Como financiar sua empresa
As empresas precisam de financiamento para custos de inicialização ou para financiar expansões. Dependendo do seu negócio, você tem várias opções para aumentar o capital necessário. Além de usar suas economias, os métodos mais comuns de financiamento são o financiamento da dívida, obtendo um financiamento de empréstimos e ações, vendendo ações em seus negócios. No entanto, existem outras opções criativas, como financiamento de pedidos, crowdfunding ou usando um cartão de crédito.
Passos
Método 1 de 3:
Obtendo um empréstimo comercial1. Identifique os credores de negócios. O financiamento da dívida é provavelmente a maneira mais comum de financiar o seu negócio. Você pega um empréstimo e concorda em pagá-lo de volta ao longo de uma certa quantidade de tempo. O credor cobra juros e faz um lucro dessa maneira. Os credores de negócios mais comuns são os seguintes:
- Bancos comerciais. Se você fizer negócios com um banco, você pode parar e perguntar como obter um empréstimo comercial.
- Administração de pequenas empresas. O SBA tecnicamente não faz empréstimos, mas garantirá empréstimos para pequenas empresas. Isso significa se você é padrão, o SBA cobrirá o empréstimo. Se sua empresa qualifica como "pequena" dependerá de sua indústria.
- Credores online. Geralmente, os credores on-line têm padrões de empréstimo mais soltos e não exigem que você promete garantias. No entanto, você precisará ter certeza de que o credor é respeitável por verificação com a melhor agência de negócios e uma agência de proteção ao consumidor local.
2. Reunir a documentação necessária. Um credor precisará analisar as finanças das suas empresas antes de estender um empréstimo. Recolha a seguinte papelada, que a maioria dos credores requer:
3. Atualize seus relatórios financeiros. Você também precisará enviar relatórios financeiros para a maioria dos credores. Certifique-se de ter criado o seguinte e que as informações são atualizadas:
4. Revise seu histórico de crédito. A menos que sua empresa seja estabelecida, um banco não vai emprestar ao negócio. Em vez disso, eles vão prestar com base no seu histórico de crédito pessoal. Revise seu histórico de crédito e limpe quaisquer erros antes de solicitar empréstimos.
5. Encontre garantias para prometer. Pode ser mais fácil obter um empréstimo garantido que é feito de backup com ativos prometidos como garantia. Se você padrão no empréstimo, o seu credor pode aproveitar os ativos. Devido a esta proteção adicional, os bancos podem exigir garantia se você não tiver um histórico de crédito estabelecido.
6. Comparar empréstimos. Depois de enviar um pedido, o credor deve decidir se a aprovação. Geralmente, leva de duas a quatro semanas para ouvir de volta. Se você se inscreveu a mais de um credor, então você deve comparar os detalhes do empréstimo:
7. Envie sua aplicação. Forneça todas as informações solicitadas e verifique novamente que é preciso. Se você tiver dúvidas, entre em contato com o oficial de empréstimo que você trabalha com. Envie sua inscrição com toda a documentação de suporte e mantenha uma cópia para seus registros.
Método 2 de 3:
Atraindo investidores
1. Identifique quem direcionar como investidores. Você pode vender compartilhamentos de propriedade em sua empresa para arrecadar dinheiro. Começar identificando quem você está segmentando. Investidores vêm em diferentes formas e tamanhos.
- Parceiros. Você pode querer trazer um parceiro. Em caso afirmativo, você pode converter sua única propriedade em um parceria. Idealmente, seu parceiro deve trazer habilidades que você precisa, como experiência com vendas, marketing ou desenvolvimento de produtos.
- Público geral. Empresas públicas vendem ações para o público em geral. Se você está interessado nesta abordagem, você deve se reunir com um advogado de valores mobiliários para discutir suas opções. "Indo público" é um processo demorado e requer apresentar muitas formas com a Comissão de Valores Mobiliários e Exchange.
- Indivíduos ricos. Muitas vezes chamado de "investidores anjos", muitos indivíduos ricos investirão em empresas start-up. Em troca, o investidor busca um lugar no conselho ou envolvimento dos negócios nos assuntos do dia-a-dia.
