Como comprar uma casa: 8 passos (com fotos)

Comprar uma casa é uma ótima conquista e um dos maiores passos que você tomará durante sua vida. Embora o processo possa parecer esmagador, quebrando tudo vai ajudá-lo a manter sua cabeça diretamente enquanto caça para a casa dos seus sonhos.

Passos

Parte 1 de 4:

Obtendo seus finanças em ordem

Fortalecer seu crédito. Quanto maior a sua pontuação FICO, que varia de 300 a 850, a melhor taxa de juros que você se qualificará para. A diferença entre um 4.5% de hipoteca de juros e uma hipoteca de juros de 5% pode significar dezenas de milhares de dólares sobre a vida do empréstimo. Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito então você pode ver o que os credores vêem no seu histórico de crédito. Pagar cartões de crédito e resolver quaisquer disputas de crédito ou inadimplência. Em geral, as pontuações entre 650-700 receberão a taxa média. Uma pontuação mais alta geralmente se qualificará para pelo menos uma redução de ¼% na taxa de juros, mas uma pontuação abaixo de 650 geralmente fará com que um aumento nas suas taxas de juros que às vezes possam ser significativas.

Taxas de amostragem com base na sua pontuação de crédito

Gama de crédito	600-650 (verifique com seu credor)	Entre 650-700	Entre 700-750	Entre 750-850
Taxa de amostragem	6.00%	4.00%	3.90%	3.75%
Quantidade total devida em uma hipoteca de US $ 175.000 (30 anos)	US $ 377.716.83	US $ 300.771.64	US $ 297,150.97	US $ 291,762.82

2. Obter pré-aprovado para determinar o valor real que você pode pagar sem entrar em problemas financeiramente. Aplicam-se a vários credores dentro de um período de duas semanas para que as investigações não afetem o impacto adverso do seu relatório de crédito. Fazem isto antes Entrando em contato com um agente imobiliário para que você tenha uma boa idéia do que você pode pagar, e você não se apaixona acidentalmente por uma [casa] que você não pode pagar.

Vendedores amor compradores que recebem pré-aprovado. Os compradores pré-aprovados são quase sempre dadas a luz verde por credores, significando que há menos risco para o acordo para serem escutados antes de um fechamento bem sucedido.

Não acidentalmente ficar pré-qualificado em vez de pré-aprovado. Há uma diferença. A pré-aprovação significa que o credor é geralmente preparado para lhe dar um empréstimo depois de ver seus sinistros financeiros. Só pré-qualificado significa que o credor é estimativa O que você poderia pedir emprestado. Isso não significa que você terá um empréstimo.

3. Compre sua hipoteca. Espere - por que eu compraria uma hipoteca antes de decidir em uma casa? Não é totalmente para trás? Não necessariamente. Compras para uma hipoteca antes de decidir sobre uma casa pode ser benéfica por um motivo primordial:

Você saberá exatamente o quanto você pode pedir emprestado antes você compra sua casa. Muitas pessoas se apaixonam por uma casa que eles - bem - não podem pagar. Eles lutam encontrar uma hipoteca que cobre o custo da casa. Encontrar uma hipoteca primeiro e uma segunda casa pode parecer menos atraente, mas é mais inteligente.Você será imediatamente capaz de dizer se uma casa está em sua faixa de preço ou fora dela.

Pense no tipo de pagamento que você será capaz de pagar. Isso deve ser parte de seus cálculos de hipoteca, embora você não precise saber com certeza quando fazer compras para uma hipoteca. Ter uma ideia geral em mente. Mais sobre isso mais tarde no artigo.

4. Descubra quais os credores de proporções estão usando para determinar se você se qualifica para um empréstimo. "28 e 36" é uma proporção comumente usada. Isso significa que 28% do seu rendimento bruto (antes de pagar impostos) deve cobrir suas despesas de habitação pretendidas (incluindo diretor e juros sobre a hipoteca, além de impostos e seguros imobiliários). Pagamentos mensais em suas dívidas pendentes, quando combinadas com suas despesas habitacionais, não devem exceder 36% do seu rendimento bruto. Encontre cada porcentagem para sua renda bruta mensal (28% e 36% de US $ 3750 = $ 1050 e US $ 1350, respectivamente). Seus pagamentos mensais em dívidas pendentes não podem exceder a diferença entre os (US $ 300) ou então você não será aprovado.

