Como calcular um pagamento de locação

O pagamento típico de locação mensal tem 2 componentes básicos: depreciação e taxas de financiamento. Para encontrar a depreciação, subtraia a quantidade que o carro valerá no final da locação do preço de adesivo atual. Então, subtraia esse montante do preço de venda que você negociou para descobrir quanto você estará pagando em depreciação. Multiplicando a depreciação pela taxa de juros recebe o pagamento total do arrendamento antes do imposto sobre vendas. Se você estiver pagando imposto mensal de vendas, você multiplicará esse valor pela taxa de imposto sobre vendas aplicável para obter seu pagamento total de locação. Todos esses cálculos podem parecer um pouco confusos, mas depois de derrubá-lo, você pode evitar ser sobrecarregado em sua locação.

Passos

Método 1 de 4:
Determinando o custo de depreciação
  1. Calcular uma etapa do pagamento 1
1. Subtrair seu adiantamento e outros créditos do preço do carro. Qualquer coisa que você esteja pagando antecipadamente, como um adiantamento ou o valor de um trade-in, sai do preço de venda negociado do carro. Então, você adicionaria quaisquer taxas ou outras quantidades, como um empréstimo de carro anterior, o revendedor concordou em pagar. Este montante é referido como "Custo capitalizado líquido."
  • Por exemplo, suponha que você queira aluguer um carro com um preço adesivo de US $ 30.000 que você negociou para $ 26.000. Você tem um pagamento de $ 1.000 e um comércio no valor de US $ 3.000. Seu custo capitalizado líquido seria de US $ 22.000.
  • Se você também devia US $ 5.000 em seu carro atual que o revendedor concordou em pagar, você acrescentaria isso de volta ao custo, fornecendo-lhe um custo capitalizado líquido de US $ 22.000 em vez de US $ 22.000. Note, no entanto, que US $ 27.000 ainda é menor que o preço de US $ 30.000 para o carro.
  • Calcular uma etapa de pagamento de locação 2
    2. Reduzir o custo capitalizado líquido pelo valor residual do carro. O custo capitalizado líquido é o que você pagaria pelo carro se você estava comprando imediatamente. No entanto, você é leasing, não comprar, neste momento. Quando sua locação termina, o carro ainda terá valor para o revendedor, conhecido como o "valor residual." Subtrair o valor residual do custo capitalizado líquido lhe diz o quanto você pagará em depreciação ao longo do arrendamento.
  • Por exemplo, se você alugar um carro com um custo capitalizado líquido de US $ 22.000 que tem um valor residual de US $ 16.500, você estaria pagando US $ 5.500 em depreciação ao longo do arrendamento.
  • O revendedor pode lhe dar uma porcentagem em vez de uma figura de dólar específica. Nesse caso, você multiplicaria o preço do adesivo do carro pela porcentagem para encontrar o valor residual. Por exemplo, um carro com um preço adesivo de US $ 30.000 e uma porcentagem residual de 55% teriam US $ 16.500 em valor residual.
  • A depreciação não é uma linha reta. Normalmente, um carro deprecia o mais no primeiro ano e depois mais ao longo dos primeiros 5 anos. A maioria dos carros perde cerca de 60% do seu valor em seus primeiros 5 anos.
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    3. Divida o custo total de depreciação pelo número de pagamentos mensais de arrendamento. Para descobrir o quanto você vai pagar em depreciação a cada mês, pegue o número que você tem quando subtraiu o valor residual do custo capitalizado líquido e dividi-lo pelo número de pagamentos de arrendamento. Tenha em mente que esta é apenas uma das 3 partes do pagamento total de arrendamento, embora seja geralmente a maior parte do pagamento do seu contrato.
  • Por exemplo, suponha que você esteja arrendando um carro por 3 anos, ou 36 meses. O carro tem um preço adesivo de US $ 30.000 e um valor residual de US $ 16.500. Você negociou o preço do adesivo abaixo de US $ 26.000 e aplicaria US $ 4.000 em pagamentos e créditos, deixando um custo capitalizado líquido de US $ 22.000. Ao longo da locação, você pagará US $ 5.500 em depreciação, ou US $ 152.78 por mês.
