Como financiar um novo negócio: 8 etapas (com fotos)

Você tem uma ideia e um modelo de negócios no lugar. Tudo que você precisa é de financiamento para dimensionar seus produtos e / ou serviços. Há uma variedade de métodos de financiamento disponíveis, mas você precisará fazer algum dever de casa primeiro.

Passos

Método 1 de 2:

Financiamento de fontes comuns

1. Determine sua necessidade financeira. Descobrir exatamente quanto dinheiro você precisa antes de investir seu próprio dinheiro ou pedir outros para financiar o seu negócio.

Pesquise outras empresas como a sua. Que conselho financeiro você pode descobrir?? O que os especialistas dizem é o mínimo sobre você precisa começar um negócio como o seu em sua área?
Antecipar as necessidades futuras para evitar uma crise financeira. Por exemplo, o que acontece se sua empresa não reserve lucro por vários meses? É o seu negócio sazonal e, em caso afirmativo, como você fará facilitar o encontro durante a temporada?
Certifique-se de que sua necessidade financeira corresponda ao seu plano de negócios. Seu plano de negócios não pode ser mais ambicioso do que o seu plano financeiro. Lembre-se de que você precisará financiar o que você promete no seu plano de negócios.
Faça uma lista de tudo que você precisa para iniciar o seu negócio. Você precisa de imóveis? E quanto a equipamentos ou licenças especiais? Obtenha estimativas precisas de todos os custos para que você saiba o quanto você precisa de credores ou investidores.

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2. Use suas economias pessoais. Use todo ou parte de suas economias pessoais para financiar o seu negócio. Decidir quanto de suas economias usar depende do seu nível de conforto com risco.

A maioria dos proprietários de pequenas empresas usa poupanças pessoais para iniciar seus negócios.

Outra opção é usar parte do seu 401k. Sob as rollovers como opção de startups de negócios você pode pedir dinheiro emprestado do seu 401k sem pagar impostos sobre os fundos ou pagar uma penalidade de retirada antecipada.

Se você usa poupanças pessoais ou seu 401K pesar os riscos contra os benefícios. Se sua empresa falhar, por exemplo, você ficará com pouco para cair. Por outro lado, um negócio de sucesso pode mais do que pagar qualquer investimento inicial.

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3. Pergunte a amigos e familiares. Emprestar dinheiro de inicialização da família ou amigos.

Tratar isso como qualquer outra transação comercial e ter um plano de negócios e um plano de reembolso.

Certifique-se de dizer a família e amigos exatamente o que você precisa e por que. Dizendo que você precisa de dinheiro para um negócio é menos convincente do que dizendo que você precisa de uma geladeira para o seu novo restaurante. Deixe-os saber exatamente como seu dinheiro será usado.

Você pode querer oferecer uma porcentagem do seu negócio. Família e amigos podem estar mais dispostos a investir se eles terão uma estaca nos lucros. Lembre-se de que dar demais vai reduzir seus próprios lucros e, potencialmente, seu controle. Dando 51% significa que você não tem controle de seu próprio negócio.

Inadimplente em um empréstimo de família ou amigos pode arruinar relacionamentos para usar essa opção com sabedoria.

Dica especializada

Helena Ronis

Business Advestorhelena Ronis é co-fundador e CEO da Voxsnap, uma plataforma para criar uma voz de educação e materiais de áudio. Ela trabalhou no produto e na indústria de tecnologia há mais de 8 anos, e recebeu sua BA de Sapir Academic College em Israel em 2010.

Helena Ronis
Consultor de negócios

Helena Ronis, CEO e Fundador do Voxsnap, aconselha: "No começo, é tudo sobre financiar a empresa com os recursos mais fáceis e mais rápidos que você pode obter. Se você tem familiares que expressam interesse, então essas serão as melhores pessoas para se aproximar. A melhor maneira de convencê-los é mostrar a eles que você é sério, por ter um plano bem pensado.

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4. Obter um empréstimo bancário. Os bancos emprestam dinheiro para as pessoas iniciando pequenas empresas e aqueles que querem expandir as empresas existentes.

Os bancos podem emprestar grandes quantias de dinheiro não disponíveis de fontes como micrologos.

