Como verificar o seu 401 (k)

Todo plano de aposentadoria precisa ser atualizado em algum momento. Com o tempo, os fundos que você investe em funcionará de forma diferente, e seu portfólio pode se tornar desequilibrado. Além disso, você pode perceber que está pagando muito em taxas e quer mover o seu 401 (k). É sempre uma boa ideia verificar seu IRA pelo menos anualmente. Se você mudou de emprego, você também deve rastrear se você tem um plano com um antigo empregador que você esqueceu.

Passos

Método 1 de 3:
Reequilando seu 401 (k)
  1. Verifique seu 401 (k) Passo 1
1. Verifique sua alocação atual de ativos. Encontre sua declaração mais recente 401 (k) e vá para o site da empresa. A maioria deve permitir que você revise os detalhes do seu 401 (k) on-line criando um nome de usuário e senha.
  • Imprima a alocação atual de seus investimentos. Por exemplo, você pode ter 50% em ações, 25% em títulos e 25% em imóveis.
  • Essas classes de ativos crescem em taxas diferentes, portanto, não se surpreendem se a alocação atual não corresponder como você alocou suas contribuições. Por exemplo, você pode ter direcionado 50% de suas contribuições para as ações, mas por causa de quão rápido o mercado de ações cresceu cerca de 60% da sua conta pode estar em ações.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 2
    2. Reavaliar sua tolerância ao risco. Você não é obrigado a reequilibrar, e você deve esperar que o mercado flutua. Assim, você não precisa reequilibrar se tiver um longo horizonte de investimento. Em vez disso, você pode montar os altos e baixos. No entanto, você pode querer reequilibrar se sua tolerância ao risco mudou.
  • Quando você se inscreveu no 401 (k), talvez tenha feito um teste para determinar sua tolerância ao risco. Se você pode tolerar alto risco, provavelmente colocou a maioria de suas contribuições em ações, incluindo ações de mercado estrangeiras ou emergentes. No entanto, se você tiver menor tolerância ao risco, provavelmente investiu em títulos de curto prazo, contas de mercado monetário e certificados de depósito.
  • Tome o teste novamente, ou agende uma reunião com um consultor de aposentadoria.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 3
    3. Mude suas contribuições futuras. Se você continuar a contribuir para o seu 401 (k), deverá decidir se deseja alterar suas contribuições. Por exemplo, se você quiser reduzir o risco, você pode contribuir mais para títulos ou um fundo de mercado monetário.
  • Lembre-se de que alterar suas contribuições não alterará o saldo atual da sua conta. Por exemplo, se você quiser reduzir sua exposição a ações, você precisará transferir dinheiro desse fundo.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 4
    4. Transferir dinheiro entre fundos. Veja quanto dinheiro é em cada fundo de investimento. Por exemplo, você pode ter muito em pequenas ações de boné. Você pode reequilibrar seu 401 (k) movendo dinheiro para fora deste fundo e em um fundo diferente.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 5
    5. Considere o reequilíbrio automático. Você pode reequilibrar automaticamente se você usar fundos de ciclo de vida, que também são chamados de "fundos de data de destino."Com o tempo, a alocação lentamente muda para refletir uma mudança em foco de buscar crescimento para preservar o principal.
  • Você pode escolher um fundo de ciclo de vida com base em seu nome. Por exemplo, um fundo chamado "Fund 2040" é apropriado para pessoas que antecipam se aposentar em 2040.
  • Claro, você precisa fazer pesquisas adequadas antes de investir em um fundo de ciclo de vida. Descubra as taxas, desempenho histórico e nível de risco.
    • Método 2 de 3:
    Movendo seu 401 (k)
    1. Verifique seu 401 (k) Passo 6
    1. Verifique suas taxas. Você está pagando uma variedade de taxas para uma empresa para executar seu plano 401 (k), e essas taxas comem em seus retornos. Assim, você deve rever suas taxas para ver que elas são razoáveis. As taxas são particularmente altas para funcionários de pequenas empresas, porque os pequenos planos são caros para correr.
    • Compare suas taxas para a média do setor usando o diretório de classificações do BrightScope. Se você está pagando demais, então você pode querer mover o seu 401 (k).
    • Se você é um ex-funcionário, então você pode ser cobrado taxas mais altas do que funcionários atuais, e você pode economizar rolando seu 401 (k) em um IRA.


