6 maneiras de ser bom com dinheiro

Não importa o quanto ou quanto dinheiro que você fizer, sabendo como gerenciar Pode fazer a diferença entre o salário vivo para o pagamento e ser financeiramente seguro. Habilidades de gerenciamento de dinheiro são uma parte importante de ser independente. Para ser bom com dinheiro, você precisa criar um orçamento que permita rastrear suas despesas, estabelecer um fundo de emergência e pagar suas dívidas. Então você pode começar a investir e construir sua riqueza.

Passos

Método 1 de 5:

Criando um orçamento

1. Descobrir sua renda mensal. Esta pode ser uma tarefa simples ou mais complicada, dependendo de como você recebe renda a cada mês. Se você está em um salário definido, provavelmente recebe a mesma quantia de dinheiro todos os meses após os impostos.Se você está em um salário freelancer ou pago por hora e não funciona horas, pode ser mais difícil calcular seu salário.

Não se esqueça de explicar outras fontes de renda mensal além de pagamentos, incluindo coisas como pagamentos de aluguel de inquilinos, se você possui propriedades - apoio infantil ou pensões alimentícias - pagamentos de segurança social, pagamentos de incapacidade ou renda de juros ou ganhos de capital, se Você tem investimentos.
Somar todas as fontes de renda mensal e anotar o valor total. Esse valor é o seu rendimento total, e conforme você cria seu orçamento, todas as suas despesas não podem exceder esse valor ou você entrará em dívida. Se suas despesas forem menores que esse valor, você terá dinheiro sobrando para salvar.
Lembre-se de que os contracheques são após impostos e, portanto, o imposto deve ser adicionado para obter renda bruta.

Imagem intitulada Calcular Lucro Passo 9

2. Descobrir suas despesas fixas contra habitação e dívida. Despesas fixas são aquelas contas que são devidas na mesma quantidade todos os meses como o relógio. Quando você constrói um orçamento, estas são as primeiras coisas que você precisa explicar, porque não pode afetar o valor ou optar por não pagar essas despesas.

Despesas fixas de habitação ou dívida podem incluir seu pagamento de aluguel ou hipoteca, pagamento de carro, suporte à criança ou pagamentos de pensão alimentícia, ou cartão de crédito ou dívida de empréstimo pessoal.

Listar cada habitação ou despesa da dívida e adicioná-los. Habitação e dívida devem representar cerca de 30% do seu orçamento. Isto é, se sua renda mensal for de US $ 5.000, sua habitação e pagamentos da dívida devem pagar por não mais de US $ 1500.

Habitação e despesas automáticas devem incluir impostos, seguros, manutenção e combustível (utilitários).

Imagem intitulada Arquivo Back Impostos Passo 2

3. Conta seus impostos. Os impostos são uma despesa enorme, mas muitas pessoas não conseguem explicar para eles em seus orçamentos. Você deve explicar impostos de renda estadual e federal, impostos locais e de propriedade e retenções do seu salário como FICA e Medicare.

Os impostos devem explicar cerca de 25% do seu orçamento (se sua renda for de US $ 5000 / mês, seus impostos devem ser responsáveis por mais de US $ 1250). Para algumas pessoas, será menos e o dinheiro adicional será colocado em seu fundo discricionário para usar as despesas de vida.

Localize sua taxa de imposto federal marginal para o ano atual, visitando o site do IRS em https: // IRS.COM / Articles / Projetado-EUA-Taxa-2016.

Você pode alterar sua carga fiscal devido a cada ano, definindo o número de dependentes para reduzir ou aumentar a renda gastável.

Alternadamente, algumas pessoas têm mais dinheiro retiradas para impostos para obter uma reembolso maior e fixo no final do ano.

O método que funciona melhor para você dependerá de suas necessidades de orçamento.

Disputir uma perda total de seguro em um carro passo 3

4. Registre seus custos de seguro por mês. O seguro deve incluir quaisquer pagamentos de seguro que você deve fazer para si ou seus dependentes, incluindo seguro de saúde, seguro de vida, seguro de carro e proprietários de proprietários ou locatários. No entanto, os proprietários de imóveis ou o seguro de locatários são geralmente incluídos nos custos de habitação, por isso certifique-se de não contar com isso duas vezes.

