Como gerar renda de aposentadoria

Um medo muitas pessoas têm se deliciar sua renda de aposentadoria. Para evitar esse resultado, você deve planejar como gerará a renda que precisa na aposentadoria. Não "asa."Em vez disso, considere cuidadosamente como alocar seus investimentos entre instrumentos de baixo e de alto risco. Você deve se reunir com um consultor financeiro para discutir sua estratégia de investimento e como você retirará o dinheiro depois de se aposentar. Se você não sabe quanto dinheiro você precisa, fale com assessores financeiros para calcular isso primeiro.

Passos

Método 1 de 5:
Gerando renda menos arriscada
  1. Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 1
1. Calcule seu benefício esperado da Segurança Social. Consultores financeiros recomendam que você cubra suas despesas básicas de vida com renda de aposentadoria garantida, como Seguro Social. Você deve calcular o quanto é provável que você receba em sua idade de aposentadoria. Visite o site da Administração Social da Administração em https: // seguro.SSA.GOV / RIL / SIVIEW.Faz. Você pode criar um nome de usuário e senha.
  • Você tem o direito de começar a receber benefícios aos 62 anos. No entanto, o valor que você recebe será menor do que se você esperar até a sua idade de aposentadoria completa. Esta idade difere dependendo de quando você nasceu. Se você nasceu em 1960 ou mais tarde, então sua idade de aposentadoria completa é 67. Se você nasceu em 1954, sua idade de aposentadoria é 66.
  • Se você adiar o recebimento da Segurança Social até 70 anos, seu benefício mensal provavelmente será ainda maior. Geralmente, você pode obter um crédito de 8% por ano que você espera além de sua idade de aposentadoria completa.
  • Considere o seu ponto "Break até". Este é o ponto em que sua renda cumulativa de uma renda inicial em uma idade mais avançada se torna maior do que sua renda cumulativa de começar em uma idade mais jovem. Compare esta pausa mesmo ponto com sua expectativa de vida. Se você estiver em má saúde, você pode querer esperar para receber benefícios.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 2
    2. Compra Certificados de Depósito. Você pode comprar um CD de um banco. É segurado pela companhia de seguros de depósito federal. CDs podem ser emitidos em qualquer denominação e ter datas de maturidade diferentes quando você pode comprá-los em.No entanto, quanto maior você segurar seu CD, maior será a taxa de juros será.
  • CDs são muito seguros. No entanto, eles não geram tanta renda quanto outras opções de investimento. Tal como acontece com todo investimento, o comércio deve aceitar maior risco para um retorno maior do investimento.
  • Você pode retirar dinheiro cedo de um CD, mas você pagará uma penalidade.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retiração Passo 3
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    Comprar ligações. Um vínculo é um instrumento de dívida emitido para aumentar o capital. Como o comprador, você tem direito ao pagamento na data de vencimento para mais do que o valor facial da ligação. Os títulos são emitidos pelos governos, bem como por empresas privadas.
  • Os títulos do governo são geralmente mais seguros do que as ligações de negócios privados (embora isso dependa do governo e do negócio). Os títulos do Tesouro dos Estados Unidos são os menos arriscados.
  • Títulos são mais arriscados que os CDs, então eles fornecem mais renda. No entanto, você pode não ser capaz de gerar renda suficiente com títulos. Assim, os títulos podem ser uma cobertura contra investimentos mais arriscados, mas provavelmente não podem ser seu único investimento.
  • Se você estiver em um suporte de imposto mais alto, você pode querer considerar laços municipais, pois geralmente são isentos de impostos.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 4
    4. Compre uma anuidade fixa imediata. Uma anuidade é um contrato de uma companhia de seguros. A empresa vende um contrato, que lhe dá direito à garantia de renda mensal garantida (fixa) para a vida (ou por um período de tempo que você escolhe). Anuidades fornecem renda confiável que você pode usar para cobrir despesas básicas de vida.
  • O valor pago a você dependerá de uma variedade de fatores, como sua idade e sexo, bem como a quantia de dinheiro que você gasta para comprar a anuidade. Por exemplo, um homem de 65 anos que investe US $ 200.000 em uma anuidade pode esperar receber um pouco mais de US $ 1.000 por mês para a vida.
  • Se você comprar uma anuidade, não pode mergulhar no diretor quando quiser. Em vez disso, você recebe apenas o pagamento mensal regular conforme acordado no contrato.
