Como se tornar um conselheiro de crédito certificado: 13 passos

Se você está procurando uma carreira que é profissionalmente gratificante e permite que você ajude as pessoas a obter suas finanças de volta ao caminho, então você pode querer aprender a se tornar um conselheiro de crédito certificado. Esses profissionais avaliam o status financeiro de um cliente, incluindo dívida e renda, e fazem recomendações sobre o que o próximo passo do cliente deve ser. Os conselheiros de crédito também registram clientes em programas de gerenciamento da dívida e ajudam-os a criar programas de rastreamento de orçamento e despesas. Conselheiros de crédito podem funcionar para credores, como bancos ou para agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos.

Passos

Parte 1 de 3:

Desenvolvendo habilidades em finanças, comunicação e negociação

1. Obter um diploma de bacharel em um campo relacionado. Enquanto você pode encontrar trabalho como conselheiro de crédito sem um diploma universitário, ter um fará com que você faça muito mais competitivo no mercado de trabalho. Você pode não ser capaz de encontrar um programa de grau específico para aconselhamento de crédito, mas há muitos majores diferentes que você pode selecionar que será útil para você em buscar esta carreira.

Um diploma em contabilidade, finanças, economia ou matemática ajudará a prepará-lo para uma carreira como conselheiro de crédito, fornecendo-lhe o conhecimento que você precisa sobre o gerenciamento de dinheiro.
Um diploma em trabalho social, aconselhamento, psicologia ou campo relacionado também pode ser útil, pois os conselheiros de crédito devem frequentemente oferecer conselhos e orientações para indivíduos que estão passando por tempos difíceis.
Se você está apenas começando a faculdade, considere fazer cursos em mais de um desses campos. Você pode escolher um como seu maior e um como seu menor, ou mesmo optar por duplo-major.
Cursos em comunicações e ensinamentos também podem ser úteis, como você será obrigado a comunicar informações complexas aos seus clientes de uma forma que é fácil de entender.
Indivíduos com origens como CPAs, planejadores financeiros certificados ou advogados são especialmente bem equipados para se tornar conselheiros de crédito.

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2. Ter uma boa compreensão das finanças. Não importa qual seja o seu diploma, é crucial que você tenha uma boa compreensão de como crunch crunch e gerenciar dinheiro. Se você planeja fornecer orientação aos outros, você precisa saber como fazer você mesmo!

Conselheiros de crédito certificados precisam ser capazes de ajudar os clientes com coisas como definir metas financeiras e fazer planos, desenvolvendo e analisando demonstrações financeiras, gerenciando crédito e dívida, entendendo os riscos financeiros, acessando programas de assistência financeira, investindo, economizando para aposentadoria, e planejamento imobiliário.

Tenha em mente que você aprenderá mais sobre os tópicos específicos relacionados ao aconselhamento de crédito durante seu programa de certificação, mas ajuda a ter uma compreensão básica dos conceitos de antemão. Se você acha que está faltando essas habilidades, considere levar alguns cursos em contabilidade.

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3. Tem ótimas habilidades de pessoas. Além das habilidades técnicas que você precisa para ter sucesso como conselheiro de crédito, você também precisará ser um excelente comunicador. Você provavelmente estará lidando com clientes de todos os diferentes passeios da vida, alguns dos quais estão enfrentando realidades difíceis como encerramento ou falência, então é importante que você saiba falar com as pessoas.

Tirar algumas aulas em psicologia ou campo relacionado pode ajudá-lo a melhorar sua capacidade de falar com os clientes de maneira simpática e útil.

Trabalhar no atendimento ao cliente é uma ótima maneira de obter experiência útil. Se você está na escola, considere obter um emprego a tempo parcial no varejo, na recepção de um consultório médico, ou em um restaurante. Enquanto esses trabalhos não estão diretamente relacionados ao aconselhamento de crédito, eles vão te ensinar como falar com pessoas diferentes em situações diferentes. Você também pode procurar por oportunidades de voluntários que permitam que você gaste muito tempo interagindo com pessoas diferentes.