Seguro deve explicar cerca de 4% do seu orçamento mensal. Se você ganhar US $ 5000 por mês, o seguro deve ser de US $ 200 ou menos.

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5. Faça uma lista de suas despesas de vida variáveis e coloque-as em categorias. Suas despesas variáveis são custos que surgem em diferentes quantidades a cada mês. Despesas variáveis podem incluir coisas como comida, entretenimento, roupas, cuidados com animais de estimação, salão de beleza, os limpadores secos, ou outros lugares que você gasta seu dinheiro.Você também pode incluir qualquer dinheiro que você regularmente colocou em poupança ou investimentos nesta categoria.

Por exemplo, se você possui um cachorro, você normalmente pode gastar US $ 50 na comida de cachorro por mês. Mas alguns meses você pode precisar pegar o cão para o veterinário, groomer ou um canil de embarque, que pode adicionar à despesa de ter um cão substancialmente. Que torna o cuidado de estimação um "Despesa variável" Para o propósito do seu orçamento.

O dinheiro deixado após suas despesas fixas e variáveis é pago é "Despesas discricionárias." Isso significa que isso é dinheiro que você não deve diretamente ninguém, mas pode decidir o que fazer com cada mês por conta própria. Deve ser a parte restante do seu orçamento.

Por exemplo, uma despesa variável é comprar alimentos para o mês, enquanto uma despesa discricionária pode estar saindo para comer.

Imagem intitulada Balance A Checkbook Step 8

6. Acompanhe seus gastos por vários meses. Acompanhar seus gastos ajudará você a identificar se você está ficando dentro dessas diretrizes, ou se precisar identificar lugares onde você pode fazer cortes em seus gastos. Se você gastar mais do que sua renda a cada mês, você entrará em dívida. Mas se você puder entrar em seu orçamento em qualquer área a cada mês, você economizará dinheiro.

Ao acompanhar seus gastos, você pode descobrir que seu orçamento pode precisar de um pouco de ajustes, dependendo de suas circunstâncias pessoais - por exemplo, questões médicas graves podem tornar necessário que você gaste mais dinheiro em seguro de saúde da qualidade. Tudo bem, contanto que você não exceda sua renda mensal em despesas.

Método 2 de 5:

Estabelecendo um fundo de emergência

1. Defina um objetivo para uma quantia de dinheiro incluir em seu fundo de emergência. Isso varia de pessoa para pessoa, mas geralmente um fundo de emergência deve conter pelo menos o suficiente para cobrir despesas de quatro meses. Se você quer ser bom com dinheiro, você precisa ter dinheiro para cobrir suas despesas inesperadas sem se colocar em dívida.

Além disso, quando você decide quanto incluir, você deve levar em conta quaisquer dependentes que você possa ter e possíveis necessidades de emergência que possam ter.
No entanto, não mantenha muito em seu fundo de emergência. O dinheiro em um fundo de emergência deve ser líquido e, portanto, ganha menos do que outros investimentos com prazo mais longo. O excesso sobre os fundos de emergência deve ser investido a uma taxa mais alta.
Por exemplo, se você é solteiro e vivendo um estilo de vida muito baixo de manutenção, o salário de um mês pode ser um bom objetivo para o seu fundo de emergência. Mas se você é o único vencedor do pão em um casamento com três filhos, há muito mais potencial para "emergência" despesas entre seus cinco membros da família, então ter vários meses `salário é uma ideia melhor.
Tenha também em mente que qualquer necessidade especial você ou seus dependentes podem ter, ou quaisquer situações precárias que possam de repente se transformar em grandes despesas. Por exemplo, se você tem um carro velho que pode quebrar a qualquer momento, é provável que você tenha uma despesa repentina de emergência. Se a sua saúde ou a saúde de seus familiares forem pobres, você pode ter mais probabilidade de ter que financiar uma internação inesperada.

Imagem intitulada Seja um empresário de sucesso Etapa 2

2. Adicione qualquer dinheiro não utilizado ao seu fundo de emergência no final de cada mês. Se você tem dinheiro extra no final de cada mês, você pode colocá-lo no fundo de emergência como poupança.