  • Porque as anuidades se depreciam devido à inflação, você deve considerar uma anuidade ajustada à inflação. No entanto, terá um pagamento inicial mais baixo.
  • Pesquise sabiamente por uma anuidade. Eles não estão protegidos como contas de poupança de banco, então se a seguradora vai à falência durante uma desaceleração econômica, você perde seu dinheiro. Só comprar de uma seguradora que tem a mais alta classificação do padrão e pobre e Moody`s.
    • Método 2 de 5:
    Perseguindo maiores retornos no investimento
    1. Imagem intitulada Gerar Renda de Retiração Passo 5
    1. Considere uma anuidade variável. Anuidades são geralmente fontes seguras e previsíveis de renda. No entanto, você pode aumentar o valor comprando uma anuidade variável diferida de impostos com um recurso de renda garantida. Com uma anuidade variável, você pode alocar seu investimento para diferentes fundos mútuos.
    • Seu pagamento mensal dependerá de como as subcorretas executam. Esta é a fonte de risco e também a razão pela qual uma anuidade variável pode pagar mais do que uma anuidade fixa.
    • Você pode obter uma anuidade variável com um rider de renda garantida, benefício de morte garantida ou uma garantia mínima de taxa. Você terá que pagar por estes. Esses pilotos podem protegê-lo garantindo um pagamento mínimo, independentemente de quão bem as subcontas executam.
    • Sempre preste atenção às taxas, que podem adicionar rapidamente nesse tipo de anuidade. Você será cobrado taxas de gerenciamento de investimentos, taxas administrativas e encargos para o seu cavaleiro.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Step 6
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    Investir em ações. Os estoques são mais voláteis e, portanto, capazes de gerar mais renda do que os títulos e CDs. Você pode investir em ações através da sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregado, um IRA, ou um corretor. Se você quiser que a renda cresça durante a aposentadoria, as ações devem fazer parte de uma estratégia de investimento bem equilibrada.
  • Perceba, no entanto, que até estoques de chips azuis carregam riscos, e eles não prometem pagar qualquer quantia fixa, como títulos.
  • Você pode mitigar contra esse risco comprando um fundo mútuo, que reunir o dinheiro de muitos investidores diferentes. O fundo então compra normalmente em muitas empresas diferentes.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retiração Passo 7
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    Encontre um estoque de dividendos pagadores. Algumas ações pagam uma parte de seus ganhos para detentores de ações com base em quanto do estoque da empresa eles possuem. A maioria das empresas que pagam dividendos pagam quatro vezes por ano.
  • Desde 1928, o estoque de dividendos tem uma média de retornos anuais de 9-11%.
  • Você pode comprar fundos mútuos dividendos e fundos negociados por troca (ETFs) para adicionar diversidade ao seu portfólio.
    • Método 3 de 5:
    Gerenciando seu portfólio
    1. Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 8
    1. Ajuste sua alocação de ativos, se necessário. Ao se aproximar de aposentadoria, você pode querer realocar os investimentos em seu portfólio. Por exemplo, você pode querer evitar a volatilidade do mercado de ações, movendo-se em ativos mais seguros, como títulos ou contas de mercado monetário.
    • Um portfólio conservador pode ter 50% de títulos, 30% de investimentos de curto prazo, como mercados de dinheiro e 20% de ações.
    • Algum conselheiro recomenda que você inicie a aposentadoria com 60% em ações e os 40% restantes em títulos e investimentos em dinheiro. Discuta seu nível de conforto com seu consultor financeiro.
    • À medida que você envelhece, normalmente você quer tornar suas alocações mais conservadoras, reduzindo seu investimento em ações.
    • Considere investir em áreas que lhe proporcionam uma renda passiva, como empréstimos imobiliários.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retiração Passo 9
    2. Chegar a uma estratégia de retirada. Crescendo seu ninho antes da aposentadoria é apenas metade da batalha. Você também deve chegar a uma estratégia para preservar o máximo possível do seu ninho o ovo ao longo de sua aposentadoria. Por exemplo, se você tirar muito cedo demais, sua conta de aposentadoria pode ser esgotada anteriormente. Trabalhe em estreita colaboração com o seu consultor financeiro para elaborar uma estratégia de retirada sensata com base em suas necessidades financeiras.
  • A estratégia de retirada mais segura é gastar apenas os juros ou dividendos gerados pelo seu portfólio de aposentadoria. Embora isso estenda o seu ovo de ninho, você também receberá menos dinheiro a cada ano.
