Como calcular a amortização: 9 etapas (com fotos)

A amortização refere-se à redução de uma dívida ao longo do tempo, pagando o mesmo valor a cada período, geralmente mensalmente. Com amortização, o valor do pagamento consiste em reembolso principal e juros sobre a dívida. Principal é o saldo do empréstimo que ainda é excelente. Como mais diretor é reembolsado, menos interesse é devido no saldo principal. Com o tempo, a parte de juros de cada pagamento mensal declina e a parcela de reembolso principal aumenta. A amortização é mais comumente encontrada pelo público em geral ao lidar com empréstimos hipotecários ou de carro, mas (na contabilidade), também pode se referir à redução periódica do valor de qualquer ativo intangível ao longo do tempo.

Passos

Parte 1 de 2:

Calculando o interesse do primeiro mês e o principal

1. Reúna as informações necessárias para calcular a amortização do empréstimo. Você precisará do valor principal e da taxa de juros. Para calcular a amortização, você também precisa do prazo do empréstimo e do valor do pagamento a cada período. Nesse caso, você calculará a amortização mensal.

O principal é o valor atual do empréstimo. Por exemplo, digamos que você está pagando uma hipoteca de 30 anos. Se o seu empréstimo tiver um saldo em dívida de US $ 100.000 (sem contar qualquer interesse acumulado), esse é o principal.
Sua taxa de juros (6%) é a taxa anual do empréstimo. Para calcular a amortização, você converterá a taxa de juros anual em uma taxa mensal.
O prazo do empréstimo é de 360 meses (30 anos). Como a amortização é um cálculo mensal neste exemplo, o termo é declarado em meses, não anos.
Seu pagamento mensal é de US $ 599.55. O valor em dólar do pagamento permanece constante. No entanto, a parte do pagamento que é principal ou juros mudará. Você estará principalmente pagando o interesse quando começar a fazer pagamentos e, em seguida, seus pagamentos começarão a ir ao saldo.

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 2

2. Configurar uma planilha. Este cálculo tem algumas partes móveis e seria melhor realizada em uma planilha onde você pré-carregou todas as informações relevantes em títulos de coluna como: Principal, pagamento de juros, pagamento principal e diretor final.

O número total de linhas abaixo dessas rubricas seria 360 para contabilizar cada pagamento mensal.

Uma planilha torna os cálculos significativamente mais rápidos porque, se feito corretamente, você só precisa inserir uma determinada equação uma vez (ou duas vezes, como quando estiver usando o cálculo do mês anterior para alimentar todos os cálculos subseqüentes).

Uma vez digitado corretamente, simplesmente arraste sua equação (s) para baixo através das células restantes para calcular a amortização sobre a vida útil do empréstimo.

Ainda melhor é reservar um conjunto separado de colunas e inserir suas variáveis de empréstimo principais (e.G. pagamento mensal, taxa de juros), pois isso permitirá que você visualize rapidamente como as mudanças afetarão uns aos outros sobre a vida útil do empréstimo.

Você também pode tentar uma calculadora de amortização online.

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 3

3. Calcule a parte de juros do pagamento mensal pelo mês um. Este cálculo requer várias etapas. Você precisa converter a taxa de juros para um valor mensal. A taxa mensal é usada para calcular quanto interesse você pagará pelo mês.

Empréstimos que amortizam, como sua hipoteca de casa ou empréstimo de carro, exigem um pagamento mensal. Como resultado, você precisa calcular o interesse e a parcela principal de cada pagamento mensalmente.

Converta a taxa de juros para uma taxa mensal. Esse valor é: (6% dividido por 12 = 0.005 taxa mensal).

Multiplique o valor principal pela taxa de juros mensal: ($ 100.000 Principal multiplicado por 0.005 = interesse de US $ 500 meses).

Você pode usar a equação: i = p * r * t, onde eu = juros, p = principal, r = taxa, e t = tempo.

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 4

4. Calcular a parcela principal do pagamento pelo mês um. Subtrair o interesse pelo mês do primeiro pagamento para calcular o valor do pagamento principal.

Subtraia o interesse do mês do valor do pagamento para calcular o pagamento principal: (US $ 599.55 Pagamento - US $ 500 anos = $ 99.55 pagamento principal).

