Como analisar suas finanças atuais

Antes de melhorar sua saúde financeira, você precisa analisar suas finanças atuais. Acompanhar suas despesas por um mês e veja onde você está gastando mais. Use dinheiro extra para pagar dívidas, construir um fundo de emergência e economizar para sua aposentadoria. Embora a poupança possa parecer difícil, é realmente fácil quando você descobrir onde seu dinheiro está indo.

Passos

Parte 1 de 4:
Acompanhando seus gastos
  1. Criar um orçamento Etapa 3
1. Registre seus gastos. Registre todas as compras que você faz em um mês. Anote o valor gasto, o dia e o tempo. Alguns dos métodos mais populares incluem:
  • Crie uma planilha. Lembre-se de entrar em cada compra ou despesa. Você provavelmente deve segurar recibos para não esquecer o quanto você passou durante o dia.
  • Mantenha um notebook. Esta é uma opção de baixa tecnologia, mas é conveniente. Leve seu notebook com você e registre as compras assim que você os faz.
  • Use cheques. Esta é uma opção antiga, mas você pode facilmente rastrear suas despesas quando sua declaração bancária mensal chegar.
  • Use um aplicativo. Muitos aplicativos estão no mercado que ajudam a rastrear seus gastos em seu smartphone. O mais popular inclui hortelã.com e wesabe.com.
  • Imagem intitulada Sair da dívida Passo 6
    2. Adicione suas despesas fixa. Suas despesas fixas não mudam mês a mês. As despesas fixas comuns incluem o seguinte:
  • Aluguel ou hipoteca
  • Seguro
  • Pagamento de carro
  • Serviços de utilidade pública
  • Reembolso da dívida
  • Imagem intitulada Saia da Dívida Passo 2
    3. Olhe mais perto de seus gastos discricionários. Seu gasto discricionário é qualquer gasto que não seja corrigido. Em vez disso, subir e descer a cada mês. Preste atenção ao que você está gastando dinheiro. Quebre os montantes gastos no seguinte:
  • Mercearias
  • Comendo fora
  • Gás
  • Roupas
  • Hobbies / Entretenimento
  • Obter um cartão de crédito Passo 14
    4. Prestar atenção quando você gasta mais. Olhe os dias e horários em que você aproveita as suas compras discricionárias. Você compra impulsivamente imediatamente após o trabalho? Você gasta muito dinheiro nos finais de semana??
  • Você pode precisar alterar sua rotina, dependendo de quando você gasta. Por exemplo, em vez de puxar para o shopping no seu caminho para casa do trabalho, você pode mudar sua rota para que você não passe o shopping.
  • Se você é um piores de fim de semana, você pode tentar preencher seu tempo com outros hobbies, como exercício ou visitando amigos.
  • Imagem intitulada ao vivo em um orçamento Etapa 13
    5. Compare seus gastos com a regra de 50-20-30. De acordo com esta regra, suas despesas mensais devem sacudir desta forma: 50% devem ir para o essencial, como comida, aluguel e transporte. 20% devem ir para a redução da economia e da dívida, e 30% devem passar por despesas discricionárias.
  • A regra de 50-20-30 provavelmente não funcionará para muitas pessoas. Por exemplo, suas despesas fixas como o aluguel podem comer mais de 50% do seu orçamento. Se você tiver dívidas, talvez seja necessário gastar mais de 20% para pagá-los. No entanto, a regra de 50-20-30 pode ajudá-lo a identificar onde você está ficando curta. Também lhe dá algo para trabalhar para. Se necessário, reduza sua carga de dívida refinanciando ou pagando dívidas.
    • Parte 2 de 4:
    Olhando mais perto em suas dívidas
    1. Arquivar uma extensão para Impostos Passo 5
    1. Elabore uma lista de suas dívidas. Passe pela sua papelada e encontre informações sobre suas dívidas e, em seguida, elabore uma lista, incluindo o seguinte:
    • Nome da conta
    • Balanço atual total
    • Pagamento mensal
    • Taxa de juro
  • Imagem intitulada Seja débito Passo livre 5
    2. Puxe uma cópia do seu relatório de crédito. Você não pode lembrar de todas as suas dívidas, então você deve passar pelo seu relatório de crédito para se certificar de que você não esqueceu nada. Na U.S., Você tem direito a um relatório de crédito livre anualmente de cada uma das três agências nacionais de relatórios de crédito. Não peça o relatório de cada agência. Em vez disso, peça todos eles chamando 1-877-322-8228.
