Como criar um orçamento familiar

Aderindo a um orçamento familiar é um excelente hábito de desenvolver. Ele irá ajudá-lo a gastar menos, economizar mais e evitar problemas fazendo pagamentos ou pagando pagamentos excessivos de juros em cartões de crédito. A fim de criar um orçamento familiar, você só precisará documentar seus gastos e ganhos atuais e a disciplina financeira para ajustar seus gastos para que você esteja em melhor pé financeiro.

Passos

Parte 1 de 3:
Configurando sua planilha ou razão
  1. Criar um orçamento doméstico Etapa 1
1. Decida como você vai documentar seus gastos domésticos, ganhos e orçamento.Você pode usar uma caneta e papel simples, mas é muito mais fácil usar um programa de planilha ou um simples programa de contabilidade se você tiver acesso a um.
  • Você pode encontrar planilhas orçamentárias de amostra de Kiplinger aqui.
  • Cálculos em um programa de contabilidade simples, como Quicken, são praticamente automatizados, pois são feitos para este tipo de projeto. Este tipo de programa também tem características adicionais que podem ser úteis para formular o orçamento, como ferramentas de poupança. No entanto, eles não são livres, então você precisará investir um pouco de dinheiro para usar um deles.
  • Muitos programas de planilha vêm com um modelo embutido para calcular um orçamento familiar. Eles precisarão ser personalizados para suas necessidades específicas, mas serão mais fáceis do que começar do zero.
  • Você também pode usar o software de orçamento eletrônico, como hortelã.com, que ajudará você a acompanhar seus gastos.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 2
    2. Formate as colunas da sua planilha. Trabalhe da esquerda para a direita. Usar títulos para colunas como "Data de despesa", "Quantidade de despesa", "Forma de pagamento", e "Fixo / discricionário".
  • Você precisa gravar de forma disciplinada (todos os dias ou a cada semana) todas as suas despesas, bem como sua renda. Muitos programas de software e aplicativos têm aplicativos móveis onde você pode adicionar suas despesas em movimento.
  • A coluna de método de pagamento irá ajudá-lo a acompanhar onde os registros de suas despesas podem ser encontrados. Por exemplo, se você pagar suas contas elétricas com um cartão de crédito todos os meses para ganhar milhas, observe que, como o método de pagamento na coluna.
  • Criar um orçamento doméstico Passo 3
    3. Categorize suas despesas. Cada entrada deve entrar em uma categoria para que você possa ver facilmente quanto gasta em contas mensais e anuais, essenciais regulares e custos discricionários.Isso ajudará você quando você for inserido suas despesas e quando quiser examiná-los por uma despesa específica. Categorias comuns incluem:
  • Aluguel / hipoteca (certifique-se de incluir qualquer seguro)
  • Utilitários, como eletricidade, gás e água
  • Operações domésticas, como gramado ou serviço de limpeza
  • Transporte (carro, gás, custos de transporte público, seguro)
  • Mantimentos e outros alimentos (comer fora)
  • Usando um programa de software para fazer isso tem o benefício adicional de ser capaz de categorizar facilmente o tipo é gastar (mantimentos, gás, utilitários, carro, seguro, etc), bem como calcular totais de diferentes maneiras que são úteis para entender o que, quando, onde, quanto e como (cartão de crédito, dinheiro, etc) você gasta. O software também permitirá que você divida seus gastos em diferentes períodos e prioridades.
  • Se você estiver usando um livro de papel, poderá criar uma página separada para cada uma dessas categorias, dependendo de quantas despesas você tem em cada categoria todos os meses. Se você estiver usando o software, poderá adicionar linhas facilmente para encaixar todas as suas despesas em.
    • Parte 2 de 3:
    Documentando seus gastos
    1. Criar um orçamento doméstico Etapa 4
    1. Coloque suas maiores despesas regulares na planilha ou razão. Alguns exemplos seriam pagamentos de automóveis, aluguel ou hipoteca, utilitários (como água, eletricidade, etc) e seguros (médicos, dentários, etc).Pagamentos de instalação, como empréstimos estudantis e cartões de crédito, também entram aqui. Faça uma linha separada para cada despesa. Colocar nas estimativas como espaços reservados até que as contas reais venham.
    • Algumas contas, como o seu aluguel ou hipoteca, geralmente permanecem iguais a cada mês, enquanto outras são mais variáveis ​​(como utilitários). Coloque em uma estimativa de suas contas recorrentes (talvez o que você pague no ano anterior por essa despesa específica), mas uma vez que a conta chega e você paga, coloque o valor real em seu livro.
    • Tente arredondar para cima ou para baixo para o $ 10 mais próximo para uma estimativa média de quanto você gasta para cada item.
    • Algumas empresas de serviços públicos permitirão que você pague quantidades médias durante todo o ano, em vez de ter sua conta flutua a cada mês. Você pode investigar esta opção se a regularidade for importante para você.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 5
    2. Calcule seus fundamentos regulares. Brainstorm o que você gasta regularmente dinheiro e quanto. Quanto por semana você gasta no gás? Qual é a quantia usual que você gasta com mantimentos? Pense em outras coisas essenciais que você precisa, não quer. Depois de ter feito linhas para cada uma dessas despesas, coloque uma estimativa do que você gasta nele. Depois de ter os valores reais que você gasta, insira-os imediatamente.
  • Você deve gastar como normal, mas assumir um recibo ou anotar toda vez que você receber sua carteira ou bolsa. No final do dia, Tally isso, seja em papel, seu computador ou seu telefone. Certifique-se de anotar exatamente o que você gastou e não usa um termo genérico, como comida ou transporte.
  • Software como hortelã.com ajuda categorizando seus gastos em coisas como mantimentos, utilitários e compras diversas. Isso pode ajudá-lo a ver o que você costuma gastar por mês em cada categoria.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 6
    3. Insira suas despesas discricionárias também. Estes incluem itens de bilhete big-bilhete que você pode cortar ou não fornecer o nível de prazer digna do preço. Estes podem variar de qualquer coisa, como as noites caras para tirar almoços e café.
  • Lembre-se de que cada despesa separada deve ter uma linha separada. Isso pode tornar sua planilha ou razão muito longo por fim do mês, mas se você tiver separado em tipos de despesas, você deve mantê-lo gerenciável.