5. Confira os programas de compradores de primeira viagem. Se você se qualificar para um programa de comprador em casa pela primeira vez, estes têm muitas vezes mais baixos requisitos de pagamento. Estes são oferecidos por vários estados e governos locais. Você também pode acessar até US $ 10.000 do seu 401 (k) ou Roth IRA sem penalidade. Pergunte ao seu corretor ou do Departamento de Recursos Humanos do Empregador para especificidades sobre empréstimos contra esses ativos.

6. Fale e mantenha um advogado (opcional). Se você espera que a compra da casa seja um caso simples e simples, então você provavelmente só precisará de um corretor de imóveis, a empresa de custódia, e talvez um corretor de hipoteca. Mas, novamente, quando as coisas vão como esperado? Contrate um advogado honesto, respeitável, (relativamente), se:

O custo do advogado é uma queda no balde em comparação com o total que você provavelmente gastará para a casa.

A casa que você está comprando está em encerramento ou no probate, o que significa que a casa está sendo distribuída como parte de propriedade de uma pessoa falecida.

Você suspeita que o vendedor pode tentar voltar rapidamente para fora do acordo ou você não confia neles.

Seu estado requer um advogado no fechamento. Seis estados atualmente exigem um advogado presente. Fale com sua comissão estatal de imóveis para descobrir se é uma prática comum em seu estado. Também é uma boa ideia verificar com um advogado antes de entrar em um contrato.

Parte 2 de 4:

Compras para uma casa

Encontre um bom agente imobiliário Para representá-lo no processo de busca e negociação. O agente imobiliário deve ser: amável, aberto, interessado, relaxado, confiante e qualificado. Aprenda as taxas, métodos, experiência e treinamento do agente. Nos Estados Unidos, os vendedores pagam à Comissão do Corretor, enquanto os compradores podem pagar uma taxa por ter o corretor de imóveis, representá-los. Procure um corretor de imóveis que vive local, trabalhe em tempo integral, fecha várias propriedades por ano, e tem uma reputação de estar ocupado. Leia mais em como selecionar um corretor de imóveis.

O trabalho de um corretor de imóveis é conectar pessoas que querem comprar e vender uma determinada casa. Por esta razão, um corretor de imóveis tem interesse em vender casas. Um corretor de imóveis muito bom usará sua experiência para vender o direito casa para o direito comprador - você. Um corretor de imóveis pode contar sobre as escolas, compras próximas, zoneamento da propriedade, construção próxima, idades e valores de propriedades próximas, taxa de crescimento e quaisquer outras estatísticas na área que você pode estar interessado em.
Quando você encontra seu corretor, vá em detalhes exaustivos ao descrever o que você quer em uma casa - número de banheiros e quartos, garagem anexa, terra e qualquer outra coisa que pode ser importante, como boa iluminação ou espaço de jardim para as crianças.

Inscreva-se para um mls Serviço de alerta para pesquisar sobre propriedades em sua área. Um serviço de listagem múltipla lhe dará uma sensação pelo que está no mercado em sua faixa de preço. Seu agente pode fazer isso por você.

Se você se inscrever através de um agente imobiliário, é uma forma ruim para ligar para o agente de listagem diretamente para ver uma casa.Não peça a um agente para fazer coisas para você, a menos que você esteja planejando que eles representem você - eles não são pagos até que um cliente compre uma casa e não seja justo pedir-lhes que trabalhem de graça, sabendo que você " Não vai usá-los para comprar sua casa!

3. Comece a procurar casas dentro do seu alcance. A maioria dos credores sugere que você não paga mais de 38% de sua renda mensal para sua hipoteca e dívidas combinadas. Isso significa, em qualquer mês, não mais de 38% do seu salário vai pagar empréstimos de volta. Você deve usar uma calculadora de acessibilidade em casa on-line para encontrar seu próprio ponto doce. No entanto, para uma boa ideia da casa que você pode pagar, cobrar suas contas mensais atuais, incluindo cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc., e compará-los contra sua renda na seguinte folha:

Encontrar uma hipoteca você pode pagar com base nas contas e renda atuais

Renda: US $ 35.000	Renda: US $ 50.000	Renda: US $ 75.000	Renda: US $ 100.000
Contas mensais: $ 0	Até US $ 187.000, ou US $ 1.050 / mês	Até US $ 264.000, ou US $ 1.500 / mês	Até US $ 391.938, ou US $ 2.225 / mês	Até US $ 520.000, ou US $ 3.000 / mês
Contas mensais: US $ 100	Até US $ 170.113, ou US $ 950 / mês	Até US $ 246.898, ou US $ 1.400 / mês	Até US $ 374.875, ou US $ 2.125 / mês	Até US $ 502.851, ou US $ 2.900 / mês
Contas mensais: US $ 500	Até US $ 101.859, ou US $ 550 / mês	Até US $ 178.644, ou US $ 1.000 / mês	Até US $ 306.621, ou US $ 1.750 / mês	Até US $ 434.597, ou US $ 2.500 / mês
Contas mensais: US $ 1.000	Não deve comprar casa	Até US $ 93.327, ou US $ 500 / mês	Até US $ 221.303, ou US $ 1.250 / mês	Até US $ 349.279, ou US $ 2.000 / mês

