Como coletar dívida de pequenas empresas (com fotos)

As pequenas empresas dependem de um fluxo saudável de renda para permanecer no negócio - especialmente desde mais de 50% dos novos negócios, falham nos primeiros cinco anos. Para pequenas empresas, uma dívida ruim pode significar a diferença entre lucratividade e perdas líquidas. Para uma pequena empresa, colecionar dívidas pode ser um processo difícil e, ocasionalmente, litigioso. Há uma série de coisas que você pode fazer para aumentar suas chances de ser pago. Leia para descobrir como evitar dívidas ruins, gerenciar pagamentos em atraso e coletar dívidas.

Passos

Parte 1 de 3:

Evitando dívidas ruins

1. Desenvolver uma política de pagamento. Antes de fornecer quaisquer serviços ou mercadorias, contrato com seu cliente para que eles entendam o que são responsáveis por pagar e quando. Certifique-se de que todo o idioma do documento esteja claro. Discuta a conta com o cliente para que você possa ter certeza de que eles estão familiarizados com quaisquer quantidades carregadas e datas devidas. Termos de pagamento precisam ser acordados por ambas as partes.

Considerar a adoção de uma taxa de pagamento atrasada para incentivar pagamentos no prazo. Você pode optar por carregar uma porcentagem da conta total quando os pagamentos se tornarem delinquentes - 2% é típico. Certifique-se de que todas as políticas de taxas atrasadas sejam incluídas no seu contrato ou política de pagamento.
Você pode preferir pedir pelo menos 50% do pagamento antecipado. Isso garante que você receba algo em troca de seu tempo e esforços.
Pesquisar sobre a coleta de juros. Leis federais e estaduais regulam a coleta de juros sobre dívidas. Certifique-se sempre de que qualquer interesse que você cobra seja lícito e incluído em sua política de pagamento para evitar a perda de dívidas ou uma multa. Você pode verificar os EUA.GOV para as leis da usura do seu estado.
Você também pode verificar o site geral de advocacia do seu estado para obter informações sobre taxas jurídicas e práticas legais em seu estado.

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2. Listar a data de vencimento em todas as faturas que você envia. Algumas faturas afirmam, "Pagamento devido após o recebimento." Você também pode usar "Rede 15 dias," "NET 30 DIAS" ou qualquer outro período de tempo em que você espera que alguém remete o pagamento.

Colocar uma data de vencimento em uma conta incentiva seu cliente a incluí-lo em um ciclo de faturamento atual ou próximo. Se você não colocar uma data de vencimento sobre a conta, o negócio ou indivíduo pode esperar um mês ou dois antes de pagar, especialmente se as contas estiverem apertadas.

Não espere 30 dias a partir da data de serviço ou entrega do produto para enviar uma conta. Bill a cada 15 a 30 dias. Quanto mais cedo você enviar a conta, mais provável será pago antes.

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3. Enviar contas de lembrete. Quando um pagamento se torna vencido, envie imediatamente um lembrete notar o valor devido, bem como o fato de que o pagamento é agora passado devido. Muitos clientes estão tão ocupados que simplesmente esquecem uma conta não foi paga. Eles geralmente pagam assim que percebem que o pagamento é passado devido.

Mantenha um registro de todos os contatos com o devedor. Você precisará das datas e tempos de suas chamadas, cartas e qualquer outra comunicação sobre o atraso no pagamento, em caso de ação legal. Você também pode precisar resolver essas informações quando entrar em contato com o devedor.

4. Mantenha um contato com cada empresa ou cliente. Certifique-se de ter informações de contato relevantes, como endereço, número de telefone e número de extensão, se disponível.Também é bom verificar com seus contatos de negócios regularmente. Relacionamentos de negócios envolvidos promovem um desejo mútuo de cumprir transações.

Abordar cada lei diretamente para a pessoa que faz decisões financeiras em uma empresa ou responsável pela conta.

Se você não tiver um contato para uma transação comercial, geralmente pode ligar para a recepção e ser conectado a contas a pagar.

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5. Crie um procedimento para lidar com dívidas. Você precisará decidir o que acontece quando os pagamentos estão atrasados. Geralmente, você primeiro envia um lembrete, então chame o cliente ou o negócio que está atrasado com um pagamento, acompanhamento, tente negociar e, em seguida, levá-lo para coleções ou buscar ação legal se a dívida permanecer remunerada. Todos em sua empresa devem entender o processo para que eles saibam onde direcionar aqueles que devem dívidas quando eles chegam a você.

Parte 2 de 3:

Coletando dívidas

1. Entenda seu devedor. Tente descobrir por que o pagamento está atrasado. A maioria dos devedores se enquadra em 1 de 3 categorias - querem pagar, mas não pode fazê-lo a tempo por causa das dificuldades com as finanças, elas demoram habitualmente os pagamentos o maior tempo possível devido a prioridades para o mês ou eles decidiram não pagar em absoluto.

