Como calcular quanto dinheiro você precisa para se aposentar
A maioria das pessoas aguarda a aposentadoria. Este é um período de vida em que você pode afastar da rotina do emprego diário e seguir seus sonhos. Em um mundo perfeito, todo mundo seria capaz de se aposentar sem se preocupar ou se arrepender. Infelizmente, muitas pessoas não preparam financeiramente. Para começar, você precisará descobrir quanto dinheiro você provavelmente precisa para a aposentadoria.
Passos
Parte 1 de 2:
Calculando quanto dinheiro você precisa
1. Determinar despesas básicas de vida. Um primeiro passo importante é determinar o valor necessário para cobrir as despesas básicas de vida a cada ano. Existem diferentes perspectivas sobre quanto isso será.
Alguns especialistas acreditam que você deve simplesmente calcular suas despesas atuais. Então, espere que você precise da mesma quantidade para viver uma vez que você se aposentar. A partir dessa perspectiva, o valor que você precisa a cada ano será o mesmo que você precisa agora.
Outros acreditam que muitas pessoas aposentadas podem viver em cerca de 65% de sua renda de trabalho. Isso pressupõe que você pagou sua casa e não está esperando se aposentar em luxo.
Qualquer uma abordagem que você optar, você precisará adicionar todas as necessidades de rotina de viver. Isso deve incluir:
Quaisquer custos de habitação que você espera ter após a aposentadoria
Qualquer outra conta mensal que você ainda espera pagar depois de se aposentar (e.G. cabo ou internet)
Aqui está um exemplo. Digamos que Bill e Sally já paguem sua hipoteca, mas eles pagam US $ 500 por mês em impostos sobre propriedades, seguro de proprietário e custos de manutenção. Suas utilidades médias mensais chegam a US $ 300. Eles também gastam US $ 350 por mês em comida e roupas. Seus custos para transporte vêm na forma de auto-seguro, gás e manutenção de rotina. Isso totaliza cerca de US $ 400 por mês. Seu seguro de saúde é outro $ 800 por mês. Seu cabo e internet é outro US $ 150 por mês.Todos juntos, seu custo mensal para despesas básicas de vida é de US $ 2.500. Anualmente, isso é US $ 30.000. Isso cobre apenas as despesas mais básicas.
2. Calcule despesas extras. Muitas pessoas têm planos de prosseguir novos interesses ou hobbies durante a aposentadoria. Muitos pais continuam a responsabilidades financeiras para crianças com deficiência. Outros têm problemas de saúde que adicionarão despesas. Você deve incluir esses custos futuros em sua necessidade de renda de aposentadoria projetada.
Adicione os custos extras que você pode enfrentar durante a aposentadoria à sua necessidade de aposentadoria básica. aqui estão alguns exemplos:
Andy e Mary reconhecem que, devido à história da família, um ou outro provavelmente precisará de cuidados de enfermagem de longo prazo. Como conseqüência, eles pretendem financiar um extra de US $ 1000 por mês durante a aposentadoria em poupanças para esses custos. Esta decisão adicionará US $ 12.000 por ano à sua base de vida projetada.
Bill gosta de restaurar automóveis americanos fabricados antes de 1960. Ele antecipa que suas viagens, ferramentas e despesas correrão US $ 2000 por mês. Isso adicionará US $ 24.000 à sua despesa de vida de base projetada.
Sally gosta de levar seus netos para um grande parque temático para um fim de semana todos os anos. O custo total é de US $ 720, que precisará ser adicionado à figura das despesas de base. Isso pode não parecer muito, mas se ela não for orçamento para isso, ela pode não ser capaz de levá-los no próximo ano.
3. Inclua despesas de viagem. Muitos aposentados querem ver o mundo em seu tempo livre. Se isso é algo importante para você, você precisará adicionar isso às suas estimativas de custo mensais também.
Por exemplo, imagine suas despesas básicas são de US $ 48.000 por ano. Se você deseja viajar a um custo de US $ 12.000 anualmente, sua renda total de aposentadoria será de US $ 60.000.
