Como obter seguro de propriedade comercial: 15 passos (com fotos)

Se você possui ou operar uma pequena empresa no U.S. e propriedade comercial (em vez de arrendar), você provavelmente precisa de seguro de propriedade comercial para proteger sua empresa de um desastre que pode causar danos e perdas significativos. Muitos estados exigem proprietários de propriedade para transportar uma quantidade mínima de seguro de propriedade comercial, mas você pode querer mais depender dos riscos que suas faces de negócios. O processo para obter seguro de propriedade comercial é semelhante a obter qualquer outro seguro, como seguro de carro. No entanto, as políticas de propriedade comercial podem ser significativamente mais complicadas do que as políticas básicas que você pode ter comprado para cobrir sua propriedade pessoal.

Passos

Parte 1 de 3:

Avaliando suas necessidades de seguro

1. Verifique a lei do seu estado. O estado em que sua empresa está localizada pode exigir quantidades mínimas específicas de seguro de propriedade comercial. Esses requisitos representam o seguro de propriedade comercial mínima que você deve comprar para o seu negócio.

Você pode entrar em contato com a comissão de seguros do seu estado para descobrir se existem requisitos de seguro que se aplicam ao seu negócio.
Você também pode verificar com uma associação local de pequenas empresas ou câmara de comércio. Essas organizações normalmente têm informações sobre requisitos de seguro estaduais ou locais.
Organizações comerciais e associações industriais também podem ter descontos com empresas de seguros específicos que você pode aproveitar.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 2

2. Quantifique os riscos que suas faces de propriedade. Sua propriedade comercial pode enfrentar riscos diferentes, dependendo de onde está localizado e as ameaças prevalentes do clima nessa área. Ameaças específicas podem ditar se você precisa comprar cobertura adicional.

Por exemplo, se você tiver uma loja de surf do Oceanfront, talvez seja necessário ser coberto por inundações, furacões e danos causados pelo vento.

Por outro lado, se o seu negócio estiver localizado no meio-oeste, você não necessariamente estaria preocupado com furacões - mas os tornados podem ser uma preocupação.

O risco de sua propriedade não depende apenas de sua localização, mas também o tipo de construção que você quer segurar, quantos anos é, e os materiais com os quais foi construído.

Diferentes tipos de empresas podem enfrentar diferentes riscos, ou ser ameaçados pelo mesmo risco para um grau diferente. Por exemplo, os hackers de computador são um risco para todos os negócios, mas se você é um desenvolvedor de software, a corrupção para seus arquivos pode destruir sua empresa - bem como sua reputação.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 3

3. Distinguir cobertura da propriedade da cobertura do inquilino. Se você está arrendando o espaço da sua empresa, o proprietário da propriedade provavelmente tem seguro de propriedade. No entanto, esse seguro não cobrirá qualquer dano ou perda para sua propriedade, incluindo luminárias, inventário e ativos de negócios.

Se você estiver arrendando sua propriedade, você precisa entrar em contato com o proprietário e descobrir o que é coberto sob sua apólice de seguro de propriedade comercial para que você possa obter cobertura de inquilino para seus ativos de negócios que não estão protegidos.

No entanto, se você possui a propriedade, você normalmente pode encontrar cobertura que cobre o próprio edifício, bem como os ativos dentro.

Tome um inventário de seus ativos de negócios e determine qual, se houver, já estiverem cobertos sob uma apólice de seguro existente.

Tenha em mente que quanto mais você deseja que o seguro de propriedade comercial cubra, mais você normalmente pagará em termos de seus prêmios.

Além do próprio edifício, considere se você deseja incluir os motivos que cercam o edifício e qualquer outra propriedade, como um armazém usado para armazenamento.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 4

4. Decida quais tipos de cobertura você quer. Seguro de propriedade comercial pode incluir uma série de diferentes tipos de cobertura para diferentes tipos de perdas. Enquanto geralmente é melhor ser mais segurado do que ser seguro, você não quer comprar seguro que você não precisa e provavelmente nunca usará.

Se você está arrendando um prédio, procure por "edifício ocupado pelo segurado" cobertura. Isso cobre sua propriedade de negócios e outros danos ou perdas para o seu negócio.

Você também pode comprar cobertura de interrupção de negócios, que lhe paga a renda que você teria feito enquanto seu negócio está inativo, por exemplo, se o prédio é atingido por um furacão ou tornado e você terá que fechar por várias semanas.

Máquinas específicas, como caldeiras ou compressores, podem ser cobertas especificamente. Essa cobertura normalmente deve ser adquirida separadamente como endosso e cobre perdas que resultam de um mau funcionamento das máquinas.

Se você tiver itens específicos de valor, como belas artes ou papéis valiosos, como documentos de negócios originais, você pode obter um endosso para fornecer cobertura adicional especificamente para esses itens.

Outros endossos podem estar disponíveis com base no tipo de negócio que você opera e os riscos associados a esse negócio.

Obtenha o Seguro de Propriedade Comercial Passo 5

5. Abordar diferentes riscos em diferentes locais. Se sua empresa tiver vários locais, alguns podem enfrentar maiores riscos do que outros. Você quer ter isso em mente à medida que procura apólices de seguro de propriedade comercial para que você possa garantir que cada local seja coberta adequadamente.

Se os riscos diferirem significativamente entre os locais, você poderá economizar dinheiro comprando políticas de propriedade comerciais separadas para cada um dos locais, em vez de agrupar as propriedades juntas sob a mesma política.

Por exemplo, se você possui uma loja de surf no calçadão e outro local 20 milhas (32.2 km) no interior, a localização do calçadão pode exigir cobertura adicional e ser mais caro para garantir que a localização interior.

No entanto, você pode economizar dinheiro com uma política separada para a localização interior, pois não enfrenta os mesmos riscos associados à localização do calçadão.

Parte 2 de 3:

Recebendo cotações

1. Pesquisar por agentes perto de você. Para obter cotações para seguro de propriedade comercial, encontrar agentes ou companhias de seguros localizadas perto do seu negócio que vendem seguro de propriedade comercial. Enquanto muitas companhias de seguros nacionais oferecem essas políticas, você pode obter melhores taxas de um agente local.

A maioria dos agentes de seguros e companhias de seguros tem sites. Você pode encontrar agentes perto de você fazendo uma pesquisa geral na Internet.
Se você conhece outros empresários nas proximidades de sua indústria, você pode querer perguntar se eles podem recomendar uma empresa de seguros específica para o seu seguro de propriedade comercial.
Associações de pequenas empresas ou sua câmara de comércio local também podem fornecer recomendações.

Obtenha o Seguro de Propriedade Comercial Passo 7

2. Verifique as licenças de empresas e agentes. Antes de obter uma cotação ou ter qualquer negociação com uma empresa ou agente de seguro específico que você encontrou em sua pesquisa, certifique-se de que sua licença esteja em boas.

Na maioria dos casos, isso não deve ser um problema, no entanto, melhor que você. Se você não conseguir sua política através de um agente licenciado, você não pode ser coberto quando tiver uma reivindicação.

A maioria das comissões de seguro de estado ou placas tem um diretório em seu site. Você pode descobrir se o agente ou empresa individual que você está interessado tem a cobertura pesquisando seu nome no diretório.

Alguns agentes ou empresas podem ter mais de um local na sua área. Certifique-se de verificar o local correto onde você planeja obter sua política.

Get Commercial Property Insurance Step 8

3. Reúna informações sobre sua propriedade. Para obter uma cotação de seguro de propriedade comercial, você terá que fornecer a companhia de seguros com algumas informações básicas sobre o seu negócio e a localização da propriedade que você deseja segurar.

O valor da propriedade que você deseja garantir determinará quanto você terá que pagar pela cobertura. Por esse motivo, é importante incluir tudo, e fornecer tantos detalhes quanto possível.

Se você ainda não o fez, tome um inventário do seu negócio e seus ativos. Você vai querer saber o valor de toda a sua propriedade de negócios, bem como o valor aproximado do próprio edifício.

Isso pode significar que você precisa obter uma avaliação se sua propriedade comercial não tiver sido avaliada recentemente.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 9

4. Pedir citações de várias empresas. Obter várias cotações permite que você compare a loja para encontrar os melhores prêmios na cobertura que atende adequadamente às suas necessidades de seguro para sua propriedade e negócios.

O agente de seguros normalmente terá um breve aplicativo que você pode completar para solicitar uma cotação para o seguro de propriedade comercial.

Se possível, tente solicitar várias citações diferentes de cada empresa, para que você possa avaliar corretamente o custo do seguro com quaisquer endossos adicionais.

Você também vai querer olhar o custo do seguro em diferentes níveis dedutíveis. Geralmente, quanto maior o seu dedutível, menos o seu prêmio será.

Se você não conseguir encontrar uma companhia de seguros privada que assegure sua propriedade comercial, entre em contato com sua comissão de seguro estadual e veja se eles oferecem seguro para os empresários em sua situação.

Obter Passo de Seguro da Propriedade Comercial 10

5. Compare custo de substituição e cobertura de valor em dinheiro. Se você tiver cobertura de custo de substituição, isso significa que o seguro pagará todo o custo para substituir a propriedade perdida ou danificada. Com cobertura de valor em dinheiro, você receberá apenas o valor real da sua propriedade, menos depreciação.

Cobertura de custo de substituição geralmente é mais cara do que a cobertura do valor de dinheiro.

No entanto, a cobertura de custo de substituição pode fazer mais sentido se você tiver ativos de negócios que se depreciam relativamente rapidamente, como computadores.

Caso contrário, você não pode obter dinheiro suficiente de cobertura de valor de caixa para comprar novos computadores se seus computadores forem perdidos como resultado de um desastre.

A cobertura de custo de substituição também faz sentido se você tiver máquinas que você usa na fabricação de seus produtos que são raros e difíceis de substituir ou ter que ser personalizado.

Obtenha o Seguro de Propriedade Comercial Passo 11

6. Avalie o orçamento do seu negócio. Sua empresa deve ser capaz de pagar os prêmios para a cobertura que você escolher. Além dos prêmios, sua dedutível será uma consideração importante no caso de você fazer uma reivindicação.

Geralmente, sua cobertura total de seguro não deve representar mais de 15% do seu orçamento de operação total.

No entanto, tenha em mente que isso inclui não apenas seguro de propriedade comercial, mas todos os outros seguros, como seguro de responsabilidade profissional ou seguro de compensação dos trabalhadores.

Se você está perto de passar pelo seu orçamento, você pode querer dar uma segunda olhada em quaisquer endossos ou cobertura extra que você pensou que precisava.

Você quer obter seguro suficiente para que o desastre seja atingido, não significará o final do seu negócio. Ao mesmo tempo, você pode ter cobertura extra que você realmente não precisa.

Parte 3 de 3:

Comprando sua política

1. Se reunir com agentes. Enquanto você pode comprar sua política on-line, a reunião com um agente pessoalmente pode ajudá-lo a entender melhor sua política. Você também tem a oportunidade de iniciar um relacionamento com a pessoa que estará lidando com sua política.

Ter um bom agente que entende o seu negócio e suas necessidades podem ser a parte mais importante de encontrar uma boa apólice de seguro de propriedade comercial.
Quando você se encontra com o agente, pense nisso como uma entrevista. Se você não confiar neles em um trabalho com sua empresa, provavelmente não deve confiar neles para lidar com suas necessidades de seguro.
Procure por um agente que coloca as necessidades do seu negócio, em vez de seus objetivos de vendas, primeiro. Se um agente continua pressionando você para comprar um endosso ou outra cobertura que você não acha que precisa, vá para outro lugar.

Get Commercial Property Insurance Step 13

2. Vá sobre sua política. Quando você se encontra com seu agente escolhido, faça-os explicar sua política para você em detalhes. Venha armado com muitas perguntas sobre sua cobertura e os procedimentos que você deve seguir para fazer uma reivindicação.

Seu agente deve ser capaz de explicar sua política em detalhes, usando a linguagem que você entende.

Pergunte a eles como sua política foi valorizada e como os riscos foram avaliados. Você também quer descobrir o procedimento de reivindicação do agente e a rapidez com que as reivindicações são tratadas.

Certifique-se de entender sua dedutível e como funciona, assim como quais itens específicos são cobertos em sua política.

Você também quer ter certeza de que entende o que sua política não cobre. Por exemplo, se a inundação não estiver coberta por sua política e sua empresa estiver localizada em uma área propensa a inundações, isso é algo que você pode querer adicionar.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 14

3. Assine seu contrato de política. Uma vez que você está satisfeito de que a política que você escolheu atenderá adequadamente as necessidades de seguro de sua empresa, você terá alguns documentos para assinar antes de sua cobertura entrará em vigor.

Você pode assinar documentos em papel pessoalmente, ou poderá enviar uma assinatura eletrônica on-line para ativar sua política.

Faça várias cópias dos documentos da sua propriedade e mantenha-as em locais diferentes. Embora possa fazer sentido manter uma cópia em seu escritório, você também deve ter outra cópia em casa, então você tem se sua propriedade comercial é destruída ou inacessível.

Obter Seguro de Propriedade Comercial Passo 15

4. Pague seus prêmios. Se você deve pagar todo o seu prêmio anual em frente ou pagar em prestações geralmente depende da companhia de seguros. Se você pagar em parcelas, no entanto, você pode acabar pagando um pouco mais para a cobertura.

Como você escolhe pagar seu prêmio dependerá de quanto a política custará anualmente.

Por exemplo, se o seu seguro de propriedade comercial é de vários milhares de dólares, pode não ser possível para você pagar tudo de uma vez.

Em contraste, se o seu prêmio anual for inferior a mil dólares, você deve tentar pagar tudo de uma vez. Isso economiza de ter que se preocupar em perder um pagamento acidentalmente, o que pode resultar em perda ou suspensão de cobertura.

Certifique-se de salvar seus recibos para todos os pagamentos premium. Mantenha-os com seus outros registros de seguro e negócios.

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