    • Método 2 de 4:
    Computando os encargos financeiros
    1. Calcular uma etapa de pagamento de locação 4
    1. Adicione o custo capitalizado líquido e o valor residual. O custo capitalizado líquido é o preço de venda negociado do carro, menos o seu pagamento e quaisquer outros créditos, além de qualquer saldo de empréstimo anterior O revendedor concordou em pagar. O valor residual do carro é a quantidade que o carro valerá no final da locação. O financiamento é baseado em uma porcentagem do total desses dois valores.
    • Por exemplo, suponha que você esteja arrendando um carro com um preço de venda negociado de US $ 26.000. Você tem um pagamento de US $ 1.000 e um comércio no valor de US $ 3.000. Subtrair esses 2 créditos do preço de venda fornecem um custo capitalizado líquido de US $ 22.000. O carro tem um valor residual de US $ 16.500. Quando você adiciona o custo capitalizado líquido de US $ 22.000 e o valor residual de US $ 16.500, você recebe US $ 38,500.
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    2. Multiplique pelo número de meses no arrendamento. Comece com o valor que você recebeu quando você adicionou o custo capitalizado líquido e o valor residual. Quando você multiplica esse número pelo número de meses no contrato, você receberá um número muito grande - mas não deixe que isso assuste você. Este é apenas um passo de trabalho.
  • Por exemplo, suponha que você esteja arrendando um carro por 36 meses com um custo capitalizado líquido de US $ 22.000 e um valor residual de US $ 16.500. Adicionando um custo capitalizado líquido e valor residual recebe US $ 38,500. Quando você multiplica US $ 38.500 por 36, você recebe 1.386.000.
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    3. Use o grande número para encontrar o "fator de dinheiro" com uma taxa de locação. Se você tem um "Carga de arrendamento" (às vezes também chamado de "Carga de aluguel") Em seu contrato de locação, ele informa o valor total que você pagará em financiamento sobre o prazo do contrato de arrendamento. Divida esse número pelo número que você recebeu quando multiplicou a soma do custo capitalizado líquido e o valor residual pelo número de meses no contrato de arrendamento. O resultado é o "fator de dinheiro," que determina sua taxa de financiamento mensal.
  • Por exemplo, você está arrendando um carro por 36 meses. O custo capitalizado líquido é de US $ 22.000 e o valor residual é de US $ 16.500, para um total de US $ 38,500. Esse número multiplicado por 36 é de 1.386.000. O contrato de locação especifica uma taxa de locação de US $ 3.465. Quando você divide 3.465 por 1.386.000, você recebe 0.0025. Esse é o seu "fator de dinheiro."
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    4. Divida a taxa de juros por 2.400 para encontrar o fator de dinheiro. Se você recebeu uma taxa percentual anual (APR) pelo revendedor, em vez de uma taxa total de locação, você ainda usa o "fator de dinheiro" Para descobrir o quanto você pagará pelo financiamento a cada mês. No entanto, a matemática é um pouco mais simples do que se você tiver uma taxa total de locação.
  • Por exemplo, suponha que você esteja arrendando um carro a 6%. Soltar o sinal percentual e simplesmente dividir 6 por 2.400. O resultado é 0.0025, qual é o seu fator de dinheiro.
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    5. Multiplicar o total do custo capitalizado líquido e o valor residual pelo fator de dinheiro. Volte para o número que você recebeu quando você adicionou o custo capitalizado líquido e o valor residual do carro. Quando você multiplica esse montante pelo fator monetário, você descobre qual será a sua taxa de financiamento mensal?.


