Como contestar roubo de identidade (com fotos)

Se a sua informação financeira ou pessoal foi roubada ou usada sem a sua permissão, você pode ser vítima de roubo de identidade. No primeiro sinal de roubo de identidade, como uma transação suspeita no seu cartão de crédito, é importante agir o mais rápido possível para contestar roubo de identidade antes que mais danos forem feitos. O roubo de identidade contestante geralmente envolve fazer relatórios a várias empresas e agências governamentais diferentes.

Passos

Parte 1 de 5:

Encerramento ou congelamento de contas afetadas

1. Ligue para o seu banco e empresas de cartão de crédito. Bancos e empresas de cartão de crédito normalmente têm uma linha direta de fraude dedicada, ou você pode simplesmente ligar para o número do atendimento ao cliente na parte de trás do seu cartão.

Diga ao representante que você é uma vítima de roubo de identidade e peça para ter suas contas fechadas ou congeladas. Se houver alguma transação suspeita ou fraudulenta em sua conta, você pode contá-las também.
Faça esta ligação o mais rápido possível Depois de descobrir que você foi vítima de roubo de identidade - não apenas espere e veja se quaisquer encargos não autorizados são feitos. Se você relatar o roubo de identidade antes de qualquer publicação de transações não autorizadas, você não será responsável por quaisquer acusações fraudulentas.
Se você relatar o roubo de identidade dentro de dois dias de aprendizagem sobre o roubo, só pode ser responsabilizado por US $ 50 em taxas. No entanto, se você esperar mais de dois dias, poderá ser responsável por até US $ 500 em encargos não autorizados, e a lei federal não limita sua responsabilidade se você esperar mais de 60 dias de calendário.
Cartões de débito têm regras diferentes. Se alguém fizer débitos não autorizados usando seu número de cartão - não o cartão em si - você não é responsável por qualquer uma dessas cobranças, desde que você denuncie o roubo ao banco dentro de 60 dias depois de receber a declaração de conta mensal em que as cobranças apareceram pela primeira vez.
Você pode precisar ligar novamente assim que você relatou o roubo de identidade para agências governamentais ou enviar uma cópia do relatório ao seu banco. O representante lhe dirá se isso é necessário.
Tome notas detalhadas de suas conversas com cada representante da empresa, incluindo a data e a hora da conversa e o nome da pessoa com quem você falou. Peça-lhes para enviar-lhe uma confirmação por escrito das ações que levam para proteger suas contas.

2. Altere suas senhas e pinos. Se você não fez suas contas fechadas, verifique se você alterou todos os códigos necessários para acessar as contas.

Dependendo de como suas informações foram comprometidas, você também pode querer alterar seu nome de login ou e-mail. Se você acredita que sua conta de e-mail foi comprometida, configure um novo e use esse endereço para qualquer comunicação sobre o roubo de identidade.

3. Monitore suas declarações de conta. Se você vir alguma transação suspeita em sua conta, você deve relatá-los imediatamente.

O FTC tem letras de amostra disponíveis em https: // roubo de identidade.GOV / Sample-Letters que você pode copiar e usar como modelos para enviar aviso por escrito sobre transações fraudulentas. Mantenha esses modelos acessíveis para poder responder rapidamente às operações de disputa relacionadas ao roubo de identidade.

Imagem intitulada de disputa Identity Theft Step 4

4. Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito. Se você vir quaisquer contas estranhas ou outra atividade no seu relatório de crédito, você deve ter removido imediatamente.

Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano, que você pode encomendar visitando anualCreditreport.com. Este site é o único site aprovado pelo governo para ordenar seu relatório de crédito anual gratuito.

Se houver contas abertas em seu nome, ligue para o provedor do banco ou do cartão de crédito no número listado no relatório de crédito e informe o representante que você foi vítima de roubo de identidade. Tem a conta fechada.

Parte 2 de 5:

Ativando um alerta de fraude

1. Entre em contato com uma das três agências de crédito. Se você tiver uma agência de crédito, faça um alerta de fraude em seu relatório, ele deve notificar os outros dois para fazer o mesmo.

Não há nenhum custo para ter um alerta de fraude colocado no seu relatório. O Bureau de Crédito que você ligue pode oferecer para se inscrever em seus serviços de proteção contra fraudes por uma taxa mensal, mas assinando um desses serviços não é necessário para colocar um alerta de fraude.
Você pode solicitar a colocação de um alerta de fraude, visitando um dos sites da agência de crédito, ou chamando 1-800-680-7289 para transunião, 1-888-397-3742 para Experian, ou 1-888-766-0008 para Equifax.
Alertas de fraude não afetam sua pontuação de crédito. Essencialmente, a colocação de um alerta de fraude em seu relatório de crédito requer credores para obter etapas adicionais para verificar sua identidade antes de aumentar um limite de crédito ou abrir novas contas em seu nome.