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4. Ser um excelente negociador. Se você quiser trabalhar para uma agência que fornece soluções de gerenciamento de dívida para os clientes, você precisará ser capaz de negociar com os credores para reduzir ou consolidar suas dívidas.

Negociação vem naturalmente para algumas pessoas, mas outros podem precisar de prática para se tornarem bons nisso. Se possível, procure um trabalho que lhe dará a oportunidade de praticar suas habilidades de negociação enquanto você está buscando sua educação. Trabalhar nas vendas pode ser uma ótima maneira de ajudar a desenvolver essas habilidades.

Nem todos os conselheiros de crédito oferecem esses tipos de serviços. Alguns se concentram principalmente em ensinar seus clientes a tomar bons decisões financeiras em vez de negociar dívidas.

Parte 2 de 3:

Ficando certificado como um conselheiro de crédito

1. Entenda os benefícios da certificação. Embora possa não ser necessariamente necessário para o emprego, uma certificação em aconselhamento de crédito tornará você muito mais atraente para os possíveis empregadores. O programa de certificação fornecerá conhecimento extremamente específico que será útil para você como conselheiro de crédito, enquanto o seu programa de diploma universitário terá fornecido o conhecimento mais amplo que você precisará.

Existem muitos programas de certificação diferentes por aí, por isso é importante escolher um respeitável. Muitas faculdades e universidades oferecem programas, assim como várias organizações na indústria financeira.
Uma certificação pode ser ainda mais importante se você não tiver um plano de fundo em um campo relacionado porque mostrará potenciais empregadores que você é conhecedor de crédito e dívida.
Algumas agências de aconselhamento de crédito oferecem programas de treinamento para novos funcionários, então você pode querer considerar a solicitação de empregos antes de buscar um certificado por conta própria.

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2. Confira instituições respeitáveis para certificação. Se você optar por buscar uma certificação através de uma instituição diferente de uma faculdade ou universidade, ela pode ser especialmente complicada de entender que são respeitáveis e quais não são. Certifique-se de fazer muita pesquisa sobre qualquer programa que você considere. As seguintes instituições respeitáveis oferecem programas de treinamento por meio de uma variedade de organizações afiliadas:

Associação para aconselhamento financeiro e educação de planejamento (AFCPE)

O Centro de Certificações Financeiras

A Academia para Educação de Crédito (Ás)

Associação Nacional de Conselheiros Certificados (NACCC)

Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (NFCC)

Instituto Nacional de Educação Financeira da América (Nife)

A associação de agências de aconselhamento de crédito ao consumidor independente (AICCCA).

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3. Escolha um programa de certificado geral ou especializado. Há mais de um tipo de certificação de conselheiro de crédito, por isso é importante fazer sua pesquisa e descobrir qual é certo para você. Alguns programas oferecem certificados generalistas, enquanto outros oferecem certificados mais especializados.

Se você não tem certeza do tipo específico de aconselhamento de crédito que deseja fazer, provavelmente é melhor buscar um certificado geral. Você pode então tentar trabalhar em diferentes áreas para ver o que é mais atraente para você.

Algumas áreas de especialidades que você pode considerar estudar incluem empréstimos estudantis, habitação, gestão da dívida e saúde financeira.

Vários certificados podem tornar você ainda mais comercializável. Por exemplo, se você quiser trabalhar com clientes que estão considerando empréstimos estudantis, os potenciais empregadores podem querer saber que você tem dois conhecimentos gerais sobre aconselhamento de crédito e conhecimento específico sobre empréstimos estudantis.

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4. Complete o curso de certificação. Dependendo do curso que você seleciona, você pode completar seus estudos on-line, em sala de aula ina ou de forma independente. Certifique-se de considerar que formato funcionaria melhor para você ao escolher seu programa.

Muitos programas oferecem a capacidade de estudar em seu próprio ritmo, o que significa que você pode buscar um certificado enquanto ainda mantém sua programação normal e atendendo a todas as suas responsabilidades.

Os custos para os diferentes tipos de programas variam, portanto, certifique-se de compará-los antes de escolher qual tipo de curso a tomar.