Ser tão específico em suas estimativas quanto você pode. Se você e seu cônjuge pretendem viajar, qual é o provável custo anual? Você é mais provável que gaste US $ 50 por dia em despesas fora de bolso ou US $ 200 por dia? Você vai viajar 30 dias por ano ou 180 dias? Será que seus custos normais de vida em sua decisão de casa se você estiver viajando?? Se assim for, por quanto? Considere este exemplo:
Jean e Ed imaginam que eles poderiam viver confortavelmente em sua casa de motor por US $ 100 por dia. Isso incluiu combustível, manutenção, alimentos e outras despesas de viagem. Eles esperam viajar durante os dias mais frios do ano em que a neve está no chão, ou cerca de 120 dias por ano. Enquanto eles estão viajando longe de casa, suas despesas básicas vão declinar 15%. Os custos estimados de sua viagem serão de US $ 12.000 anualmente. Este será ligeiramente compensado por economias em casa de US $ 350 por mês durante os três meses que eles estão viajando, ou US $ 1150. Os custos líquidos de sua viagem serão uma adição de US $ 10.850 ao seu orçamento básico.
Bill e Sally querem fazer uma viagem para visitar seus filhos na costa leste todos os anos. Seus bilhetes de avião são cerca de US $ 1.200 dólares. Eles podem ficar com seus filhos, então eles só passam cerca de US $ 50 por dia durante a viagem de semana. Que vem para US $ 1.550. Este valor seria adicionado ao seu orçamento básico.
4. Reconhecer o impacto da inflação. A inflação reduzirá o valor do dinheiro que você economiza.Você deve considerar isso em seus cálculos.
Imagine que você estimou que precisará de US $ 60.000 por ano para a aposentadoria. Se você não está se aposentando por mais 15 anos, então US $ 60.000 não serão suficientes.
Você pode calcular quanto mais dinheiro você precisará em 15 anos multiplicando sua necessidade anual por uma mais a taxa de inflação, levantada para o décimo quinto poder. Se assumirmos uma projeção conservadora de 3.5 por cento por ano (taxa histórica real de inflação é 3.22%), isso significa em nosso exemplo, você multiplicaria 60.000 por 1.035 (103.5%) levantados para o 15º poder.
Muitas calculadoras de aposentadoria on-line compensarão a inflação. Usar uma dessas ferramentas é fortemente recomendada.
Você também pode calcular quanto precisará em uma planilha do Excel. A fórmula é poder ((1 + porcentagem esperada de inflação), número de anos para o futuro) * Objetivo de Renda de Aposentadoria de hoje. Em nosso exemplo, a fórmula na célula da folha de propagação apareceria como poder (1.035,15) * 60000. Você precisará de US $ 100.521 em renda quinze anos no futuro para ter o poder de compra de US $ 60.000 hoje.
Nos últimos 100 anos, a economia dos Estados Unidos experimentou 13 anos de deflação e 87 anos de inflação. Excluindo 2009, todos os anos desde 1990 experimentou a inflação que varia de 5.4% a 1.5%.
Enquanto a inflação é provável no futuro, sua volatilidade é impossível prever. A maioria dos especialistas prevê uma taxa de inflação média entre 2% e 3%. Quanto maior a inflação real, mais renda necessária para igualar o poder de compra de hoje.
5. Considerar obrigações pós-mortem. Quaisquer somas que devem estar disponíveis após a sua morte reduz o valor disponível para você durante sua vida. Isso inclui qualquer dinheiro que você deseja deixar para um cônjuge ou herdeiros sobreviventes.
Determinar quanto dinheiro você gostaria de deixar para cada pessoa que você quer deixar algo para.
Para garantir que seus desejos nesta área sejam realizados, considere a elaboração de uma vontade para que seu dinheiro seja distribuído da maneira que você quer que seja.
Por exemplo, Bill e Sally querem reservar US $ 2000 para despesas funerárias e deixar mais US $ 2.000 para cada um dos seus filhos. Que ganha US $ 6.000 eles precisam orçamento para esses fins.
