Como reunir informações para um pedido de empréstimo comercial

O start-up e os primeiros anos de operação podem ser caros para uma pequena empresa, enquanto você ainda está tentando encontrar seus pés no mercado e estabelecer uma empresa de lucro. Uma opção para adquirir os fundos necessários para construir os ativos do seu negócio ou aumentar seu fluxo de caixa é um empréstimo tradicional de pequenas empresas. Muito parecido com hipotecas, bancos e outras empresas de finanças normalmente exigem documentação e experiência significativas sobre você e sua empresa antes de um pedido de empréstimo ser aprovado. Reunir informações para um pedido de empréstimo comercial antes do tempo, preparando um arquivo separado com cópias das instituições financeiras documentos normalmente solicitam. Depois de identificar um credor prospectivo, você pode enviar tudo o que precisa de uma vez para evitar atrasos desnecessários.

Passos

Parte 1 de 3:
Compilando informações pessoais
  1. Imagem intitulada Reunir informações para um pedido de empréstimo de negócios Passo 1
1. Verifique seu relatório de crédito. Mesmo que você não esteja garantindo pessoalmente o empréstimo, a instituição financeira que processa seu empréstimo verificará seu relatório de crédito pessoal. Obter uma cópia antes de concluir todos os aplicativos de empréstimo para que você saiba sua pontuação.
  • Você é legalmente autorizado a um relatório de crédito livre a cada 12 meses. Você pode solicitar seu relatório gratuito visitando anualCreditreport.com ou chamando 1-877-322-8228.
  • Este site é o único aprovado pelo governo federal - Cuidado com outros sites que alegam fornecer um relatório de crédito gratuito, mas que peça cartão de crédito ou outras informações.
  • Além de verificar sua pontuação, você também deve revisar todas as entradas no seu relatório. Se você vir algo impreciso, você pode entrar em contato com a empresa de relatórios que emitiu o relatório e disputá-lo.
  • Antes de solicitar um empréstimo comercial, você quer saber o que está no seu relatório de crédito e ser capaz de explicar quaisquer marcas negativas.
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    2. Copiar declarações de imposto passado. As instituições financeiras mais tradicionais querem analisar suas declarações de impostos pessoais por pelo menos nos últimos três anos em conexão com um pedido de empréstimo comercial. Você deve tê-los em seus registros financeiros, mas você pode querer fazer cópias para se preparar para o processo de inscrição.
  • Se você não tiver as declarações de imposto, você precisa em seus registros pessoais, você pode baixar transcrições de suas declarações de imposto passado visitando o IRS.governador.
  • O IRS oferece transcrições para o ano atual e os últimos três anos de graça. Você também pode encomendá-los por telefone chamando 800-908-9946 e seguindo os prompts automatizados.
  • Uma transcrição mostra a maioria dos itens de linha em sua declaração de imposto, incluindo sua renda bruta ajustada e renda tributável, juntamente com quaisquer formulários adicionais que você arquivou com seu retorno.
  • A transcrição deve ser suficiente para as instituições financeiras Processando um pedido de empréstimo de negócios, mas tenha em mente que, se precisar de cópias de seus retornos completos, terá que pagar uma taxa de US $ 57 para cada regresso que você solicite do IRS.
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    3. Rascunho de uma demonstração financeira pessoal. Embora nem todos os programas de empréstimo exigem uma demonstração financeira pessoal assinada, muitos querem este documento de você e qualquer outra pessoa que possua pelo menos uma participação de 20% em sua empresa.
  • A pequena associação de empresas (SBA) tem um formulário que você pode usar para criar sua demonstração financeira pessoal. O formulário está disponível para download no site da SBA.
  • A forma da SBA é aprovada para uso na avaliação do valor de crédito para empréstimos garantidos pela SBA, mas você pode usar o formulário como um guia para criar sua demonstração financeira pessoal, mesmo se você estiver solicitando um empréstimo que não seja garantido pelo SBA.
  • Sua demonstração financeira pessoal deve incluir informações sobre todos os seus ativos e passivos pessoais, bem como sua renda de todas as fontes.
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    4. Solicitar declarações bancárias pessoais. Além de sua demonstração financeira pessoal, você deve fazer cópias de suas declarações bancárias por pelo menos um ano. Inclua todas as suas principais contas, como suas contas de verificação pessoal e poupança.
  • Normalmente, seu banco pode obter o valor do ano anterior de declarações mensais para você se você parar por um ramo.
  • Se você tiver uma conta online com o seu banco, você também poderá puxar as instruções necessárias e baixá-las ou imprima em casa.
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    5. Escove seu currículo. Desde que sua capacidade de pagar um empréstimo comercial dependerá de quão bem sua empresa faz, muitas instituições financeiras querem revisar seu currículo para entender sua experiência e formação educacional.
