Como construir um histórico de crédito com american express

O cartão de crédito American Express, também referido como AMEX, é uma corporação particularmente estabelecida e respeitável. Fundada em 1850 como um serviço de transporte, lentamente transitivamente para o setor financeiro, emitindo seu primeiro cartão de crédito na década de 1950. Hoje seus cartões são alguns dos mais cobiçados por causa de seus grandes programas de recompensa. Isso pode torná-los difíceis de obter. Para obter um que você precisará construir sua pontuação de crédito. Para as melhores taxas e benefícios, você vai querer construir um histórico de crédito sólido com o seu cartão.

Passos

Método 1 de 3:
Estabelecendo uma história com a American Express
  1. Imagem intitulada Build um histórico de crédito com a American Express Etapa 1
1. Solicitar um cartão pré-pago expresso americano. Um cartão pré-pago funciona quase exatamente como um cartão de débito - você não recebe crédito e só pode cobrar o que você depositou na conta. American Express não informa suas transações com um cartão pré-pago para as agências de crédito e, portanto, não influenciará sua pontuação de crédito. No entanto, a American Express mantém um registro interno de suas transações com o cartão pré-pago. Se você usar o cartão com freqüência e depositar consistentemente dinheiro, o American Express pode convidá-lo a solicitar um cartão com requisitos mais rigorosos.
  • Para muitos com crédito baixo, esta carta pode ser a única maneira de obter um pé na porta com a American Express, mas não vai construir sua pontuação de crédito. Você precisará construir sua pontuação de crédito com outras empresas para ganhar muito progresso para obter os produtos high-end do cartão americano.
  • Cartões tipicamente pré-pagos são um investimento ruim porque cobram taxas mensais e cobram por todas as transações que você faz com eles. No entanto, a única taxa para um cartão pré-pago expresso americano é uma taxa de US $ 2, tornando-se talvez o melhor produto do seu tipo no mercado.
  • Imagem intitulada Build um histórico de crédito com a American Express Etapa 2
    2. Candidate-se a um cartão expresso da USAA Secured American. Este cartão está disponível apenas para veteranos militares e seus familiares, mas pode ser um ótimo recurso para aqueles elegíveis.Tal como acontece com outros cartões seguros, você precisará enviar um depósito como garantia e seu limite de crédito será tão alto quanto o seu depósito.No entanto, seu depósito acumulará interesse (atualmente, 0.54%) e o cartão tem uma baixa abril de 9.9% a 19.90% com muitos benefícios.
  • Se você é elegível, esta é uma opção melhor do que o cartão pré-pago, porque não apenas estabelece um histórico com o American Express, mas também constrói sua pontuação de crédito.
  • Se você usar o cartão de forma responsável por 2 anos, ele se converterá em um cartão de crédito regular.
  • Imagem intitulada Build um histórico de crédito com a American Express Etapa 3
    3. Candidate-se a um cartão de cobrança expresso americano. American Express oferece vários cartões de cobrança, como o cartão de ouro e o cartão verde. "Cartão de débito" significa que todas as suas dívidas são devidas no final do mês. Você não pode pagar com o tempo com um cartão de cobrança. Isso é menos de uma responsabilidade pela empresa e por causa disso, média ou ligeiramente acima da média de crédito será basicamente suficiente ao solicitar um cartão de cobrança. Não vai melhorar sua pontuação de crédito, tanto quanto um cartão de crédito regular, mas estabelecerá uma história com a American Express e tem alguns dos melhores programas de recompensa disponíveis.
  • Para um cartão de cobrança, como o cartão de ouro, você provavelmente precisará de uma pontuação de crédito perto do High 600s.
  • Porque você paga o equilíbrio completo todos os meses, você não paga juros sobre suas compras.
  • Há uma taxa anual para os cartões de encargos americanos expressos, variando de US $ 95 por ano para o cartão verde a US $ 450 por ano para o cartão Platinum.
  • Um cartão de cobrança permite que você faça compras e pague-os. Pagar sua conta prontamente irá construir seu histórico de crédito.
  • Um cartão de cobrança pode afetar sua pontuação de crédito quando as agências calculam a frequência de pagamentos no prazo e o comprimento do histórico de crédito. No entanto, não é considerado no seu rácio de utilização da dívida porque não há limites de crédito para um cartão de cobrança.
  • Imagem intitulada Construa um histórico de crédito com a American Express Etapa 4
    4. Candidate-se a um cartão de crédito American Express. Um cartão de crédito, ao contrário de um cartão de cobrança, permitirá que você leve um equilíbrio e pague ao longo do tempo. Por causa disso, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito mais alta a ser aprovada para um cartão de crédito American Express do que para um cartão de cobrança. (American Express não libera informações sobre as pontuações de crédito necessárias para serem aprovadas para um cartão.) American Express oferece uma variedade de cartões de crédito, que incluem vários benefícios, como milhas de viagem, dinheiro de volta ou contas de negócios.