6. Preveja o comprimento da sua aposentadoria. Quanto você precisa se aposentar vai dobrar em quanto tempo você será aposentado por. Isso significa que você precisará estimar quanto tempo você espera viver.
A Administração de Segurança Social fornece médias para homens e mulheres se aposentando em diferentes idades. Consultoria Esta tabela é um bom lugar para começar.
Levar em conta sua história de saúde e família. As pessoas da sua família tendem a viver em seu final dos anos 90? Em caso afirmativo, sua previsão provavelmente deve estar nessa faixa, acima da média de expectativa de vida. Por outro lado, se as pessoas da sua família tendem a morrer jovens, ou se você já tiver experimentado muitos problemas graves de saúde, uma estimativa mais baixa pode ser mais realista.
7. Calcular fundos de aposentadoria total necessários.Calculando quanto dinheiro você deve se acumular para fornecer uma certa renda na aposentadoria. Você pode usar uma calculadora de aposentadoria on-line ou uma planilha.
Converter a renda anual de aposentadoria precisa em uma quantia fixa. Sua renda de aposentadoria também precisa acompanhar a inflação. Suponha que você precise de US $ 100.521 em renda a partir da aposentadoria conforme calculado acima, que essa renda precisa crescer à taxa de inflação cerca de 3.5% ao ano, por 30 anos na aposentadoria. Vamos também supor que sua taxa de desconto é de 8% (taxa de taxa para investir seu dinheiro). Você pode usar a fórmula de anuidade de valor atual para converter isso para um montante fixo: A / (RG) * (1 - ((1 + r) / (1 + r)) ^ n), onde a = pagamento anual (renda ), r = taxa de desconto, g = taxa de crescimento (taxa de inflação), n = número de anos (quantos anos você espera viver na aposentadoria).
Conectando os valores na fórmula produz US $ 100.521 / (8% -3.5%) * (1 - ((1 + 3.5%) / (1 + 8%))) ^ 30) = $ 1.610.722. Esta é a quantia de dinheiro que você precisaria em 15 anos para fornecer a renda de aposentadoria que você precisa ter o mesmo poder de compra de US $ 60.000 hoje.
Adicione quaisquer obrigações post-mortem que você deseja financiar. Bill e Sally queria reservar US $ 6000 para o funeral e seus filhos. Adicionando isso à sua necessidade de aposentadoria, eles precisariam de US $ 1.616.722 para se aposentar.
Como alternativa, você poderia usar uma planilha. Fazendo isso por conta própria pode ser complicado. Se você quiser usar uma calculadora on-line, pule isso e o passo em calcular os acumuladores.
Criar colunas para as despesas anuais abordadas nas etapas anteriores: despesas de vida básicas, extras e viagens. Preencha os montantes que você calculou.
Ajuste para a inflação. Se você ainda não fez isso, ajuste esses valores para a inflação, conforme indicado acima. Este é o valor que você precisará para um único ano.
Repita este processo em uma linha adicional para cada ano que você espera ser aposentado. Você notará que a quantidade crescerá todos os anos como resultado da inflação.
Quando você chegou ao fundo, calcule um subtotal para despesas anuais.
Adicione quaisquer obrigações post-mortem que você deseja financiar. Este valor final é o seu montante total necessário para a aposentadoria.
Se isso é um pouco complicado demais, há modelos gratuitos do Excel que você pode baixar que já estão configurados para você.
8. Considere acumulações. Uma vez que você sabe o quanto você precisará, seu próximo passo é considerar o quanto você é provável que se acumule antes da aposentadoria. Há um número de fatores para pensar, como:
A idade que você espera se aposentar. O tempo entre agora e sua idade de aposentadoria esperada é o período de acumulação de ativos para a aposentadoria. É quanto tempo você tem que economizar.
A frequência e quantidade de adições de poupança. Quanto e com que frequência você economiza diretamente o valor final de suas economias na aposentadoria.
