Como obter dinheiro imediato para sua anuidade

Uma anuidade é um tipo de investimento que é geralmente tratado por uma companhia de seguros. Um investidor investirá seu dinheiro em um fundo de anuidade em troca de pagamentos periódicos sobre um intervalo predeterminado (como para os próximos dez anos) ou indefinidamente (para o resto da sua vida). Algumas anuidades fornecem a opção de obter pagamento imediato. No entanto, se você estiver em uma emergência financeira e exigir dinheiro imediato, você pode ter que sacar uma anuidade antecipada. Embora possa haver taxas pesadas envolvidas, particularmente se a sua anuidade for realizada dentro de uma conta de aposentadoria como um IRA ou 401K, é possível obter dinheiro imediato do seu investimento em anuidade.

Passos

Método 1 de 2:
Recebendo dinheiro de uma anuidade imediata
  1. Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 1
1. Considere cuidadosamente se você precisa de dinheiro imediato. Os investimentos funcionam melhor quando podem crescer a longo prazo. Retirar o dinheiro precocemente de uma anuidade traz com isso um risco de taxas e prejudicará significativamente o potencial de longo prazo do seu investimento. Considere com muito cuidado se você está em uma verdadeira emergência financeira antes de tomar medidas para vender uma anuidade, e certifique-se de usar opções de retirada antecipada apenas como último recurso.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 2
    2. Pense em outras opções para dinheiro imediato. Por causa das penalidades potenciais de obter dinheiro a partir de uma anuidade, considere outras opções para obter dinheiro durante uma emergência financeira. Muitas dessas opções vêm com riscos menores e poucos sem penalidades financeiras. Esses incluem:
  • Retire um empréstimo de curto prazo e não garantido (um empréstimo sem garantia) do seu banco ou uma união de crédito local.
  • Alugar um quarto via airbnb ou outro site.
  • Vender itens indesejados conectados.
  • Assumir um emprego adicional a tempo parcial ou show lateral, como babá, cães ou varejo de trabalho.
  • Obter um empréstimo em casa. Estes empréstimos exigirão pagamentos de juros, mas podem ser menores do que as penalidades que você pagaria por lucrar de uma anuidade.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 3
    3. Determine exatamente quanto dinheiro você precisa. Em alguns casos, você pode receber pagamentos em dinheiro pequenos e imediatos da sua anuidade sem muitas penalidades e taxas. No entanto, se você precisar lucrar com toda a sua anuidade, você provavelmente pagará algumas multas pesadas. Portanto, é importante que você saiba exatamente quanto dinheiro você precisa para passar por sua emergência financeira. Ao retirar apenas o dinheiro que você precisa absolutamente, você pode ser capaz de ser mais financeiramente estável a longo prazo.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 4
    4. Determinar se você tem uma anuidade imediata ou diferida. A anuidade imediata fornecerá pagamentos em dinheiro mensais, trimestrais ou anuais ao investidor imediatamente após o investimento ser comprado. UMA anuidade diferida, No entanto, permite que o investimento cresça por um período de alguns anos antes de os pagamentos começarem.
  • Se você já tiver uma anuidade imediata, você pode simplesmente coletar suas parcelas em dinheiro nos intervalos apropriados. Dependendo de quanto dinheiro você precisa, essas parcelas podem ser suficientes para suas necessidades.
  • Quando os pagamentos são feitos, as anuidades são tributadas na parcela ganhadora do ativo, não um retorno do principal.
  • Além disso, uma anuidade imediata dentro de uma conta de aposentadoria, como uma Roth IRA, pode fornecer pagamentos livres de penalidades a pessoas com menos de 59 anos.5 anos de idade.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 5
    5. Converter uma anuidade diferida para uma anuidade imediata. Esta opção é aquela que muitos investidores consideram como eles transitam para a aposentadoria. Eles usam a anuidade diferida para crescer seu dinheiro a longo prazo e, em seguida, converter em uma anuidade imediata para garantir um fluxo de renda durante sua aposentadoria. Se você converter sua anuidade adiada para uma anuidade imediata, você pode ter o melhor dos dois mundos: acesso imediato a algum dinheiro, enquanto ainda permite que sua carteira de investimento cresça.
