Como calcular pagamentos de juros

Nem todos os empréstimos são criados iguais. Entender como calcular um pagamento mensal, bem como a quantidade de interesse que você pagará sobre a vida útil do empréstimo, são muito úteis para escolher o empréstimo perfeito para você. Entendendo exatamente como o dinheiro é válido pode exigir que você trabalhe com uma fórmula complexa, mas também pode calcular o interesse mais simplesmente usando o Excel.

Passos

Método 1 de 3:
Rapidamente compreendendo seu empréstimo
  1. Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 1
1. Insira suas informações de empréstimo em uma calculadora on-line para determinar rapidamente seus pagamentos de juros. Calculando pagamentos de juros não é uma equação simples. Felizmente, uma pesquisa rápida por "Calculadora de pagamento de juros" facilita a localização de seus valores de pagamento, desde que você saiba o que inserir na calculadora:
  • Diretor: A quantidade do seu empréstimo. Se você emprestar é de US $ 5.000, o diretor é de US $ 5.000.
  • Interesse: Em termos simples, a porcentagem de dinheiro que você está sendo cobrado para ter o empréstimo. É dado como uma porcentagem (como 4%) ou um decimal (.04).
  • Prazo: Geralmente em meses, é quanto tempo você tem que pagar o empréstimo. Para hipotecas, é frequentemente calculado em anos. Certifique-se de descobrir se há quaisquer penalidades para pagar o empréstimo mais cedo do que o termo declarado.
  • Opção de pagamento: Quase sempre A "Empréstimo de prazo fixo." No entanto, isso pode ser diferente para empréstimos especializados. Pergunte se o cronograma de juros e pagamento é corrigido antes de obter um empréstimo se você não tiver certeza.
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    2. Descubra sua taxa de juros antes de obter um empréstimo. A taxa de juros é o custo que você paga pelo dinheiro emprestado. É a taxa de interesse que você pagará no diretor para a vida do empréstimo. Você quer que seja o mais baixo possível, como até .5% de uma diferença pode significar uma enorme soma de dinheiro. Se você preferir pagamentos mais baixos, você pode pagar uma taxa de juros mais alta e mais juros totais sobre o empréstimo, mas menos a cada mês. Alguém com menos economia ou cuja renda é bônus ou comissária, provavelmente preferirá essa opção. No entanto, quer ficar abaixo de 10% de juros sempre que possível. As taxas comuns para diferentes empréstimos são:
  • Auto: 4-7%
  • Casa: 3-6%
  • Empréstimos pessoais: 5-9%
  • Cartões de crédito: 18-22% É por isso que você deve evitar grandes compras que você não pode pagar rapidamente em cartões de crédito.
  • Payday Empréstimos: 350-500% Estes empréstimos são muito perigosos se você não puder pagá-los dentro de 1-2 semanas. Estes empréstimos são regulados pelo Estado, o que significa que alguns deles têm bonés sobre o interesse que podem cobrar enquanto outros não têm limite.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 3
    3. Pergunte sobre taxas de acctware para determinar quando você obtém juros cobrados. Em termos técnicos, a taxa de acumulação lhe diz com que frequência credor calcula o interesse que você deve. Quanto mais frequentemente você é cobrado, mais você deve, já que tem menos tempo para pagar e a conta e evitar maior interesse. Olha, por exemplo, em um empréstimo de US $ 100.000 com 4% de juros, agravou três maneiras diferentes:
  • Anual: US $ 110.412.17
  • Por mês: US $ 110.512.24
  • Diariamente: US $ 110.521.28
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    4. Use empréstimos de longo prazo para pagar menos a cada mês, mas mais geral. O termo é o período de tempo que você tem que pagar o empréstimo. Mais uma vez, isso varia de um empréstimo para o outro, e você precisará escolher um empréstimo com um termo que atenda às suas necessidades. Se você não tem certeza sobre tomar um empréstimo de prazo mais curto com pagamentos mais altos, então você também pode sempre retirar um empréstimo de longo prazo e pagar um pouco mais sobre o diretor a cada mês para reduzir o interesse. Um longo prazo normalmente resultará em mais juros pagos durante a vida o empréstimo, mas menores pagamentos mensais. Por exemplo, digamos que você tenha um empréstimo automático de US $ 20.000 com 5% de juros. O pagamento total seria:
  • Termo de 24 meses: Você paga US $ 1.058.27 No total de juros, mas apenas US $ 877.43 a cada mês.
  • Termo de 30 meses: Você paga US $ 1.317.63 no total de juros, mas apenas US $ 710.59 a cada mês.
  • 36 meses prazo: Você paga US $ 1.579.02in total de juros, mas apenas US $ 599.42 a cada mês.
    • Método 2 de 3:
    Calculando seu pagamento à mão
    1. Imagem intitulada Speak Old English Passo 11
    1. Aprenda a fórmula para pagamentos complexos de juros. Apesar de todas as calculadoras on-line disponíveis para cálculo de pagamentos e juros, entender como os juros e pagamentos são calculados é essencial para tomar uma decisão informada sobre seus empréstimos. Cálculo dos seus pagamentos e juros requer o uso de uma fórmula matemática, que é a seguinte: PumaYMEnT=PReunCeuPumaeu*eu(1+eu)n(1+eu)n-1{ Displaystyle Pagamento = Principal * { frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}Pagamento = Principal * { frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}
    • O "eu" representa taxa de juros e "n" representa o número de pagamentos.
    • Como a maioria das equações em finanças, a fórmula para determinar seu pagamento é muito mais intimidante do que a própria matemática. Depois de entender como configurar os números, calcular seu pagamento mensal é tão fácil quanto torta.
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    2. Ajuste para frequência de pagamentos. Antes de conectar números na equação, você deve ajustar seu pagamento de juros "i" para quantas vezes você está pagando.
  • Por exemplo, imagine que você tirou um empréstimo a 4.5 por cento, e o empréstimo exigiu que você faça pagamentos mensalmente.
  • Como os seus pagamentos são mensais, você precisará dividir a taxa de juros por 12. 4.5 por cento (.045) dividido por 12 é igual a 0.00375. Conecte este número para "eu."
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros
    3. Ajuste para o número de pagamentos. Para determinar o que ligar para "n," Seu próximo passo é determinar o número total de pagamentos que você estará fazendo o prazo do empréstimo.
  • Imagine que seus pagamentos mensais estão em um empréstimo com um mandato de 30 anos. Para encontrar o número de pagamentos, simplesmente multiplique 30 por 12. Você estará fazendo 360 pagamentos.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 8
    4. Calcule seu pagamento mensal. Para descobrir seu pagamento mensal neste empréstimo, é agora apenas uma questão de conectar os números na fórmula. Isso pode parecer intimidante, mas se você for passo a passo, você terá seu pagamento de interesse. Abaixo estão as etapas do cálculo, feitas uma por uma.
  • Continuando com o exemplo acima, imagine que você tomou emprestado US $ 100.000. Sua equação ficará assim: 100,000*0.00375(1+0.00375)360(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (1 + 0.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { FRAC {0,00375 (1 + 0,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.00375(1.00375)360(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0,00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.00375(3.84769....)(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (3.84769....)} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0,00375 (3.84769 ....)} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.01442.....(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0,01442 .....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.01442.....(1.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {(1.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { FRAC {0,01442 .....} {(1.00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.01442.....3.84769.....-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {3.84769.....-1}}}100.000 * { frac {0,01442 .....} {3.84769 .....- 1}}