A taxa de ganhos em seus investimentos. Suas escolhas de investimento durante a fase de acumulação impacta o valor final. Tenha em mente que os investimentos podem ser voláteis, especialmente a curto prazo.
O impacto dos impostos de renda. Impostos sobre seus ganhos de investimento reduzem seu capital crescido agora. Impostos sobre distribuições depois que você se aposentar reduz sua renda de aposentadoria. Ambos afetarão seus fundos disponíveis.
9. Calcular acumulações totais. Como os custos de aposentadoria, você pode calcular suas acumulações estimadas usando uma planilha do Excel. Você pode fazer isso da seguinte maneira:
Crie colunas para suas convenções anteriores e contribuições anuais. Soma suas economias de aposentadoria existentes e uma contribuição antecipada para este ano em uma terceira coluna. Você pode usar o "SOMA" recurso no Excel para calcular isso automaticamente.
Crie uma coluna que calculará o valor que você espera ganhar em seus investimentos anualmente. Você pode usar o "PRODUTOS" função para calcular isso automaticamente. Por exemplo, se você espera ganhar 9% em seus investimentos, você teria sua planilha calcular o valor na coluna C Heard 1.09.
Se seus ganhos são impostos anualmente (e.G. Porque alguns deles estão vindo de dividendos de ações), você precisará outra coluna onde quaisquer impostos sejam subtraídos.
Como na planilha de despesas, você precisará adicionar uma linha para cada ano entre agora e aposentadoria para que você possa ver como seu dinheiro crescerá.
Quando você chegou ao final do seu período de acumulação, você deve ter uma figura para sua total poupança.
Por último, mas não menos importante, deduzir o valor que você pagará em impostos quando você retirar os fundos. Este montante variará com base em quais tipos de investimentos você tem. Você precisará analisar os detalhes do seu plano de aposentadoria e quaisquer outros investimentos.
Novamente, se isso é muito complicado, considere o download de um modelo que já está configurado.
10. Use uma calculadora de aposentadoria. Você pode criar uma planilha que inclua todos os fatores e calcule os fundos de aposentadoria necessários. Mas isso é demorado e complicado. Uma abordagem mais simples é usar uma das muitas calculadoras de renda de aposentadoria gratuitamente na Internet.
Estas calculadoras estão disponíveis no Bankrate, do AARP e do CNN.
Eles usam as mesmas figuras descritas acima: despesas, poupanças existentes e acumulações projetadas. Mas essas calculadoras fazem todas as matemáticas para você.
Ao trabalhar com calculadoras, jogue com as entradas. Você verá os efeitos dos valores de investimento, taxa de ganhos, inflação e expectativa de vida. Isso lhe dará um bom senso de como esses diferentes fatores vão impactar você.
Parte 2 de 2:
Cobrindo uma lacuna de renda de aposentadoria
1. Ficar com seus objetivos. Muitas pessoas colocam objetivos irrealistas para si mesmos. Eles esperam que a aposentadoria seja a recompensa pelo emprego. Depois de descobrir o quanto você precisará, defina metas realistas e fique com eles.
Se houver uma lacuna entre o acúmulo antecipado e suas necessidades de aposentadoria, você precisará aumentar suas economias e investimentos, tanto quanto puder para cobrir essa lacuna. Se possível, você vai querer definir metas de poupança que tragam suas acumulações de acordo com suas necessidades (ou o mais próximo possível). Mas, você precisa fazer isso enquanto ainda se permite viver confortavelmente nos anos restantes antes da aposentadoria.
Se você gastar tudo o que ganha e não investir, o único benefício de aposentadoria que você receberá será Seguro Social. Para ter uma chance em uma aposentadoria confortável e sem preocupações, você deve começar a economizar o máximo possível o mais rápido possível.
Você pode aproveitar sua aposentadoria totalmente se você disciplinar seus gastos e adiar a gratificação de vez em quando. Construir um grande fundos de aposentadoria é uma questão de desenvolver um hábito de salvar uma parte de cada dólar que você ganha por um longo período de tempo.