  • Tenha em mente que, enquanto a maioria dos currículos é voltada para conseguir um emprego, este currículo será usado para obter um empréstimo para sua pequena empresa, então você deve ajustar seu currículo básico de acordo.
  • Em vez do tradicional "objetivo" Seção vista na maioria dos currículos, fornecer uma breve introdução de si mesmo e explicar por que você precisa do empréstimo e acredita que sua inscrição deve ser aprovada.
  • Realce suas habilidades e conhecimentos na indústria em que sua empresa opera, bem como qualquer educação de negócios e experiência gerencial.
  • Inclua um histórico de trabalho detalhado com uma lista de suas responsabilidades em cada trabalho que você ocupou voltando vários anos.
  • Certifique-se de que o documento seja formatado de forma limpa e cuidadosamente revisada. Seu objetivo deve ser apresentar um currículo profissional habilmente criado que trabalha para vender você e sua empresa para o credor.
    • Parte 2 de 3:
    Organizando informações comerciais
    1. Imagem intitulada Reunir informações para um pedido de empréstimo comercial Etapa 6
    1. Revise seu relatório de crédito comercial. Se o seu negócio estiver em operação por qualquer período de tempo, ele terá seu próprio relatório de crédito sob seu número de identificação do empregador (EIN). Desde que você está solicitando um empréstimo comercial, a instituição financeira revisará esse relatório de crédito, além dos relatórios de crédito pessoal dos proprietários de empresas.
    • Um relatório de crédito comercial funciona de maneira diferente do que um relatório de crédito pessoal e as informações são submetidas voluntariamente. Por esta razão, sua empresa pode não ter muito relatório de crédito, apesar do fato de ter anos de história de crédito.
    • Relatórios de crédito empresarial são emitidos pela Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet e Business Credit USA.
    • Para obter relatórios de crédito empresarial, você deve entrar em contato com cada uma dessas empresas individualmente. Espere ser cobrado uma taxa para obter acesso ao seu relatório de crédito comercial.
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    2. Colete instruções bancárias de negócios. A maioria das instituições financeiras quer que cópias de declarações bancárias para suas contas bancárias de negócios no ano passado, ou enquanto sua empresa estiver em operação.
  • Tenha em mente que, se sua empresa só estiver aberta há pouco mais de um ano, a instituição de empréstimo pode querer registros bancários em todo o caminho de volta ao início da conta.
  • Você normalmente pode acessar as instruções mensais da mesma maneira que as declarações para uma conta bancária pessoal - visitar seu ramo local ou puxá-los online.
  • A instituição de empréstimo estará interessada principalmente no fluxo de caixa do seu negócio - se você está pagando mais do que você está trazendo e até onde isso é verdade.


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    3. Prepare um documento colateral. Se você tem ativos de negócios, você pode oferecer como garantia para o empréstimo, é uma boa ideia seguir em frente e ter esses ativos avaliados e elaborar um documento listando a garantia que você pode oferecer para o empréstimo.
  • Seu documento colateral não precisa listar todos os ativos - apenas aqueles que você está disposto a colocar contra o empréstimo.
  • A garantia pode incluir ativos pessoais, bem como ativos de negócios, mas ter cuidado ao colocar ativos pessoais significativos, como sua casa de família. Se sua empresa falhar, você pode acabar perdendo sua casa.
  • Seu documento colateral deve incluir prova que você possui os ativos e que eles estão atualmente desativados. Se você já tem empréstimos ou hipotecas contra a propriedade que você quer usar como garantia, apenas a quantidade de equidade que você tem naquela propriedade contará.
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    4. Copiar declarações de imposto de negócios. Se sua empresa não estiver em operação há muito tempo, você pode não ter os três anos de declarações de impostos financeiros comumente pedem. Mas você ainda deve fornecer cópias de qualquer declaração de imposto que você arquivou para a vida útil do seu negócio.
  • Se você tiver suas declarações fiscais em seus arquivos de negócios, isso é simplesmente uma questão de copiar as declarações fiscais para os anos solicitados. No entanto, você terá que passar por algumas etapas adicionais se não tiver retornos de impostos em seus arquivos.
  • Você pode solicitar transcrições do IRS gratuitamente para o ano atual e os três anos anteriores. A transcrição inclui a maioria das informações sobre o retorno e, como tal, deve ser suficiente para as instituições financeiras processando uma solicitação de empréstimo.
  • Enquanto você pode solicitar transcrições de retorno de imposto pessoal on-line, se você quiser transcrições de declarações de imposto de negócios, você deve concluir o Formulário 4056t e fax ou enviá-lo para o endereço IRS apropriado.