2. Fornecer as informações necessárias para ter um alerta inicial colocado. Você deve fornecer informações como seu nome, endereço e número de segurança social para obter um alerta de fraude.

O alerta de fraude inicial permanecerá no seu relatório de crédito por 90 dias. Se você ainda está preocupado depois que o período inicial terminar, você pode solicitar um alerta estendido ser colocado no seu relatório. O alerta estendido durará por sete anos, a menos que você solicite que seja removido.

Imagem intitulada de disputa Identity Theft Step 7

3. Mantenha seus registros atualizados. Mantenha a documentação escrita de qualquer pessoa com quem você fala em qualquer uma das agências de crédito, e certifique-se de ter confirmação do alerta de fraude por escrito.

Quando você recebe confirmação por escrito do alerta de fraude de cada uma das três agências de crédito, incluirá instruções sobre como obter um relatório de crédito gratuito. Encomende-o imediatamente, pois pode levar algum tempo para processar. Como nem todas as empresas relatam a todas as três agências de crédito, você pode ter informações sobre um relatório de crédito que não esteja presente nos outros.

Anote detalhes de quaisquer contas, transações ou informações que você não reconhece. Se você fornecer essas informações em seu relatório policial e a reclamação que você arquiva com a Comissão Federal de Comércio, ele pode ajudar os investigadores a rastrear o culpado.

Você pode criar um arquivo ou pasta específico para gerenciar todos os documentos e notas que você relacionou ao roubo de identidade. Você pode organizar este arquivo por data ou por conta, o que funcionar melhor para você.

Imagem intitulada Identidade de disputa Etapa 8

4. Forneça seu relatório de roubo de identidade para obter um alerta estendido. No final do período inicial de 90 dias, você pode ter o alerta de fraude estendido para sete anos.

Depois de apresentar um relatório policial e uma reclamação com o FTC, você pode usar esses dois documentos para obter seu alerta inicial estendido. Faça uma nota no seu calendário da data de expiração do alerta inicial de 90 dias para que você possa decidir nesse momento, se desejar estendê-lo.

Parte 3 de 5:

Arquivar uma reclamação com o FTC

1. Vá para o site assistente de reclamação do FTC. Você deve apresentar uma reclamação de roubo de identidade com a Comissão Federal de Comércio para mostrar outras agências governamentais e empresas como prova de que sua identidade foi roubada.

Você também pode ligar para 1-877-438-4338 para arquivar sua reclamação. Faça notas na chamada telefônica e certifique-se de que o representante lhe envie uma cópia da sua reclamação concluída.

Imagem intitulada Identidade de disputa Etapa 10

2. Clique no "roubo de identidade" categoria. Antes de iniciar o formulário on-line, você deve escolher a categoria correta e subcategoria para sua reclamação.

Quando você escolhe a categoria de Identity Theft, você deve escolher uma subcategoria para sua reclamação. A FTC fornece opções para enviar um relatório de roubo de identidade se alguém realmente usou sua identidade para abrir contas ou fazer acusações fraudulentas, se tentassem usar sua identidade, ou se suas informações foram expostas em uma violação de dados. Você também pode arquivar um relatório de roubo de identidade se sua carteira ou bolsa for perdida ou roubada.

Imagem intitulada Identidade de disputa Etapa 11

3. Digite informações sobre o roubo de identidade. Você pode listar os tipos de contas que foram mal utilizados ou abertos em seu nome, bem como fornecer detalhes sobre o que aconteceu e sobre possíveis suspeitos.

Seja completo e inclua o maior número possível de fatos e detalhes. Quanto mais informações você incluir, mais provável é que os investigadores possam rastrear um suspeito.

Enquanto você não é obrigado a fornecer suas próprias informações de contato, isso permitirá que o FTC ou outras agências de aplicação da lei entrarem em contato com você se houver desenvolvimentos no seu caso.

Imagem intitulada de disputa Identity Theft Step 12

4. Revise e envie sua reclamação. Depois de inserir suas informações, você tem a oportunidade de rever sua reclamação como um todo antes de enviá-lo.

Certifique-se de que todas as informações que você fornecidas sejam concluídas e precisas antes de enviar seu relatório.