2. Entenda seus benefícios de segurança social. A maioria dos trabalhadores americanos nascidos depois de 1960 tem o direito de receber um benefício mensal de aposentadoria após 67 anos. O benefício que você receberá depende da quantidade e do número de anos sobre o qual você pagou impostos da FICA.
Os pagamentos de segurança social reduzem o valor que você precisaria de você se fornecer.
Vá para o estimador de aposentadoria da Previdência Social para aprender o que seu benefício mensal projetado será.
Seus benefícios continuarão contanto que você viva e possa estar disponível para o seu cônjuge sob certas condições.
Benefícios da Previdência Social aumentam a cada ano para explicar a inflação. A taxa de aumento foi menor que a inflação real experimentada, mas isso ainda é útil.
Por exemplo, Joe tem direito a US $ 1850 por mês da Segurança Social para sua própria conta. Sua esposa Mary receberá um benefício de cônjuge igual a 50% de seu valor de US $ 925.00. Juntos, Joe e Mary receberão um total de US $ 2725 a cada mês da Segurança Social.
3. Use programas de aposentadoria diferidos por impostos. A maioria dos trabalhadores participa do empregador - forneceu planos 401 (k) ou IRAs. Estes são planos favoráveis aos impostos que permitem que você deduza contribuições para cálculos de imposto de renda. O diretor crescerá, diferido fiscal, até retirado dos planos.
Os impostos de renda sobre estes fundos serão devidos quando retirados, preferencialmente após a reforma.
Roth 401 (k) S e as contribuições do IRAs não são dedutíveis, as retiradas são isentas de impostos.
O valor final dos planos de aposentadoria pode ser difícil de projetar. Mas você deve contribuir tanto quanto possível em tais planos. Isto é especialmente importante um empregador corresponde a todos ou parte de sua contribuição.
Por exemplo, contribuir com US $ 5.000 por ano por 20 anos a uma taxa de ganho de 5% resultará em um saldo final de US $ 173.596. Aumentar o montante da contribuição ou a taxa de ganho por um período de tempo mais longo irá adicionar mais capital.
4. Invista com sabedoria. Além dos investimentos através de planos do empregador e contas de poupança tradicionais, é uma boa ideia fazer alguns outros investimentos para fornecer sua aposentadoria. Por exemplo:
Abra uma conta individual de aposentadoria (IRA). Você pode comprar um IRA tradicional ou um IRA de Roth. O dinheiro que você investe em um tradicional IRA não é tributado até que você se apose. Você pagará impostos de renda sobre o dinheiro quando você o retirar da sua conta de aposentadoria. O dinheiro pago em Roth IRA é tributado agora. Então, quando você se retirar se da sua conta de aposentadoria mais tarde, você não terá que pagar impostos sobre ele. Se você retirar seu dinheiro antes de você é 59-1 / 2, então você vai perder muito isso para penalidades e imposto de renda.
Invista em fundos mútuos. Alguns dos fundos mútuos mais simples são chamados de fundos de índice. Eles acompanham o desempenho de um índice de investimento, como o S & P 500. Os fundos de índice são ótimos se você quiser colocar seu dinheiro em valores mobiliários (estoques) para um investimento a longo prazo..
Considerar fundos negociados em troca. ETFs funcionam como fundos mútuos, mas são comprados e antigos como ações. Isso os torna mais voláteis. Eles também são mais eficientes em impostos, no entanto, e muitas vezes têm taxas mais baixas.
Compre alguns títulos. Os títulos são de baixo risco: eles tendem a ser mais estáveis do que valores mobiliários ou ações. Considerar Obrigações do Tesouro. você.S. Os tesouros do governo são alguns dos investimentos mais seguros do mundo. Você pode comprá-los através do Tesouro direto ou através do seu banco ou corretor.
Obrigações municipais são outra boa opção. Muitas cidades e cidades emitem obrigações a pagar por grandes despesas, como edifícios escolares ou melhorias de infraestrutura. Esses títulos podem fazer grandes investimentos para o seu portfólio. A taxa paga em títulos municipais é menor do que as pagas em outros laços governamentais ou corporativos, devido ao seu status isento de impostos. Um investidor em títulos municipais deve ter certeza de que os impostos salvos compensam a diferença na taxa.
