais bancos são Wells Fargo e Citimortgage.
  • Enquanto os credores diretos, como os principais bancos comerciais, podem ter bons negócios, considere olhar para corretores de hipotecas também. Corretores de hipoteca podem dar-lhe citações de um candidato diferente para que você possa comparar.
  • Siga o programa de hipoteca Accelerator Plus Passo 9
    5. Olhe para seus saldos atuais. Considere os saldos atuais de sua hipoteca, HELOC e cartão de crédito. Isso ajudará você a entender como você está economizando dinheiro com o programa de aceleradores de hipoteca. Para recapitar o exemplo:
  • Você coloca todo o seu pagamento de US $ 5.000 em sua hipoteca de US $ 200.000.
  • Seu novo saldo hipotecário é agora de US $ 195.000.
  • Você coloca todos os seus US $ 2.000 mensais "gastos" Em um cartão de crédito.
  • Você tem um pagamento de hipoteca de US $ 1.000 para um total de US $ 3.000 / mês em pagamentos.


  • Você usa seu heloc para pagar a conta de cartão de crédito e o pagamento de hipoteca.
  • Seus novos saldos de hipotecas totais são:
  • 1ª garantia de US $ 195.000
  • 2ª Lien Heloc de US $ 3.000
  • Total = US $ 198.000
  • Siga o programa Hipoteca Accelerator Plus Passo 10
    6. Pagar o heloco. Em fevereiro, você recebe seu salário novamente, mas desta vez, colocar seus fluxos de caixa positivos inteiramente em seu heloco. Isso mantém o saldo da sua 1ª hipoteca em US $ 195.000, que já está economizando interesse. Com o nosso saldo de US $ 3.000 no HELOC e nosso fluxo de caixa positivo de US $ 2.000, o HELOC será pago de volta para US $ 0 em, tecnicamente, um mês e meio. Realisticamente, porém, isso levará dois meses de pagamentos (US $ 2.000 no mês 1 e US $ 1.000 no mês 2).
  • Especificamente, seus pagamentos para o mês de fevereiro (do seu pagamento de US $ 5.000) serão os seguintes: Pagamento de hipotecas regulares de US $ 1.000, US $ 2.000 em despesas regulares, e US $ 2.000 remanescentes remanescentes fluxo de caixa positivos para pagar o HELOC.
  • Em março, você pagaria o pagamento de hipoteca de US $ 1.000 regulares, pagará suas despesas mensais de $ 2.000 padrão, terminar de pagar o HELOC com US $ 1.000 e, em seguida, ter mais US $ 1.000 em fluxo de caixa positivo.
  • Siga o programa Hipoteca Accelerator Plus Passo 11
    7. Repita conforme desejado. Com o seu heloc pagou, você pode continuar o processo de colocar seu salário em sua hipoteca (isto é, reiniciar o processo que acabou de completar). Coloque todo o seu salário em hipoteca novamente e repita o processo de lá. Toda vez que você fizer, você reduzirá seu diretor de empréstimo mais rapidamente e acelerará seu reembolso.
  • Para fazer isso, você pode manter seu heloco aberto mesmo depois de ter sido pago. Desta forma, seu heloco funciona principalmente como um cartão de crédito, permitindo que você tire dinheiro conforme necessário (até um certo limite, é claro).
  • Em teoria, você pode emprestar até 80 a 90% do seu valor de equidade home do seu heloc. Isto é, imagine que, para o exemplo $ 200.000 hipoteca, você tem um valor total completo de US $ 250.000, o que significa que você originalmente fez um pagamento por US $ 50.000. Se você ainda não pagou em sua hipoteca, este US $ 50.000 é seu patrimônio em casa. Portanto, você poderia emprestar 80 a 90% desse valor em seu heloco, ou cerca de US $ 40.000 a US $ 45.000.
  • Certifique-se de não repetir o processo até que seu HELOC tenha sido completamente pago do ciclo anterior.
    • Parte 3 de 3:
    Considerando outras opções
    1. Siga o programa Hipoteca Accelerator Plus Passo 12