O FTC disponibilizará sua reclamação em um banco de dados usado por agências federais, estaduais e de aplicação da lei que investigam e processaram o roubo de identidade.

Imagem intitulada Identidade de disputa Etapa 13

5. Imprima uma cópia para seus registros. Você deve ter uma cópia física de sua reclamação tanto para seus próprios arquivos quanto para apresentar às empresas ou agências governamentais à medida que contestam quaisquer transações que resultaram do roubo de identidade.

Certifique-se de imprimir uma cópia do seu affidavit, bem como salvá-lo para o seu computador, caso precise de cópias adicionais. Você não poderá acessar sua reclamação novamente depois de sair da página. Se você precisar atualizar sua reclamação, você pode fazê-lo chamando 1-877-438-4338.

Parte 4 de 5:

Arquivar um relatório policial

1. Reúna informações sobre o incidente e para provar sua identidade. Você deve trazer um ID de foto emitido pelo governo, juntamente com outra documentação, como uma certidão de nascimento ou cartão de segurança social.

Tome uma cópia da Identidade do FTC AffiDavit produzida como resultado da sua reclamação. Você também deve trazer alguma prova do seu endereço, como uma declaração de arrendamento ou hipoteca, ou uma conta de serviços públicos.
Traga cópias de qualquer evidência que você tenha do roubo de identidade, incluindo quaisquer avisos ou declarações de conta, seu relatório de crédito e quaisquer notas feitas.
O FTC publicou um memorando para a aplicação da lei local detalhando a importância de um relatório de roubo de identidade. Se você antecipar a polícia será resistente ou relutante em arquivar seu relatório, você pode querer imprimir uma cópia deste memorando para levar com você. Você pode baixar uma cópia em http: // consumidor.ftc.Gov / sites / padrão / Arquivos / Artigos / PDF / PDF-0088-FTC-MEMO-LEI-AFEFEMENT.pdf.

Imagem intitulada Identidade de disputa Etapa 15

2. Vá para a sua delegacia local. Normalmente, você precisará informar o roubo de identidade pessoalmente, em vez do telefone.

Apresente-se e explique que você foi vítima de roubo de identidade e deseja apresentar um relatório. Esteja preparado para mostrar os documentos oficiais que comprovam sua identidade e fornecem tantos detalhes quanto possível em relação ao roubo de sua identidade.

Imagem intitulada Controve Identity Theft Step 16

3. Obter cópias do relatório policial. Seu relatório policial combinado com uma cópia da sua reclamação FTC pode ser usado para relatar seu roubo de identidade a outras empresas e agências governamentais.

Depois de ter um relatório completo do roubo de identidade, você tem o direito de obter um alerta de fraude estendido de sete anos após o expira o alerta inicial de 90 dias. O relatório completo do roubo de identidade também lhe dá o direito de obter cópias gratuitas do seu relatório de crédito, disputa transações financeiras fraudulentas ou informações, e parar os coletores de dívidas de buscar dívidas fraudulentas.

Imagem intitulada Theft Identity Theft Passo 17

4. Acompanhamento conforme necessário. Se você adquirir qualquer informação adicional que possa ser útil para a polícia, você pode ter seu relatório atualizado.

Por exemplo, se uma revisão do seu relatório de crédito revelar que um novo nome ou endereço foi relatado para você, essa informação pode ajudar a polícia a identificar um suspeito.

Parte 5 de 5:

Removendo transações ou informações fraudulentas

1. Revise seu relatório de crédito regularmente. Seu relatório de roubo de identidade dá acesso a relatórios de crédito gratuitos adicionais além do único relatório que você é garantido a cada ano sob a lei federal.

Além disso, você pode querer se inscrever para um serviço de monitoramento para que você possa visualizar seu relatório de crédito e receber alertas de nova atividade. Você pode pagar uma taxa de assinatura por tal serviço ou usar um serviço gratuito, como Credit Karma ou Mint para monitorar suas contas.

Imagem intitulada Controve Identity Theft Step 19

2. Entre em contato com as agências de crédito para contestar informações fraudulentas. Você deve contestar transações fraudulentas por escrito e fornecer uma cópia do seu relatório de roubo de identidade.

Notifique as agências de crédito de quaisquer entradas fraudulentas no seu relatório o mais rápido possível. A Bureau de Crédito deve informar o credor e a dívida não pode ser vendida para um coletor de dívidas se for relatado como atividade fraudulenta conectada ao roubo de identidade.

