Como calcular após o rendimento fiscal

O rendimento pós-imposto é a quantidade que um investidor pode esperar receber de um investimento depois de pagar impostos. É frequentemente calculado para ajudar os investidores a comparar a lucratividade dos investimentos tributáveis ​​com os investimentos livres de impostos, como títulos municipais. É também informações úteis ao tentar minimizar o efeito fiscal das retiradas dos fundos durante a aposentadoria.

Passos

Parte 1 de 3:
Entendendo o rendimento de impostos após
  1. Calcular após a etapa do rendimento do imposto 1
1. Aprenda a definição. O rendimento pós-imposto ou retorno pós-imposto é a rentabilidade de um investimento após todos os impostos aplicáveis ​​terem sido pagos. O tipo de imposto pago e a taxa de imposto marginal do investidor afetam a quantidade do rendimento de imposto após.
  • O melhor rendimento fiscal pode variar dependendo se o investidor tiver que pagar imposto de renda ou imposto de ganhos de capital.
  • As taxas de imposto federal e estadual marginal do investidor. Para os investidores cuja renda os coloca em um suporte de imposto elevado, o rendimento após o imposto pode ser significativamente menor que o rendimento pré-imposto.
  • Calcular após o rendimento fiscal Passo 2
    2. Entender por que é importante. Seu consultor financeiro calcula o melhor rendimento fiscal em seus investimentos. Saber o rendimento pós-imposto de seus investimentos permite que você os compare efetivamente a investimentos livres de impostos, como obrigações mútuas.Além disso, seu consultor financeiro pode usar as informações para aumentar a eficiência fiscal de seus investimentos a longo prazo.
  • Calcular após o rendimento de imposto Passo 3
    3. Compare seus investimentos tributáveis ​​para investimentos sem impostos. Os investidores podem reduzir seus impostos, comprando títulos municipais, os juros sobre os quais é protegido contra impostos federais e de alguns estatais e locais. No entanto, o rendimento em títulos municipais é tipicamente menor do que o dos investimentos tributáveis. A fim de comparar a rentabilidade dos investimentos tributáveis ​​e isentos de impostos, é muito útil calcular o rendimento de imposto após os investimentos tributáveis.
  • Calcular após o rendimento do imposto Passo 4
    4. Aumentar o seu rendimento após o longo prazo. Dependendo do seu suporte de imposto e quão perto você deve se aposentar, você pode aumentar o seu rendimento após a longo prazo com certas estratégias de investimento. Diferentes tipos de investimentos são tributados de maneira diferente. Além disso, o mesmo investimento pode ser tributado de maneira diferente, dependendo se está em uma conta tributável de corretagem ou uma conta diferida de impostos, como um IRA, um 401K, uma conta 403b ou Roth.
  • Seu consultor financeiro pode avaliar o rendimento de impostos de diferentes tipos de investimentos em diferentes cenários e aconselhá-lo sobre como minimizar o impacto fiscal nesses investimentos.
    • Parte 2 de 3:
    Reunindo as informações
    1. Calcular após o rendimento do imposto Passo 5
    1. Identifique o rendimento tributável. Não calcule os impostos com base nos ganhos de um investimento durante o ano civil. Em vez disso, os impostos devem ser calculados rendimento tributável da segurança.
    • Por exemplo, suponha que um investidor possui uma ligação corporativa. O rendimento tributável do vínculo é de 6%.
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    2. Categorize o caráter da distribuição. Diferentes tipos de distribuições recebem diferentes tratamentos fiscais.Para algumas distribuições, a taxa de imposto marginal é aplicada.Para outros, outras taxas se aplicam.
  • A melhor taxa de imposto marginal do investidor é utilizada para ganhos de capital de curto prazo, juros tributáveis ​​e dividendos não qualificados.
  • Ganhos de capital de longo prazo e dividendos qualificados são geralmente tributados a uma taxa mais baixa do que as taxas de imposto regular de renda.
  • Ganhos de capital de longo prazo são realizados de investimentos que foram mantidos há mais de um ano. Contribuintes nos 10 por cento e 15 por cento de suportes de impostos pagam 0 por cento. Contribuintes nos 25%, 28%, 33% e 35% de suportes de impostos pagam 15%.Contribuintes nos 39.6 porcentagem do suporte paga 20 por cento.
  • Dividendos qualificados são tributados com a mesma taxa que os ganhos de capital de longo prazo.