  • Dependendo quando você comprou sua anuidade diferida, no entanto, pode ser dispendioso para você seguir a opção de conversão. Certifique-se de discutir taxas e penalidades cuidadosamente com sua companhia de seguros e seu consultor financeiro antes de realizar uma conversão.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 6
    6. Recolha seus pagamentos em dinheiro sem penalidade. Se você tiver uma anuidade imediata, receberá vários pequenos pagamentos a cada ano. Esta opção é uma boa para aqueles que estão em necessidade imediata de dinheiro (como aqueles que estão em uma renda fixa). E contanto que você colete apenas o valor especificado em seu contrato, você pode fazê-lo sem pagar taxas extras.
  • Você ainda provavelmente terá que pagar imposto de renda em uma parte ou todo o valor que você coleta.
  • Enquanto anuidades imediatas fornecem um fluxo de caixa imediato, eles geralmente pagam menos dinheiro do que anuidades diferidas, que têm mais oportunidade de crescer.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 7
    7. Determine seu período de rendição. Um período de rendição é o período de tempo após a compra inicial da anuidade, onde você será cobrado taxas pesadas por retirar seu plano. Um período de rendição pode ser de 5 a 10 anos após a compra, dependendo do seu contrato, embora seja geralmente entre 6-8 anos.
  • Se o seu período de rendição passou, você pode ser capaz de sacar sua anuidade sem pagar muitas taxas.
  • Se o seu período de rendição ainda não passou, você pode querer considerar as despesas envolvidas antes de continuar o processo de retirada antecipada.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 8
    8. Decidir vender sua anuidade imediata. Ao contrário das anuidades diferidas, a maioria das anuidades imediatas não fornece uma opção para pequenas retiradas antecipadas ou vendas parciais. Você provavelmente terá a oportunidade, no entanto, para vender toda a anuidade imediata Para uma quantia fixa. Novamente, reserve esta opção como último recurso, dado o incômodo e as taxas envolvidas em sacar sua anuidade imediata.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 9
    9. Esteja ciente de possíveis penalidades financeiras. Retirar dinheiro da sua anuidade cedo pode levar a penalidades, impostos e multas pesadas. Certifique-se de tomar essas penalidades em conta antes de tomar sua decisão de retirar seu dinheiro.
  • Se sua anuidade faz parte de uma conta de aposentadoria e você retirar seu dinheiro antes de você ter 59.5 anos, você terá que pagar uma taxa de retirada de 10% para o governo federal.
  • Se você retirar seu dinheiro nos primeiros 5-8 anos de compra, você provavelmente terá que pagar um "taxa de rendição" Para sua companhia de seguros. O valor da taxa exata depende do seu contrato. Muitas taxas de rendição começam com cerca de uma penalidade de 7% pelo primeiro ano após a compra e diminuem ao longo do tempo. No entanto, algumas empresas podem cobrar uma taxa tão alta quanto 20%.
  • Dinheiro que você recebe de anuidades conta como renda. Você provavelmente terá que pagar impostos de renda, além das taxas de retirada antecipada e taxas de rendição. A única exceção é que os pagamentos de uma anuidade como parte de um IRA de Roth não são tributáveis.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 10
    10. Empresas de pesquisa que oferecem dinheiro em troca de pagamentos de anuidade. Nenhum lhe dará o valor total dos seus pagamentos futuros. Eles podem oferecer a lugar de 60% a 85% do valor da sua anuidade. Obtendo 85% do valor da sua anuidade seria considerado uma oferta bastante boa. Como você está legalmente transferindo seus direitos, você quer uma empresa que se segue procedimentos padrão e prepare você para qualquer processo judicial exigido.
  • Entender que você não está recebendo um bom negócio aqui porque a empresa que você está vendendo tem que obter lucro. Preços de venda de anuidade são alcançados descontando uma série de fluxos de caixa futuros por alguma taxa de juros. Normalmente, um comprador usará uma taxa mais baixa do que é ganho na anuidade para fazer lucro. Isso resulta em um preço menor de venda para você.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 11
    11. Consulte seu advogado fiscal ou consultor financeiro. Antes de concordar em vender sua anuidade a terceiros, consulte um especialista legal ou financeiro confiável. Eles ajudarão você a determinar sua responsabilidade financeira e ajudá-lo a navegar pelos complicados contratos que você pode ter que assinar. Isso ajudará a garantir que você entenda o que está acontecendo e que é feito corretamente. Eles também podem ajudar a guiá-lo para as empresas mais respeitáveis ​​que compram anuidades.