Quando você fala com a pessoa ou departamento que lhe deve dinheiro, tente descobrir que tipo de devedor eles são. Depois de entender se a falta de pagamento tiver a ver com finanças, prioridades ou evitação real, você pode criar uma solução para ambas as partes, esperançosamente, mutuamente benéfica.
Tenha em mente que negociar com um devedor é um processo. Tire um tempo para ouvir o cliente e oferecer soluções que você acha que será atraente para eles. Isso aumentará suas chances de alcançar uma situação ganha-ganha.
Sabe que um negócio com problemas financeiros pode não querer discutir sua possível falha. Se o negócio estiver em dificuldade financeira, você pode considerar oferecendo-lhes um valor de liquidação em vez de tentar obter o pagamento integral.

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2. Ligue para o devedor sobre a conta. O primeiro passo depois de enviar uma conta e lembrete é contatá-los por telefone. Identifique-se e sua razão para chamar.

Não assedie o devedor, seja simplesmente direto. Sempre use um tom civil e tente transmitir um desejo de manter um relacionamento positivo. Você pode abordar as consequências abaixo da linha.

Pergunte à pessoa como eles são e se receberam sua fatura. Para discutir o atraso no pagamento, tente: "Estou preocupado porque o seu pagamento é agora (insira quantos dias) atrasado. O que posso fazer para ajudá-lo a fazer este pagamento e minimizar as consequências, como (inserir conseqüência)?" Você também pode perguntar se há uma razão que eles querem discutir sobre por que o pagamento foi atrasado.

Tente obter um acordo verbal que a fatura será paga e quando.

Acompanhe a conversa em uma semana por telefone, e-mail ou e-mail.

Nunca peça desculpas por perguntar sobre uma dívida que é devido a você. Lembre-se que o dinheiro pertence a você.

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3. Ligue de volta em 15 a 30 dias. Se o devedor ainda não pagou a dívida, então você vai querer lembrá-los de que a dívida ainda é excelente. Neste ponto, a dívida é provavelmente em torno de 60 dias atrasado. Quanto maior o pagamento é atrasado, menos provável que você seja pago.

Você vai querer ser educado e perguntar como a pessoa está fazendo antes de falar sobre a dívida. Neste ponto, você precisa ser claro que as conseqüências são apresentadas. Você pode dizer: "Como concordamos quando você assinou a política de contrato / pagamento, quando o pagamento se torna (insira a quantidade de dias) atrasado (inserir conseqüências)."

Lembre-os todos os tempos que você enviou avisos, chamados, etc. Veja se eles estão dispostos a fazer um pagamento para o que eles devem antes de sair do telefone com eles.

Informe-se sobre as razões para as quais o pagamento é atrasado. Ser compreensivo. Pergunte se o devedor deseja pagar pelo plano de pagamento, a fim de evitar juros.

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4. Descontinuar todos os serviços ou mercadorias que o devedor recebe. A quantidade de tempo que precisa passar antes que isso fique detalhada em suas políticas de pagamento e empresa. Ligue para eles e envie-lhes uma carta escrita de aviso antes de descontinuar o serviço para não pagamento.

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5. Escrever cartas de demanda. Essas letras devem abordar a conta e incluir faturas e referências passadas à comunicação passada. Embora eles não devam ser diretamente ameaçadores, a linguagem deve referência cada vez mais a ação legal mais severa se ignorar sua conta. Certifique-se de incluir uma data que eles devem tomar medidas para evitar consequências adicionais.

Por uma pequena taxa, você pode trabalhar com um advogado ou agência de cobrança (sem transformar a dívida para eles) neste passo para tornar suas letras mais persuasivas. Às vezes, um cliente decidirá pagar quando vêem a agência de coleta ou a advogada informações sobre a carta de demanda.

Algumas empresas oferecem serviços como escrever uma série de cartas, fazendo chamadas de coleta telefônica em seu nome e mais.

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6. Negociar com o devedor. Negociação pode ser sua única chance de receber algum pagamento por seus serviços ou mercadorias. Pergunte o que eles podem pagar ou oferecer um desconto, dependendo da situação. Perseguindo pagamento após este passo pode ser caro, por isso pode valer a pena aceitar o que o devedor pode pagar.

Se você souber que o negócio ou cliente está evitando o pagamento, pode ser menos dispendioso dar um desconto e nunca lidar com eles novamente do que contratar uma agência ou advogado de coleções.

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7. Enviar um "Aviso pré-coleta" para o devedor. A carta é geralmente enviada por uma agência de coleta deixando seu devedor saber que você está considerando seriamente transformando a dívida. Isso deve indicar quais opções de que o devedor tem neste momento e a data pela qual eles têm que responder. Às vezes, os devedores podem responder quando percebem que isso pode ser sua última chance de lidar com você antes que a dívida afeta seu crédito.