Se você achar que é capaz de viver em seu orçamento e ainda tem algum dinheiro sobrando a cada mês, considere colocar esse dinheiro diretamente em sua conta de fundo de emergência a cada mês até encontrar seu objetivo de poupança. Você pode até configurar uma transferência de conta automática para economizar mais fácil - ele vai se sentir como se você estivesse apenas pagando outra conta mensal.

Imagem intitulada Balance A CheckBook Passo 13

3. Diminuir suas despesas mensais e colocar sua poupança na conta de emergência. Se você não tem dinheiro sobrando a cada mês, e você não tem uma boa maneira de aumentar sua renda, precisará diminuir suas despesas mensais para preencher seu fundo de emergência. Isso pode ser difícil, mas alguns meses de vida apertada podem realmente se somar a longo prazo.

Procure por áreas em seu orçamento que sejam discricionárias ou não necessárias para você ou sua família viver. Por exemplo, você pode ter uma despesa substancial de entretenimento que poderia ser cortada, ou você pode gastar um pouco na moda, comida ou um hobby.

Tente cortar as despesas por não comer de forma frequente, indo para o salão a cada oito semanas, em vez de cada seis, comprando menos roupas, ou não comprar novos jogos.

Você também pode ligar para provedores de serviços e tentar negociar para pagamentos mais baixos. Por exemplo, o seu provedor de serviços de telefonia celular pode oferecer uma taxa mais baixa se você ligar para sua linha de atendimento ao cliente e dizer-lhes que você está considerando os provedores de serviços de comutação.

A imagem intitulada torna-se um milionário passo 20

4. Aumente sua renda e adicione essa renda extra para sua poupança. Se você não tem dinheiro sobrando no final de cada mês para colocar em poupança, talvez seja necessário aumentar sua renda para preencher o fundo de emergência. Isso pode ser difícil de fazer, mas ter um fundo de emergência é necessário para proteger você e sua família em uma emergência.

Se você trabalha como funcionário por hora, considere trabalhar algumas horas extras a cada semana, e colocando esse dinheiro diretamente no fundo de emergência.

Se você é assalariado, considere se agora pode ser um bom momento para pedir um aumento no seu salário. Se você tem trabalhado no mesmo salário por um ano ou mais e indo bem em seu trabalho, seu chefe pode estar feliz em cumprir. Coloque a renda extra em seu fundo de emergência a cada mês.

Se nenhum desses são opções para você, considere se você pode pegar alguns empregos laterais para ganhar algum dinheiro extra. Dedique seus fins de semana a um emprego a tempo parcial ou empreendimento de pequenas empresas, como corte de grama ou sessão de cachorro. Pode parecer pequeno, mas com o tempo que o dinheiro crescerá para preencher seu fundo de emergência.

5. Abra uma conta de poupança especificamente para o seu fundo de emergência. É importante que seu dinheiro de emergência seja mantido separado da sua conta corrente normal para que você não seja tentado a gastá-lo. Também ajuda você a ser capaz de acompanhar exatamente quanto dinheiro está em sua conta de emergência em todos os momentos.

Você pode iniciar a conta com qualquer quantia de dinheiro que você tem disponível, embora muitas instituições bancárias exigem um valor mínimo específico, como $ 100. Alguns sindicatos de crédito permitirão que você inicie uma conta com muito menos, então verifique se você não conseguir atender ao mínimo para uma conta de poupança em seu banco típico.

Image intitulada File BankRota nos Estados Unidos Passo 1

6. Não use seu fundo de emergência para não emergências.Se você está acostumado a viver o salário-para-pagamento e de repente tem excesso de dinheiro no banco, pode sentir-se tentando gastá-lo. Mas ser bom com dinheiro significa saber quando salvar e quando gastar, e seu fundo de emergência deve ser salvo para verdadeiras emergências.

As verdadeiras emergências incluem coisas como desastres naturais, perda de emprego, problemas de saúde e hospitalizações, custos inesperados do tribunal, despesas funerárias e outros problemas imprevisíveis que poderiam colocá-lo em um grande buraco financeiro.

Lembre-se também, que "Despesas não planejadas"não são a mesma coisa que despesas de emergência. Você pode ter um convite inesperado para ir em férias caras, mas isso não é uma verdadeira emergência. Se você não puder pagar por seu orçamento regular, você não deve mergulhar em seu fundo de emergência para qualquer coisa que não seja uma verdadeira emergência.

