Como calcular pagamentos de anuidade: 8 etapas (com fotos)

Uma anuidade é um contrato de seguro que assume a forma de um investimento. As anuidades fornecem uma fonte de renda com pagamentos periódicos para um período de tempo acordado para o anuitente ou seu beneficiário, começando agora ou em algum momento no futuro. Entendendo como sua anuidade funciona ajudará você a planejar o futuro e ajustar seus outros investimentos de acordo.

Passos

Parte 1 de 3:

Determinar o tipo de anuidade que você tem

1. Determine o tipo de pagamento da sua anuidade. Verifique sua documentação ou ligue para a empresa emissora para descobrir se o seu pagamento é imediato ou diferido. Se é uma anuidade imediata, os pagamentos começarão imediatamente após o investimento inicial. Se você tem uma anuidade diferida, acumulará taxas regulares de interesse.

Imagem intitulada Calcular Anuidade Pagamentos Passo 2

2. Determine o tipo de investimento da sua anuidade. Seu investimento pode ser corrigido ou variável - você também pode verificar sua documentação ou chamar a empresa emissora para descobrir essas informações. Uma anuidade fixa terá uma taxa de juros garantida e, portanto, um pagamento garantido. Uma anuidade variável depende fortemente do desempenho de seus investimentos subjacentes e, portanto, oferece pagamentos que podem variar de um mês a mês. Você escolhe os investimentos no momento em que você compra a anuidade. Esta anuidade também é imposto adiada.

Imagem intitulada Calcular pagamentos de anuidade Passo 3

3. Conheça suas opções de liquidez. Verifique seu contrato de anuidade ou ligue para a empresa emissora para descobrir as opções de liquidez de sua anuidade - pode ter penalidades para a retirada antecipada. Algumas anuidades com penalidades de retirada podem permitir que você retire uma porção sem penalidade, porém, enquanto outras anuidades podem estar disponíveis sem qualquer penalidade de retirada, como anuidades sem rendição ou carga de nível.

Parte 2 de 3:

Determinando os detalhes da sua anuidade

1. Descubra a opção de pagamento da sua anuidade. A opção de pagamento mais popular paga o valor total da anuidade durante um período especificado, com qualquer equilíbrio restante após a sua morte ser paga ao seu beneficiário. Outras opções pagarão até a morte sem beneficiário ou pagarão por um determinado período, incluindo pagamentos ao seu beneficiário pela duração do período após a sua morte. Ainda outra opção paga ao beneficiário pela duração de sua vida além do seu próprio.

Candidate-se a um reservista militar Lesão econômica Empréstimo de desastre passo 11

2. Descubra o saldo principal. Seu saldo principal é o valor que você paga para comprar a anuidade como um pagamento inicial ou como uma contribuição mensal (como do seu salário). Se você fizer pagamentos regularmente, você terá que perguntar quanto ao saldo atual para calcular seus pagamentos.

Você também deve receber declarações em sua anuidade, que devem listar seu saldo principal.

Imagem intitulada Calcular pagamentos de anuidade 6

3. Descubra a taxa de juros. Pode haver uma taxa de juros mínima garantida que você pode receber quando você compra sua anuidade, o que significa que sua taxa de juros nunca cairá abaixo dessa taxa. Caso contrário, uma taxa fixa deve ser observada na papelada que você recebeu quando adquiriu a anuidade ou, se for variável, você poderá ligar para o provedor ou verificar sua conta on-line para encontrar sua taxa de juros.

Sua declaração também deve listar sua taxa de juros.

Parte 3 de 3:

Calculando seus pagamentos

1. Calcule o valor dos pagamentos com base na sua situação específica. Por exemplo, assumir uma anuidade de US $ 500.000 com uma taxa de juros de 4% que pagará uma quantia anual fixa nos próximos 25 anos. A fórmula manual é valor de anuidade = valor de pagamento x valor presente de um fator de anuidade (PVOA).

O fator PVOA para o cenário acima é 15.62208. Assim, 500.000 = pagamento anual x 15.62208. Resolvendo a equação para o pagamento anual dá US $ 32,005.98.
Você também pode calcular seu valor de pagamento no Excel usando o "Pmt" função. A sintaxe é "= PMT (taxa de juros, número de períodos, presentValue, futurevalue)." Para o exemplo acima, digite "= Pmt (0.04,25.500000,0)" em uma célula e pressione "Entrar." Não deve haver espaços usados na função. Excel retorna o valor de US $ 32,005.98.

Imagem intitulada Calcular pagamentos de anuidade 8

2. Ajuste seu cálculo se sua anuidade não começará a pagar por vários anos. Encontre o valor futuro do seu saldo principal atual usando uma tabela de valor futuro, a taxa de juros que se acumulará em sua anuidade entre agora e quando começar a pagar, e o número de anos até começar a desenhar pagamentos. Por exemplo, suponha que seus US $ 500.000 ganharão 2% de interesse anual até começar a pagar em 20 anos. Multiplique 500.000 por 1.48595 De acordo com a tabela Factor FV para encontrar 742.975. Valores futuros são criados usando equações matemáticas - você pode encontrar um link para uma tabela aqui.

Encontre o valor futuro no Excel usando a função FV. A sintaxe é "= FV (interesse, numerar-se, substitutos adicionais, presentesValue)." Entrar "0" Para o pagamento adicional variável.

Substitua este valor futuro como seu saldo de anuidade e recalcular o pagamento usando a fórmula "Valor de anuidade = valor de pagamento x fator PVOA". Dadas essas variáveis, seu pagamento anual seria de US $ 47.559.29.

Vídeo.

Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

Pontas

Você também pode ajustar seus pagamentos para refletir um pagamento mais frequente. Para calcular os pagamentos mensais em vez de anual, divida a taxa de juros em 12 e multiplique os períodos por 12 antes de inserir esses números em sua fórmula.

Avisos

Consultores financeiros concordam que ninguém deve confiar em uma única fonte de renda para apoio na aposentadoria. Diversificação (ter várias fontes) é crucial em qualquer portfólio de investimento.

Compartilhe na rede social: