Como arquivar a falência nos estados unidos

As leis de falência são uma série de leis federais promulgadas para permitir que as pessoas sejam aliviadas de suas dívidas e comece com uma ardósia limpa. As leis mudaram em 2005, tornando o caminho para um novo começo mais complicado, por isso é importante entender completamente os benefícios e desvantagens antes de decidir declarar falência.Entender como saber quando você deve arquivar a falência, os diferentes tipos de falência e o procedimento para arquivamento.

Passos

Método 1 de 5:
Decidindo para arquivar para falência
  1. Ser calmo passo 21
1. Considere outras opções. A falência só deve ser usada como último recurso. Antes de arquivar, tente outras opções disponíveis para pagar suas dívidas.Entre em contato com seus credores e tente negociar para uma liquidação de empréstimo ou um plano de reembolso com pagamentos mais baixos. Como alternativa, você pode tentar uma venda a descoberto de seus ativos para cobrir sua dívida, assumindo que você não está debaixo de seu empréstimo. Tente consultar uma agência de gestão da dívida antes de decidir arquivar para falência.
  • Image intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 1
    2. Analise sua dívida.Certos tipos de dívida não podem ser descarregados ou apagados, mesmo se você declarar falência. Categorizar toda a sua dívida e calcular quanto cai em categorias que não podem ser descarregadas.Se a maioria da sua dívida não puder ser apagada, então a falência não pode a opção certa para você. Note que cada Estado tem provisões específicas para os ativos que estão isentos da falência. Certifique-se de verificar a lei estadual. Os seguintes tipos de dívida não podem ser descarregados em uma falência:
  • Pensão alimentícia
  • Apoio à criança
  • Dívidas que surgem após a falência são arquivadas
  • Algumas dívidas incorreram nos seis meses anteriores ao arquivamento de falências
  • Empréstimos obtidos fraudulentamente
  • Dívidas de ferimentos pessoais durante a condução intoxicada
  • Dívidas de lesões intencionais e maliciosas para pessoa ou propriedade
  • Alguns empréstimos estudantis
  • Alguns impostos
  • Empréstimos garantidos, pois os credores podem encerrar em sua capital
  • Aplicar para Apoio à Criança Passo 21
    3. Sabe quais ativos estão isentos da convulsão em processos de falência. Enquanto os procedimentos de falência procurarão aproveitar e vender seus ativos valiosos para pagar os credores, existem alguns ativos protegidos pela lei estadual. Os ativos isentos dependerão do tipo de falência que você está preenchendo e as leis do seu estado. Os ativos podem ser completamente protegidos ou protegidos até certo valor. Por exemplo, pode haver isenção de automóveis de US $ 5.000, o que significa que você poderia manter um carro de US $ 4.000, mas não um US $ 20.000.
  • Ativos protegidos comuns são carros, anéis de casamento e sua casa.
  • Alguns estados podem oferecer "Cartão selvagem" isenções que permitem manter outros ativos valiosos até uma certa quantia.
  • O Capítulo 13 A bancarrota permite que você mantenha todos os seus ativos, mas você pode reduzir sua responsabilidade aos credores, vendendo ativos de valor significativo.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Etapa 2
    4. Entender que a falência não apaga dívidas para os fiadores.Um fiador concorda em pagar sua dívida no caso de você não poder pagar.Por exemplo, um pai pode ter cosigned um empréstimo automático para você quando se for forçado na faculdade porque você tinha pouco ou nenhum crédito.No entanto, se você declarar falência, um fiador em seu empréstimo ainda será legalmente obrigado a pagar sua dívida.Por exemplo, seu pai ainda terá que pagar todo ou parte desse empréstimo de carro, mesmo se você declarar falência.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Passo 3
    5. Aprenda sobre os diferentes tipos de falência.Falência nos Estados Unidos é tratada no tribunal federal sob as regras do U.S. Código de falência.O U.S. Código de falência identifica vários tipos diferentes de falência.Estes são geralmente referidos pelo seu capítulo na U.S. Código de falência.
  • Indivíduos e empresas podem arquivar para o Capítulo 7.Propriedade pode ser liquidada para pagar credores.A dívida garantida pode ser eliminada, ou você tem a opção de permitir que a propriedade seja recuperada ou pagando o credor um montante fixo igual ao valor atual da propriedade.Sua renda deve estar abaixo de um determinado nível para se qualificar para o Capítulo 7.
  • O Capítulo 13 é também conhecido como "salário" falência ".No capítulo 13, se você tiver uma fonte confiável de renda, você pode propor um plano de reembolso aos seus credores que os pagam de volta nos próximos três a cinco anos.Suas dívidas devem estar abaixo de US $ 1.149.525 em dívida garantida e US $ 383.175 em dívida não garantida. Observe que o montante recebido pelos credores é estabelecido por sua renda após a falência, não a quantidade de dívida devida.
  • Municípios, como cidades, vilas, aldeias, distritos tributando, utilitários municipais e distritos escolares podem reorganizar no capítulo 9.
  • As empresas podem reorganizar no capítulo 11 ou liquidar sob o capítulo 7.
  • Capítulo 12 é semelhante ao capítulo 13.É reservado para empresas para as quais 80% ou mais de dívida é da operação de uma fazenda familiar ou da pesca.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Passo 4
    6. Entender as conseqüências da falência. Aprenda sobre os tipos de dívida que podem ser apagadas e que dívidas não serão perdoadas.Reconheça o impacto nos copositores para seus empréstimos.Decidir se você pode viver com a falência de impacto negativo tem no seu crédito.Avaliar se você se qualifica ou não para falência.
  • A bancarrota de impacto tem em seu crédito é em grande parte determinada pela quão boa é que seu crédito é começar com. Se a sua pontuação de crédito for alta, provavelmente terá um grande sucesso e cair significativamente. Se o seu crédito já é muito ruim, a bancarrota pode não diminuir sua pontuação.
  • Quanto mais contas associadas ao arquivamento, maior o impacto na sua pontuação de crédito.
  • Se você arquivar para o Capítulo 7 ou 11, permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos. Se você arquivar para o Capítulo 13, pode permanecer no seu relatório por até sete anos.
  • Uma bancarrota do capítulo 11 permanecerá no relatório de crédito do negócio, não o proprietário individual, a menos que arquivem uma falência pessoal.
    • Método 2 de 5:
    Pedido de capítulo 7
    1. Escolha o advogado direito do divórcio 5
    1. Considere a contratação de um advogado de falência. Contratar um advogado não é necessário, mas é recomendado. O pedido de falência é um processo muito complicado e raramente é bem sucedido sem a ajuda de um advogado. Serviços legais gratuitos estão disponíveis para aqueles que não podem pagar um advogado.Para obter ajuda para encontrar um advogado, entre em contato com a American Bar Association ou a Legal Services Corporation. .
    • Arquivamento sem advogado é chamado de arquivamento pro se.Se você decidir arquivar pro se, O tribunal pode permitir que os preparadores de não advocacia ajudem você.Eles só podem ajudá-lo com papelada.Eles não podem responder a perguntas legais ou fornecer aconselhamento jurídico.Como eles não representam você, eles não podem assinar nada em seu nome ou receber pagamento por taxas judiciais.
    • Os Estados Unidos possuem 90 distritos de falência, cada um com um tribunal de falências.Todo estado tem pelo menos um ou mais distritos.
  • Imagem intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 5
    2. Descubra se você se qualifica ou não.Para arquivar para a falência do Capítulo 7, sua renda deve estar abaixo de um determinado nível.Se você tiver alguma renda sobrando depois de pagar suas despesas mensais, você deve arquivar para o capítulo 13 e fazer arranjos para pagar seus credores.Tome o "teste de meios" para descobrir se você se qualifica para o Capítulo 7.Complete uma série de três formas para fazer o teste de meios.
  • Você pode não ter que preencher todos os formulários.Suas respostas na primeira forma determinam se você precisa ou não preencher os outros.


  • Download Formulário 22A-1 do U.S. Website do tribunal.O formulário leva você através dos passos de calcular sua renda e compará-lo à renda mediana em seu estado para o mesmo tamanho familiar.Se sua renda estiver abaixo da mediana do estado, você se qualifica para o Capítulo 7.Se não, você procede para o formulário 22A-2.
  • Download Formulário 22A-2 do U.S. Website do tribunal.O formulário leva você através de análise posterior de sua renda para determinar se você se qualifica para o Capítulo 7.
  • Preencher Formulário 22A-1SUPP Para determinar se você está isento do teste dos meios, porque a maioria de suas dívidas é de despesas comerciais ou você tem serviço militar recente.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo no passo da etapa dos Estados Unidos
    3. Preencha os formulários de falência. As formas de falência listam todas as suas propriedades, dívidas, renda e despesas para o Tribunal.Você deve completar um grande pacote de formulários.Esses formulários incluem a petição de falências, uma série de cronogramas e várias outras formas.Baixar os formulários do você.Site do Corte S.
  • Todas as dívidas precisam ser listadas para serem descarregadas - a falha em listar uma dívida pode significar que continua após a falência.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo no passo da etapa dos Estados Unidos
    4. Arquivar os formulários de falência. Arquivar os formulários começa oficialmente o seu caso.Se você estiver usando um advogado, eles arquivarão os formulários para você.Se você está representando a si mesmo, então você pode levá-los para o tribunal de falências.
  • Imagem intitulada File BankRota no Estados Unidos Passo 8
    5. Receber um fiduciário de falência.O tribunal lhe atribuirá um fiduciário quando você arquivar os formulários.O administrador funciona em nome de seus credores.Essa pessoa é responsável por verificar as informações em seus documentos de falência.O administrador também olha para a propriedade que você possui e determina o quanto você pode manter.Cada estado tem regras que governam qual propriedade está isenta da liquidação em uma falência do Capítulo 7.O administrador determina isso para o seu caso e liquidar qualquer propriedade não-isenta.
  • Um juiz de falência preside o tribunal de falências.O juiz de falência rege assuntos como elegibilidade e descargas.Um devedor raramente tem que aparecer no tribunal antes do juiz de falências.Grande parte do processo é administrativo e é realizado pelo administrador longe do tribunal.
  • Arquivo de falência do arquivo na etapa dos Estados Unidos
    6. Receba aconselhamento de crédito.Qualquer pedido individual de falência é obrigado a receber aconselhamento de crédito e educação devedora.Aconselhamento de crédito é feito antes de arquivar a falência.A educação devedora ocorre após a falência.Os certificados de conclusão devem ser apresentados ao tribunal antes que as dívidas possam ser descarregadas.Organizações que fornecem esses serviços devem aprovar o U.S. Programa de Trustee.
  • Consulte o Departamento de Justiça para encontrar uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas e cursos de educação devedora.
  • Arquivo de falência do arquivo no passo 10
    7. Participe da reunião de 341. Você terá que participar de uma reunião formal de credores, que geralmente acontece nos escritórios do seu administrador. Esta reunião com credores é conhecida como a reunião 341, referindo a seção 341 do código de falência.Isso requer que os devedores enfrentem credores para que possam responder a perguntas sobre suas dívidas e propriedades.A reunião ocorrerá aproximadamente um mês após o arquivo.Durante a reunião, o administrador faz perguntas sobre sua dívida e por que você está pedindo falência.Arranjos para vender sua propriedade não-isenta são feitos.Além disso, são feitos arranjos para propriedade prometida como garantia em empréstimos garantidos.
    • Método 3 de 5:
    Pedido de capítulo 13
    1. Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Passo 11
    1. Avaliar sua elegibilidade para a falência do Capítulo 13.As empresas não podem arquivar para o Capítulo 13, mesmo se você é um único proprietário.Você deve ter uma certa quantia de renda descartável.Suas dívidas não podem ser muito altas.Você não se qualifica para a falência do Capítulo 13 Se suas dívidas garantidas excederem US $ 1.149.525.Além disso, você deve estar atualizado em seus impostos de renda.Você deve provar que você arquivou seus impostos federais e estaduais de renda nos últimos quatro anos.