  • Por exemplo, suponha que você esteja arrendando um carro com um custo capitalizado líquido de US $ 22.000 e um valor residual de US $ 16.500, para um total de US $ 38,500. O fator de dinheiro para o contrato é 0.0025. Quando você multiplica $ 38.500 por 0.0025, você recebe $ 96.25. Este é o valor que você pagará em financiamento para cada mês da locação.
    • Método 3 de 4:
    Descobrir o pagamento total de arrendamento
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    1. Combine a depreciação e o financiamento para obter o pagamento mensal da sua base. Os encargos de depreciação e financiamento são os componentes básicos de um contrato de aluguel de carros. Se você mora em uma área onde não precisa pagar imposto sobre vendas mensal, esse valor será seu pagamento mensal real.
    • Por exemplo, se você tiver uma taxa de depreciação mensal de US $ 152.78 e uma taxa de financiamento mensal de US $ 96.25, o seu pagamento de locação mensal base seria de US $ 249.03.
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    2. Calcule qualquer imposto sobre vendas mensal. O Canadá e a maioria dos Estados dos EUA impõem imposto sobre vendas sobre arrendamentos de carros, tipicamente expressos como porcentagem. Dependendo de onde você mora, você pode ser tributado no valor total do arrendamento ou simplesmente em seus pagamentos de locação.
  • Se você é tributado apenas nos pagamentos mensais, leve seu pagamento mensal de base e multiplique-o pela taxa de imposto sobre vendas. Por exemplo, suponha que você tenha que pagar um imposto sobre vendas de 7% e seus pagamentos mensais são de US $ 249.03. Se você converter 7% para um decimal (0.07), então multiplique $ 249.03 por 0.07, você recebe um pagamento mensal de US $ 17.43.
  • Algumas áreas imposto com base no valor total de arrendamento. Nesse caso, você adicionaria o custo capitalizado líquido da locação com a taxa total de financiamento, então multiplicar pelo imposto sobre vendas. Por exemplo, um arrendamento com um custo capitalizado líquido de US $ 22.000 e uma taxa de financiamento de US $ 3.465 teria um valor total de locação de US $ 25.465. Com um imposto sobre vendas de 7%, isso significaria impostos sobre vendas de US $ 1.782.55 para o arrendamento total (25.465 x 0.07), ou US $ 49.52 um mês em um contrato de 36 meses (1.782.55/36).
  • Alguns estados exigem que o imposto sobre vendas seja coletado na íntegra quando você inicia o contrato. Mesmo que o imposto sobre vendas nesses estados não tenha impacto em seus pagamentos mensais, ainda é uma boa ideia saber como é calculado.
  • Calcular uma etapa do pagamento da locação 11
    3. Adicione o imposto sobre vendas mensal ao pagamento de lease base. Se você estiver pagando imposto mensal de vendas, assuma o valor que você calculou e adicioná-lo ao pagamento da locação de base. Este montante é o seu pagamento total de arrendamento para o carro.
  • Por exemplo, suponha que seu pagamento de locação mensal base seja de US $ 249.03 e você está pagando 7% de imposto sobre vendas nesse montante, ou US $ 17.43 por mês. Isso tornaria seu pagamento real de locação $ 266.46 por mês.
    • Método 4 de 4:
    Negociando o melhor pagamento de locação
    1. Calcular uma etapa de pagamento de locação 12
    1. Escolha um veículo com menor taxa de depreciação. As taxas de depreciação compõem uma grande parte do pagamento mensal de locação, por isso faz sentido se você alugar um carro com uma menor taxa de depreciação, terá um pagamento de locação mensal menor. Se você está comprando um contrato, concentre-se em quanto o carro vai depreciar o prazo do arrendamento em vez do preço do adesivo do carro.
    • Muitas vezes você pode obter um pagamento de locação menor se alugar um carro usado, particularmente um saindo de sua primeira locação. Lembre-se que os carros depreciam mais em seu primeiro ano - a menor taxa de depreciação em um carro mais velho poderia se traduzir em um menor pagamento geral de locação.
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    2. Verifique sua pontuação de crédito antes de começar a comprar uma locação. Você terá mais poder de barganha se sua pontuação de crédito, particularmente quando se trata de negociar a taxa de financiamento. As melhores taxas estão disponíveis apenas para "bem qualificado" clientes que têm pontuações que estão pelo menos no meio a 700s. Use um serviço on-line gratuito ou aplicativo móvel, como crédito karma ou wallethub, para verificar sua pontuação de crédito.
  • Se você tem crédito ruim, talvez não seja capaz de obter um contrato de arrendamento. Se você se qualificar para um contrato, espere que a taxa de juros seja tão alta quanto 15%. Se você tem forte crédito, por outro lado, você pode obter uma taxa tão baixa quanto 2%.
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    3. Compare ofertas de concessionárias. Diferentes revendedores podem oferecer o mesmo carro a preços diferentes ou ter diferentes ofertas de financiamento. Uma vez que você tenha decidido em uma marca e modelo de veículo, compre e compare ofertas de locação de pelo menos 3 revendedores, se possível.
  • Se você tem um carro para tratar, obtenha uma oferta tanto no preço do veículo quanto no valor do comércio ao mesmo tempo. Caso contrário, um revendedor pode citar um preço baixo de venda no veículo, depois levar esse valor no que eles teriam de outra forma lhe dado no comércio.
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    4. Propor preços e termos mais favoráveis ​​para o arrendamento. Mesmo se você não gosta de fazê-lo, provavelmente está familiarizado com a negociação do preço de um carro que você quer comprar. O mesmo vale para arrendamentos. Armado com cotações de comparação de outros revendedores, inicie as negociações contando um revendedor os termos ou preço mensal que você prefere para o carro.
  • Os revendedores geralmente têm ofertas especiais, especialmente quando querem reduzir seu inventário, como quando novos modelos chegam em setembro. Use isso para sua vantagem para pechinchar o revendedor no preço. Lembre-se - menor o preço de venda, menor o seu custo capitalizado líquido, que, por sua vez, reduz seu pagamento mensal de locação.

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    Avisos

    Este artigo discute como calcular um pagamento de arrendamento nos EUA e no Canadá. Se você mora em outro país, os arrendamentos automáticos podem ser calculados de maneira diferente. Peça ao revendedor do carro para quebrar seus cálculos para você, para que você entenda o pagamento do seu contrato.
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