  • Criar um orçamento doméstico Etapa 7
    4. Insira uma linha de despesas para poupanças. Embora nem todos possam se dar ao luxo de economizar dinheiro regularmente, todos deveriam tê-lo como objetivo e fazer se eles possivelmente podem.
  • Um ótimo alvo é de 10% do seu salário. Isso é suficiente para tornar suas economias crescer razoavelmente rapidamente, enquanto não tanto que ele irá crimpar outras áreas da sua vida. Todos nós estamos muito familiarizados com a chegada no final do mês e não tendo nada sobrando. É por isso que você tem que salvar primeiro. Não espere que haja dinheiro no final do mês.
  • Ajuste a quantidade de poupança conforme necessário, ou, melhor ainda, ajuste seus gastos se possível! Dinheiro que você salva pode ser usado posteriormente para investir ou você pode economizar com algum outro propósito em mente, como comprar uma casa, aulas universitárias, férias ou qualquer outra coisa.
  • Alguns bancos têm programas de poupança gratuitos que você pode se inscrever, como o programa "Manter The Change" da Bank of America. Este programa completa cada transação que você faz com seu cartão de débito e transfere a diferença na sua conta de poupança. Também corresponderá a uma certa porcentagem desta economia. Este tipo de programa pode ser uma maneira fácil e indolor de economizar um pouco a cada mês.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 8
    5. Adicione todas as suas despesas a cada mês. Adicione cada seção de linhas individualmente e adicione-as todas juntas. Desta forma, você pode ver qual a porcentagem de sua renda gasta em cada categoria de despesas, além de suas despesas totais.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 9
    6. Registre todos os seus ganhos e adicione-os juntos. Inclua todos os ganhos, sejam dicas, "debaixo da mesa" Empregos (dinheiro que você leva para casa, sem impostos sendo retirados), dinheiro que você encontra no chão e seu salário (ou equilíbrio mensal se você for pago a cada duas semanas).
  • Este é o valor do seu salário, não o seu ganhos total para o período de tempo.
  • Registre todos os rendimentos de todas as fontes com o mesmo nível de detalhe que você faz para suas despesas. Soma estes semanais ou mensais, conforme apropriado.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 10
    7. Coloque os totais de sua renda mensal e suas despesas totais lado a lado. Se a quantidade de suas despesas totais for maior que sua renda, você precisa pensar em cortar os gastos ou pensar em maneiras de reduzir suas contas.
  • Ter as informações detalhadas sobre o quanto você gastou em quais itens específicos, bem como a prioridade que cada uma representa para você, ajudará você a alisar áreas onde você pode reduzir ou eliminar os gastos.
  • Se a sua renda mensal for maior do que sua total despesas, você deve ser capaz de afastar algumas economias. Este dinheiro pode ser usado para uma segunda hipoteca, mensal de faculdade, ou qualquer outra coisa grande. Ou, você pode esconder um pouco para algo pequeno como uma viagem ao spa.
    • Parte 3 de 3:
    Criando um novo orçamento
    1. Criar um orçamento doméstico Etapa 11
    1. Alvo áreas específicas de seus gastos para diminuir. Definir limites sobre os gastos discricionários em particular. Escolha um valor definido que você não pode passar por cada mês e ficar com ele.
    • Tudo bem ao orçamento por gastos discricionários - você não pode viver uma vida sem diversão.No entanto, definir um orçamento e aderir a ele ajudará a manter esse gasto no cheque. Por exemplo, se você rotineiramente ir ao cinema, defina um orçamento de US $ 40 por mês para ingressos de cinema. Depois de passar por US $ 40, você não pode ir a mais filmes até o próximo mês.
