Como calcular o interesse do cartão de crédito
Se você tiver um cartão de crédito, você provavelmente está familiarizado com o termo taxa anual de porcentagem, ou APR.Esta é a taxa de juros anual no equilíbrio do seu cartão de crédito. O termo pode ser um pouco enganosa, desde que os saldos de cartão de crédito não obtenham juros cobrados anualmente. Tenha em mente também, que as taxas retardadas / introdutórias (0% de abril por seis meses!) expirará após um período de tempo definido, então acompanhe quando sua taxa pode mudar. Para manter suas finanças em cheque, você precisa saber como calcular o interesse real que você paga no saldo do seu cartão de crédito mensalmente.
Passos
Método 1 de 5:
Calculando juros para taxas fixas e variáveis
1. Entender como essas taxas são semelhantes e diferentes uns dos outros. Ambas as taxas são tipos de "comprar" Aprs, o que significa que eles se aplicam a compras normais feitas em um cartão de crédito. Você precisa saber sua taxa diária periódica (DPR) para calcular quanto interesse você paga em seu saldo para o mês. Isso é explicado no próximo passo. A importante coisa a notar é que, se você pagar o saldo antes do final do seu ciclo de faturamento, não paga juros sobre suas compras para qualquer um desses "comprar" Aprs. O interesse é aplicado apenas ao saldo pendente no final de cada ciclo de faturamento.
- Um APR fixo não mudará a menos que você falhe continuamente em pagar no prazo. Nesse ponto, a empresa de cartão de crédito enviará uma carta definindo sua nova taxa de inadimplência / penalidade.
- Uma taxa variável pode mudar dependendo das taxas nacionais ou de outros fatores econômicos. Por exemplo, pode mudar com base na flutuação na taxa de primeira qualidade federal publicada pelo Jornal de Wall Street.
- Olhe para o seu contrato ou declaração do cartão de crédito para descobrir qual é sua APR fixa ou variável.
2. Calcular taxas periódicas diárias (DPR). As empresas de cartão de crédito costumam calcular taxas de juros mensalmente. Porque meses variam em comprimento - e.G., Janeiro é de 31 dias e fevereiro é de 28 dias - a maioria das empresas usa o DPRS para calcular os juros. Para calcular o seu DPR, divida seu APL anual por 365 (o número de dias em um ano).
3. Multiplique esse número pelo número de dias no mês atual. Em janeiro, você multiplicaria seu DPR em 31: 0.052 x 31 = 1.61. Seu interesse mensal para janeiro seria 1.61%. Em fevereiro, você multiplicaria seu DPR em 28: 0.052 x 28 = 1.46. Seu interesse mensal para fevereiro seria 1.46%
4. Multiplique sua taxa de juros pelo seu saldo pendente. Lembre-se de que, se você pagar todo o seu saldo por sua data de faturamento, você não paga nenhum interesse. Mas, se você fizer o pagamento mínimo ou algo menos que todo o saldo, você paga juros sobre o saldo pendente. Converta sua taxa de juros para um decimal movendo o ponto decimal duas posições para a esquerda. Então, uma taxa de 1.61% em janeiro seria 0.0161 e uma taxa de 1.46% em fevereiro seria 0.0146.
Método 2 de 5:
Calculando juros para inadimplência / penalidade
1. Sabe o que é um padrão padrão / penalidade é. Uma taxa padrão / penalidade é maior que a taxa que você recebeu quando se inscreveu para o seu cartão. É desencadeado quando você viola os termos de penalidade em seu contrato. Exemplos de violações podem incluir excedendo seu limite de saldo ou consistentemente fazendo pagamentos atrasados.
2. Descobrir qual é o seu padrão / penalidade. Você pode ser capaz de encontrar um padrão padrão / penalidade APR em algum lugar em sua declaração ou contrato. É mais provável, no entanto, que o banco lhe enviará uma carta informando que está mudando sua taxa. O ato de responsabilidade de responsabilidade e divulgação de cartões de crédito de 2009, ou ato de cartão, requer que os bancos dê 45 dias antes de ajustar sua taxa de juros. Seu banco explicará sua nova taxa na carta.
3. Calcule o DPR na sua nova taxa. Divida sua nova taxa pelo número de dias no ano, 365. Em nosso exemplo, você completaria a seguinte equação: 35 ÷ 365 = 0.0958. Este é o interesse que você está pagando diariamente.
4. Descobrir sua taxa de juros para um determinado mês. Porque o número de dias em um mês pode variar, certifique-se de usar o número certo para o mês em questão. Desde janeiro tem 31 dias, você multiplicaria 0.0958 x 31 para obter 2.97. Seu interesse em janeiro seria 2.97 por cento do seu saldo.
5. Multiplique essa taxa mensal pelo seu saldo pendente. Lembre-se de converter a porcentagem para um decimal. Em nosso exemplo, 2.97 por cento se torna 0.0297.
Método 3 de 5:
Calculando juros para um APR em camadas
1. Entender como o trabalho de aprs em camadas. Com um APR em camadas, a empresa de cartão de crédito aplica taxas diferentes para diferentes partes do equilíbrio. Por exemplo, pode cobrar 17% em saldos de até US $ 1.000 e 19% em saldos acima de US $ 1.000.00. Se você tem um saldo pendente de US $ 1.500, você pagaria 17% de juros sobre os primeiros US $ 1.000 e 19% de juros nos últimos US $ 500.
2. Calcule o DPR para cada camada. Descobrir quantas camadas se aplicam ao valor pendente no final do seu ciclo de faturamento. Você precisa descobrir o DPR para cada uma dessas taxas individualmente. Então, para o nosso exemplo:
3. Multiplique cada DPR pelo número de dias no mês. As etapas são essencialmente as mesmas que as taxas fixas e variáveis, como você pode ver. Mas é importante que você se lembre de aplicar cada passo para as diferentes taxas de nível. Suponha que estamos calculando a taxa mensal para janeiro, que tem 31 dias.
4. Calcule os juros pagos em seu saldo pendente. Novamente, mova os pontos decimais dois lugares à esquerda para converter porcentagens para números que podem ser multiplicados.
5. Adicione os valores juntos para encontrar seu total. US $ 14.57 + $ 8.06 = $ 22.63 de juros pagos em seu saldo pendente de US $ 1.500.
Método 4 de 5:
Calculando juros por um adiantamento em dinheiro
1. Entender o que um adiantamento em dinheiro é. Esta taxa pode ser maior do que o seu APR normal, mas tem uma importante distinção de uma taxa de compra. Juros sobre a compra APRs é calculado apenas no fim de cada ciclo de faturamento. No entanto, com um adiantamento em dinheiro, o interesse é cobrado todo dia até que você pague o saldo do adiantamento em dinheiro. A taxa de antecedência em dinheiro entra em vigor o segundo que você faz um dos seguintes:
- Retirar dinheiro de um caixa eletrônico ou banco usando seu cartão de crédito.
- Transferir fundos do seu cartão de crédito para sua conta de descoberto.
- Escreva uma verificação do seu cartão de crédito.
- Use seu cartão de crédito para comprar dinheiro estrangeiro.
2. Inspecione sua declaração e contrato para determinar sua adiantamento em dinheiro. Você pode ter que squint para ler a impressão fina, mas você vai encontrá-lo em algum lugar.
3. Calcule seu DPR. Esta é a taxa de juros que você paga por dia. Para encontrá-lo, divida seu adiantamento em dinheiro de abril por 365 dias. Por exemplo, se o seu dinheiro advance APR é de 20%, conclua a seguinte equação: 20 ÷ 365 = 0.055
4. Conte quantos dias você esperou para pagar o avanço. Multiplique o montante da etapa anterior até o número de dias. Então, se você esperou 30 dias para pagar seu adiantamento em dinheiro em Abr 20%, complete a seguinte equação: 0.055 x 30 (dias) = 1.65. Sua taxa de juros no adiantamento em dinheiro é 1.65%.
5. Calcular a quantidade de interesse que você pagou. Multiplique a taxa de juros do passo anterior pela quantidade de dinheiro que você retirou. Se você retirou US $ 1.000 em nosso exemplo, você completaria a seguinte equação: 1.000 x 0.0165 = 16.50. Você vai pagar US $ 16.50 em juros em seu adiantamento em dinheiro.
Método 5 de 5:
Protegendo suas finanças
1. Faça seus pagamentos no prazo. Os pagamentos mais atrasados que você fizer, mais provável que a empresa de cartão de crédito seja aumentar sua abril. Se você perder um pagamento, pague o mais rápido possível. A empresa pode denunciá-lo a agências de relatórios de crédito antes de passar até 30 dias. Isso prejudica sua classificação de crédito de uma maneira que leva muito tempo para desfazer. Mantenha sua ficação placar, provando ser um devedor confiável.
2. Preste atenção aos aumentos da taxa. A lei exige que sua empresa de cartão de crédito lhe dê 45 dias antes de elevar sua taxa de juros. No entanto, a empresa pode não lhe dar uma explicação para a mudança de taxa. Se você não conseguir uma explicação, ligue para sua empresa de cartão de crédito para descobrir por que sua taxa foi alterada. Se a empresa não puder dar uma boa resposta, pode ser hora de transferir seu saldo para outro cartão de crédito.
3. Tente abaixar seu APR. Empresas de cartão de crédito estão no negócio de ganhar dinheiro. Eles não vão abaixar o seu APR Só porque você é um bom cliente. Se você quiser ser recompensado por seus anos de pagamentos oportunos, você precisa ligar para sua empresa de cartão de crédito e convencê-lo a mudar sua taxa.
Vídeo
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Coisas que você precisa
- Contrato de cartão de crédito original.
- Calculadora.
- Declarações mensais.
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