  • American Express tem um "Escolha um cartão" característica que pode ajudá-lo a escolher qual cartão é certo para você.
  • Você pode ter melhores chances de ser aprovado para um cartão de crédito American Express se você solicitar um cartão através do seu banco, onde você tem uma conta em boas. Bank of America, Citi, Wells Fargo, USAA, First National Bank, Barclays e penetrar todos os cartões American Express.
    • Método 2 de 3:
    Construindo sua pontuação de crédito
    1. Imagem intitulada Construa um histórico de crédito com a American Express Etapa 5
    1. Pesquise sua pontuação de crédito. Antes de solicitar um cartão de crédito, você deve pesquisar sua pontuação de crédito. Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver um histórico de crédito ou acreditar que você pode ter um histórico de crédito ruim. (Se você tiver um histórico de crédito ruim, veja esses artigos do : Melhore sua pontuação de crédito ou obter uma pontuação de crédito maior rapidamente.)
    • Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de crédito uma vez por ano através do AnnualCreditreport.com. No entanto, seu relatório de crédito faz não contém sua pontuação de crédito. Ele contém informações que podem ajudá-lo a gerenciar sua pontuação de crédito, embora. Por exemplo, não é incomum obter informações misturadas, então o pagamento atrasado de outra pessoa ou uma conta delinquente poderia aparecer erroneamente no seu relatório de crédito. Obtendo esses erros corrigidos ajudará a aumentar sua pontuação geral.
    • Seu crédito é calculado por três agências separadas: Equifax, Experian e Transunião. Você deve verificar todos os três. Alguns credores menores só se reportarão a um dos três para que sua pontuação de crédito seja susceptível de variar de um para o outro.
    • Escore de crédito varia de 300 a 850. A pontuação média de crédito é de aproximadamente 650 a 700, dependendo da agência de crédito.


  • Imagem intitulada Build um histórico de crédito com a American Express Etapa 6
    2. Aplicar dentro de seus meios. Se os credores verem que você fez vários aplicativos para crédito, isso afetará sua pontuação e reduzirá sua probabilidade de receber um cartão. Isso pode reduzir sua pontuação em até 10%. Você deve estar ciente do que sua pontuação de crédito qualifica você e aplique exclusivamente para cartões que você provavelmente obterá. American Express não libera quais pontuações de crédito o qualificarão para quais cartas.
  • Uma pontuação de crédito de 700 ou mais o qualificará para uma maioria dos cartões, incluindo alguns cartões com benefícios muito bons.
  • Se a sua pontuação de crédito estiver em qualquer lugar de 600 a 700, você provavelmente pode obter um cartão de crédito médio, mas pode ter alguma dificuldade. É improvável que você obtenha um cartão com grandes benefícios. Se disponível, pesquise a pontuação média de crédito daqueles que recebem um cartão que você está considerando solicitando. Não se aplique se a média está muito acima de sua própria pontuação de crédito.
  • Se a sua pontuação de crédito estiver abaixo de 600, é improvável que você receba um cartão de crédito. Em vez disso, você deve começar, tornando-se um fiador no cartão de outra pessoa ou recebendo um cartão seguro. Note que você não pode se tornar um fiador em uma conta americana expressa.
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    3. Fazer alguma pesquisa online. Enquanto a American Express não libera varios de pontuação de crédito médio necessária para a aprovação do cartão, às vezes você pode descobrir os escores de outras pessoas que foram aprovadas para um cartão. Sites como Nerdwallet e Credit Karma frequentemente postam listas de cartões de crédito para pessoas com "feira" e "média" crédito. Os membros da comunidade neste site às vezes postarão quando foram aprovados, e quais foram as suas pontuações de crédito. Esta não é informação definitiva ou uma garantia, mas poderia ajudá-lo a decidir se você tem um tiro provável em um cartão.
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    4. Obter um cartão seguro. Uma carta segura é uma maneira de estabelecer seu crédito se estiver abaixo de 600, permitindo que você eventualmente receba um cartão de crédito não garantido. Para uma carta segura, você precisará depositar dinheiro em sua conta como garantia. Seu limite de gastos será aproximadamente o que você depositou, de modo que funciona quase como um cartão pré-pago, exceto pelo fato de que o dinheiro que você deposita como garantia não contará para seus pagamentos.
  • American Express não oferece cartões de crédito garantidos, a menos que você seja um veterano militar ou uma família de um veterano. Se você tiver crédito ruim, provavelmente precisará começar a construí-lo com outra empresa e antes de estabelecer uma história de transações com o American Express.