Redistribuir seu portfólio à medida que você envelhece. Se você é jovem, então você deve ter a maior parte do seu dinheiro em ações e fundos mútuos. Eles vêm com maior risco, mas também um retorno maior. À medida que você envelhece, você deve mover mais do seu dinheiro em títulos e dinheiro para proteger seus valores de investimento.
5. Aumente sua taxa de poupança pessoal. Escolhendo consumir menos e economizar mais terá efeitos significativos no estilo de vida que você pode desfrutar na aposentadoria.
Comece a economizar e investir o máximo que puder hoje. Aumentar a economia de sua renda aumenta. Você pode aumentar a poupança ainda mais como suas obrigações familiares, como criar crianças, diminuir.
Por exemplo, imagine uma criança de 30 anos que investe US $ 300 por mês. Se ela ganha a taxa histórica de retorno sobre ações (9.7%), ela terá US $ 1.297.473 em seu portfólio por idade de 67 anos. Aumentar seu investimento para US $ 500 por mês adicionará quase US $ 1 milhão ao saldo (US $ 2.162.454). Um 30 anos de idade que investe US $ 300 por mês até 50 anos e US $ 1000 por mês depois disso terá US $ 1.661.279 em sua conta. Isso geraria uma renda mensal de US $ 9.481 a 68 anos a 93 anos. Esta renda seria, além disso, quaisquer pagamentos recebidos da Segurança Social.
Muitas das calculadoras de aposentadoria descritas na Parte se podem ajudar com esses cálculos. Você também pode criar uma planilha que acompanha suas contribuições e ganhos esperados. Estes, em conjunto com o seu saldo inicial, permitirá que você calcule um saldo final. Se não for suficiente, você pode ajustar suas contribuições de acordo.
6. Atrasar sua aposentadoria. De acordo com as mesas de expectativa de vida da Segurança Social, uma idade de aposentadoria masculina 67 pode esperar viver mais 18 anos.62 anos. Um 70 anos de idade viverá por uma média de 16.33 anos. Retardando a aposentadoria até os 70 anos em vez de 67 anos têm vários benefícios:
Renda de emprego continua por três anos extras. Isso permite contribuições contínuas às contas de aposentadoria. Três anos de contribuições e crescimento no principal podem aumentar o valor total da carteira por um terceiro ou mais.
Renda mensal aumenta devido a menos anos de uso. Um 67 anos de idade com US $ 1 milhão de investimentos ganhando 4.8% por ano poderia desenhar US $ 6.751 para 18.62 anos. Um 70 anos de idade com o mesmo portfólio poderia desenhar US $ 7.342 a cada mês.
Além disso, muitos médicos e psicólogos recomendam trabalhar por mais tempo para melhorar a saúde física e mental.
7. Considere a realocação após a aposentadoria. O lugar que escolhemos viver durante a aposentadoria muitas vezes depende da localização da família e dos amigos. Muitos aposentados, no entanto, estão optando por se mudar para lugares com climas mais quentes e taxas mais baixas.Se você está considerando um movimento, você deve considerar o seguinte:
Nos estados com menor custo de vida e sem imposto de renda, você pode ficar mais fora do seu dinheiro.
Custos em cidades menores e cidades provavelmente serão menos do que grandes áreas urbanas. Enquanto São Francisco é uma grande cidade, seu custo de vida está bem acima do U.S. média. Por contraste, Harlingen, Texas fica perto da praia e no México. O custo de vida está bem abaixo do U.S. Média.O Texas também não tem um imposto de renda.
Uma casa menor pode ser mais barata para viver. Muitos aposentados que se movem para novos locais compram casas menores do que as que deixam. Como conseqüência, os custos de utilitários e manutenção serão menores que uma casa maior. Movendo-se Toa Casa menor em uma localização mais baixa de custo de vida pode ter um impacto dramático em sua situação financeira.