    1. Pense em simplesmente ficar no horário. Como mencionado anteriormente, há algumas vantagens para ficar no caminho certo com seus pagamentos de hipoteca. Enquanto você ainda estará pagando o total de juros e pela duração total do seu empréstimo, você será capaz de atender a outras metas financeiras mais facilmente. Em vez de acelerar sua hipoteca, você pode usar seus fluxos de caixa positivos para pagar outras dívidas, investir na educação do seu filho ou economizar para a aposentadoria. Refletir sobre seus objetivos e decidir se um plano de hipoteca acelerado é melhor para você.
  • Siga o programa Hipoteca Accelerator Plus Passo 13
    2. Pagar mais a cada mês. Em vez de assumir um programa extremo, basta pagar mais todos os meses em sua hipoteca. Este número pode ser o que você se sentir confortável com. Mesmo um extra de US $ 50 por mês pode ter um efeito drástico no comprimento do seu empréstimo e seu total de juros pagos. Amamentar outras despesas em sua vida, como partes de suas contas de TV ou celular, para liberar esse dinheiro.
  • Certifique-se de marcar o pagamento extra como "Aplicar ao princípio" ou poderia ser aplicado apenas ao seu interesse.
  • Para se manter no caminho certo, considere a criação de faturamento automático da sua conta corrente. Esse recurso deduzirá automaticamente o valor do seu pagamento (sua conta de hipoteca mais o que você estiver escolhendo pagar em cima disso) da sua conta corrente. Isso vai se certificar de que você fica no caminho certo, mesmo que as coisas estejam apertadas em alguns meses.
  • Siga o programa Hipotecário Accelerator Plus Passo 14
    3. Refinanciamento a um empréstimo de curto prazo. Se você é realmente sério sobre pagar seu empréstimo mais rápido e ter algum fluxo de caixa positivo para queimar, você pode refinanciar seu empréstimo a um empréstimo de curto prazo com o banco. Por exemplo, você pode encurtar seu empréstimo de 30 anos para quinze, dez ou até mesmo empréstimo de cinco anos. Claro, quanto mais curto o empréstimo, maiores seus pagamentos mensais serão. Por outro lado, um empréstimo mais curto também cobrará menos juros em geral. Fale com um representante do empréstimo em seu credor hipotecário para aprender sobre suas opções.
  • Refinanciamento do seu empréstimo pode incorrer em novas taxas de originação e taxas de fechamento.
  • Além disso, seus pagamentos de juros mais baixos provavelmente significarão que você não pode deduzir tanto interesse hipotecário de seus impostos de renda a cada ano.
  • Siga o programa de hipoteca Accelerator Plus Passo 15
    4. Pague em quantias móveis se e quando você os recebe. Outra opção, que está em linha com qualquer tipo de plano de reembolso, é simplesmente colocando qualquer pagamento de soma fixa que você recebe em pagar seu empréstimo. Isso significa tomar quaisquer pagamentos que você receba em excesso de sua renda regular e colocá-los diretamente em sua hipoteca. Por exemplo, em vez de gastar seu reembolso de impostos em férias, pague esse dinheiro diretamente em sua hipoteca. Isso é compreensivelmente desagradável para a maioria das pessoas, mas garantirá que sua hipoteca seja paga em um período de tempo mais curto.

    • Pontas

    Faça sua pesquisa antes de escolher produtos financeiros. Helocs em particular pode ser muito complicado.
  • Fale com um profissional. Existem especialistas certificados de aceleração de hipoteca que podem mostrar-lhe o caminho certo e a maneira errada de fazer as coisas. Existem várias fontes por aí e eles dirão aos benefícios e inconvenientes de todos eles.
    • Compartilhe na rede social:
    Semelhante