Como escolher o cartão de crédito certo: 15 etapas (com fotos)

Cartões de crédito são freqüentemente essenciais para muitas atividades do dia-a-dia. Sua conveniência e potenciais recompensas podem torná-los muito lucrativos para gastadores cuidadosos. Mas com tantos cartões diferentes no mercado, pode ser difícil encontrar um cartão que funcione melhor para você. Escolher o cartão certo é uma questão de examinar cuidadosamente suas finanças pessoais, comparando recompensas e pesquisando diferentes prós e contras de cartões.

Passos

Parte 1 de 3:

Fazendo estoque de suas finanças

1. Determine sua pontuação de crédito. A maioria dos melhores cartões requer boa a um excelente crédito. Sua pontuação FICO (o termo refere-se à empresa que criou a fórmula para determinar a pontuação) mostra os credores quanto de um risco de crédito você é. A pontuação vai de 350 a 850, e quanto maior a sua pontuação é, melhor. Se você mora nos Estados Unidos, terá direito por lei a um relatório de crédito livre por ano de cada uma das três principais empresas de monitoramento de crédito, Experian, Equifax e Transunionion.

Verifique sua pontuação de crédito usando qualquer um dos sites de monitoramento de pontuação de crédito gratuito, como o CreditKarma e o germe de crédito. Apenas tenha em mente que esses sites gratuitos nem sempre são precisos. É melhor obter seu relatório de crédito de uma fonte confiável.
Aplicando para muitos cartões de crédito imediatamente pode prejudicar seu crédito. Portanto, pesquise antes do tempo para determinar quais cartas podem estar fora de alcance para você.
Se você tem crédito ruim, considere um cartão de crédito garantido. Esses cartões geralmente exigem um depósito de segurança, mas podem ser uma boa maneira de reconstruir seu crédito após um evento devastador, como encerramento ou falência. Eles também são bons para pessoas sem histórico de crédito.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 2

2. Determinar se você é provável que carregue um equilíbrio. Se você precisar usar seu cartão para uma ou mais grandes compras depois do qual você será improvável que você possa pagar o saldo imediatamente, pode ser melhor escolher um cartão com baixa taxa de juros. Se você precisar transportar um equilíbrio, escolher um cartão com uma taxa mais baixa ajudará você a evitar que o equilíbrio se torne muito grande ao longo do tempo.

Cartões com menores taxas de juros tendem a não ter bons programas de recompensas. Mas cartões com boas recompensas também tendem a ter taxas muito maiores, e são melhores para as pessoas que pagam seus saldos integralmente todos os meses. Considere a transferência para um cartão com um programa de recompensas melhor depois de pagar seu saldo na íntegra.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 3

3. Candidate-se a um cartão de transferência de saldo se você quiser consolidar sua dívida de cartão de crédito. Se você tem atualmente vários cartões que não quer, você pode transferir esses balanços para um cartão de crédito de transferência de saldo. Esses cartões geralmente vêm com uma taxa de juros muito baixa e são bons para pessoas que querem acabar com vários saldos de cartões existentes.

Os cartões de transferência de saldo são geralmente restritos a pessoas com pontuações de alta qualidade.

4. Considere usar um cartão de cobrança. Cartões de cobrança diferentes dos cartões de crédito, principalmente no fato de que seus saldos devem ser pagos integralmente a cada mês. Em outras palavras, não há opção para transportar um equilíbrio no próximo mês, pagando um valor entre o saldo mínimo de pagamento e cartão. Os cartões de cobrança não têm limite de crédito, o que significa que eles podem ser usados por aqueles que só se qualificariam para um pequeno limite de crédito de cartão de crédito e aqueles que não se qualificam para um cartão de crédito. Desta forma, eles são úteis para reconstruir seu crédito.

No entanto, o fato de que eles não têm limite de crédito podem ser perigosos se você não puder controlar seus gastos.

Qualquer equilíbrio não pago geralmente vem com uma grande penalidade em torno de 36% anualizado.

Parte 2 de 3:

Comparando programas de recompensa

1. Solicitar um cartão de milhas de avião se você voar muito. Algumas cartas oferecem milhas frequentes de Flier com certas companhias aéreas com base em quanto você gasta. Estes cartões podem oferecer um excelente valor, especialmente para viagens internacionais. Mas eles geralmente valem a pena para as pessoas que viajam com freqüência.

Alguns cartões podem oferecer conversão de milha para apenas uma companhia aérea. Esses cartões geralmente também vêm com benefícios adicionais quando você voa com essa companhia aérea, como uma bolsa checada gratuita.
Cuidado com os cartões Frequent-Flier que oferecem milhas resgatáveis em qualquer companhia aérea. Esses cartões geralmente vêm com restrições que tornam a atualização para a classe de negócios ou a primeira classe para viagens internacionais extremamente difíceis.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 5

2. Tome seus hábitos de compras em conta antes de escolher um cartão de pontos. Alguns cartões oferecem pontos como recompensas. A maioria desses cartões oferece pontos em cada compra que você faz. Mas os cartões de pontos muitas vezes variam em termos de quantos pontos você receberá por compra. Essa variação depende de fatores como a época do ano, onde você compra, e o que você compra.

Os cartões de pontos geralmente oferecem a escolha de resgatar seus pontos como dinheiro, cartões de presente para diferentes empresas, ou como mercadoria. Faça um balanço de como esses pontos são redimidos para encontrar o cartão certo para suas preferências.

