Como se tornar um consultor financeiro (com fotos)

Assessores financeiros fornecem conselhos relacionados a estratégias de investimento, fundos mútuos, títulos e ações. Você pode trabalhar em um banco ou corretora, ou em uma companhia de seguros. Para se tornar um consultor financeiro, você geralmente precisa pelo menos quatro anos e alguma experiência na indústria de serviços financeiros. A maioria dos consultores financeiros também possui uma certificação profissional.

Passos

Parte 1 de 3:

Adquirir habilidades e educação necessáriasCansado de anúncios? Atualizar para Pro

1. Obter um diploma de bacharel em uma disciplina relacionada com finanças. A maioria dos consultores financeiros tem pelo menos quatro anos em uma disciplina como finanças ou contabilidade. Escolha uma área que lhe interessa e que você deseja perseguir como carreira.

Tomar cursos introdutórios em aposentadoria e planejamento imobiliário, imposto de renda, estratégias de investimento e gerenciamento de riscos. Então tire cursos avançados nas áreas que mais lhe interessam.
Seu principal específico normalmente não importa tanto, mas graus em financiamento, contabilidade, economia, matemática ou ciência da computação pode ficar bem em um currículo do consultor financeiro.

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2. Procure programas preparatórios de certificação. Se você planeja ganhar uma certificação profissional, por exemplo, como um planejador financeiro certificado (CFP), um programa projetado especificamente para prepará-lo para o processo de exame de certificação pode ajudá-lo muito.

Em alguns países, como o Canadá, é necessária uma CFP se você quiser trabalhar como consultor financeiro em qualquer capacidade, embora algumas outras certificações ou licenças financeiras forem aceitas como equivalentes.

Torne-se um consultor financeiro Passo 3

3. Procure um estágio enquanto ainda na escola. Muitos consultores financeiros começam suas carreiras como estagiários não remunerados antes de completar seu curso. Desde que você tenha os meios para fazê-lo, um estágio pode dar conexões e experiência na indústria de serviços financeiros.

Sua escola normalmente terá informações sobre os estágios disponíveis através do escritório de escritório ou serviços de carreira, juntamente com outros recursos para ajudá-lo a garantir uma posição.

Alguns estágios podem ser elegíveis para crédito de classe em direção ao seu grau.

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4. Tome alguns cursos de psicologia. Como consultor financeiro, você passará muito tempo aconselhando as pessoas. Alguma compreensão da maneira como as pessoas pensam e se comportam podem ajudá-lo a aconselhar seus clientes, bem como prever o mercado.

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5. Vá mais longe com um mestrado ou doutorado. Ter um diploma de pós-graduação fará de você um consultor financeiro mais valioso. Você poderá comandar um salário mais alto e, se você eventualmente iniciar sua própria empresa, poderá carregar seus clientes mais para seus serviços.

Graus de pós-graduação ou graus profissionais também abrem outras oportunidades para você. Por exemplo, se você tiver um diploma de direito, poderá fornecer aos clientes conselhos legais e financeiros.

Se você tem um mestrado ou pH.D. Em Finanças, Negócios ou Economia, você pode pular nenhum exame de licenciamento e certificação.

Parte 2 de 3:

Ganhando experiência de trabalhoCansado de anúncios? Atualizar para Pro

1. Encontre uma posição de nível de entrada na indústria de serviços financeiros. Mesmo antes de obter seu diploma, uma posição de nível de entrada pode ajudá-lo a obter uma compreensão do trabalho envolvido. Também lhe dá a oportunidade de conversar com assessores financeiros.

Por exemplo, você pode obter um emprego como um caixa em um banco, ou como um funcionário de nível de entrada em uma corretora.
Agências de seguros também ajudam a prepará-lo para uma carreira como consultor financeiro, particularmente se você quiser trabalhar no setor de planejamento de aposentadoria.

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2. Assine com um programa de treinamento. As empresas de investimento maiores geralmente iniciam novos consultores financeiros em um programa formal de treinamento, onde você trabalha lado a lado com um consultor financeiro sênior ou educação adicional que leva a seus exames de licenciamento ou certificação.

Esses programas geralmente duram um ano ou mais, e fornecem as habilidades e o conhecimento que você precisa passar por exames de certificação e se tornar um consultor financeiro de sucesso.

Empresas maiores, mais estabelecidas tendem a ter programas de treinamento altamente competitivos. Para ser aceito, você precisa de mais grades e referências impecáveis. Além disso, procure outras oportunidades que possam diferenciá-lo de outros candidatos, como projetos de pesquisa ou competições.

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3. Tente começar com uma empresa menor. Enquanto os programas de treinamento com grandes empresas de investimento são altamente competitivos, empresas menores normalmente oferecem oportunidades de aprendizagem mais práticas e uma vez com um consultor sênior.

Pequenas empresas independentes de investimento também têm acesso a uma maior variedade de produtos de investimento do que algumas das empresas maiores. Isso lhe dá uma experiência mais ampla, que lhe dará mais flexibilidade em sua carreira.

Particularmente com empresas menores, pesquise o fundo e a reputação da própria empresa e as pessoas que trabalham lá. Você não quer ser pego em atividade antiética ou fraudulenta, especialmente quando você está apenas começando.

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4. Trabalhe para iniciar sua própria empresa. Você pode estar satisfeito trabalhando para uma empresa estabelecida, ou você pode decidir que deseja atacar por conta própria. Iniciando sua própria empresa lhe dará mais flexibilidade e controle sobre o seu negócio.