  • Você também pode retirar com cautela o principal a cada ano. Por exemplo, calcule 4% de sua poupança no início de cada ano e, em seguida, divida por 12. Isso lhe dará um salário mensal. Se você seguir esta estratégia, há uma chance de 90% você não vai sobreviver sua renda.
  • Você também pode usar ambas as estratégias. Por exemplo, no início da sua aposentadoria, você pode usar apenas juros e dividendos. Uma vez que você atinge seus últimos anos sessenta, você pode querer começar a desenhar o principal.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 10
    3. Retirar os mínimos obrigatórios, se necessário. Uma vez que você atinge 70 anos.5, você deve fazer retiradas mínimas obrigatórias do seu 401 (k), 403 (b), e um IRA tradicional. Se você não fizer isso, então você pagará penalidades significativas.
  • O valor mínimo dependerá do saldo da sua conta e da sua idade. Você pode usar uma calculadora on-line, como a da Kiplinger, para calcular.


  • No entanto, você não precisa gastar nenhum dos dinheiro que você retira. Em vez disso, você pode querer reinvestir uma parte em diferentes veículos de investimento. Por exemplo, você poderia investir o dinheiro em estoque (se você está se sentindo agressivo) ou em CDs (se você não estiver).
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 11
    4. Reequilance seu portfólio anualmente. As condições de mercado mudam, e você pode querer alterar a alocação de seus investimentos entre ações, títulos e dinheiro. Pelo menos uma vez por ano revisitar a alocação de investimentos em seu portfólio.
  • Sempre trabalhe com seu consultor financeiro. Como você envelhece, seu equilíbrio direcionado provavelmente mudará também. Discutir qual equilíbrio faz mais sentido para onde você está em sua aposentadoria.
    • Método 4 de 5:
    Ganhando um cheque de pagamento na aposentadoria
    1. Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 12
    1. Continue trabalhando no seu trabalho. Se você está preocupado em ter renda suficiente de aposentadoria, então considere ficar no seu trabalho. Embora você possa ter planejado se aposentar em 67, você pode querer trabalhar por vários anos mais. Isso permitirá que você continue a pagar contas sem mergulhar em suas contas de aposentadoria, e você também pode continuar a economizar dinheiro para o dia em que você finalmente chama.
    • Se você trabalha enquanto desenham a segurança social, você pode reduzir seu benefício dependendo do quanto você faz. Por exemplo, você pode ganhar até US $ 15.720 por ano (a partir de 2016) sem penalidade se você tomar benefícios antes de sua idade de aposentadoria completa. Mas para cada $ 2 você ganha sobre este limite, você verá seu benefício reduzido em US $ 1. Esta redução é apenas temporária, no entanto. Você terá benefícios completos quando você chegar à idade total de aposentadoria.
    • No ano você alcança sua idade de aposentadoria completa, você receberá US $ 41.880 (a partir de 2016) sem penalidade. Mas para cada US $ 3 você ganha acima desse limite, você verá uma redução de US $ 1 em seu benefício.
    • No mês você atinge sua idade de aposentadoria completa, você não verá mais uma redução, independentemente do que você ganha.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 13
    2. Pegue um emprego a tempo parcial. Depois de deixar um emprego em tempo integral, você não precisa parar de trabalhar completamente. Aposentadoria é um ótimo momento para buscar interesses que você nunca teve tempo para quando você trabalhou em tempo integral. Sair em um campo diferente, como escrita, artes e artesanato ou blogar. Agora é a hora de descobrir novos talentos.
  • Muitas das maiores empresas do país contratam idosos como trabalhadores de meio período. Você pode encontrar trabalho a tempo parcial visitando o seniorJobbank.Web site Org ou pesquisando a seção de trabalho no site da AARP.
  • Os trabalhos de tempo parcial geralmente não vêm com agendas definidas, então ajuste suas expectativas de acordo. Por exemplo, você pode estar preenchendo lacunas na cobertura ou ajudando quando o negócio tem o trabalho de transbordamento.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 14
    3. Freelance ou consulta. Consultoria é uma boa maneira de continuar a usar sua expertise profissional, mas em um cronograma que funciona para você. Quando você consulta, você pode escolher os clientes que deseja trabalhar com. Você também funcionará apenas quando quiser.
  • Diga ao seu empregador atual que você estará disponível para consultar o trabalho assim que você se aposentar. Desde que eles conhecem sua reputação, eles podem ser uma boa fonte de consultoria.