Método 3 de 5:

Pagando suas dívidas

1. Avalie seu orçamento para ver onde você pode cortar. Para pagar dívidas pendentes, você precisará de algum dinheiro extra a cada mês para que você possa pagar mais do que o pagamento mínimo. Uma vez que você tenha estabelecido um fundo de emergência para sua família, você deve colocar qualquer dinheiro extra para o reembolso da dívida até que esteja completamente fora da dívida.

Os custos de juros sobre a dívida é geralmente maior do que o que pode ser recebido em investimentos, portanto, faz sentido pagar dívidas antes de investir.
Tudo bem viver em um orçamento mais apertado por alguns anos, a fim de pagar dívidas, vivendo dentro de seus meios é uma grande parte de ser bom com dinheiro. Você pode cortar custos no entretenimento, vestuário ou seu orçamento alimentar. Se não houver áreas, você acha que pode cortar, mas você ainda tem dívida significativa para pagar, considerar o downsizing sua casa ou negociação em seu carro por um modelo mais barato.

Imagem intitulada Calcular Lucro Passo 11

2. Priorizar sua dívida mais cara primeiro. Você pode ter um cartão de crédito ou dívida de empréstimo estudantil com uma taxa de juros muito alta - que torna uma dívida mais cara do que outro empréstimo com uma taxa menor, porque você é forçado a adicionar dinheiro adicional em seu reembolso toda vez que você pagar a conta.

Coloque seu excesso de dinheiro a cada mês na dívida com a maior taxa de juros até que o saldo seja completamente pago. Você ainda precisará fazer o mínimo de pagamento em todas as suas outras dívidas a cada mês.

Se você tem apenas uma grande fonte de dívida, tente colocar o máximo de dinheiro extra em cada pagamento que puder a cada mês. Se o pagamento for $ 50 a cada mês, tente pagar US $ 100 ou até US $ 200 ou mais. Quanto mais você pagar em cada pagamento, mais rápido sua dívida desaparecerá.

3. Obter assistência da dívida do governo. Vários programas governamentais podem oferecer ajuda a pagar suas dívidas. Especificamente, sua dívida estudantil pode ser consolidada ou perdoada através do programa de perdão de empréstimo de estudante de Obama. Sob este programa, seus empréstimos estudantis podem ser consolidados e refinanciados para efetuar os pagamentos mais acessíveis. Além disso, seus empréstimos podem ser completamente perdoados após um período de 20 a 25 anos ou como parte do perdão do empréstimo de serviço público.

O governo também tem programas para aliviar a dívida hipotecária, particularmente para aqueles afetados pela crise de habitação.

Harpa ajuda esses mutuários que experimentaram um declínio no valor doméstico, enquanto o HAMP ajuda aqueles que não podem fazer seus pagamentos mensais. Ambos envolvem refinanciando sua casa e reduzindo pagamentos.

Imagem intitulada Saia da Dívida Passo 3

4. Pare de construir dívidas adicionais. Enquanto você está tentando pagar a dívida de cartão de crédito existente, dívida de empréstimos estudantis ou qualquer outra dívida que você possa ter, você pode estar simultaneamente usando um cartão de crédito ou tirar outros empréstimos. Mas isso poderia estar apenas adicionando mais dívidas ao seu problema existente.

Use um sistema somente em dinheiro até que seus gastos estejam sob controle. Isso impedirá que você entre em dívida adicional se você não puder pagar sua declaração de cartão de crédito a cada mês.

Imagem intitulada Priorize suas dívidas Passo 1

5. Coloque todos os inesperados inesperados em sua dívida. Se você mesmo herdar um pouco de dinheiro, receba um desconto de imposto, obtenha um acordo de tribunal, ou receba um bônus no trabalho, lembre-se de seu objetivo de ser bom com dinheiro e sair da dívida. Não se deixe imaginar maneiras de gastar o dinheiro - em vez disso, use imediatamente o dinheiro para fazer um pagamento adicional em sua dívida.

Enquanto um pouco de férias ou uma nova roupa pode se sentir bem a curto prazo, saindo da dívida irá configurá-lo para o sucesso e reduzir seu estresse de longo prazo.