  • Imagem intitulada Arquivo Bankropcy in the United States Etapa 12
    2. Preencha os formulários de falência.Listar todos os seus dados financeiros.Indique sua renda.Valorize sua propriedade.Digite seu plano de reembolso.Os formulários para o Capítulo 13 são os mesmos que os formulários do Capítulo 7.Baixar os formulários do você.Site do Corte S.
  • Imagem intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 13
    3. Arquive suas formas de falência com o tribunal.Um administrador será nomeado para o seu caso pelo tribunal.Perceba, no entanto, que o administrador representa seus credores, não você.O trabalho dessa pessoa é verificar suas informações, procurar por fraude e administrar os procedimentos de falência.Se você acha que precisa de representação, você deve contratar um advogado.No entanto, você não é obrigado a ter um.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Passo 14
    4. Participe de duas audiências.Dentro de aproximadamente um mês de arquivamento de falência, você participará de uma reunião com seus credores.O administrador organizará esta reunião.Aqui você responderá a perguntas sobre sua dívida e negociar os termos do seu plano de reembolso.Pouco depois, você participará de uma audiência de confirmação com um juiz de falência que confirmará seu plano de reembolso..
    • Método 4 de 5:
    Recebendo uma descarga
    1. Imagem intitulada de falência do arquivo no passo da etapa 15
    1. Aprenda o que uma quitação significa.Se você é premiado com uma descarga de falência, você não é mais legalmente obrigado a pagar alguns tipos de dívidas.Esta é uma ordem permanente.Os credores podem não ter mais ação contra você para coletar a dívida.Eles não podem se comunicar com você sobre a dívida.Eles não podem não ter uma ação legal contra você.
    • A menos que haja alguma objeção para a descarga, geralmente é concedida automaticamente.Credores, devedores e seus advogados recebem cópias da ordem de descarga.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo nos Estados Unidos Etapa 16
    2. Sabe quando você pode esperar que a descarga ocorra.A quantidade de tempo que leva para obter uma descarga varia dependendo do tipo de falência para a qual você arquiva.O tribunal pode negar uma descarga se o peticionário não completar os cursos de aconselhamento de crédito e educação de dívida.Isenções desse requisito podem ser concedidas em alguns casos se o devedor estiver desativado ou em serviço militar ativo.
  • Em um caso do Capítulo 7, a descarga pode acontecer dentro de 60 dias da primeira reunião de 341, que geralmente é de aproximadamente quatro meses a partir da data em que os arquivos de devedores da falência.Pode demorar mais tempo se um credor arquivar uma reclamação objetando para a descarga ou uma moção para descartar o caso.
  • No capítulo 13, o Tribunal concede uma quitação após o devedor concluir todos os pagamentos acordados.Como esses planos de pagamento duram três a cinco anos, pode levar vários anos para a quitação ser concedida.
  • Arquivo de falência do arquivo em Estados Unidos Etapa 17
    3. Prepare-se para dívidas que não podem ser descarregadas. Os tipos de dívidas que podem ser descarregadas variam dependendo do tipo de falência arquivada.O Congresso determina os tipos de dívidas que não podem ser descarregadas.Estas decisões são baseadas em políticas públicas.Os devedores ainda devem pagar essas dívidas que não podem ser descarregadas.
  • As categorias de dívida que não podem ser descarregadas incluem alguns impostos, suporte a filhos, dívidas para ferimentos pessoais, empréstimos estudantis e dívidas para dirigir sob a influência.
  • No capítulo 13, algumas dívidas podem ser descarregadas que não seriam descartáveis ​​sob outros capítulos.Estes incluem alguns impostos, algumas dívidas pessoais de lesões e dívidas de assentamentos de propriedade durante um divórcio.Os peticionários também podem registrar uma descarga de dificuldades se não puderem completar os pagamentos planejados devido a circunstâncias além de seu controle.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo no passo da etapa dos Estados Unidos
    4. Perceber que uma descarga não é garantida.Os credores podem se opor e bloquear uma quitação pelo preenchimento de uma reclamação no tribunal de falências.Isso é conhecido como um processo adversário.O tribunal pode negar uma descarga se você atrasar ou dificultar o processo.Por exemplo, você não receberá uma descarga se não fornecer os documentos adequados, não conseguir concluir os cursos educacionais necessários, intensamente esconder ou destruir registros ou propriedades ou se perjurar.
