Como calcular a recompensa hipotecária

O método para determinar precisamente a taxa de amortização, que é a quantidade necessária para pagar um determinado empréstimo hipotecário, variará dependendo dos fatores como o tipo de empréstimo, seus termos e quais opções são exercidas pelo mutuário. No entanto, há uma fórmula padrão usada para calcular o valor de pagamento de empréstimo de uma hipoteca com base no principal, a taxa de juros, o número de pagamentos feitos e o número de pagamentos restantes. Este artigo fornece informações detalhadas que irão ajudá-lo a calcular seu valor de pagamento de hipoteca com base nos termos do seu empréstimo.Entre em contato com seu credor para confirmar que seu cálculo está correto com base nos detalhes da sua hipoteca.

Passos

Parte 1 de 2:
Conhecendo o essencial
  1. Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Passo 1
1. Entender por que seu valor de pagamento de hipoteca não é igual ao seu saldo atual.Sua declaração diz que seu saldo mais recente é de US $ 12.250 e, no entanto, sua quantia de pagamento (o valor que levaria para fechar a hipoteca) é listada como US $ 12.500.Como pode ser?
  • Você pode assumir que algumas fórmulas financeiras complicadas estão em jogo (que custam dinheiro, é claro), mas na verdade a resposta é bastante simples: hipotecas são pagas em atraso.Ou seja, você paga o interesse de junho com o pagamento de julho.
  • Este processo começa no começo, no fechamento.Se você fechar em junho, por exemplo, seu primeiro pagamento não será devido até agosto, com o interesse de julho.
  • Assim, para determinar o valor da sua recompensa, o acréscimo de juros desde o seu último pagamento deve ser calculado e adicionado ao seu saldo.Esse interesse não seria adicionado ao seu saldo até a próxima data da declaração.
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Step 2
    2. Reúna as informações necessárias para seus cálculos.Para determinar o valor da recompensa, usando um programa de cálculo ou por conta própria, você precisa conhecer um punhado de figuras básicas sobre sua hipoteca.Todos esses números devem estar disponíveis em sua declaração ou outros documentos de empréstimo.Esses incluem:
  • O valor total emprestado quando você tirou o empréstimo (por exemplo, US $ 200.000).
  • A taxa de juros anual (por exemplo, 3%, ou 0.03).Para fazer os cálculos, você precisará dividir esse número por doze (0.03/12 = 0.0025), porque os compostos de juros hipotecários mensais.
  • O número total de pagamentos para a vida útil do empréstimo, que para pagamentos mensais é o número de anos tempos doze (por exemplo, 20 anos = 240 pagamentos).
  • O número total de anos / pagamentos restantes, e o número pago até agora (por exemplo, 15 anos = 180 pagamentos feitos - 5 anos = 60 pagamentos restantes).
  • Imagem intitulada Calcular Payoff Hipoteca Passo 3
    3. Considere calculadoras online se você preferir não exercer seus músculos de matemática.Os cálculos não são tão complicados, mas perfurando alguns números e pressionando "calcular" certamente é mais fácil.Uma busca por "calculadora de pagamento hipotecário" fornecerá vários resultados úteis.Experimente alguns para garantir a precisão.
  • Observe, no entanto, que você pode encontrar pequenas variações em seus resultados finais, provavelmente apenas alguns centavos, mas o suficiente para que você sempre confirme seu valor de pagamento com seu credor antes de tentar fazer um pagamento final.
  • Usando duas calculadoras on-line para um empréstimo de US $ 200.000 a 3% de juros anuais ao longo de 20 anos, com cinco anos restantes, produz resultados de pagamento de US $ 61.729.26 e US $ 61.729.33, respectivamente.
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Step 4
    4. Entre em contato com seu credor de hipoteca se você planeja fazer um pagamento final.Evite fazer o que você acha que é um recompensa de hipoteca apenas para descobrir que você ainda deve alguns dólares ou centavos que mantêm sua hipoteca viva e acumulando interesse.
  • Entre em contato com seu credor por telefone ou on-line - emprestadores com gerenciamento de conta on-line provavelmente tem uma página que permite que você faça o pedido. Você provavelmente receberá seu valor de pagamento após uma semana.
  • Você será solicitado a escolher uma data específica para determinar a recompensa.
  • Se você quiser fazer o pagamento final, precisará concluir alguma versão do formulário de pagamento (on-line ou por correio) com o valor preciso devido e o prazo em que esse valor é válido como um pagamento final.
  • Tais solicitações podem ser feitas apenas para fins informativos.Alguns credores podem até incluir uma quantia de pagamento na sua declaração mensal.
    • Parte 2 de 2:
    Fazendo os cálculos
    1. Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Passo 5
    1. Deite a fórmula cuidadosamente.Parece um pouco pesado no começo, mas a matemática é relativamente simples uma vez que você inseriu suas figuras.Apenas certifique-se de copiar exatamente a fórmula ou seus resultados podem variar significativamente.A fórmula é:
    • B = l [(1 + c) ^ n - (1 + c) ^ p] / [(1 + c) ^ n (- 1)], em que:
    • B = saldo de pagamento devido ($)