A Lei Federal de Relatórios de Crédito Federal requer credores e agências de relatórios para corrigir informações imprecisas em seu relatório sobre sua solicitação por escrito. O FTC tem uma carta de disputa de amostra que você pode usar como um guia disponível em http: // consumidor.ftc.GOV / Artigos / Artigos / 0384-Sample-Proputing-Erros-Seus-Relatório-Relatório.

Depois de relatar uma entrada imprecisa ou fraudulenta, a agência de crédito tem 30 dias para investigar sua disputa e agir de acordo para remover a entrada.

Certifique-se de solicitar uma prova escrita de qualquer ação tomada para remover informações fraudulentas do seu relatório de crédito. Por sua solicitação, a agência de crédito também pode enviar aviso da correção para qualquer empresa que tenha solicitado seu relatório de crédito.

Você também pode ter que entrar em contato com o credor ou coletor de dívida que forneceu as informações imprecisas ao Bureau de Crédito para contestar a entrada e solicitar que eles param de relatar. Continue a monitorar seu relatório de crédito para garantir que quaisquer contas ou entradas fraudulentas que você tenha removido ficar fora do seu relatório.

Imagem intitulada Controve Identity Theft Step 20

3. Responda a quaisquer avisos. Se você receber quaisquer avisos suspeitos ou desconhecidos de bancos ou cobradores de dívidas, ligue para o número de telefone fornecido imediatamente e informar o representante que você é vítima de roubo de identidade.

Você tem a gravação para informações escritas de um coletor de dívidas que informa o credor original e quanto dinheiro é devido. Se você receber um aviso de um coletor de dívidas, envie uma carta solicitando essa informação.

Se você enviar um credor ou coletor de dívida, uma cópia do seu relatório de roubo de identidade (seu affidavit FTC e seu relatório policial), eles não podem continuar a entrar em contato ou tentar coletar a dívida de você. Eles também devem parar de reportar informações sobre a conta ou atividade fraudulenta para agências de relatórios de crédito.

Se você tiver uma conta fechada, obtenha o representante para enviar uma confirmação por escrito da ação e continuar a monitorar seu relatório de crédito para garantir que a conta não apareça novamente.

Imagem intitulada Identidade de disputa Theft Step 21

4. Monitore todas as contas ativas. Pode haver algumas contas que você não conseguiu fechar ou congelar porque você tinha uma necessidade contínua para eles.

Na maioria dos casos, a empresa do banco ou do cartão de crédito lhe emitirá um novo cartão de crédito ou débito, e poderá alterar o número da conta de quaisquer contas de verificação ou poupança que foram comprometidas.

Se você tiver acesso on-line à sua conta, revise as transações diariamente e compare-as com suas próprias receitas e registros. Se você perceber quaisquer transações não autorizadas, informe-as imediatamente.

Imagem intitulada de disputa Identity Theft Step 22

5. Considere adicionar um congelamento de crédito. Ao contrário de um alerta de fraude, um congelamento de crédito mantém alguém de acessar seu relatório de crédito.

Sua capacidade de obter um congelamento de crédito é determinada por estado, não federal, lei. Dependendo de onde você mora, você pode ter que pagar uma pequena taxa para iniciar um congelamento de crédito.

Se você quiser colocar um congelamento de crédito em seus relatórios, você deve entrar em contato com cada uma das três agências de crédito individualmente. Para solicitar um congelamento de crédito, você pode entrar em contato com a Transunião chamando 1-888-909-8872, Experian chamando 1-888-397-3742 e Equifax chamando 1-800-349-9960.

Embora cada estado tenha certas isenções, geralmente um congelamento de crédito não significa que você não pode acessar seu próprio relatório, e não manterá as empresas com o que você tem um relacionamento pré-existente de acessar seu relatório.

Imagem intitulada Theft Identity Step 23

6. Mantenha seus próprios registros atualizados. Certifique-se de ter escrito a confirmação de qualquer atividade feita em seu nome por agências de crédito, bancos ou credores, e mantenha esses documentos organizados e em um local seguro.

Se você fala com representantes de atendimento ao cliente pelo telefone, faça uma nota da data e hora da chamada telefônica, o número que você ligou (ou recebido), e o nome da pessoa com quem você falou.

Você pode precisar mostrar esses documentos ou consulte-os novamente se a atividade adicional aparecer relacionada a essa conta ou transação em uma data posterior.

Pontas

Dependendo da sua situação, talvez seja necessário entrar em contato com outras agências governamentais. Por exemplo, se o seu número de segurança social for usado, você deve denunciá-lo ao seu escritório de segurança social mais próximo.

Compartilhe na rede social: