Como ser inteligente com dinheiro

Ser inteligente com dinheiro não precisa envolver investimentos de alto risco ou ter milhares de dólares no banco. Não importa qual seja a sua situação atual, você pode ser mais financeiramente experiente em sua vida cotidiana. Comece construindo um orçamento para ajudá-lo a ficar dentro de seus meios e priorizar seus objetivos financeiros. Então você pode trabalhar em pagar sua dívida, construindo suas economias e tomando melhores decisões de despesas.

Passos

Método 1 de 4:
Gerenciando seu orçamento
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1. Defina seus objetivos financeiros. Entender o que você está trabalhando para ajudá-lo a construir um orçamento para atender às suas necessidades. Você quer pagar dívidas? Você está economizando para uma compra importante?? Você está apenas olhando para ser mais financeiramente estável? Identifique suas principais prioridades para que você possa construir seu orçamento para encaixá-los.
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    2. Olhe para a sua renda mensal global. UMA Orçamento inteligente é aquele que não superestende seus meios. Comece calculando sua renda mensal total. Inclua não apenas o dinheiro que você recebe do trabalho, mas qualquer dinheiro que você recebe de coisas como hustles laterais, pensão alimentícia ou criança. Se você compartilhar despesas com seu parceiro, calcule sua renda combinada para descobrir um orçamento familiar.
  • Você deve visar ter seus gastos mensais globais não excederem o que você traz. Emergências e ocasiões imprevistas acontecem, mas tente definir uma meta de não usar seu cartão de crédito para cobrir itens não necessários quando seus saldos bancários são baixos.
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    3. Calcule suas despesas necessárias. Sua primeira prioridade na construção de um melhor orçamento deve ser aquelas coisas que precisam ser pagas todos os meses. Pagar essas despesas deve ser sua primeira prioridade, pois esses itens não são necessários apenas para atividades diárias, mas também podem danificar seu crédito se você não pagá-los na íntegra e na hora certa.
  • Tais despesas podem incluir sua hipoteca ou aluguel, utilitários, pagamentos de carros e pagamentos com cartão de crédito, bem como coisas como suas compras, gás e seguro.
  • Configure suas contas no AutoPay para torná-los fáceis de priorizar. Desta forma, o dinheiro sai da sua conta no dia em que a conta é devida. Configure o AutoPay somente se tiver certeza de que você terá dinheiro suficiente a cada mês para pagar essas contas na íntegra.
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    4. Fator em suas despesas não essenciais. Orçamentos funcionam melhor quando refletem sua vida diária. Dê uma olhada em suas despesas regulares e não essenciais, e construa-as em seu orçamento para que você possa antecipar seus gastos. Se você pegar um café todas as manhãs a caminho do trabalho, por exemplo, jogue isso em seu orçamento.
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    5. Procure por lugares para fazer cortes. Criar um orçamento irá ajudá-lo a identificar coisas que você pode cortar de suas despesas regulares e enrolar em suas economias ou pagamentos de dívida. Investir em um bom pote de café e uma caneca, por exemplo, pode ajudá-lo a economizar em sua solução matinal por anos para vir.
  • Não esqueça suas despesas de longo prazo. Verifique as coisas como apólices de seguro e veja se há lugares que você pode reduzir. Se você está pagando por colisão e seguro abrangente em um carro antigo, por exemplo, você pode optar por reduzir apenas o seguro de responsabilidade.
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    6. Acompanhe seus gastos mensais. Um orçamento é uma diretriz para seus hábitos gerais de despesa. Seus gastos reais variam a cada mês, dependendo de suas necessidades pessoais. Acompanhe seus gastos usando um diário de despesas, uma planilha ou até mesmo um aplicativo orçamentário para ajudá-lo a garantir que você permaneça dentro de seus meios a cada mês.
  • Se você exceder seus objetivos de orçamento, não se bata. Use a oportunidade de ver se você precisa revisar seu orçamento para incluir novas despesas. Lembre-se de que ficar fora do alvo acontece com todos ocasionalmente e que você ainda pode chegar onde você quer ser.
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    7. Construir algumas economias no seu orçamento. O quanto você salva dependerá do seu trabalho, suas despesas pessoais e suas metas financeiras individuais. Apontar para salvar algo a cada mês, no entanto, se é US $ 50 ou US $ 500. Mantenha esse dinheiro em uma conta de poupança separada da sua conta bancária primária para que ela não seja acidentalmente gasta.
  • Esta poupança deve ser separada do seu 401 (k) ou quaisquer outros investimentos que você tem. Construir um pequeno equilíbrio geral de poupança ajudará você a se proteger financeiramente se uma emergência surgir, como uma grande reparação na casa ou inesperadamente perdendo seu trabalho.
  • Muitos especialistas financeiros recomendam uma economia de alvos de seis meses de despesas. Se você tiver muita dívida, você precisa pagar, apontar para um fundo parcial de emergência de despesas de dois meses. Em seguida, concentre o resto do seu dinheiro em sua dívida.
    • Método 2 de 4:
    Pagando as dívidas
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    1. Descobrir o quanto você deve. Para entender a melhor maneira de pagar sua dívida, você primeiro precisa entender o quanto você deve. Adicione todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos de curto prazo, empréstimos estudantis e quaisquer hipotecas ou financiamento automático que você tem em seu nome. Olhe para o total de números da dívida para ajudá-lo a entender o quanto você deve e quanto tempo realisticamente levará para pagá-lo.
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    2. Priorizar dívidas de alto interesse. Dívidas como cartões de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas do que coisas como empréstimos estudantis. Quanto mais você levar um equilíbrio em dívidas de alto interesse, mais você paga. Priorizar o pagamento de suas dívidas de maior interesse primeiro, fazendo pagamentos mínimos em outras dívidas e colocando dinheiro extra em suas principais prioridades da dívida.
  • Se você tem um empréstimo de curto prazo (um empréstimo de carro, por exemplo), pague isso, também, o mais rápido possível. Tais empréstimos podem se tornar muito caros se não forem pagos na íntegra e no prazo.