  • Uma descarga pode ser revogada se for determinada que foi obtido fraudulentamente.Isso normalmente ocorre dentro de um ano da descarga.
  • Imagem intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 19
    5. Considere pagar algumas dívidas descarregadas.Você pode optar por pagar algumas dívidas que foram descarregadas.Dívidas descarregadas não podem ser legalmente aplicadas, mas você pode recompensá-los voluntariamente.Por exemplo, se você deve dinheiro a um membro da família, você pode optar por pagar essa dívida.Além disso, você pode pagar uma dívida com alguém cuja opinião é importante para você.Um exemplo seria dívidas para tratamento médico de um médico de família.
  • Imagem intitulada Seja uma boa debater Etapa 10
    6. Mantenha cópias dos documentos do tribunal de descarga. Mantenha todos os documentos e decisões judiciais de descarga para seus registros. Estes ajudarão você a provar que as dívidas foram descarregadas no evento que os credores tentam coletar dívidas antigas. Os credores podem reivindicar após o fato de que as dívidas foram descarregadas desonestamente, portanto, ter os papéis para provar a decisão do tribunal pode ser útil.
    • Método 5 de 5:
    Recuperando-se da falência
    1. Arquivo de falência do arquivo no passo da etapa 20
    1. Criar um orçamento.Desenvolver um plano de gastos realista.Pague todas as suas contas a tempo.Atenha-se ao seu orçamento a todo custo.Evite acumular mais dívida.Salve para estabelecer um fundo de emergência para ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas.
    • Configurar pagamentos automáticos para ajudá-lo a pagar suas contas a tempo.
  • Imagem intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 21
    2. Adote um estilo de vida mais simples.Reduza suas despesas de vida, se possível.Pague menos por mantimentos e moradias.Compre itens com dinheiro apenas.Se você arquivou no Capítulo 13, então você está vivendo dentro de um orçamento nomeado pelo tribunal enquanto trabalha para pagar dívidas.Você não será capaz de obter um cartão de crédito ou um empréstimo automático sem a permissão do tribunal.
  • Arquivo de falência do arquivo em Estados Unidos Passo 22
    3. Obter um cartão de crédito garantido.Configurar um cartão de crédito garantido depositando uma determinada quantia de dinheiro em uma conta bancária.Isso define seu limite de gastos.Cobrar pequenas quantias a esta conta a cada mês.Pagar a conta no prazo e conforme acordado.Cartões de crédito garantidos ajudam a reconstruir crédito.Alguns cartões podem recompensar os pagamentos responsáveis ​​aumentando o limite de gastos sem exigir um depósito adicional.
  • Imagem intitulada Arquivo Bankropcy in the United States Step 23
    4. Entender como a falência afetará seu crédito.É possível recuperar com sucesso da falência mais rapidamente do que você pensaria.Você ainda pode se qualificar para um empréstimo da FHA Home.Você ainda receberá ofertas de cartão de crédito.Você ainda será capaz de obter outros empréstimos, como empréstimos automáticos, a uma taxa razoável.A falência permanece no seu relatório de crédito por até 10 anos.No entanto, sua pontuação de crédito pode se recuperar rapidamente se você fizer todos os seus pagamentos no prazo.
  • Imagem intitulada de falência do arquivo no passo da etapa dos Estados Unidos
    5. Revise seu relatório de crédito.Você pode receber um relatório de crédito gratuito a cada ano.Revise seu relatório de crédito e verifique se há erros.Certifique-se de que as dívidas que você não deve mais não estarem listadas.Procure por balanças incorretas.Verifique as dívidas que não são suas.Se você encontrar um erro, arquivar uma reivindicação com a agência de relatórios de crédito.
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