  • Verifique seu 401 (k) Passo 7
    2. Reclamar aos recursos humanos sobre taxas altas. Você pode convencer seu empregador a mudar o corretor que trabalham, o que pode diminuir suas taxas. Mostrar HR sua pesquisa mostrando o quanto você está pagando em taxas e apontá-los na direção dos corretores cujas taxas são menores.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 8
    3. Verifique a variedade de fundos de investimento. Geralmente, um 401 (k) oferece opções limitadas para investir. A média 401 (k) oferece apenas 20 fundos. Um IRA, por contraste, é como uma conta de corretagem, então você tem mais opções de investimento. Decidir se isso é importante para você.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 9
    4. Verifique se você pode reverter os fundos. Você pode ser capaz de reverter um 401 (k) se você saísse do trabalho. Nessa situação, você pode aumentar os fundos para um IRA. Você também pode ser capaz de enrolá-los para um novo 401 (k), mas você deve verificar com o administrador do plano.
  • Existem muitas vantagens em rolamento sobre o seu 401 (k). Você pode aproveitar as taxas mais baixas e maiores opções de investimento. Além disso, será mais fácil acompanhar a papelada combinando contas de aposentadoria.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 10
    5. Role para um IRA. Você pode andar em um IRA existente ou aberto um. Compre em torno de que o IRA tenha taxas baixas e as opções de investir que você deseja. Para transferir os fundos, você deve entrar em contato com o administrador do plano 401 (k) e dar-lhes os detalhes sobre o seu IRA. Pedir um "rollover direto."
  • Sempre receba uma rolagem direta para que o dinheiro nunca toca suas mãos e você não precisa se preocupar com impostos.
  • Considere se um IRA tradicional ou um Roth IRA é certo para você. Por exemplo, quaisquer contribuições para um IRA tradicional são elegíveis para uma dedução fiscal imediata, e você pagará impostos quando você retirar. Um IRA tradicional é ótimo se você estiver em um suporte de imposto mais alto agora do que você antecipa na aposentadoria. No entanto, com um Roth IRA, você paga impostos sobre suas contribuições e recebe distribuições sem impostos. Um Roth Ira é ideal se você antecipar estar em um suporte de renda maior na aposentadoria.
    • Método 3 de 3:
    Encontrando contas antigas 401 (k)
    1. Verifique seu 401 (k) Passo 11
    1. Faça uma lista de onde você trabalhou. É fácil esquecer as contas de aposentadoria. Alguns empregadores automaticamente matriculam você neles, então, a menos que você esteja olhando para o seu e-mail de perto, você pode ter esquecido se você tem uma conta. Anote cada lugar que você trabalhou em sua vida.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 12
    2. Entre em contato com seus antigos empregadores. Você precisa ligar e pedir-lhes para verificar seus registros de plano para ver se você já participou em seu 401 (k). Olhe on-line ou em uma lista telefônica para encontrar o seu número.
  • Esteja preparado para compartilhar seu número de segurança social para que seu antigo empregador possa te procurar.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 13
    3. Ligue para o administrador do plano. Ao longo dos anos, as empresas fecham ou se fundam com outras empresas, então você pode não saber como encontrar seu empregador. Nessa situação, você precisará entrar em contato com o administrador do plano. Tente encontrar uma declaração antiga com o nome do administrador nele.
  • Se isso não funcionar, entre em contato com seus antigos colegas. Pergunte a eles se eles têm alguma informação sobre o 401 (k) que seu antigo empregador ofereceu. Eles podem fornecer a você um número de telefone para o administrador do plano.
  • Você também pode pesquisar o administrador do plano em um site como BrightScope.com ou freeerisa.com. Os empregadores com planos 401 (k) devem arquivar o formulário 5500 anualmente. Você pode procurar pelo seu empregador por nome e obter as informações de contato do administrador do plano.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 14
    4. Verifique o Registro Nacional. Se você abandonou sua conta de aposentadoria, seu empregador pode estar procurando por você. Verifique com o registro nacional de benefícios de aposentadoria não reclamados. Você pode procurar gratuitamente usando seu número de segurança social.
  • Verifique seu 401 (k) Passo 15
    5. Pesquise o banco de dados do plano abandonado. O U.S. Departamento de Trabalho mantém uma lista de planos de aposentadoria que já foram desligados ou estão no processo de ser desligado. Você pode pesquisar no banco de dados do plano abandonado aqui: https: // askebsa.dol.Gov / abandonadoPlansearch /. Obtenha as informações de contato para o administrador e a chamada de rescisão qualificada.
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