  • Você também pode visitar AnnualCreditreport.com. Forneça seu nome, data de nascimento, endereço e número de segurança social.
  • Ganhar dinheiro em commodities Passo 11
    3. Verifique se você pode reduzir sua carga de dívida. Dependendo da sua situação, você pode diminuir o valor geral que você paga em suas dívidas. Embora isso possa não diminuir seus pagamentos mensais, você acabará economizando dinheiro a longo prazo. Considere suas opções:
  • Você pode refinanciar uma hipoteca de 30 anos em uma hipoteca de 15 anos. Isso provavelmente aumentará seus pagamentos mensais, mas você pode economizar grandes juros.
  • Ligue para suas empresas de cartão de crédito e peça uma melhor taxa de juros. Isso diminuirá seu pagamento mensal e sua dívida geral.
  • Consolidar a dívida. Por exemplo, você pode transferir dívidas com cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo ou você pode retirar um empréstimo pessoal de juros inferiores para pagar as dívidas.


  • Imagem intitulada Get Rich Step 4
    4. Encontre maneiras de reduzir seu pagamento mensal da dívida. Em uma crise de dinheiro, você precisará reduzir o quanto você paga a cada mês, mesmo se você acabar pagando mais a longo prazo. Você pode diminuir seus pagamentos mensais da dívida das seguintes maneiras:
  • Você pode ser capaz de esticar o comprimento do empréstimo. Por exemplo, você pode refinanciar um empréstimo de carro e estender o período de reembolso para seis anos.
  • Se você tem empréstimos estudantis, você pode pedir adiamento ou tolerância. Essas opções suspendem temporariamente seus pagamentos, embora o interesse continue a ser acumulado com a tolerância. Quando você voltar aos seus pés, você pode começar a fazer pagamentos.
  • A consolidação da dívida também pode reduzir seus pagamentos mensais, dependendo da taxa de juros e do período de reembolso.
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    5. Pagar suas dívidas. Você precisa pagar suas dívidas, de preferência mais cedo e não mais tarde. Algumas das abordagens mais populares para a redução da dívida incluem o seguinte:
  • Dívida Avalanche. Você paga o mínimo em todas as dívidas, exceto aquele com a maior taxa de juros, à qual você dedica todo o dinheiro extra. Uma vez que essa dívida seja paga, você comete todos os recursos para a dívida com a próxima maior taxa de juros.
  • Bola de neve da dívida. Com este método, você paga o mínimo em todas as dívidas, exceto o menor. Você dedica todo o dinheiro disponível para essa dívida até que seja pago, então você se concentra na dívida restante que é a menor. Este método pode lhe dar momentum como você vê suas menores dívidas desaparecem.
  • Floco de neve da dívida. Você procura maneiras de economizar dinheiro todos os dias e fazer vários pagamentos a cada mês para suas dívidas. Você pode combinar o método de floco de neve da dívida com o método Avalanche ou Snowball.
    • Parte 3 de 4:
    Reduzindo suas despesas
    1. Escolha o advogado direito do divórcio passo 18
    1. Definir um objetivo de poupança. Idealmente, você deve economizar 15-25% do seu salário mensal. Isso significa que, se você trouxer $ 2.000 por mês, você deve economizar entre US $ 300 e US $ 500. Que pode não ser um objetivo realista agora, dependendo de suas despesas.
    • Se você não puder economizar 15%, trabalhe em maneiras de reduzir seus gastos discricionários. Cada um pouco ajuda, e há muitas maneiras de salvar todos os dias.
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    2. Reduza seus gastos com alimentos. Pare de comer fora e cozinhe em casa. Compre um livro de cozinheiro barato e divirta-se fazendo novas receitas. Lembre-se de comprar mantimentos a granel para economias extras.
  • Cupons de recorte ajudarão a reduzir a quantidade que você gasta a cada semana. Encontre cupons no seu jornal local ou na circular na mercearia.
  • Use aplicativos populares, como checkout 51, mercearia IQ e cupons.com.