  • Calcular após a etapa do rendimento do imposto 7
    3. Encontre a taxa de imposto marginal do investidor.Os termos "Suporte de impostos" e "taxa de imposto marginal" são usados ​​sinônimos. Ambos se referem à porcentagem da renda de alguém que é paga em impostos. Quanto maior a renda de uma pessoa, mais pagam em impostos.
  • As taxas de imposto marginais variam de até 10% a até 39.6 por cento.Os limites de renda para cada faixa de imposto diferem para filmes individuais, filmes conjuntos casados ​​e chefe de filmes domésticos.
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    4. Determine se o imposto de renda líquido de investimento deve ser aplicado.A partir de 2013, os investidores cuja renda bruta ajustada modificada é superior a um determinado limite é obrigado a pagar 3.8 por cento do imposto do Medicare sobre juros, dividendos e distribuições de ganho de capital.
  • Para 2015, o limite foi de US $ 250.000 para o estatuto de articulação casada.
    • Parte 3 de 3:
    Calculando o rendimento de imposto após
    1. Calcular após o rendimento do imposto Passo 9
    1. Conheça a fórmula. O rendimento pós-imposto pode ser calculado simplesmente multiplicando o rendimento pré-imposto por meio de um múltiplo que incorpora a taxa de imposto marginal na ligação. Esta fórmula é UMATY=PTY*(1-MTR){ displaystyle aty = pty * (1-mtr)}Aty = pty * (1-mtr) onde Aty é a taxa pós-imposto, Pty é a taxa de pré-imposto, e MTR é a taxa de imposto marginal.
  • Calcular após o rendimento do imposto Passo 10
    2. Determine a taxa de imposto correta para a distribuição do ano civil. Para ganhos de capital de curto prazo, juros tributáveis ​​e dividendos não qualificados, aplique a taxa de imposto marginal superior. Para ganhos de capital de longo prazo e dividendos qualificados, aplique a taxa de imposto apropriada.
  • Por exemplo, suponha que os investidores que se casem e arquivassem conjuntamente têm um lucro total tributável de US $ 100.000.Sua maior taxa de imposto marginal, de acordo com o IRS, é de 25%.Além disso, o interesse em seus investimentos está sujeito aos 3.Imposto de 8% do Medicare.
  • A taxa total de impostos a ser aplicada aos seus ganhos de capital de curto prazo e juros tributáveis ​​é de 38.8 por cento (25 + 3.8 = 28.8).
  • Para ganhos de capital de longo prazo e dividendos qualificados, sua taxa fiscal seria de 15%.
  • Calcular após o rendimento do imposto Passo 11
    3. Faça o cálculo. Insira suas variáveis ​​na equação e resolver. Certifique-se de que você usou a taxa de imposto marginal correta para o ano apropriado. O resultado é o seu rendimento pós-imposto.
  • Lembre-se de converter suas porcentagens para decimais ao calcular o rendimento de imposto após. Converter dividindo por 100. Por exemplo, 6% seriam 6/100, ou 0.06.
  • Por exemplo, com a ligação corporativa de 6% e os 28.8% da taxa de imposto marginal, seu rendimento pós-imposto seria calculado usando a seguinte equação: UMATY=0.06*(1-0.288){ displaystyle aty = 0.06 * (1-0.288)}}Aty = 0,06 * (1-0.288)
  • Este cálculo dá um rendimento pós-imposto de 0.0427, ou 4.27%.
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