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5. Passe seu exame de certificação. Não importa que tipo de curso você tome, você precisará fazer um exame no final para ganhar sua certificação.

Você terá que pagar pelo exame, então certifique-se de dedicar bastante tempo para estudar para isso para melhorar suas chances de passar.

Descubra como seu teste será administrado antes de iniciar o programa. Muitos oferecem testes baseados na Internet, mas alguns podem exigir testes de papel, que normalmente estão disponíveis com menos frequência.

Parte 3 de 3:

Obtendo um emprego como conselheiro de crédito certificado

1. Comece a procurar um emprego como conselheiro de crédito. Depois de ter as habilidades e treinamento necessárias para ser um conselheiro de crédito bem-sucedido, é hora de começar a procurar seu primeiro emprego. Comece navegando por listagens em placas populares de emprego on-line, como Craigslist e de fato.

Os trabalhos do conselheiro de crédito podem nem sempre ser anunciados, portanto, entrar em contato com as agências de aconselhamento de crédito local é uma boa ideia. Certifique-se de enviar um retomar e personalizado carta de apresentação que detalhe você treinamento e experiência.
Networking também é muito importante. Tente fazer conexões com os indivíduos no campo de qualquer maneira você puder e não se esqueça de que eles saibam que tipo de trabalho você está procurando. Atender conferências da indústria e feiras de emprego é uma ótima maneira de conhecer pessoas que podem ajudá-lo no futuro. Sites de mídia social, como o LinkedIn facilitam a rede do que nunca.

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2. Aplicar a agências de aconselhamento de crédito respeitável. Ao procurar um emprego com uma agência de aconselhamento de crédito, você vai querer ter certeza de que você só se aplica a empresas que você realmente quer trabalhar para. Fazer alguma pesquisa sobre a empresa, a fim de determinar se são respeitáveis.

Verifique se a agência está listada no escritório executivo do site dos Estados Unidos. Este site mantém uma lista completa de agências de aconselhamento de crédito que são capazes de fornecer o aconselhamento de crédito necessário para os indivíduos que preenchem a falência.

Descubra se eles são credenciados por uma organização de terceiros respeitável. Além das agências que fornecem cursos, a melhor agência de negócios também credenciou agências de aconselhamento de crédito.

Se você quiser trabalhar para uma agência sem fins lucrativos, verifique o site do IRS para confirmar que a agência tem seção oficial 501 (c) (3).

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3. Considere começar seu próprio negócio de aconselhamento de crédito. Trabalhar para um credor estabelecido ou agência de aconselhamento de crédito é uma ótima opção para conselheiros de crédito certificados, mas pode não ser certo para todos. Se você preferir ser seu próprio patrão, você pode querer considerar iniciar sua própria agência de aconselhamento de crédito.

Iniciar qualquer negócio é um esforço financeiramente arriscado, então tenha certeza de que você pode pagar os custos iniciais e operacionais. Escrevendo um sólido plano de negócios ajudará você a determinar a viabilidade do seu negócio.

A fim de operar como uma agência de aconselhamento de crédito, você precisará se registrar com o seu estado. Cada estado tem seus próprios regulamentos e processos para solicitar uma licença. Verifique com a placa de licenciamento em seu estado para mais informações.

Você quase definitivamente precisará de uma certificação de uma agência respeitável para iniciar seu próprio negócio de aconselhamento de crédito. Alguns estados também têm outros requisitos, tais obrigações de garantia para proteger os clientes.

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4. Mantenha sua certificação de aconselhamento de crédito atualizada. Depois de se tornar um conselheiro de crédito certificado, não se esqueça de manter suas credenciais atualizadas. Você terá que receber certificado a cada dois anos. O processo exato para renovar sua certificação dependerá da agência que emitiu sua certificação original.

Embora possa parecer um inconveniente, ser certificado em uma base regular é uma coisa muito boa para você, porque garantirá que você permaneça atualizado nas últimas leis, regulamentos e programas governamentais. Você precisará desse conhecimento para ajudar efetivamente seus clientes.

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