Necessidades de cuidados de saúde aumentam com a idade. Como nós envelhecemos, nós crescemos frágeis. Se você está considerando se mover, olhe para as instalações médicas e serviços onde você pretende se mover.
Locais estrangeiros podem ser boas opções. Muitos aposentados americanos vivem no exterior, pelo menos por um tempo.Aposentados moram em países em todo o mundo, com uma variedade de culturas (Tailândia, México, França). Muitos aposentados se movem no exterior por um período antes de se estabelecerem no U.S.
Um movimento pode significar perder contato com amigos e familiares. Isso pode significar a perda de uma rede de suporte a longo prazo por vez que você será mais vulnerável. Antes de fazer uma jogada, considere alugar e viver em uma casa no novo local por três meses. No final desse período, você será capaz de dizer se está pronto para o movimento.
8. Trabalho a tempo parcial. Muitos americanos aposentados descobriram que sua renda é insuficiente para o estilo de vida desejado. Trabalhando 20 a 30 horas por semana, você pode adicionar mais de US $ 1000 à sua renda mensal.
Muitos aposentados transformam seus hobbies em renda. Considere começar seu próprio negócio para diversão e lucro.
Tenha em mente que pode não ser tão fácil quanto esperado para encontrar emprego a tempo parcial. Muitos aposentados descobrem que sua sabedoria e experiência não é tão valiosa quanto esperado. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles sem habilidades ou treinamento exclusivos.
A maioria dos empregos de meio período exige trabalho físico e pouca ou nenhuma experiência prévia. A maioria dos trabalhadores a tempo parcial recebe salário mínimo ou ligeiramente acima e não recebe benefícios para funcionários.
Vídeo
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Pontas
Olhe para suas necessidades de seguro. Por exemplo, pense em investir no seguro de cuidados de longo prazo para cobrir qualquer momento que você possa ter que gastar em uma casa de repouso.
Cálculos de aposentadoria são projeções de eventos futuros. Eles são baseados em suposições que podem não ser válidas com o passar do tempo. O planejamento de aposentadoria é um exercício ativo e ativo. Isso exigirá mudanças constantes em suposições e ações entre hoje e sua aposentadoria.
Investir em títulos individuais requer maior risco do que investir em um portfólio de valores mobiliários. Considere investir a longo prazo em um fundo comercial de troca (ETF). ETFs têm um baixo custo e diminuição do risco.
Investimentos em equidade tradicionalmente ganham em uma taxa mais alta do que os títulos de renda fixa. Como conseqüência, mantenha uma proporção de pelo menos 80/20 de ações em seus portfólios de investimento. Cinco anos antes da aposentadoria, começam a diminuir a proporção de ações a renda fixa. No dia da aposentadoria, seu portfólio deve refletir um equilíbrio de 50/50.
Planeje contratempos para o seu plano de poupança de aposentadoria. Por exemplo, você pode experimentar períodos de desemprego. Ou, você pode acabar pagando pelo ensino superior para si ou para seus filhos. Se você não mergulhar em qualquer excesso que você salvou, sairá muito à frente. Se você fizer isso, você ainda estará no caminho certo para a aposentadoria.
Avisos
Ser cauteloso em confiar nos benefícios da segurança social. Segurança Social substituirá 45% da renda para a maioria dos americanos de renda média. O problema com a segurança social é que ninguém sabe como vai mudar nos próximos anos como os baby boomers se aposentarem. Não seja pego de guarda assumindo que a segurança social estará lá para sua aposentadoria.
Não tome riscos extraordinários perseguindo a próxima Microsoft ou Google Stock. Investir em um portfólio de títulos de capital para o longo prazo.
Preços de equidade são voláteis. Isso significa que retornos para qualquer período específico são desconhecidos, especialmente no curto prazo. Desde 1930, apenas 4 de 32 períodos de dez anos tiveram retornos negativos. O retorno médio anualizado de 10 anos para o S & P 500 de 1930 a 2013 foi 9.7%. A lição para comprar e segurar os estoques de empresas em crescimento para longo prazo.
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