    • L = quantidade total de empréstimo ($)
    • c = taxa de juros (taxa anual / 12)
    • n = pagamentos totais (anos x 12 para pagamentos mensais)
    • p = número de pagamentos feitos até agora
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Passo 6
    2. Insira suas figuras.Usando o mesmo exemplo que para as calculadoras on-line, uma hipoteca de 20 anos, US $ 200.000 a 3% de juros com cinco anos para ir, aparece assim:
  • B = 200.000 [(1 + 0.0025) ^ 240 - (1 + 0.0025) ^ 180] / [(1 + 0.0025) ^ 240 (-1)]
  • Lembre-se de que a taxa de juros anual de 3% (0.03) é dividido por doze porque os compostos mensais (c = 0.03/12 = 0.0025).
  • Vinte anos de pagamentos mensais é de 240 (n = 20 x 12 = 240), e quinze anos de pagamentos até agora é 180 (p = 15 x 12 = 180).
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Passo 7
    3. Alimente seus números.Depois de adicionar 1 a 0.0025 As três vezes aparecem na fórmula, você precisará levantar o 1 resultante.0025 para a 240ª potência (duas vezes) e para a 180ª potência (uma vez).Uma boa calculadora será útil aqui.
  • 1.0025 ^ 240 = 1.82075499532
  • 1.0025 ^ 180 = 1.56743172467
  • B = 200.000 (1.82075499532 - 1.56743172467) / (1.82075499532 - 1)
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Passo 8
    4. Subtrair do interior.Depois de realizar esta etapa, a fórmula aparecerá muito mais gerenciável e será muito mais próxima da conclusão.
  • 1.82075499532 - 1.56743172467 = 0.253323270652
  • 1.82075499532 - 1 = 0.82075499532
  • B = 200.000 (0.253323270652 / 0.82075499532)
  • Imagem intitulada Calcular Hipoteca Payoff Step 9
    5. Dividir, multiplicar e conquistar.Agora você pode terminar as coisas e resolver para B, sua quantia de pagamento.
  • 0.253323270652 / 0.82075499532 = 0.308646638883
  • 200.000 x 0.308646638883 = 61729.3277766
  • Portanto, seu valor de pagamento é de US $ 61.729.33.

    • Pontas

    Você deve obter uma cotação para o pagamento de hipoteca antes de vender uma propriedade. O dinheiro que você faz na venda primeiro vai cobrir a recompensa, então para todas as outras taxas associadas e custos de fechamento que o vendedor é responsável por. Após esses custos, você receberá qualquer coisa restante.

    Avisos

    Enquanto você pode fazer os cálculos, sempre melhor obter o número de pagamento do credor. Se seus cálculos estiverem desligados mesmo por alguns centavos, você pode acabar mantendo a hipoteca aberta, e continuará a acumular juros.

    Vídeo

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