  • 100,000*0.01442.....2.84769.....{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {2.84769.....}}}100.000 * { frac {0,01442 .....} {2.84769 .....}}
  • 100,000*0.00506685.....=506.69{ displaystyle 100.000 * 0.00506685.....= 506.69}100.000 * 0.00506685 ..... = 506.69
  • US $ 506.69. Este será o seu pagamento mensal.
  • Imagem intitulada Calcular Payments de Interesse 9
    5. Calcule seu total interesse. Agora que você tem o pagamento mensal, você pode determinar quanto interesse você pagará sobre a vida do empréstimo. Multiplique o número de pagamentos sobre a vida útil do empréstimo pelo seu pagamento mensal. Em seguida, subtraia a quantia principal que você emprestou.
  • Usando o exemplo acima, você multiplicaria US $ 506.69 por 360 e obter US $ 182.408. Este é o valor total que você pagará ao longo do prazo do empréstimo.
  • Subtrair $ 100.000 e você acaba com US $ 82.408. Essa é a quantidade total de interesse que você pagaria neste empréstimo.
    • Método 3 de 3:
    Calculando seu interesse com o Excel
    1. Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 10
    1. Anote o diretor, a prazo e interesse do seu empréstimo em uma coluna. Encha caixas separadas com a quantidade do empréstimo, o comprimento que você tem que pagar, e o interesse e o Excel podem calcular seus pagamentos mensais para você. Para o restante da seção, você pode usar o empréstimo de exemplo a seguir:
    • Você retira um empréstimo de US $ 100.000. Você tem 30 anos para pagá-lo em 4.Taxa de juros anual de 5%.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 11
    2. Escreva o diretor em como um número negativo. Você precisa contar ao Excel que você está pagando uma dívida. Para fazer isso, escreva o diretor com um número negativo, sem o sinal de $.
  • -100.000 = Principal
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros Passo 12
    3. Determinar o número de pagamentos que você está fazendo. Você pode deixá-lo em anos, se quiser, mas sua resposta cuspiria pagamentos anuais de juros, não mensalmente. Como a maioria dos empréstimos é pago mensalmente, simplesmente múltipla o número de anos em 12 para obter seu número total de pagamentos. Escreva isso em outra caixa.
  • -100.000 = Principal
  • 360 = Número de pagamentos
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 13
    4. Converta sua taxa de juros para ajustar o número de pagamentos. Neste exemplo, sua taxa de juros é anual, o que significa que é calculado no final do ano. No entanto, você está pagando mensalmente, o que significa que você precisa saber qual é sua taxa de juros mensal. Desde 4.5% é por 12 meses de interesse, simplesmente divide por 12 para obter um mês de interesse. Tenha certeza de Converta a porcentagem para um decimal quando você acabar.
  • -100.000 = Principal
  • 360 = Número de pagamentos
  • 4.5%12=.375%={ displaystyle { frac {4.5 %} {12}} =.375 % =}{ frac {4,5 %} {12}} =. 375 % =.00375{ displaystyle .00375}.00375 = Interesse mensal.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 14
    5. Use a função = PMT para determinar os pagamentos de juros. Excel já conhece a equação para calcular os pagamentos mensais, com juros. Você só tem que dar as informações necessárias para tornar o cálculo. Clique em uma caixa vazia e localize a barra de funções. Está localizado logo acima da planilha e rotulada "fx." Clique dentro dele e escreva "= Pmt ("
  • Não inclua as aspas.
  • Se você é o Excel Savvy, você pode configurar o Excel para aceitar os valores de pagamento para você.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros
    6. Digite as entradas na ordem correta. Coloque os valores necessários para calcular o pagamento no parêntese, separados por vírgulas. Nesse caso, você entrará (taxa de juros, número de períodos, principal, 0).
  • Usando o exemplo acima, a entrada completa deve ler: "= Pmt (0.00375,360, -100000,0)"
  • O último número é um zero. O zero indica que você terá um saldo de US $ 0 no final de seus pagamentos de 360.
  • Certifique-se de lembrar de fechar o parêntese.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros Passo 16
    7. Pressione ENTER para obter seu pagamento mensal. Se você digitou a função corretamente, você verá seu pagamento mensal total na célula PMT da planilha.
  • Neste caso, você verá o número US $ 506.69. Esse será o seu pagamento mensal.
  • Se você ver "#Num!" ou alguma outra saída que não faz sentido para você na célula, você digitou algo incorretamente. Double verifique o texto na barra de função e tente novamente.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros
    8. Descobrir o valor total de pagamento multiplicando pelo seu número de pagamentos. Para descobrir o valor total, você pagará ao longo da vida do seu empréstimo, tudo o que você precisa fazer é multiplicar o valor do pagamento pelo número total de pagamentos.
  • No exemplo, você multiplicaria US $ 506.69 por 360 para obter US $ 182.408. Este é o valor total que você pagará ao longo do prazo do empréstimo.
  • Imagem intitulada Calcular pagamentos de juros 18 Passo 18
    9. Descobrir o quanto você paga em juros subtraindo o principal do seu total. Se você quiser saber quanto interesse você pagará o prazo do empréstimo, isso é apenas uma questão de subtração. Subtrair o diretor do valor total que você pagará.
  • No exemplo, você subtraia US $ 100.000 a partir de US $ 182.408. Você acaba com US $ 82.408. Este é o seu interesse total pago.

