Como verificar sua pontuação de crédito

Se você está pensando em comprar um carro, alugar uma casa, ou abrir um novo cartão de crédito, é uma boa ideia conhecer sua pontuação de crédito. Esse pequeno número pode dar credores, senhorios ou mesmo potenciais empregadores uma sensação de quão segura ou arriscada pode ser fazer negócios com você. Compre sua pontuação diretamente de uma agência de relatórios de crédito ou obtê-lo gratuitamente do seu banco ou empresa de cartão de crédito. Para entender onde sua pontuação vem e o que significa, não se esqueça de verificar seu relatório de crédito anual gratuito também.

Passos

Método 1 de 4:
Pontuações de crédito gratuitas
  1. Verifique sua pontuação de crédito Passo 1
1. Verifique através do seu banco ou empresa de cartão de crédito. Se você tiver um empréstimo ou cartão de crédito, verifique sua declaração mais recente ou faça login na sua conta on-line. Você pode encontrar informações sobre como acessar sua pontuação de crédito lá, ou sua pontuação pode ser impressa na sua declaração.
  • Alguns bancos e sindicatos também podem oferecer este serviço, mesmo que você não tenha um empréstimo ou cartão de crédito com eles.
  • Seu banco pode lhe dar sua pontuação FICO ou seu vantagescore. Ambas as pontuações são criadas usando informações das 3 principais agências de relatórios de crédito, mas há pequenas diferenças na maneira como calcular sua pontuação. Por exemplo, seu vantagescore é afetado por coleções de baixo equilíbrio (abaixo de US $ 100), enquanto o FICO exclui.
  • Se você não tiver certeza se sua empresa de bancos ou cartão de crédito oferece informações sobre pontuação de crédito, ligue para o Atendimento ao Cliente e peça-lhes.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 2
    2. Visite o Credit Karma para pontuações semanais gratuitas. Credit Karma é um dos serviços de pontuação de crédito gratuitos mais populares por aí. Para obter sua pontuação de crédito gratuita, visite https: // CreditKarma.com / e clique no link "Inscreva-se gratuitamente" no canto superior direito da página. Siga os prompts e forneça as informações solicitadas para confirmar sua identidade.
  • Depois de se inscrever, você pode ver suas pontuações tanto da Transunion quanto do Equifax, e receberá atualizações semanais gratuitas.
  • Você não precisa fornecer um número de cartão de crédito ou fazer qualquer pagamento quando se inscrever. Se você se inscrever para quaisquer serviços financeiros recomendados pelo Credit Karma, eles receberão uma comissão do Banco ou do credor que você se inscreveu com.
  • 3. Tente sésamo de crédito para dicas financeiras personalizadas. O sésamo de crédito é outro site respeitável que oferece pontuações de crédito gratuitas. Para obter sua pontuação gratuita da Transunion, além de monitoramento em tempo real de quaisquer alterações na sua pontuação, vá para https: // creditesame.com / e clique no botão amarelo "Inscreva-se" na parte superior da página.
  • Você também receberá um cartão de relatório de pontuação de crédito e conselhos de finanças pessoais com base na sua pontuação atual e uso de crédito.
  • Enquanto o Sésamo de Crédito oferece esses serviços básicos de graça, você também pode se inscrever para uma associação paga para obter benefícios adicionais, como um relatório de crédito mensal das 3 principais agências de crédito.
  • 4. Usar crédito.com para obter uma pontuação e cartão de relatório gratuitamente quinzenal. Crédito.COM oferece escores de crédito gratuitos da Experian, além de uma visão geral de quaisquer fatores que possam estar afetando seu crédito. Você pode obter sua pontuação completamente gratuitamente. Para se inscrever, vá para https: // crédito.com / e clique no botão verde "Inscreva-se" no canto superior direito da página.
  • Sua pontuação de crédito será atualizada duas vezes por semana.
  • Você também pode se inscrever para uma assinatura paga, chamada "extracredit", para obter benefícios extras, como serviços de reparo de crédito e relatórios das principais agências de crédito.