  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 12
    12. Recolha seus documentos. Os documentos necessários para a venda de uma anuidade incluem duas formas de identificação, sua política de anuidade inicial e um aplicativo para vender sua anuidade para terceiros. Você pode ter que contatar sua companhia de seguros para receber cópias corretas e atualizadas da sua documentação.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 13
    13. Complete a transação. Ao enviar sua documentação e pagar suas taxas e penalidades, você poderá receber seu pagamento em dinheiro. Certifique-se de relatar essa renda corretamente durante o tempo do imposto e que você paga todos os impostos extras sobre esse dinheiro para evitar penalidades futuras.
  • Você pode considerar discutir suas finanças com um consultor financeiro para garantir que você usará e investirá o pagamento em dinheiro corretamente.
    • Método 2 de 2:
    Recebendo dinheiro de uma anuidade diferida
    1. Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 14
    1. Determine que tipo de anuidade você segura. Existem três tipos de anuidade, cada um dos quais paga dinheiro ligeiramente diferente. O U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) regula todas as anuidades variáveis ​​e algumas anuidades de índice. A SEC não regulam anuidades fixas.
    • UMA anuidade fixa paga uma quantia predeterminada em intervalos específicos durante um período de tempo. Este montante é geralmente baseado em uma taxa de juros específica aplicada ao seu investimento inicial.
    • A anuidade indexada Fornece pagamento ao investidor com base no desempenho de um fundo de índice de mercado de ações (ou, um fundo que acompanha todo o desempenho do mercado de ações). A maioria das anuidades indexadas, no entanto, tem um conjunto mínimo para pagamentos, mesmo que o fundo de índice funcione mal.
    • UMA Anuidade Variável permite que o investidor escolha entre vários veículos de investimento, geralmente fundos mútuos. Seu pagamento periódico dependerá do desempenho desses investimentos.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 15
    2. Determinar o tipo de conta sua anuidade é realizada em. Além dos diferentes tipos de pagamentos de anuidade, as anuidades podem ser realizadas em vários tipos de contas para determinados fins. Estes normalmente incluem contas de investimento e aposentadoria. Ambos os tipos operam geralmente da mesma maneira, no entanto, eles podem diferir em retirada antecipada e penalidades fiscais cobradas. Verifique seus documentos de investimento ou um acordo de plano de aposentadoria para ver que tipo de penalidades e restrições existem em sua anuidade.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 16
    3. Considere opções de retirada antecipada sem penalidade. Algumas políticas de anuidade diferidas fornecem uma opção para pequenas retiradas em dinheiro sem penalidades extras. Por exemplo, uma retirada de 5-10% do seu investimento inicial pode ser realizada sem pagar "taxa de rendição" Para sua companhia de seguros. Enquanto a retirada antecipada diminuirá a capacidade do seu investimento de crescer, você pode conseguir o dinheiro que você precisa sem esvaziar completamente sua anuidade.
  • Se sua anuidade faz parte de uma conta de aposentadoria e você é menor de 59 anos.5 anos, você ainda pode ter que pagar um imposto de 10% ao governo federal, mesmo que você não precise pagar uma penalidade para sua companhia de seguros.
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    4. Determine seu período de rendição. Um período de rendição é o período de tempo após a compra inicial da anuidade, onde você será cobrado taxas pesadas por retirar seu plano. Um período de rendição pode ser de 5 a 10 anos após a compra, dependendo do seu contrato, embora seja geralmente entre 6-8 anos.
  • Se o seu período de rendição passou, você pode ser capaz de sacar sua anuidade sem pagar muitas taxas.
  • Se o seu período de rendição ainda não passou, você pode querer considerar as despesas envolvidas antes de continuar o processo de retirada antecipada.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 18
    5. Releia seu contrato de anuidade. Revise os detalhes do seu contrato de anuidade. Preste atenção à cláusula de divulgação completa do seu contrato. É importante que você entenda qual parte de seus pagamentos de anuidade você está trocando por um pagamento em dinheiro de soma fixo.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 19
    6. Entenda o processo. Se você está procurando uma quantia fixa de dinheiro em vez de pagamentos estruturados, você está em vigor a assinar para outra pessoa todos os seus direitos para receber pagamentos futuros de anuidade. Que "alguém" é a entidade dando-lhe o dinheiro da soma fixa.
  • Esteja ciente de que, a longo prazo, sua anuidade vale muito mais se você receber pagamentos estruturados de acordo com o contrato original. Fale com seu agente de seguros para determinar o valor exato da sua anuidade. Você pode decidir montar sua crise imediata de fluxo de caixa em vez de descrever.
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    7. Esteja ciente de possíveis penalidades financeiras. Retirar dinheiro da sua anuidade cedo pode levar a penalidades, impostos e multas pesadas. Certifique-se de tomar essas penalidades em conta antes de tomar sua decisão de retirar seu dinheiro.
  • Se sua anuidade faz parte de uma conta de aposentadoria e você retirar seu dinheiro antes de você ter 59.5 anos, você terá que pagar uma taxa de retirada de 10% para o governo federal.
  • Se você retirar seu dinheiro nos primeiros 5-8 anos de compra, você provavelmente terá que pagar um "taxa de rendição" Para sua companhia de seguros. O valor da taxa exata depende do seu contrato. Muitas taxas de rendição começam com cerca de uma penalidade de 7% pelo primeiro ano após a compra e diminuem ao longo do tempo. No entanto, algumas empresas podem cobrar uma taxa tão alta quanto 20%.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 21
    8. Empresas de pesquisa que oferecem dinheiro em troca de pagamentos de anuidade. Nenhum lhe dará o valor total dos seus pagamentos futuros. Eles podem oferecer a lugar de 60% a 85% do valor da sua anuidade. Obtendo 85% do valor da sua anuidade seria considerado uma oferta bastante boa. Como você está legalmente transferindo seus direitos, você quer uma empresa que se segue procedimentos padrão e prepare você para qualquer processo judicial exigido.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 22
    9. Consulte seu advogado fiscal ou consultor financeiro. Antes de concordar em vender sua anuidade a terceiros, consulte um especialista legal ou financeiro confiável. Eles ajudarão você a determinar sua responsabilidade financeira e ajudá-lo a navegar pelos complicados contratos que você pode ter que assinar. Isso ajudará a garantir que você entenda o que está acontecendo e que é feito corretamente. Eles também podem ajudar a guiá-lo para as empresas mais respeitáveis ​​que compram anuidades.
  • Obter dinheiro imediato para sua anuidade Passo 23
    10. Recolha seus documentos. Os documentos necessários para a venda de uma anuidade incluem duas formas de identificação, sua política de anuidade inicial e um aplicativo para vender sua anuidade para terceiros. Você pode ter que contatar sua companhia de seguros para receber cópias corretas e atualizadas da sua documentação.
  • Obter dinheiro imediato para sua etapa de anuidade 24
    11. Complete a transação. Ao enviar sua documentação e pagar suas taxas e penalidades, você poderá receber seu pagamento em dinheiro. Certifique-se de relatar essa renda corretamente durante o tempo do imposto e que você paga todos os impostos extras sobre esse dinheiro para evitar penalidades futuras.
  • Você pode considerar discutir suas finanças com um consultor financeiro para garantir que você usará e investirá o pagamento em dinheiro corretamente.