    • Vídeo

    Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

    Planilha reutilizável para calcular pagamentos de juros

    A tabela a seguir detalha como usar o Excel, documentos do Google ou programas de planilha semelhantes para calcular simplesmente pagamentos de juros em qualquer coisa. Basta preenchê-lo com seus próprios números. Note que, onde diz FX={ displaystyle fx =}Fx =, Você deve preencher esta parte na barra superior da planilha rotulada "Fx." Os números (A2, C1, etc.) correspondem às caixas como são rotuladas no Excel e no Google Docs.

    Exemplo de planilha para juros
     UMA B C D
    1[Diretor][Número de pagamentos][Interesse][Juros por mês]
    2Negativo Quantidade do empréstimo (-100000)Número total de pagamentos, em meses. (360)Sua taxa de juros, como decimal. (.05)Sua taxa de juros mensal (dividir interesse anual por 12)
    3Pagamento mensalFX = PMT (D2, B2, A2,0). Nota: O dígito final é o número de zero.
    4Dinheiro total devidoFX = Produto (D3, B2)
    5Montante pago em jurosFx = suma (D4, A2)

    Pontas

    Entender como calcular seus pagamentos de empréstimo lhe dará as ferramentas que você precisa para eliminar negócios que não são apenas bons, mas são bons para você.
  • Se você está enfrentando o fluxo de caixa esporádico e valoriza um empréstimo que não é necessariamente o menor custo, mas oferece pagamentos mais baixos e menos frequentes, um empréstimo de longo prazo pode ser uma melhor escolha, até mesmo pensando que o interesse será maior a longo prazo.
  • Se você tiver mais economias do que precisa e está interessado em encontrar o produto de menor custo para atender às suas necessidades, um empréstimo com prazo menor e maior pagamentos significarão menos juros e pode ser certo para você.

    • Avisos

    Muitas vezes há momentos em que a taxa mais baixa anunciada não é o menor empréstimo de custo.Quando você entende como as peças para precificar esses negócios funcionam, você pode entender rapidamente o verdadeiro "custo" da dívida versus o preço incremental que você paga por alguns dos recursos.
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