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8. Esteja ciente da falência. Se você suspeitar que seu devedor pode ser falido, então você precisará de conselhos legais de um advogado. Você também precisará apresentar uma prova de reivindicação para ajudar seu caso. Uma vez que a falência dos arquivos de devedores, você não pode mais tomar medidas para coletar a dívida, a menos que o tribunal decida de outra forma.

Assina que alguém que lhe deve dinheiro pode estar considerando a falência incluem: pagamento atrasado, sem comunicação com você e condições econômicas adversas.

Parte 3 de 3:

Escolhendo uma rota de coleta de dívidas

1. Escolha como recolher a dívida. Para coletar uma dívida, você pode dar a dívida a uma agência de cobrança, ir para o tribunal de pequenos sinistros ou ir ao tribunal civil se o valor for mais substancial. Uma agência de cobrança é especializada na coleta de dívidas e geralmente funciona para uma porcentagem dos pagamentos da dívida que recebem - geralmente 50%. O tribunal de pedidos pequenos não requer taxas de advogado e pode ser uma boa opção com dívidas menores. Tribunal Civil é realmente apenas viável quando as quantias devidas excedem US $ 40.000.

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2. Selecione um serviço de cobrança de dívidas. Se você decidir avançar dando a dívida a uma agência de cobrança, então você precisa saber como fazer a melhor escolha da agência. Sempre pesquise suas opções. Chamar agências de coleta e falar com eles sobre sua situação e descobrir se eles acham que podem coletar o dinheiro devido.

Saiba que alguns indivíduos e empresas não se preocuparão quando você entregar a dívida para uma agência de cobrança. Eles não se importam com suas pontuações de crédito ou reputação. Nestes casos, o sistema legal pode ser uma opção melhor.

Certifique-se de que a agência escolhida seja licenciada e ligada para os negócios. Além disso, certifique-se de seguir as leis estaduais e federais para a coleta da dívida, como a Lei de Práticas da Fair Débito. Pode fazer o seu negócio parecer ruim se você fizer negócios com uma agência que não é compatível.

A Agência de Proteção do Consumidor em seu Estado ou a Comissão Regional Federal Comércio (FTC) mantém registros de queixas arquivadas contra uma agência. Verifique com eles antes de selecionar uma determinada agência. Tente verificar o site geral do seu estado para ver se tem havido reclamações de consumidores, investigações ou decisões arquivadas contra um negócio específico em seu estado.

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3. Transforme a dívida. Você decidiu o dinheiro que você é devido é grande o suficiente para perseguir. Você determinou que o custo de uma agência é menor do que apenas ignorar a dívida ou escrevê-lo como dívida ruim quando você faz seus impostos. Você escolheu uma agência e agora "vendeu" a dívida para eles para gerenciar.

Certifique-se de dar cópias de toda a correspondência anterior para a Agência. Entender que você não receberá a dívida completa e provavelmente receberá cerca de 50% do que a agência pode obter do devedor ou qualquer porcentagem que você e a agência concordarem.

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4. Tome o devedor ao tribunal de pequenos sinistros. Se você é devido uma soma modesta, como US $ 5.000 ou menos, então esta é uma opção viável. O Tribunal Pequeno Reivindicações foi desenvolvido para evitar taxas legais excessivas para quantidades relativamente pequenas e contestadas. Assegura que você possa receber alguns dos fundos devidos sem ter que pagar taxas de tribunais e advogados. No entanto, esteja ciente de que, mesmo se você é premiado com um tribunal de pequenos sinistros, o réu ainda pode se recusar a cumprir. Você tem algumas opções para impor a decisão, mas isso vai ocupar mais do seu tempo e dinheiro. Além disso, tenha em mente que depois de um caso ter sido arquivado em pequenos tribunais de reclamações, não pode ser apelado.

Você precisará fazer uma papelada para registrar uma pequena ação de sinistros, e você precisará garantir que o devedor seja servido. Você terá uma data do tribunal onde seu caso será decidido, e você provavelmente terá pequenas taxas para pagar por papelada.

Tente uma mediação. Isso é freqüentemente feito como parte do pequeno tribunal de sinistros. É útil no caso de uma disputa sobre os valores de pagamento, e pode ajudá-lo a chegar a um acordo. Você precisará dividir o custo de um mediador profissional com seu devedor.

Procurar arbitragem. Um árbitro é uma festa imparcial que regras em um caso. Se ambos os lados concordarem com a arbitragem, a decisão é final.

Relatar o devedor da agência de crédito do estado. Você pode optar por trazer um advogado para garantir que toda a papelada seja feita à direita. O objetivo disso é colocar a dívida como uma nota ruim no registro de crédito do devedor.