  • 5. Explorar outros sites gratuitos para encontrar um que atenda às suas necessidades. Se você não é louco por credit karma, sésamo de crédito ou crédito.com, há muitas outras opções lá fora. Confira sites como Wallethub, Menta, LendingTree e Metralhadora. Compare os serviços que oferecem para descobrir qual funciona melhor para você ou se inscrever para mais de um serviço para obter a imagem mais completa possível do seu crédito gratuitamente.
  • Leia a impressão fina e seja cautelosa sobre o uso de sites que pedem para você fornecer suas informações de cartão de crédito. Você pode ficar preso com uma taxa mensal surpresa depois que seu teste gratuito termina!
  • Sites diferentes podem usar diferentes métodos de pontuação (como FICO, VantagesCore ou algum sistema de pontuação menos comum), então leia atentamente os termos de serviço ou pergunte a um agente de atendimento ao cliente se tiver dúvidas sobre como sua pontuação foi calculada.
    • Método 2 de 4:
    Opções pagas
    1. Verifique sua pontuação de crédito Passo 4
    1. Compre sua pontuação diretamente através do FICO para obter a pontuação mais credores ver. Com tantas maneiras de obter sua pontuação de crédito gratuitamente, não há necessidade de desembolsar qualquer dinheiro. No entanto, se é realmente importante que você veja as pontuações exatas que a maioria dos credores está olhando, considere comprar uma pontuação da Fair Isaac Corporation (FICO). Visita https: // myficno.com / Para comprar uma cópia da sua pontuação.
    • A FICO obtém seus dados das 3 principais agências de relatórios de crédito (CRAS), Transunição, Equifax e Experian.
    • Você pode solicitar diferentes tipos de pontuações do FICO, dependendo de suas necessidades. Por exemplo, se você está tentando obter um empréstimo de carro, peça uma pontuação 8, 5 ou 2 ficos. Estas são as pontuações que os credores automáticos são mais propensos a olhar para.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 5
    2. Obtenha seu Vantagescore, bem como para cobrir todas as suas bases. Nem todos os credores usam o FICO, então você também pode querer obter seus vantagescore. Esta pontuação também é criada com dados do principal 3 CRAS, mas com pequenas diferenças em como as pontuações são calculadas. Compre seu vantagescore diretamente de Experian, ou obtê-lo gratuitamente a partir de serviços como Credit Karma, Creditcards.com, ou comparecards.
  • Vantagescore é especialmente popular entre os emissores de cartão de crédito, então você pode querer obter o seu valor vantagescore e sua pontuação FICO se você estiver solicitando um novo cartão de crédito.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 3
    3. Trabalhar com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para descobrir sua pontuação. Conselheiros de crédito sem fins lucrativos podem procurar sua pontuação de crédito para você. Além disso, eles podem rever seu relatório de crédito com você e dar conselhos sobre como melhorar sua pontuação. Enquanto isso é um pouco mais complicado do que muitas de suas outras opções, pode ser uma boa aposta se você está preocupado com o seu crédito ou tentando fazer uma decisão financeira importante. Se você mora no u.S., Procure por uma agência de aconselhamento de crédito aprovada em sua área usando o U.S. Diretório do Departamento de Justiça: https: // justiça.GOV / UST / List-Credit-Aconselhamento-Agências-Aprovadas-Putuant-11-USC-111.
  • Conselheiros de habitação também podem ajudá-lo a obter sua pontuação de crédito. Use o U.S. Departamento de Habitação e Diretório de Desenvolvimento Urbano para encontrar um na sua área: https: // aplicativos.hud.GOV / Escritórios / HSG / SFH / HCC / HCS.cfm.