Enquanto treinava, concentre-se em como tornar o processo de trabalho simplificado e mais eficiente. Aprenda as políticas da empresa onde você está trabalhando, mas pense em como você pode adaptar essas políticas para trabalhar melhor.

Parte 3 de 3:

Ficando licenciado e certificadoCansado de anúncios? Atualizar para Pro

1. Decida que tipo de trabalho você gosta. Consultores financeiros trabalham em várias áreas diferentes. Há uma série de diferentes certificações profissionais ou licenças consultores financeiros podem ter. Depois de saber o caminho que você quer seguir, você saberá quais certificações ou licenças você precisa ou quer.

Licenças e certificações podem ficar caras se você receber mais de uma, e várias licenças ou certificações podem não melhorar seu valor como consultor financeiro. Escolha o que você quer fazer com sabedoria.
Por exemplo, se você mais gosta de transações globais complexas e oportunidades internacionais de investimento, você pode querer ser licenciado como analista financeiro autorizado (CFA).
Se você pretende trabalhar para uma companhia de seguros, você normalmente deve ser licenciado como agente de seguros.

Torne-se um consultor financeiro Etapa 11

2. Torne-se um planejador financeiro certificado (CFP) se você quiser ser um planejador financeiro pessoal. A CFP é uma das certificações mais flexíveis disponíveis para assessores financeiros. Em alguns países, você não pode trabalhar com o público como consultor financeiro sem essa certificação.

Esta designação não permite que você realmente compre e venda produtos de investimento - é apenas uma credencial profissional. Você pode precisar de licenças adicionais, dependendo do tipo de trabalho que você deseja fazer como assessor.

Para obter uma CFP, você deve ter um diploma de quatro anos, três anos de experiência de trabalho e fazer um exame de 10 dias, 10 horas. Você pode fazer aulas preparatórias para o exame através de uma universidade, ou fazer um curso de auto-estudo por conta própria.

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3. Obtenha licenciado como um analista financeiro autorizado (CFA) se você quiser uma carreira em investimentos globais.O CFA prepara principalmente você para lidar com grandes portfólios de investimento globais ou ser um analista de pesquisa financeira.

Para ser elegível para um CFA, você deve ter pelo menos um diploma de bacharel e quatro anos de experiência como consultor financeiro. O CFA é oferecido pelo Instituto CFA, que oferece um programa de auto-estudo dividido em três fases, com um exame de seis horas no final de cada fase. Para obter a Carta, você deve se tornar um membro regular do Instituto CFA.

O CFA é uma distinção de carreira globalmente reconhecida que irá ajudá-lo a se destacar no mercado de consultor financeiro competitivo. Também lhe dá um tiro em um emprego com grandes empresas de investimento, como Merrill Lynch e Jpmorgan Chase.

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4. Tornar-se um consultor de investimento registrado (RIA) para ser pago por aconselhamento de investimento. Outros consultores financeiros podem ser pagos um salário pelo seu empregador, ou podem receber comissões da venda de produtos de investimento. No entanto, se você tiver uma RIA, os clientes pagarão diretamente por você conselhos de investimento.

Você não precisa de um ria se você está simplesmente sendo pago pelo conselho geral de investimento. Mas se você está dando aos clientes conselhos específicos de investimento sobre como comprar ou vender uma mercadoria específica, você deve ser registrado como consultor de investimentos.

Esta designação pode exigir outras licenças ou registros, dependendo das leis em seu país e do tamanho dos portfólios que você manipula.

Torne-se um consultor financeiro Passo 14

5. Registre-se com a Comissão de Valores Mobiliários. Dependendo da quantidade de investimentos que você gerenciar, o registro de valores mobiliários pode ser necessário. Você terá que pagar uma taxa para se inscrever, e pode ser obrigado a fazer exames ou demonstrar sua competência como consultor de investimentos.

Você normalmente deve se registrar com a Comissão de Valores Mobiliários se comprar e vender investimentos e commodities diretamente em nome de seus clientes. Geralmente, esse requisito é interrompido se você gerencia carteiras totalizando mais de US $ 100 milhões em investimentos.

Além das comissões nacionais, você também pode ser obrigado a se registrar com reguladores estaduais ou locais.

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6. Obter quaisquer licenças de seguro necessárias. Se você está trabalhando com uma companhia de seguros, você normalmente tem que ser um agente de seguros licenciado. A licença normalmente exige que você faça um exame que testa seu conhecimento de lei de seguro.

Licenças de seguro normalmente são as mais fáceis de qualquer licença que um consultor financeiro possa precisar. Tudo o que você precisa fazer é pagar uma taxa e fazer um exame de dois ou três horas.

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7. Acompanhamento com educação continuada. Muitas licenças e certificações têm um requisito de educação continuada que você deve se reunir para manter sua licença ou certificação em boa posição. Você também normalmente deve pagar uma taxa de renovação todos os anos.

Por exemplo, embora uma licença de seguro seja uma das licenças mais fáceis de um consultor financeiro, eles normalmente exigem educação contínua bastante extensa para manter.

A educação continuada também mantém você atualizado sobre várias tendências de mercado e investimento que poderiam afetar diretamente seus clientes e o sucesso de seus investimentos.

Não pense em continuar a educação como algo que você tem que fazer para manter sua licença, mas como algo que você quer fazer para ser o melhor conselheiro financeiro possível.