- Empresas de capital de risco. Alguns investidores escolhem trabalhar através de empresas de capital de risco, que empresas de pesquisa e escolhem quais investirem em. Esta é uma forma ativa de investimento. A empresa vai querer poder de decisão em sua empresa em troca de investir. No entanto, eles também trabalham de perto para ajudá-lo a crescer o negócio.
2. Entender os benefícios e negativos de captação de capital de equidade. Ao vender uma parte do seu negócio, agora você tem um novo proprietário que tem direito a uma parte dos lucros indefinidamente. Eles também terão acesso aos seus livros e provavelmente o direito de votar em assuntos de negócios.
3. Procurar investidores. Não é fácil encontrar investidores que possam estar interessados em sua empresa. Alguns investidores só buscam oportunidades em particular indústrias, e alguns exigem que você tenha levantado seis figuras por conta própria antes de olharem para você. No entanto, você pode obter a bola rolando procurando potenciais investidores das seguintes maneiras:
4. Crie uma apresentação vencedora. Seu plano de negócios será a backbone da sua apresentação. Os investidores vão querer ver que você tem um produto ou serviço atraente e está bem posicionado para o crescimento. No entanto, uma apresentação convincente precisará ir além do seu plano de negócios.
5. Passar pela diligência devida. Potenciais investidores completamente veteram qualquer empresa que eles estão considerando apoiar. Assim, você passará por um processo de due diligence onde o investidor analisará em detalhes em seus produtos, serviços, mercado e equipe de gerenciamento.
Método 3 de 3:
Usando outras opções
1. Procure financiamento do pedido de compra. Se você revender bens, talvez seja necessário um empréstimo para pagar seus fornecedores. Em particular, uma grande ordem pode exigir que você faça investimentos adicionais em sua empresa. Com o financiamento do pedido, a empresa financeira pagará ao fornecedor diretamente.
- Este tipo de financiamento funciona apenas se sua marcação é suficientemente grande. Você precisará de uma margem de lucro bruto de pelo menos 30%.
- Você pode entrar em contato com uma empresa de financiamento sobre este tipo de financiamento.
2. Obter um avanço contra suas faturas. "Factoring" é uma técnica de financiamento onde você recebe um avanço contra suas faturas. Se seus clientes forem lentos para pagar, então factoring pode fornecer-lhe o dinheiro que você precisa. Você pode imediatamente obter cerca de 80% do valor da fatura. Quando seu cliente finalmente paga, você ganha o restante menos qualquer taxa cobrada.
3. Pergunte aos amigos ou familiares por um empréstimo. As pessoas que sabem que você também pode emprestar dinheiro para financiar seu negócio. Esta é provavelmente uma opção ideal se você está emprestando uma pequena quantia de dinheiro.
4. Retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria. Você pode financiar uma empresa inicial ou existente usando seu IRA ou uma conta de 401 (k) do empregador anterior. Você tem que rolar seus fundos atuais em um plano de aposentadoria criado para o negócio. O plano então usa os recursos para comprar ações na corporação.
5. Use um cartão de crédito. Dependendo de quanto dinheiro você precisa, você pode usar um cartão de crédito. Cartões de crédito são uma boa opção se você puder obter uma taxa de 0% introdutória por 12 meses ou mais. Lembre-se das seguintes dicas para cartões de crédito:
6. Aumentar dinheiro através do crowdfunding. Você pode obter financiamento para idéias pontuais, como escrever um roteiro ou financiar a criação de um álbum de rap. Você cria uma conta com um site de crowdfunding, e as pessoas que visitam o site podem doar para o seu projeto.
7. Tome um empréstimo para casa. Sua casa pode ser o maior ativo que você possui. Assim, os bancos vão emprestar a você se você usar sua casa como garantia. Você pode obter um empréstimo de equidade ou uma linha de crédito Home Equity (HELOC), que você pode usar para financiar o seu negócio.
8. Procurar subsídios. Você pode ser capaz de obter uma concessão do governo federal, do estado ou local. Alguns não lucros também fornecem subsídios às empresas. As subvenções são frequentemente dadas para suportar tecnologias emergentes e são tipicamente reservadas para empresas especializadas. Subsídios não são uma boa opção para a maioria das empresas.
Pontas
Franquias têm opções adicionais de financiamento. Por exemplo, o franqueador pode estar disposto a emprestar dinheiro. Você deve perguntar aos franqueadores se eles estendem financiamento para potenciais franqueados.
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