Como mais diretor é reembolsado, o interesse devido ao seu saldo principal a cada mês diminuirá. Uma parte maior de cada pagamento mensal irá para o reembolso principal.

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 5

5. Use o novo valor principal no final do mês um para calcular a amortização para o mês dois. Cada vez que você calcula a amortização, você subtraia o montante principal reembolsado no mês anterior.

Calcule o valor principal para o mês dois: ($ 100.000 Principal - US $ 99.55 Pagamento principal = US $ 99.900.45).

Calcular o interesse pelo mês dois: (US $ 99.900.45 principal x 0.005 = US $ 499.50).

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 6

6. Determinar o reembolso principal para o mês dois. Assim como você fez no mês um, seu interesse para o mês é subtraído do pagamento total de empréstimo mensal. A quantia restante é o seu reembolso principal para o mês.

Calcule o pagamento principal no mês dois: (US $ 599.55 - US $ 499.50 = $ 100.05).

O reembolso principal no mês dois (US $ 100.05) é maior que o mês (US $ 99.55). Como o saldo total total declina a cada mês, você paga menos interesse no equilíbrio. No mês, um interesse foi de US $ 500. No mês dois, o interesse foi de apenas US $ 499.50.

Como o pagamento de juros exigido diminui, a parte do pagamento que vai para os principais aumentos.

Parte 2 de 2:

Amortização de computação para todo o prazo do empréstimo

1. Analisar a tendência que ocorre ao longo do tempo. Você pode ver que o principal do empréstimo é reduzido a cada mês. Porque o montante principal declina, os juros computados no valor mais baixo também caem. Com o tempo, uma quantidade crescente de cada pagamento mensal vai para o principal.

Calcule o novo saldo principal para o cálculo de juros de três meses: (US $ 99.900.45 - US $ 100.05 = $ 99.800.40).
Compute juros pelo mês três: (US $ 99.800.40 x 0.005 juros mensais = US $ 499).
Calcule o pagamento principal no mês três: (US $ 599.55 Pagamento mensal - US $ 499 interesse no mês três = $ 100.55).

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 8

2. Considerar o impacto da amortização no final do prazo do empréstimo. Você verá isso, com o tempo, a quantidade de interesse cobrado a cada mês declina. A parcela principal de cada pagamento aumenta ao longo do tempo, pois seu saldo restante fica menor.

Pagamentos de juros diminuem para quase zero. No último mês do termo do empréstimo, o pagamento de juros é de US $ 2.98.

Pelo último período do termo, a parcela principal do pagamento (US $ 596.37) é perto de inteira quantia de pagamento.

O valor principal ainda deve ser de US $ 0 no final do termo.

Imagem intitulada Calcular Amortização Passo 9

3. Use o conceito de amortização para fazer escolhas inteligentes sobre suas finanças. Desde o seu empréstimo hipotecário e muitos empréstimos de carro usam amortização, você precisa entender este conceito. Você pode usar seu conhecimento de amortização para gerenciar suas dívidas pessoais.

Sempre que possível, faça pagamentos extras para reduzir o valor principal do seu empréstimo mais rápido. Quanto mais rápido você é capaz de reduzir o principal, menos interesse total você pagará sobre o prazo do empréstimo.

Considere a taxa de juros sobre as dívidas que você tem excelente. Seu pagamento extra terá o maior impacto no empréstimo com a maior taxa de juros. Você quer reduzir o valor principal para a dívida com a maior taxa de juros.

Você pode encontrar calculadoras de amortização de empréstimo na Internet. Use uma calculadora para calcular o interesse que você economizará se você fizer pagamentos extras. Digamos, por exemplo, que seu pagamento extra reduz o seu diretor de US $ 10.000 a US $ 9,900.

Use a figura de US $ 10.000 e calcule sua amortização sobre o prazo restante do empréstimo. Altere o diretor de US $ 10.000 a US $ 9.900 e execute o cálculo novamente. Dê uma olhada no total de juros pagos sobre a vida do empréstimo. Você verá a diferença, com base no pagamento principal de US $ 100.

Dica: Você pode fazer uma planilha ou usar uma calculadora de amortização on-line para criar um cronograma de amortização. Esta é uma tabela que mostra quanto dinheiro você paga em diretor e juros ao longo da vida do empréstimo.

Vídeo.

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