  • Tenha em mente que você pode ter que esperar enquanto 30 dias para receber suas transcrições se você solicitar por correio, por isso, se você não tiver suas declarações de imposto de negócios no arquivo, você deve solicitar suas transcrições com bastante antecedência do tempo Você planeja solicitar um empréstimo comercial.
  • Imagem intitulada Reunir informações para um pedido de empréstimo comercial Passo 10
    5. Incluem um plano de negócios detalhado. Particularmente se o seu negócio ainda estiver na fase inicial, as instituições financeiras exigem um plano de negócios sólido completo com cálculos de lucros e perdas e projeções financeiras para os próximos anos.
  • Um plano de negócios completo também deve incluir uma análise de mercado de sua concorrência e perspectivas de crescimento, juntamente com uma descrição das vantagens específicas que o seu negócio tem sobre os concorrentes e sua estratégia de mercado.
  • Inclua perfis de si e de todos os parceiros em seus negócios, incluindo áreas de experiência, experiência e outras habilidades, cada um de vocês trazem para a mesa.
  • Descreva as áreas específicas das quais cada pessoa envolvida no negócio será responsável por detalhes sobre suas operações e estrutura de negócios.
  • Informações financeiras que devem estar contidas em seu plano de negócios incluem projeções, uma declaração de lucros e perdas e fluxo de caixa e balanços.
  • Se você ainda não criou um plano de negócios, ou se o seu plano tiver mais de um ano, talvez seja necessário criar um novo para fins de solicitação de empréstimo comercial.
  • Buscar a assistência de um consultor de negócios, advogado de negócios ou contador de negócios se tiver dúvidas ou dificuldades produzindo qualquer um dos relatórios que devem ser incluídos no seu plano de negócios.
    • Parte 3 de 3:
    Coleta de documentos legais e outros
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    1. Copiar documentos legais pessoais. Quando você solicita um empréstimo comercial, a instituição financeira precisará verificar pessoalmente sua identificação e conduzir verificações de antecedentes pessoais, portanto, você pode precisar de cópias de quaisquer documentos legais relacionados.
    • Como a instituição de empréstimo normalmente executará verificações de antecedentes criminais sobre você e quaisquer parceiros em sua empresa, você precisará de documentos que pertencem a quaisquer marcas que você possa ter no seu registro criminal.
    • Você também quer ter documentos úteis que explicam quaisquer alterações de nome ou outras informações de identidade. Por exemplo, se você alterou seu nome após um divórcio, você pode querer uma cópia do Decreto de divórcio apenas no caso de seu uso de um nome diferente for questionado.
    • Normalmente, é uma ideia melhor apresentar documentos para apoiar ou explicar algo em seu registro antes que a instituição de empréstimo a encontre, em vez de apenas esperar para ver se eles mencionam algo ou solicitar uma explicação.
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    2. Reúna todas as licenças e inscrições. Você não será capaz de obter um empréstimo comercial, a menos que possa provar que sua empresa é legalmente autorizada a operar em sua localização, para que a instituição financeira desejará cópias de todas as licenças de negócios necessárias.
  • Na maioria das cidades e estados você deve ter uma licença para operar sua empresa, bem como documentação que você registrou para pagar os impostos comerciais ou vendas do estado.
  • Alguns tipos de empresas exigem outras licenças. Por exemplo, se você possui um restaurante que vende álcool, você normalmente precisa de uma licença de bebidas.
  • Esteja preparado para fornecer cópias dessas licenças, juntamente com a documentação para provar que sua licença está em boa posição com as autoridades emissoras.
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    3. Obtenha cópias certificadas de documentos da organização. Se a sua empresa é organizada como parceria, LLC, ou Corporation, a instituição financeira normalmente vai querer rever seu acordo de parcerias ou artigos de incorporação.
  • Se você estiver operando sua empresa como uma proprietária única, você pode não ter nenhum desses tipos de documentos.
  • No entanto, você deve estar preparado para fornecer cópias de quaisquer registros que você fizeram com o Secretário de Estado do seu estado, como se você registrou um DBA em conexão com o seu negócio.
  • As empresas organizadas como uma LLC ou corporação normalmente devem fornecer todos os documentos organizantes, bem como certificados do estado em que sua empresa foi organizada.
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    4. Organizar quaisquer arrendamentos, contratos ou acordos de longo prazo. Como parte da imagem financeira geral do seu negócio, esses documentos provam os passivos do negócio ou a potencial renda futura do negócio.
  • Por exemplo, se você tiver um contrato permanente com um fornecedor sob o qual você paga um valor definido por mês para produtos ou serviços relacionados ao inventário, este contrato prova a responsabilidade de seu fornecedor.
  • Da mesma forma, contratos de longo prazo com os clientes em que sua empresa tem um valor definido de renda em uma base regular, e os valores incluídos em seus documentos de planejamento financeiro.
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