  • Salvar dinheiro rápido passo 9
    3. Encontre substitutos de entretenimento baratos. Todo mundo precisa relaxar um pouco. No entanto, você geralmente pode encontrar um substituto mais barato para sua atividade favorita:
  • Em vez de pagar por uma adesão de ginástica, exercite ao ar livre. Junte-se a um grupo de jogging ou caminhada, ou faça flexões ou sit-ups no parque.
  • Obtenha seu cartão de biblioteca e confira livros e DVDs em vez de pagar por eles.
  • Em vez de se juntar aos amigos para happy hour, hospede um potluck em sua casa. Peça a todos os hóspedes que tragam um prato ou uma garrafa de vinho.
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    4. Corte seu uso de eletricidade. Instalar lâmpadas LED, que são quatro vezes como energia eficiente como lâmpadas regulares, e lembre-se de desconectar dispositivos elétricos quando você não está usando.
  • Você também pode se integrar e isolar sua casa para aumentar a poupança. Obter uma auditoria de energia doméstica e solicitar qualquer programa de governo local. Uma auditoria energética pode reduzir suas despesas de energia em 5-30%.
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    5. Reduza suas despesas fixas. Estes podem ser os mais difíceis de reduzir porque muitas vezes exigem que você faça grandes mudanças no estilo de vida. No entanto, considere se você pode fazer qualquer uma das seguintes alterações, especialmente se você estiver vivendo além de seus meios:
  • Mova-se com amigos ou familiares. Se você não puder pagar seu aluguel ou casa, então você pode precisar bater no lugar de alguém, pelo menos temporariamente. Isso pode economizar muito dinheiro.
  • Tome transporte público. Vender seu carro e bolso o dinheiro. Você também vai economizar em seguro e gás.
  • Obter seguro mais barato. Você pode abaixar seu seguro automóvel ou proprietário por compras usando um agregador on-line. Quando você encontrar uma opção mais barata, chame sua seguradora atual e peça-lhe para combiná-lo. Se eles não vão, você pode mudar.
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    6. Congele seus cartões de crédito. Reduza a tentação de gastar congelando suas cartas no gelo e carregando apenas dinheiro em você. Se você tem medo de carregar dinheiro, obtenha um cartão de crédito ou cartão de débito recarregável garantido.
    • Parte 4 de 4:
    Economizando para o futuro
    1. Imagem intitulada Save Up para um carro Passo 7
    1. Construir uma almofada de dinheiro. Se o seu carro quebrou ou você perdeu seu emprego, você poderia continuar a pagar as contas? Construa uma almofada em dinheiro salvando seis meses de despesas. Começar pequeno, colocando de lado qualquer dinheiro extra que você possa poupar.
    • Não deixe o reembolso da dívida ficar no caminho. A maioria dos especialistas financeiros recomenda que você construa pelo menos um pequeno fundo de emergência em primeiro a dizer, três meses. Então você pode enfrentar sua dívida de cartão de crédito.
    • Idealmente, você pode fazer os dois ao mesmo tempo - contribuir com algum dinheiro para o seu fundo de emergência e algum extra para pagar as dívidas rapidamente.
  • Escolha uma agência de recrutamento passo 9
    2. Entre em contato com recursos humanos sobre planos de aposentadoria. Você pode se surpreender que seu empregador ofereça um plano de aposentadoria. Chame HR e pergunte. Também verificar se eles vão ou não corresponder a qualquer uma das suas contribuições.
  • Por exemplo, alguns empregadores podem corresponder a 4% do seu salário base. Isso significa que você contribui com 4% e contribui com 4%. Se você só contribuir com 3%, eles vão combinar com isso.
  • Imagem intitulada Raise Money Online Etapa 10
    3. Pesquisa IRAs. Se o seu empregador não oferece um plano de aposentadoria, não se preocupe! Você tem muitas opções para escolher. Os dois mais comuns são contas de aposentadoria individuais (IRAs) e Roth IRAs. Você pode abrir uma conta com muitos corretores on-line. Escolha qual IRA funciona para você:
  • IRA. Com um IRA tradicional, suas contribuições são isentas de impostos. Esta é uma boa escolha se você antecipar estar em um suporte de imposto de renda menor quando você se aposentar.
  • Roth Ira. A grande vantagem de um Roth IRA é que suas retiradas serão isentas de impostos. No entanto, você paga impostos sobre suas contribuições. Esta é uma boa opção se você antecipar estar em um suporte de imposto de renda mais alta quando você se aposentar.
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