  • Qualquer um pode obter ajuda de um conselheiro de crédito sem fins lucrativos, não importa qual seja sua situação financeira. Eles podem oferecer alguns serviços, como verificar sua pontuação ou dar conselhos básicos, gratuitamente. Um conselheiro respeitável deve fornecer informações gratuitas sobre os serviços que oferecem e quaisquer taxas que cobram.
  • Simplesmente obter informações de um conselheiro de crédito não prejudicará sua pontuação de crédito. No entanto, se você se inscrever para um serviço, como um plano de gerenciamento da dívida, seu crédito pode sofrer alguns contratempos temporários, pois isso geralmente envolve o fechamento de contas de crédito.
    • Método 3 de 4:
    Entendendo sua pontuação
    1. Verifique sua pontuação de crédito Passo 6
    1. Verifique sua pontuação de 3 dígitos para determinar se o seu crédito é pobre, justo ou bom. Sua pontuação de crédito é um número de 3 dígitos entre 300 e 850. Quanto maior a sua pontuação, melhor seu crédito. Olhe para sua pontuação e veja se ela se enquadra em uma das seguintes faixas:
    • 300-579: As pontuações nesta faixa são consideradas pobres. Uma pontuação nesse intervalo pode tornar muito difícil para você ser aprovado para empréstimos ou linhas de crédito.
    • 580-699: As pontuações nesta faixa são justas. Você pode ser capaz de se qualificar para empréstimos e linhas de crédito, mas a taxas de juros mais altas do que você obteria com uma pontuação melhor.
    • 670-739: essas pontuações são boas. Com um bom crédito, você pode se qualificar para uma variedade mais ampla de empréstimos ou linhas de crédito.
    • 740-850: As pontuações nesta faixa são muito bons para excelente. Com esses tipos de escores, você terá uma boa chance de ser aprovado para a maioria dos empréstimos, e provavelmente também se qualificará para taxas de juros mais baixas.
  • 2. Olhe para um instantâneo de crédito para entender o que afetando sua pontuação. Muitos sites e serviços que fornecem pontuações de crédito também lhe darão uma visão geral de suas finanças e como você está usando seu crédito. Se você não tem certeza, por que tem uma pontuação particular, leve uma aparência mais de perto para que você tenha uma sensação de que áreas precisam de trabalho.
  • Por exemplo, um instantâneo de crédito do seu banco ou empresa de cartão de crédito pode mostrar que sua pontuação tomou um sucesso porque você está usando a maior parte do seu crédito disponível.
  • Outros fatores que podem afetar sua pontuação incluem quantas dívidas não pagas você tem, quantos pagamentos finais de contas estão em seu registro, e se você recentemente abriu qualquer novo cartão de crédito.
  • 3. Compare pontuações de diferentes empresas para uma imagem mais completa. Se você tem pontuações de mais de uma fonte (como seu banco e um site de pontuação de crédito gratuito), você pode notar que eles não são todos iguais. Isso ocorre porque existem vários métodos de pontuação diferentes, e diferentes instituições financeiras obtêm seus dados de diferentes fontes. Para obter um sentido mais claro dos números que os credores em potencial podem estar vendo, veja as pontuações de várias fontes diferentes.
  • Sempre que você usa um serviço de relatórios de contagem de crédito, leia a impressão fina ou fale com um especialista sobre como as pontuações são calculadas. Dessa forma, não haverá surpresas.
    • Método 4 de 4:
    Relatório anual de crédito
    1. Verifique sua pontuação de crédito Passo 7
    1. Vá para anualcreditreport.COM para encomendar seu relatório. Se você precisar saber mais sobre sua pontuação de crédito, peça um relatório de crédito gratuito de um ou todos os 3 crás principais. Você tem direito a um relatório gratuito de cada CRA uma vez por ano. Em vez de rastrear sua pontuação com cada CRA separadamente, você pode obtê-los todos em um só lugar. Vamos para https: // AnualCreditreport.com e navegar para o "Solicitar o seu agora!" link.
    • Você também pode explorar outras informações sobre relatórios de crédito, como solicitar um relatório em Circunstâncias Especiais, indo para a guia "ALL SOB sobre Relatórios de Crédito".


