Como contestar uma reivindicação de proprietários

Um desastre natural ou outra emergência que danifica sua casa ou propriedade pessoal é traumática o suficiente. No entanto, a situação se torna ainda pior se a companhia de seguros de seus proprietários nega sua reivindicação. Embora possa levar algum tempo e esforço, há etapas que você pode tomar para obter a companhia de seguros para lhe dar o dinheiro que você merece pela sua perda.

• Muitas políticas têm prazos para arquivar reivindicações, e sua companhia de seguros reserva-se o direito de negar sua reivindicação se não for arquivado dentro de uma certa quantidade de tempo após o evento que deu origem à reivindicação. Procure por estes períodos e prazos e certifique-se de arquivar sua reivindicação dentro dos limites declarados.
• Faça notas quando seu ajustador de sinistros faz quaisquer comentários sobre sua cobertura. Seu Ajustador de Reivindicações interpreta sua política para determinar quanto dinheiro sua companhia de seguros precisa pagar em sua reivindicação, mas não tenha medo de questionar sua interpretação ou obter outra opinião.
• Compare as razões que sua reivindicação foi negada à linguagem em sua política. As reivindicações tipicamente são negadas por falta de cobertura, o que significa que você pediu danos que sua política não te protegesse contra. Por exemplo, se sua casa é destruída por um furacão, sua apólice de seguro pode cobrir os danos estruturais, mas não o dano de água interior.
• Sua reivindicação pode ter sido negada por alguém da empresa que não conhecia sua política ou não revisou sua cobertura cuidadosamente antes de emitir a negação. Também é possível que sua reivindicação tenha sido negada por causa de um erro clerical. Estes erros simples podem ser improváveis, mas você ainda deve descartá-los.
• Verifique novamente como a companhia de seguros classificou a perda e certifique-se de que seja preciso. A companhia de seguros pode ter classificado os danos como algo não coberto pela sua política, quando sua política os cobriria se fosse classificada de outra maneira.
• Por exemplo, suponha que sua casa esteja danificada em um furacão, e o furacão cause inundações. Se você não tem seguro de inundação, sua companhia de seguros pode negar sua declaração afirmando que todos os danos eram danos relacionados à inundação, quando, na verdade, muitos deles foram causados ​​pelo próprio furacão.

• Quando você apresenta seu recurso, inclua toda a documentação que você tem apoiando sua reivindicação, incluindo quaisquer fotos dos danos, documentos escritos, recibos e declarações de testemunhas.
• Inclua a documentação de inspeções e manutenção para provar que você acompanha o seu final da barganha e mantém sua casa corretamente e acompanhou quaisquer precauções de segurança.
• Por exemplo, se a sua casa foi destruída em um incêndio, produza qualquer evidência que você pudesse que você tivesse detectores de fumaça ou outros sistemas de alarme no lugar e eles estavam funcionando corretamente.

• Se você tem uma reivindicação relativamente pequena - menos de US $ 10.000 na maioria dos estados - você também pode considerar o arquivamento em pequenos reivindicações judia. Os pequenos tribunais de reclamações usam processos simplificados para resolver reivindicações e você normalmente não precisa contratar um advogado.
• Políticas de seguro são contratos, e as reivindicações de seguro podem envolver questões legais técnicas que um advogado poderia ajudá-lo a entender mais facilmente.
• Se você tiver uma reivindicação maior, ou se você é intimidado pela companhia de seguros, você pode achar que se sentir mais confortável ter um advogado para representar seus interesses. Os advogados do demandante Os reivindicações de seguro de arquivamento normalmente trabalham em taxas de contingência, tomando uma parte do seu assentamento se você ganhar sua reivindicação em vez de exigir dinheiro na frente.