Conheça sua pontuação de crédito. Empréstimos bancários exigem um forte crédito. Verifique seu relatório de crédito antes de se aproximar de um banco e corrigir todos os erros.

Ter garantia suficiente. A garantia pode ser necessária para garantir seu empréstimo. Se você não tem garantia suficiente dentro do seu negócio, o Banco pode colocar um penhor em sua casa.

Crie um orçamento realista baseado em demonstrações financeiras e projeções para o seu negócio.

Sabe porque você precisa do dinheiro. Os bancos são mais propensos a emprestar para despesas razoáveis, como equipamentos de compra, mas são menos propensos a emprestar por outros motivos, como um problema de fluxo de caixa.

Construir um relacionamento com o seu banco antes de pedir um empréstimo. Quanto mais eles sabem você e sua empresa, mais provável é que eles aprovem um empréstimo. Por esta razão, é melhor usar um banco onde você já é cliente.

Use um banco local ou uma união de crédito e aproveite os programas de empréstimo garantidos pela pequena associação de empresas. Os bancos podem estar mais dispostos a emprestar se o empréstimo é garantido pelo governo. Os bancos locais são mais propensos do que os bancos nacionais maiores, para financiar pequenas empresas.

Dê ao banco toda a documentação solicitada. Empréstimos são negados por causa de aplicativos incompletos. Certifique-se de que toda a documentação esteja completa e organizada.

Pergunte quanto tempo leva para ser aprovado e ter os fundos desembolsados para você. Este processo pode ser demorado (até 60 dias). Você precisará planejar sua empresa começar com esta linha do tempo em mente.

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5. Obter cartões de crédito. Outras opções de escape primeiro. Cartões de crédito podem ser uma opção viável, mas transportar riscos.

Se você tem forte crédito, você pode se qualificar para taxas de juros mais baixas.

Limite-se a compras de curto prazo se tiver crédito fraco ou medíocre.

Pesquise opções de cartão de crédito diferentes. Procure por baixas taxas de juros, transferências de equilíbrio, programas de recompensa e outros benefícios.

Os cartões de crédito empresarial podem vir com limites de crédito mais altos e podem ajudar na gestão de suas finanças de negócios, mantendo as despesas comerciais separadas das despesas pessoais.

Incapacidade de pagar o saldo total por mês pode fazer com que você pague muito mais para compras.

Cartões de crédito são uma maneira fácil de aumentar a dívida e danificar sua pontuação de crédito.

Método 2 de 2:

Financiamento de outras fontes

1. Use o site do AcrowDunding. Levante dinheiro sem risco e promova seu empreendimento ao mesmo tempo.

Os sites de crowdfunding permitem que você pegue sua empresa com uma comunidade on-line de investidores e arrecadam fundos para obter uma determinada meta para o seu negócio.
Nenhum de seu próprio dinheiro precisa ser investido, mas se você não alcançar seu objetivo, você pode não receber dinheiro em tudo.
Comece por publicidade em sua área local (jornais, televisão local). Crowdfunding depende da boca da boca e esta é uma boa maneira de começar a construir juros.
Crie um passo apaixonado e envolvente. Por que as pessoas deveriam investir em seu negócio?? O que você oferece a que os outros não? O que torna sua empresa emocionante ou inovadora?
Defina metas de financiamento que você espera pode ser atendida e não prometem sobrecarregadas em entregas. Se você precisar de um grande investimento, considere quebrar seu objetivo em partes. Por exemplo, em vez de pedir dinheiro para comprar equipamentos suficientes para fazer um restaurante, peça financiamento para certos itens como uma nova geladeira e um fogão. Uma vez que esse objetivo tenha sido cumprido, você pode pedir financiamento para outros itens (mesas e cadeiras, uma fritadeira).
Pesquisa de campanhas financiadas de multidão bem sucedidas. O que eles fizeram que os notificaram e financiados? O que eles ofereceram potenciais investidores?? Você não precisa reinventar a roda - aprender com outras pessoas que foram bem sucedidas.
Identifique seu público-alvo e adapte seu tom para atrair investidores. Quem é provável que investir em sua empresa? Que tipo de pessoa seria atraída pelo que sua empresa tem para oferecer? Faça uma lista de vários públicos potenciais e decida qual é o mais provável de financiar o seu negócio. Você pode até verificar sites de crowdfunding para ver quem financiou empresas como a sua. Adapte o seu passo para este público.
Escolha o site de crowdfunding certo para suas necessidades. Alguns sites de crowdfunding financiam especificamente pequenas empresas (em oposição a projetos artísticos, por exemplo). Existem sites de crowdfunding que estão ligados a causas como o ambientalismo. Esses sites podem vincular-lhe investidores que compartilham sua causa, conectando instantaneamente você com um público-alvo. Sites de crowdfunding bem conhecidos incluem Kickstarter e indiegogo.
Esteja ciente de quaisquer armadilhas com um local de crowdfunding. Você será penalizado se você não chegar ao seu objetivo? O site é atraente para potenciais investidores e é fácil de navegar e personalizar suas necessidades?
Muitos sites de crowdfunding permitem que você escolha uma linha do tempo para sua campanha. Certifique-se de escolher um quadro que permitirá que você alcance seu objetivo.
Lembre-se que os sites de crowdfunding assumem uma porcentagem de suas doações. Há também taxas para processar os cartões de crédito de seus financiadores. Você pode acabar recebendo 7% a 12% menos do que você realmente levantou. As taxas variam de acordo com o site.