  • Converse também com os gerentes de contratação em suas empresas concorrentes. Envie um email ou fale pelo telefone. Diga-lhes que você está consultando em sua aposentadoria.
  • Você também deve considerar outras indústrias onde suas habilidades podem ser valiosas. Por exemplo, você poderia ter tido uma cópia de publicidade de carreira para empresas financeiras. Você pode transferir essas habilidades para escrever cópia para outras empresas.
  • 4. Comece seu próprio negócio. Se você tem uma ótima idéia para um novo negócio, este é o momento perfeito para começar. Como você pode usar suas economias de aposentadoria para cobrir seu custo de vida, você não precisa confiar no negócio para sua renda - em vez de seguir sua paixão ou hobby.
    • Método 5 de 5:
    Determinando o quanto você precisará
    1. Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 15
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    Adicione suas despesas básicas de vida. Suas decisões de investimento serão impulsionadas pela quantidade de renda que você precisa para a aposentadoria. Por exemplo, você vai querer cobrir quantas despesas básicas de vida com renda previsível, então calcular quanto você precisa pagar as contas. Calcule o seguinte:
    • Custos de habitação
    • Utilitários mensais (calor, eletricidade, gás, água, telefone, etc.)
    • seguro, incluindo seguro de saúde
    • comida e roupas
    • transporte
    • Quaisquer dívidas que você terá que pagar
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 16
    2. Use uma calculadora. Muitas calculadoras estão disponíveis on-line que você pode usar para obter uma estimativa de quanto você precisará para a aposentadoria. Você pode encontrá-los on-line digitando "calculadora de aposentadoria" e pesquisando nos resultados.
  • A calculadora típica solicitará a idade atual e a idade de aposentadoria. Conecte o valor que você salvou e sua renda atual.
  • Essas calculadoras fazem diferentes suposições que podem não estar corretas. Por exemplo, eles podem supor que você só precisa de uma certa porcentagem de sua renda atual para viver.
  • No entanto, as calculadoras são um bom guia áspero. Para cálculos mais precisos, você deve se reunir com seu consultor financeiro.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 17
    3. Estimar o quanto você quer. Você pode querer uma quantia mais do que é necessário pagar suas contas. Nesse caso, estimar o quanto você quer. Por exemplo, você pode querer usar sua aposentadoria para viajar ou iniciar uma pequena empresa.
  • Adicione este valor às suas despesas básicas de vida. Se você pretende fazer muita viagem, então você precisará fazer muito mais do que suas despesas básicas de vida.
  • Imagem intitulada Gerar Renda de Retirement Etapa 18
    4. Reunir-se com um consultor financeiro. Seu consultor é sua principal fonte de informação e conselho. Se você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado, deve haver assessores financeiros que você pode se reunir com. Ligue para o administrador do seu plano e pergunte. Se você não tem um conselheiro, então obter referências de família e amigos ou outro profissional, como um contador. Fale sobre o seguinte com seu consultor:
  • Suas metas financeiras para a aposentadoria. É mais fácil chegar a uma estratégia de investimento se você conhece seus objetivos. Conhecendo seu objetivo, seu consultor pode descobrir a taxa de retorno que você precisará.
  • Quanto tempo sua aposentadoria pode durar. As pessoas vivem mais e mais. A partir de 2010, a aposentadoria média foi de 25 anos.
  • Se você deve consolidar suas economias para facilitar o processo de retirada.
  • Sua tolerância para risco. Você deve chegar a uma estratégia de investimento que você está confortável com. Você também não deve planejar ser arriscado do que você precisa para alcançar seus objetivos de investimento.
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    5. Fale com outros profissionais. Há considerações fiscais envolvidas com cada decisão de investimento. Você quer entender completamente essas conseqüências antes de investir ou retirar-se de um investimento.
  • Encontre um contador ou outro profissional de imposto e agende um compromisso. Você pode encontrar um contador olhando na lista telefônica ou perguntando a alguém que você conhece. Você também pode encontrar um contador público certificado, obtendo uma encaminhamento da sociedade do seu estado de contadores públicos certificados.
  • Também se encontram com um advogado de propriedade. Se você quiser reduzir sua obrigação fiscal na aposentadoria, talvez seja necessário abrigar ativos em uma confiança ou outro veículo. Você vai querer que um advogado descreva suas opções para você e elabore os documentos legais.
  • Se você não tem um advogado de propriedade, então você pode encontrar um entrando em contato com sua associação de barra ou local. Pedir um encaminhamento.
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