Alguns cartões fazem limites no número de pontos que você pode ganhar a qualquer momento. Outros definem datas de expiração em pontos. Certifique-se de resgatar seus pontos com freqüência se você se inscrever para um desses cartões.

Escolha a etapa do cartão de crédito certo

3. Candidate-se a um cartão de volta em dinheiro se você não quiser lidar com pontos. Algumas cartas oferecem dinheiro de volta todos os meses (o melhor que você pode fazer é cerca de 2% de cada compra). Esses cartões não oferecem recompensas além de dinheiro, mas se você não tiver paciência ou tempo para lidar com pontos de resgate, os cartões de dinheiro podem ser extremamente lucrativos.

Empresas de cartão de crédito ganham dinheiro em cartões de volta em dinheiro através de taxas atrasadas. Portanto, essas cartas tendem a vir com altas taxas de juros. Você só deve se inscrever para um cartão de volta se planeja pagar o saldo da declaração integralmente a cada mês.

4. Determine se suas lojas de departamento favoritas oferecem cartões de crédito. Algumas grandes lojas de departamento oferecem cartões não seguros com descontos diferentes. Esses cartões são frequentemente fáceis de obter. Mas porque os descontos são tipicamente vinculados à loja, você só deve se inscrever para um se você comprar muito.

Loja Cartões de Crédito geralmente carregam altas taxas de juros. Se você se inscrever para um, evite transportar um equilíbrio nele.

5. Finanças uma grande compra com um novo cartão. Se você tiver uma boa pontuação de crédito (mais de 700), você pode se qualificar para cartões de crédito com um período de juros zero introdutório. Isso significa que você pode usar o cartão para um período de tempo definido enquanto transporta um equilíbrio e não pagar nenhum interesse, desde que você pague o saldo dentro do período. Este período pode durar entre um e dois anos, dependendo dos termos do cartão.

Por exemplo, você pode usar o cartão para pagar os serviços odontológicos ou outra grande compra. Se você pagar o saldo dentro do período de juros zero, terá efetivamente financiado sua compra livre de juros.

No entanto, se você não pagar seu saldo no tempo ou pular um pagamento, você começará a ganhar juros e pode até ser responsável por juros acumulados em seu saldo que você evitou o pagamento durante o período de juros zero.

Escolha o cartão de crédito certo passo 8

6. Use um cartão de taxa anual pesadamente se você se inscrever para um. Alguns cartões vêm com taxas anuais recorrentes, que podem variar de US $ 45 a quase US $ 100 por ano. Muitas pessoas se recusam a se inscrever nessas cartas devido ao grande número de cartas livres de taxas no mercado. Mas essas cartas geralmente vêm com programas de recompensas generosos. Se você usar um desses cartões exclusivamente (ou quase assim), muitas vezes poderá acumular recompensas em excesso da taxa anual.

Como a empresa de cartão de crédito é tão competitiva, muitas empresas vão renunciar a taxa anual pelo primeiro ano como incentivo.

Parte 3 de 3:

Escolhendo um cartão específico

1. Comparar ofertas online. Há tantos cartões de crédito diferentes lá fora que escolhendo o caminho certo pode parecer esmagador. Mas também há vários sites, como Creditcards.com, nerdwallet.com, e comparecards.com, isso pode ajudá-lo a comparar diferentes ofertas de cartão com base em suas finanças. Você também deve fatigar ofertas promocionais que você pode receber no correio.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 10

2. Preste atenção aos bônus de inscrição. Muitas empresas de cartões oferecerão bônus de inscrição lucrativos, especialmente para pessoas com bom crédito. Um desses bônus pode ser suficiente para compensar fatores negativos como uma alta taxa anual ou taxa de juros.

Os bônus de inscrição normalmente envolvem o banco, dando-lhe muitos pontos extras ou quilômetros depois de gastar uma certa quantia de dinheiro nos primeiros meses de uso do cartão.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 11

3. Evite abrir linhas de crédito desnecessárias. Ter várias linhas de crédito aberto pode ser bom para sua pontuação de crédito, uma vez que pode diminuir sua relação de crédito para crédito. Mas ter mais linhas de crédito aberto do que você está usando pode ferir sua pontuação de crédito. Isso é especialmente verdadeiro se você abrir muitas linhas de crédito muito rapidamente. Fazendo isso faz parecer que você precisa de dinheiro rápido. Não se inscreva para mais cartões de crédito do que você absolutamente precisa.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 12

4. Pesquise como as diferentes empresas de cartão calcula juros. A maioria dos cartões oferecerá juros baseados em APR, que significa taxa percentual anual. Refere-se à taxa que seu banco cobra seu saldo pendente no final de cada mês. Mas as empresas de cartas podem calcular de abril de forma diferente com base em seus hábitos de despedida ou outros fatores. Crie uma pesquisa cuidadosa para determinar qual taxa funciona melhor para você.

Em alguns casos é melhor saber qual é a taxa de juros diária para um determinado cartão. Fazendo isso pode lhe dar uma ideia melhor de quanto seu banco vai cobrar mês a mês.

Escolha o cartão de crédito certo Passo 13

5. Não seja apressado. Apenas inscreva-se para um novo cartão de crédito, uma vez que você tenha certeza de que é o caminho certo para você. Repetidamente abrindo e fechando vários cartões todos os anos pode causar sérios danos à sua pontuação de crédito. Lembre-se sempre que no final, você deseja construir um histórico de crédito estável usando apenas tantas linhas de crédito quanto você precisa.

Vídeo.

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