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    5. Inscreva-se para uma conta vinculada. Se você tem um pai ou um cônjuge que confia em você, você pode pedir para ser adicionado à sua conta. Se eles têm um bom crédito e lidar com o cartão apropriadamente, ele pode aumentar sua pontuação de crédito. Ao contrário de muitas outras cartas, a American Express não aceita co-signatários. No entanto, você pode se tornar um usuário autorizado na conta do American Express de outra pessoa.
  • Um usuário autorizado é alguém que pode usar um cartão de crédito, mas não é responsável por pagamentos e pode ser removido da conta a qualquer momento. Para pessoas com menos de 21 anos no cartão de seus pais, o pai pode até definir um limite de gastos personalizado. No entanto, nos últimos anos, algumas contas pararam de relatar informações sobre usuários autorizados às agências de crédito. Convenientemente, a American Express só informa informações positivas sobre usuários autorizados, tornando-se uma das melhores empresas para aumentar sua pontuação com uma conta autorizada.
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    6. Aproveite sua história internacional. Infelizmente, as agências de crédito não consideram nenhuma transação realizada fora da nação. Se você está vindo de outro país, você irá essencialmente começar do zero na construção de uma pontuação de crédito. Você pode, no entanto, ser capaz de usar seu histórico de crédito prévio para estabelecer uma linha de crédito nos Estados Unidos.
  • Se você tiver registros com um cartão de crédito em outro país, você pode tentar trazer relatórios de impressão destes junto com a prova de renda para um banco local. Algumas instituições locais estarão dispostas a oferecer cartões de crédito com base nessas informações.
  • Alternativamente, se você tivesse um cartão de crédito emitido no exterior e você era um bom cliente, a empresa pode estar disposta a lhe emitir um cartão americano para começar a construir sua pontuação de crédito com. Tente trabalhar com uma instituição que você teve uma história com.
    • Método 3 de 3:
    Usando seu crédito sabiamente
    1. Imagem intitulada Construa um histórico de crédito com a American Express Etapa 11
    1. Pague sua conta no prazo. 35% por cento da sua pontuação de crédito é calculada de acordo com quão consistentemente você paga a tempo. Pagar antecipadamente ou pagando acima do pagamento mínimo necessário não tem um efeito direto na sua pontuação de crédito, mas pode ser notado por alguns credores particularmente sofisticados. É importante que você não permita que sua dívida seja tão alta que você não consegue fazer pagamentos no prazo. Pagar mais do que o mínimo é muitas vezes necessário para fazer isso.
    • As empresas de cartão de crédito são proibidas de relatar pagamentos atrasados ​​às agências de crédito, a menos que o pagamento seja de 21 dias atrasados ​​e a maioria das empresas espere até 30 dias após a data de vencimento. No entanto, seu cartão de crédito é permitido carregar taxas atrasadas para qualquer pagamento que seja até um dia atrasado e dois meses de pagamentos tardios consecutivos podem ser suficientes para aumentar sua taxa de juros. Isso pode afetar sua capacidade de fazer pagamentos no prazo no futuro.
  • Imagem intitulada Build um histórico de crédito com a American Express Etapa 12
    2. Manter uma boa proporção de dívida para crédito. 30% da sua pontuação de crédito é determinada por quão alta sua dívida é comparada ao seu limite máximo de crédito. Idealmente, sua dívida deve ser inferior a 30% da quantidade de crédito que você é aprovado para.
  • É aqui que apenas o seu saldo mínimo provavelmente afetará adversamente seu crédito. Se você pagar apenas o saldo mínimo, sua dívida provavelmente aumentará progressivamente, reduzindo sua pontuação de crédito.
  • Isso significa que quanto maior seu limite de crédito e menos que você usa, melhor será sua pontuação de crédito. Evite o crédito da loja de departamentos, porque estes geralmente têm limites muito baixos. Assim, se você usá-lo, você superará a taxa ideal de 30% e impactará negativamente sua pontuação de crédito.
  • Imagem intitulada Construa um histórico de crédito com a American Express Etapa 13
    3. Mantenha seu cartão aberto. 15% da sua pontuação de crédito é calculada de acordo com o comprimento do seu histórico de crédito. Isso é determinado por quanto tempo sua conta mais antiga foi aberta, quanto tempo sua mais nova conta foi aberta e a idade média de todas as suas contas. Isso significa efetivamente que você deve limitar as alterações em suas contas. Mantê-los abertos e abster-se de tirar muitas novas cartas.
  • Imagem intitulada Construa um histórico de crédito com a American Express Etapa 14
    4. Entrar em contato com o American Express imediatamente se houver um problema. Examine sua declaração por cobranças fraudulentas ou imprecisas. Se você encontrar cobranças na declaração de que você acha que está com erro, entre em contato com a American Express e peça para ter essas cobranças e, se garantidas, removidas,. Se você não puder dar ao luxo de fazer o pagamento mínimo necessário, entre em contato com a American Express imediatamente e configure um acordo de pagamento especial.
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