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    3. Ir direto de pagar sua dívida de juros mais altos para pagar sua próxima dívida de interesse. Quando você paga um saldo de cartão de crédito, não role esse valor de pagamento de volta aos seus fundos discricionários. Em vez disso, role a quantia que você estava pagando em sua próxima dívida.
  • Se, por exemplo, terminar de pagar um cartão de crédito, tome o valor que você estava colocando em direção a esse cartão e adicioná-lo ao pagamento mínimo que você estava fazendo em outro cartão ou em um empréstimo estudantil.
  • O ponto é que você deseja eliminar toda a dívida recorrente, longo e de curto prazo o mais rápido possível para que você possa viver livre de juros.
    • Método 3 de 4:
    Configurando a poupança
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    1. Escolha um objetivo de poupança. Salvar tende a ser mais fácil quando você sabe o que você está economizando. Tente definir uma meta, como construir um fundo de emergência, economizando um pagamento, economizando para uma grande compra doméstica, ou construindo um fundo de aposentadoria. Se o seu banco permitir você, você pode até mesmo dar a sua conta um apelido como "fundo de férias" para ajudar a lembrá-lo do que você está trabalhando.
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    2. Mantenha suas economias em uma conta separada. Uma conta de poupança é geralmente o local mais fácil para colocar suas economias se você estiver apenas começando. Se você já tem um fundo de emergência sólido e ter um valor razoável para investir, como $ 1.000, você pode considerar algo como um certificado de depósito (CD). CDs tornam seu dinheiro muito mais difícil de chegar por um período fixo de tempo, mas tendem a pagar uma taxa de juros mais alta.
  • Manter suas economias separadas da sua conta corrente tornará menos provável que você gaste sua poupança. As contas de poupança também tendem a pagar uma taxa de juros ligeiramente maior do que as contas correntes.
  • Muitos bancos permitirão que você configure uma transferência automática entre suas contas de verificação e poupança. Configure uma transferência mensal da sua verificação na sua poupança, mesmo que seja apenas por uma pequena quantidade. Essa é uma maneira relativamente indolor para construir suas economias.
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    3. Investir aumentos e bônus. Se você tiver um aumento, um bônus, um reembolso de impostos ou um inesperado inesperado, coloque-o em sua poupança ou, se você tiver uma conta de aposentadoria. Esta é uma maneira fácil de ajudar a aumentar sua conta sem comprometer seu orçamento atual.
  • Se você tiver um aumento, invista a diferença entre o seu salário orçamentado e seu novo salário diretamente em suas economias. Como você já tem um plano para viver fora do seu antigo salário, você pode usar o novo influxo de dinheiro para construir suas economias.
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    4. Dedique qualquer renda adicional para suas economias. Se você trabalha um show lateral ou se você tiver quaisquer fontes extras de renda, construa um orçamento com base na sua fonte primária de renda e dedique seus outros ganhos à sua conta de poupança ou aposentadoria. Isso ajudará a crescer suas economias mais rápido enquanto torna seu orçamento mais confortável.
    • Método 4 de 4:
    Gastando dinheiro com sabedoria
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    1. Priorize suas necessidades. Inicie cada período de orçamento pagando suas necessidades. Isto deve incluir o seu aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, seguros, gás, mantimentos, despesas médicas recorrentes e quaisquer outras despesas que você possa ter. Não coloque nenhum dinheiro para despesas não essenciais até que todos os seus custos de vida necessários tenham sido pagos.
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    2. Compre ao redor. Pode ser fácil de obter o hábito de fazer compras no mesmo lugar repetidamente, mas ter tempo para fazer compras pode ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas. Verifique as lojas e on-line para procurar os melhores preços para suas necessidades. Procure por lojas que possam estar em execução ou que se especializem em desconto ou mercadoria excedente.
  • Lojas a granel podem ser úteis para comprar coisas que você usa muito ou coisas que não expiram, como suprimentos de limpeza.
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    3. Compre roupas e sapatos fora de temporada. Novos estilos de vestuário, sapatos e acessórios geralmente saem sazonalmente. Compras fora de temporada podem ajudá-lo a encontrar melhores preços nos itens da moda. Compras on-line é particularmente útil para roupas fora da temporada, pois nem todas as lojas terão itens não sazonais.
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    4. Use dinheiro em vez de cartões. Para despesas não necessárias, como sair para comer ou ver um filme, definir um orçamento. Retirar a quantidade necessária de dinheiro antes de sair e deixar seus cartões em casa. Isso tornará mais difícil superar ou o impulso comprar enquanto estiver fora.
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    5. Monitore seus gastos. Em última análise, contanto que você não esteja gastando mais do que traz, você está no alvo. Monitore regularmente seus gastos de qualquer maneira funciona melhor para você. Você pode preferir verificar sua conta bancária todos os dias, ou você pode se inscrever para um aplicativo de monitoramento monetário, como Mint, Dollarbird ou BillGuard para ajudá-lo a rastrear seus gastos.

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