4. Comece a pensar sobre o que você está realmente procurando em uma casa. Você provavelmente já tem uma ideia vaga, mas o anjo dos detalhes. Há algumas coisas em particular que você e sua família devem dar um bom pensamento para:

O que você e sua família precisarão em vários anos?? Talvez você seja apenas um casal agora, mas há planos para crianças no futuro? Uma casa que se encaixa confortavelmente duas pessoas poderiam ser tortuosas por três ou quatro.

Quais são as tradeoffs você está disposto a fazer? Em outras palavras, quais são suas prioridades? Embora nós gostemos de acreditar que comprar uma casa pode ser direto, muitas vezes é uma provação complexa em que somos forçados a comprometer. Você se importa mais com um bairro seguro e boas escolas sobre um grande quintal? Você precisa de uma cozinha grande e viável mais do que um grande quarto luxuoso? O que você está disposto a sacrificar quando é hora de crunch?

Você espera que sua renda aumente nos próximos dois anos?? Se sua renda aumentou em 3% por vários anos consecutiva e você realiza um trabalho seguro em uma indústria segura, provavelmente pode ter certeza de que comprar uma hipoteca cara, mas ainda razoável, é possível. Muitos homebuyers compram relativamente caro e depois crescem em sua hipoteca após um ano ou dois.

5. Defina a área que você gostaria de viver. Esgotando o que está disponível nas proximidades. Olhe para os preços, design de casa, proximidade com compras, escolas e outras comodidades. Leia o papel da cidade, se houver um, e conversar com os habitantes locais. Olhe além da casa para o bairro e a condição de casas próximas para se certificar de que você não está comprando a única gema à vista.

A área em que sua casa está localizada às vezes é uma consideração maior do que a própria casa, já que tem um grande impacto no valor de revenda da sua casa. Comprar um fixador-superior no bairro certo pode ser um grande investimento, e ser capaz de identificar comunidades up-and-chegando - onde mais pessoas querem viver - pode levá-lo a uma propriedade de barganha que só apreciará em valor.

6. Visite algumas casas abertas para avaliar o que está no mercado e veja em primeira mão o que você quer. Preste atenção ao layout geral, número de quartos e banheiros, comodidades de cozinha e armazenamento. Visite as propriedades que você está seriamente interessado em várias vezes do dia para verificar o tráfego e o congestionamento, estacionamento disponível, níveis de ruído e atividades gerais. O que pode parecer um bairro pacífico no almoço pode se tornar um atalho alto durante a hora do rush, e você nunca saberia se você dirigia apenas uma vez.

7. Olhe para casas comparáveis no bairro. Se você não tem certeza sobre o preço, tenha a casa avaliada por um avaliador local, que também olha comparáveis. Ao avaliar uma casa, os avaliadores procurarão casas comparáveis ou "comps" na área que possuem características similares, tamanho, etc. Se a sua casa é mais cara do que o comps, ou o avaliador tem que encontrar comps em uma subdivisão diferente ou mais de₂ milha (0.8 km) de distância, cuidado! Nunca compre a casa mais cara do bairro. Seu banco pode recuar em financiar a casa, e você provavelmente não vai ver sua casa apreciar muito em valor.Se você puder, compre a casa menos cara em um bairro - como casas ao seu redor vender por mais dinheiro do que você pagou, o valor da sua casa aumenta.

Parte 3 de 4:

Fazendo uma oferta

1. Adaptar sua oferta às circunstâncias do vendedor. Isso não é fácil, e muitas vezes impossível, mas não doía tentar ao fazer uma das maiores compras da sua vida. Aqui estão algumas coisas para ter em mente como você pensa na sua oferta:

Quais são as perspectivas financeiras do vendedor?? Eles estão em necessidade desesperada de dinheiro ou eles estão sentados em uma pilha de dinheiro? Vendedores de dinheiro serão mais propensos a dar uma oferta que prejudica o preço pedido.
Se a casa é um flip, o vendedor é frequentemente menos investido emocionalmente e quer vender rapidamente. Peça ao seu agente, ligue para o agente do vendedor e descubra o que eles querem para a propriedade. As pessoas lançando casas geralmente já têm um número em mente. Você pode descobrir se uma casa é um flip observando os registros de venda, se for vendido recentemente (cerca de um ano atrás) e por muito menos do que listado por agora, e parece atualizado, é provavelmente um flip. Você também pode procurá-lo no Google Maps Street View para obter alguma percepção sobre o que parecia antes. Se parecia correr com as janelas embarcadas, e agora está parecendo muito bom, é provavelmente um flip. Também pode ajudar a tranquilizar o vendedor que você pode fechar rapidamente (se você realmente puder!).
Há quanto tempo a casa está no mercado? Casas que estão no mercado por longos períodos de tempo geralmente podem ser oferecidos.
Eles já compraram outra casa? Se os vendedores ainda não estão morando na casa, eles estão tentando vender, pode ser mais fácil oferecer menos do que você pode.

2. Calcule suas despesas de habitação esperadas. Estimar os impostos anuais de imóveis e os custos de seguro em sua área e adicionam isso ao preço médio da casa que você está tentando comprar. Também adicione quanto você pode esperar pagar em custos de fechamento. (Estes assumem várias acusações que geralmente funcionam entre 3 e 6 por cento do dinheiro que você está emprestando. Os sindicatos geralmente oferecem custos de fechamento mais baixos para seus membros.) Coloque o total em uma calculadora de hipoteca (você pode encontrá-los on-line ou Faça o seu próprio em uma planilha. Se a figura estiver acima de 28% do seu rendimento bruto (ou qualquer menor percentual usado pelos credores em sua situação), então você terá dificuldade em obter uma hipoteca.

Determine se você precisa vender sua casa atual para pagar um novo. Se assim for, qualquer oferta para comprar que você faz será contingente nessa venda. As ofertas contingentes são mais arriscadas e menos desejáveis para o vendedor, uma vez que a venda não pode ser concluída até que a casa do comprador seja vendida. Você pode querer colocar sua casa atual no mercado primeiro.

3. Esteja preparado para fazer uma oferta que esteja acima do preço pedido. Economia de fornecimento e demanda às vezes force sua mão. Se muitas pessoas estão competindo por algumas casas, esteja preparado para liderar com sua maior oferta possível. Alguns homebuyers não acreditam que você deve levar com sua oferta mais alta, mas você poderia facilmente encontrar-se sendo superado e nunca ter a chance de licitar em sua casa. Se você quer se dar o melhor tiro em uma casa que você realmente, realmente gosto, liderar com um lance alto.

4. Fale com seu corretor de imóveis quando estiver pronto para apresentar formalmente sua oferta. Embora as diretrizes para apresentação de ofertas possam diferir do estado para o estado, isso geralmente é como vai: você envia sua oferta ao seu corretor de imóveis, que então a encaminha para o representante do vendedor. O vendedor decide aceitar, rejeitar ou fazer uma contraproposta.

Incluir dinheiro sério com sua oferta. Isso é tipicamente de 1 a 5% da oferta. Depois de assinar uma oferta, você está oficialmente em depósito, a menos que você cancele usando uma contingência aceita para o contrato durante o período de contingência. Durante o depósito (tipicamente de 30 a 90 dias), seu credor organiza financiamento de compra e finaliza sua hipoteca.

Considere colocar um tempo de expiração em sua oferta se você ou seu agente achar que faz sentido para essa situação. Por exemplo, se você colocar uma expiração 24 horas, você é apenas obrigado a essa oferta por 24 horas. Isso pode colocar uma pequena pressão sobre o vendedor para agir rapidamente.

Parte 4 de 4:

Finalizando o negócio

1. Determinar quanto de um pagamento você precisará oferecer à frente. Um adiantamento estabelece equidade ou propriedade, em uma casa. Isso também é dinheiro que você não precisa pagar juros sobre. Quanto mais um pagamento você é capaz de fazer em sua casa, menos dinheiro você pagará em sua casa.