    • Até mesmo a sua seção Essentials deve ser observada de perto. Despesas regulares geralmente devem assumir muito da sua renda. Por exemplo, as compras de alimentos devem apenas levar 5 a 15% do seu orçamento. Se você está gastando mais do que isso, você deve considerar reduzir os gastos.
    • Obviamente, a porcentagem que você gasta vai variar - por exemplo, para as compras, variará dependendo das coisas como o preço das compras, o tamanho da sua família e quaisquer necessidades nutricionais especiais. O ponto é simplesmente para se certificar de que você não está gastando dinheiro que você não precisa. Por exemplo, você gasta muito dinheiro em alimentos preparados que são mais caros, quando você poderia cozinhar mais em casa?
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 12
    2. Estimar e incorporar despesas de contingência em seu orçamento. Ao incorporar despesas para possíveis contingências em seu orçamento, os custos inesperados de manutenção médico, carro ou domínio terão menos impacto no seu orçamento geral e na saúde financeira.
  • Estimar o que você pode ter que gastar nestes em um ano e dividir por 12 para o seu orçamento mensal.
  • Seu buffer significará que, se você for ligeiramente sobre o limite de gastos semanais, ele não afetará seu bolso de quadril e não acabará indo no temido cartão de crédito.
  • Se você chegar ao final do ano e não precisává de usar seu buffer para esses tipos de despesas, então ótimo! Você terá dinheiro extra que você pode canalizar em seus planos de investimento de poupança ou aposentadoria.
  • Criar um orçamento doméstico Etapa 13
    3. Calcular quanto a curto prazo, médio prazo e metas de longo prazo vai custar. Estes não são custos de contingência, mas em vez disso fazem parte do seu plano. Você precisa substituir qualquer item doméstico este ano?? Você precisa de um novo par de botas este ano?? Você quer comprar um carro? Planeje para isso com antecedência e você não precisará desenhar em suas economias de longo prazo.
  • Outro ponto importante a notar é que você deve visar apenas comprar esses itens depois de ter salvo para eles. Pergunte a si mesmo, você realmente precisa agora?
  • Uma vez que você realmente enviar o dinheiro que foi orçado como uma contingência ou despesa planejada, registre a despesa real e exclua a despesa provisória que você criou, caso contrário, eles acabarão sendo duplicados.
  • Criar um orçamento doméstico Passo 14
    4. Elaborar um novo orçamento. Combine seus buffers e objetivos com suas despesas e renda reais. Este exercício não só irá ajudá-lo a fazer um orçamento eficaz e ajudá-lo a salvar, tornar sua vida um pouco menos agitada e mais relaxada, também irá motivá-lo a aparar suas despesas para que você possa atingir suas metas e fazer as compras que você aspire sem ter que ir a dívida para fazer isso.
  • Tente ficar apenas gastando as despesas fixas. Recorte os itens discricionários sempre que possível.

    • Documentos de amostra

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    Amostra de baixo orçamento de renda

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    Pontas

    Não guarde todo o seu dinheiro no único pote ou conta bancária. Use uma conta corrente para seus gastos, uma conta de poupança para sua poupança de curto prazo, uma conta de investimento para sua poupança de meados e uma conta de aposentadoria (401K ou IRA) para economias adiadas a longo prazo,. Seguindo esta regra irá ajudá-lo a ter o dinheiro certo no lugar certo quando você precisar, tanto no presente quanto no futuro.
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