    • Porque muitas pessoas estão sofrendo de dificuldades financeiras devido à pandemia do coronavírus, todos os 3 CRAs estão atualmente oferecendo relatórios semanais gratuitos até 2021 de abril.
    • Seu relatório de crédito faz não Inclua sua pontuação de crédito! Se você precisar da sua pontuação, você precisará obter isso separadamente.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 8
    2. Preencha um formulário com suas informações de identificação. Para iniciar o processo de solicitar seu (s) relatório (s) de crédito, clique no botão Vermelho "Solicitar Seus Relatórios de Crédito". Você será direcionado para uma forma curta. Preencha as seguintes informações:
  • Seu nome completo
  • Sua data de nascimento
  • Seu número de segurança social
  • Seu endereço atual
  • Seu endereço anterior, se você viveu no seu endereço atual por menos de 2 anos
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 9
    3. Escolha qual (s) relatório (s) você quer olhar. Em seguida, você terá uma opção para selecionar 1, 2 ou todos os 3 de seus relatórios. Marque a caixa ao lado de cada relatório que você gostaria de ver.
  • Lembre-se, você só pode obter cada relatório gratuitamente uma vez por ano, então você pode querer espalhá-los a menos que você esteja prestes a fazer uma grande compra (como comprar um carro novo).
  • Verifique sua etapa de pontuação de crédito 10
    4. Responda a mais algumas perguntas para verificar sua identidade. Antes de poder ver o seu relatório, você precisará responder a mais algumas perguntas. Estes serão um pouco mais difíceis para responder, já que eles devem proteger sua identidade. Mantenha seus registros financeiros à mão no caso de você ter uma pergunta que você não pode responder facilmente da memória.
  • Por exemplo, você pode obter uma pergunta sobre um endereço onde você usou para viver ou a data em que abriu uma conta financeira específica.
  • As perguntas são múltipla escolha, então se você está tendo problemas para responder, comece eliminando todas as respostas que você sabe que estão erradas.
  • Se você não puder responder às perguntas, entre em contato com relatório anual de crédito ou o individual CRA, você está tentando obter um relatório de. Eles podem pedir documentos para ajudar a provar sua identidade.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 11
    5. Revise e salve seu relatório de crédito gratuito. Depois de responder às perguntas de segurança, você receberá seu relatório! Olhe para cima e salve uma cópia para o seu disco rígido. Ou, imprima-o para que você tenha uma cópia impressa para seus registros.
  • O relatório de crédito gratuito não incluirá sua pontuação de crédito, mas fornecerá informações que podem ajudá-lo a entender onde sua pontuação veio de.
  • Se você solicitou mais de um relatório, precisará repetir o processo de verificação para cada relatório separado.
  • Verifique sua pontuação de crédito Etapa 12
    6. Ligue ou envie um email em um formulário se você não quiser fazer uma solicitação online. Se você está tendo problemas com o formulário on-line ou preferir para obter o seu relatório de outra maneira, você tem opções. Ligue para 1-877-322-8228 para solicitar seu relatório pelo telefone. Se você precisar de serviço TTY, ligue para 711 e peça ao operador para conectar você a 1-800-821-7232.
  • Você também pode preencher um formulário e enviá-lo para:
  • Serviço anual de solicitação de relatório de crédito
  • PO Box 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281
  • Você pode encontrar o formulário de solicitação aqui: https: // consumidor.ftc.GOV / Artigos / PDF-0093-Anual-Report-Sitic-Form.pdf.
  • Verifique sua pontuação de crédito Etapa 13
    7. Revise seu relatório detalhado para entender o que afeta sua pontuação. Para ter uma noção de onde sua pontuação vem, e como melhore, Dê uma olhada no seu relatório de crédito. Seu relatório incluirá uma variedade de detalhes que ajudam CRAS e Credores a determinar o quão bom seu crédito é. Estes podem incluir:
  • Sua dívida atual total
  • Quais tipos de empréstimos ou contas que você abrem
  • Quanto do seu crédito total você está usando atualmente
  • Seu histórico de pagamento, incluindo quaisquer pagamentos atrasados
  • Qualquer história de falência, ações judiciais ou prisões
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 14
    8. Olhe atentamente por imprecisões e erros. Infelizmente, é totalmente possível que erros apareçam no seu relatório de crédito - e esses erros podem atrapalhar sua pontuação! Verifique seu relatório de perto e procure qualquer coisa que não pareça certa.
  • Por exemplo, talvez você tenha pago uma dívida, mas ainda está listado como ativo no seu relatório. Ou, pode haver contas listadas sob o seu nome que realmente não pertence a você.
  • Verifique sua pontuação de crédito Etapa 15
    9. Relate quaisquer erros ao CRA e à empresa que fornecessem as informações. Se você vir um problema, não hesite em denunciá-lo! Se você conseguir consertá-lo, ajudará a aumentar sua pontuação. Você precisará escrever uma carta disputando as informações para o CRA em questão, bem como qualquer acordo que tenha enviado as informações incorretas para o CRA.
  • Por exemplo, se a sua empresa de cartão de crédito não relatou que você pagou seu cartão, precisará contatar os dois e a agência de relatórios de crédito que mostram o problema em seu relatório.
  • Você pode encontrar uma carta de disputa de amostra aqui: https: // consumidor.ftc.GOV / Artigos / Artigos / 0384-Sample-Proputing-Erros-Seus-Relatório-Relatório.
  • Você também pode precisar fornecer informações para fazer o backup de sua disputa, como um recibo para um pagamento que não seja refletido em seu relatório de crédito.

    • Vídeo

    Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

    Pontas

    Se você ainda não usou um cartão de crédito antes, ou emprestou dinheiro em qualquer capacidade, é provável que você não tenha crédito - isto é, você simplesmente não tem uma pontuação de crédito ainda. Você precisará estabelecer crédito para obter uma pontuação.
  • Se você precisar melhorar sua pontuação de crédito, considere agendar seus pagamentos de faturas para que você esteja pagando semanalmente em vez de mensalmente. Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito mais rapidamente.

    • Avisos

    Seja cauteloso sobre fraudes quando estiver recebendo relatórios gratuitos ou pontuações! Sempre pesquise qualquer empresa que ofereça esses serviços e certifique-se de que eles sejam recomendados por fontes que você pode confiar, como o Consumo de Proteção Financeira do Consumidor.
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