Você pode ser esperado para colocar 10-20% do valor avaliado de uma casa, dependendo do seu pacote de empréstimos. No entanto, existem pacotes de empréstimo que permitem que você abaixe muito menos. Observe que o valor avaliado pode ser maior ou menor que o preço de venda da casa. Se você tiver US $ 30.000 salvos para um pagamento, por exemplo, você pode usá-lo como um pagamento para baixo para uma casa entre US $ 300K (10% para baixo) ou US $ 150 mil (20% de pagamento). Colocando menos frequentemente, mas nem sempre requer que você pague Seguro de hipoteca privado (PMI), que aumenta seu custo mensal de habitação, mas é dedutível de imposto. No entanto, 20% é o valor típico para não precisar pagar PMI.
Se você não puder pagar um pagamento de 10% -20% em sua casa, mas ter um bom crédito e renda estável, um corretor de hipoteca pode ajudá-lo com uma hipoteca convencional ou FHA. Hipotecas da FHA requer apenas um 3.5% de pagamento e existem outros pacotes de empréstimo que exigem apenas 3% de baixo. Há também empréstimos USDA e VA que não exigem dinheiro. Fale com seu corretor de hipoteca para encontrar sua melhor opção.

2. Certifique-se de que a aceitação final é predicada em um Inspeção em casa. Solicite as seguintes pesquisas e relatórios: inspeção, pragas, podridão seca, radônio, materiais perigosos, deslizamentos de terra, planícies de inundação, falhas de terremoto, escopo de esgoto e estatísticas do crime.(Geralmente, você terá 7-10 dias para completar inspeções - certifique-se de que seu agente explica isso totalmente a você ao assinar o contrato de compra e venda.)

Uma inspeção residencial custa entre US $ 150 e US $ 500, dependendo da área e do tamanho da casa, mas pode impedir um erro de US $ 100.000.Isso é especialmente verdadeiro com casas mais velhas, como você quer evitar minas terrestres financeiras, como tinta de chumbo, isolamento de amianto e molde.

Se você usar os resultados de inspeção para negociar o preço da sua compra, inclua a parte do relatório de inspeção que observa a deficiência para provar que ela existe.

3. Ter uma auditoria energética em casa concluída na casa e garantir que o contrato seja contingente no resultado. Obtendo uma auditoria de energia doméstica é uma parte essencial da experiência de compra em casa. Não sabendo o que realmente custa para aquecer e resfriar uma casa é um potencial desastre financeiro esperando para acontecer. Compradores domésticos fazem "adivinhações" Ao descobrir um novo orçamento doméstico. Essas estimativas podem ser significativamente incorretas e colocar as famílias em circunstâncias financeiras extras.

4. Custódia Feche. Isso geralmente é conduzido em um escritório de depósito e envolve assinar documentos relacionados à propriedade e seus arranjos de hipoteca. O pacote de papéis inclui a escritura, provando que você possui agora a casa, e o título, que mostra que ninguém mais tem qualquer reivindicação ou penhor contra ele. Se algum problema permanecer, o dinheiro pode ser reservado em depósito até que sejam resolvidos, o que atua como um incentivo para o vendedor remediar rapidamente quaisquer áreas problemáticas para receber tudo o que é devido.

Considere o uso de seu advogado imobiliário para rever os documentos de fechamento e representá-lo no fechamento. Mais uma vez, os corretores de imóveis são incapazes de lhe dar conselhos legais. Advogados podem cobrar US $ 200 a US $ 400 por alguns minutos, eles estão realmente lá, mas são pagos para olhar para você.

Pontas

Certifique-se de ter dinheiro salvo antes de começar a procurar comprar! Caso você tenha crédito ruim e queira Compre uma casa, Em seguida, procure por programas governamentais que possam ajudar a financiar sua casa.

Tente não se apaixonar por uma propriedade em particular. É ótimo encontrar exatamente o que você precisa, mas se você conseguir seu coração em uma casa, você pode acabar pagando mais do que vale a pena porque você está emocionalmente investido. O acordo também pode desmoronar. Esteja disposto a se afastar de qualquer casa - nenhuma casa é tão perfeita que o vendedor possa cobrar o que ele deseja.

Nunca traga um medidor de medição e comece a salas de medição! Dessa forma, o agente saberá que você está emocionalmente ligado e pode pedir qualquer preço!!!

Avisos

Um vendedor que não permite uma inspeção em casa tem algo a esconder-se embora! Muitas casas que são vendidas em leilão não permitem uma inspeção, por isso é importante saber quais são seus riscos.

Ser cauteloso de um agente imobiliário que está com pressa para vender uma propriedade. Eles podem saber de um evento sinistro como um acidente de mercado. Tente procurar por quaisquer agentes incomuns oferecem.

A economia está em boa forma agora, algumas pessoas dizem que isso é um bom momento para comprar uma casa (os preços são baixos), mas outros dizem que é um mau momento para entrar no mercado imobiliário. Recomenda-se discutir e levar em conta todos os conselhos antes de comprar neste momento.

Atualmente é o mercado do vendedor, por isso é importante trabalhar com um corretor de imóveis se você for Planejando comprar uma casa.

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