    • Vídeo

    Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

    Pontas

    Se você não está confortável com a ideia de lucrar em parte ou toda a sua anuidade, explore outras maneiras de levantar dinheiro, como tirar uma segunda hipoteca ou vendendo outros ativos. Downsizing é outra maneira de cobrir um ponto financeiro apertado em sua vida.
  • Use as fórmulas em Desconto de fluxo de caixa Para encontrar o valor da sua anuidade. Você não será capaz de vendê-lo por valor total, mas você precisa saber o que vale o contrato para que você seja, se você está recebendo uma oferta justa.

    • Avisos

    Consulte seu advogado ou contador de impostos antes de vender. Se você vender cedo demais, poderá ser responsável por uma carga de rendição robusta, e se você vender antes de ter atingido a idade de 59 e meio, provavelmente será confrontado com impostos e penalidades federais.
  • Pesquise completamente qualquer oferta de empresa para comprar sua anuidade. Você pode pesquisar quaisquer queixas formais arquivadas contra uma empresa entrando em contato com o Melhor Business Bureau. É uma boa ideia pedir à sua conta fiscal para recomendações também.
  • Não compre uma anuidade, a menos que você tenha uma conta decente de poupança de emergência que você pode acessar facilmente e sem penalidade. Uma anuidade não é um fundo de emergência adequado por causa das taxas, atrasos e aborrecimentos no recebimento de dinheiro rápido.
  • Para evitar fraudes, certifique-se de comprar uma anuidade de uma empresa licenciada e respeitável.
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