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2. Obter um microloan. Micloanos são pequenos empréstimos de curto prazo que podem ajudá-lo a comprar equipamentos e outros suprimentos para iniciar o seu negócio.

Micloanos servem muitas pessoas que não podem acessar financiamento de avenidas tradicionais devido à falta de histórico de crédito, crédito danificado, falências ou falta de garantia.

A maioria dos microlendos é organizações sem fins lucrativos e fornece assistência técnica individual.

Micloanos podem ajudar a melhorar sua classificação de crédito, tornando você mais propenso a ser capaz de se qualificar para um empréstimo bancário maior.

Localize um microlender em seu estado. Alguns microlendos só emprestam em um estado, mas alguns emprestam em todo o país.

Prepare um plano de negócios e uma demonstração financeira descrevendo por que você precisa do empréstimo.

Embora os microlendantes sejam menos rigorosos sobre classificações de crédito do que os credores bancários regulares, você ainda pode ser solicitado a fornecer os anos anteriores de declarações fiscais ou outras informações financeiras pessoais.

Ter referências pessoais e comerciais disponíveis. Alguns microlendos querem referências que podem falar com sua capacidade de administrar uma pequena empresa. Idealmente, suas referências devem conhecê-lo bem e ser capaz de fornecer informações específicas sobre qualquer experiência anterior, educação ou treinamento que demonstre sua prontidão para iniciar seu próprio negócio.

Microlendos podem demorar tanto quanto bancos para aprovar e desembolsar empréstimos. Planeje pelo menos 60 dias antes de receber quaisquer fundos.

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3. Investigar financiamento patrimonial (também chamado de investimento anjo / equivalente). Evite assumir a dívida, fornecendo compartilhamentos de investidores em sua empresa.

Os investidores podem diluir o controle que você tem sobre o seu negócio e deixa você com uma participação menor no lucro.

Encontrar anjo os investidores podem ser difíceis. Um lugar para começar é com listas online, como Forbes.

Participar de vitrines e eventos locais para os empresários para atender aos investidores de anjo.

Prepare um tom para o seu negócio e esteja preparado para discutir seu plano de negócios com muitos investidores em potencial.

Não seja desencorajado se as primeiras pessoas que você se aproxima, virei você para baixo. Persistência é a chave para o anjo investindo. Você precisa encontrar a pessoa certa, no momento certo.

Alguns investidores de anjos trabalham juntos, cada um colocando em uma parte do dinheiro que você solicita. Decida como você lidará com vários investidores: cada indivíduo obterá uma porcentagem da sua empresa? O grupo receberá uma certa porcentagem? Quanto controle você está disposto a desistir de ter seu negócio financiado?

Faça sua lição de casa. Você quer se aproximar de investidores de anjo que provavelmente financiarem seu tipo de negócio. Grupos comerciais locais ou associações industriais podem ser capazes de vincular-lhe investidores anjos que compartilham seus interesses.

Espere que os investidores de Angel aproveitem o tempo para pesquisar sua empresa antes de tomar uma decisão. Isso pode levar vários meses.