Método 4 de 5:

Investir para construir sua riqueza

1. Espere até que você tenha estabelecido um fundo de emergência e pagasse suas dívidas. Na maioria dos casos, você quer ter certeza de que você tem uma boa rede de segurança no banco (o equivalente a alguns meses de salário) antes de começar a investir dinheiro. Da mesma forma, você precisa ter certeza de que suas dívidas são pagas o mais rápido possível antes de investir qualquer excesso de dinheiro que você possa ter cada mês.

Investimento pode ser uma boa maneira de ganhar um pouco mais dinheiro, mas é apenas uma opção inteligente se você puder perder o dinheiro que você investe. Um investimento pode acabar fazendo dinheiro, mas também pode acabar custando dinheiro, então é uma aposta que você tem que ser capaz de pagar.

Imagem intitulada Seja débito Free Step 9

2. Economize para o seu primeiro investimento. A maioria dos especialistas recomenda que os investidores iniciados comecem com cerca de US $ 1000 em um primeiro investimento. Esse montante vai pagar um bom dividendo se você fizer um investimento inteligente, mas espero que não seja muito doloroso se você perder em um mau comércio. Você pode fazer investimentos em diferentes quantidades, mas esta é uma boa quantidade para começar com.

Se você não acha que pode poupar $ 1000 para investir, porque você tem medo de precisar desse dinheiro em breve, esse é um sinal que você precisa para construir um fundo de emergência maior antes de investir.

Invest Invest In Real Estate sem dinheiro Passo 10

3. Comece simples. Você pode pensar que precisa de um portfólio extravagante com muitos estoques individuais de alto risco, a fim de investir. Mas isso não é verdade. Você pode investir mais seguramente dinheiro em fundos mútuos ou fundos negociados com troca (ETFs). Estes são mais simples e oferecem menos risco enquanto você ainda está aprendendo os meandros do investimento.

O benefício de fundos mútuos e ETFs é que, em vez de concentrar seu dinheiro em um estoque, que poderia ter sucesso ou falhar, eles espalharam seu dinheiro sobre muitas ações - às vezes dezenas ou até mesmo centenas. Isso significa que há muito menos risco para você, já que, mesmo que algumas das ações falhem, você quase sempre verá algum retorno em seu investimento.

Mesmo se você estiver investindo em títulos de risco relativamente baixo, você ainda deve diversificar seu portfólio para reduzir o risco de portfólio. A diversificação envolve colocar seu dinheiro em diferentes investimentos, em vez de jogar tudo em um ou dois.

Pode ser benéfico para você se envolver em média do dólar (DCA) para que você possa investir o mesmo valor a cada mês. A DCA envolve a compra regularmente a mesma quantidade de um investimento.

Isso significa que você ainda investe o mesmo valor a cada mês, independentemente das alterações de preço.

Invest Invest In Real Estate sem dinheiro Passo 7

4. Espere esperar um pouco para ganhar retornos em seu investimento. Investir é um jogo de longo prazo, não uma maneira de ficar rico rapidamente. Alguns especialistas se referem a um "Regra de sete anos" Isso implica que você provavelmente dobrará seu investimento a cada sete anos.

O retorno de sete anos é baseado em uma taxa de 10% de retorno em seu investimento, por isso, se o seu investimento específico tiver uma maior taxa de retorno, você o dobrará seu dinheiro mais rápido. Claro, isso também significa que se você tiver uma taxa menor de retorno, ele levará você ainda mais ... e você pode querer olhar em torno de um novo investimento.

Imagem intitulada Seja Dívida Free Step 4

5. Use uma empresa de corretagem, mas escolha o caminho certo. Algumas empresas de serviços completos extravagantes tentarão você colocar seu dinheiro em contas complicadas sem explicar os detalhes para você. Eles podem estar aproveitando o fato de que você é um investidor novato, e esses tipos de investimentos podem acabar custando muito dinheiro.

Muitas vezes é uma boa ideia escolher um corretor de desconto com taxas baixas para seus primeiros investimentos. Muitos desses corretores poderão oferecer fundos mútuos sem comissão, o que torna o processo muito mais acessível para você.

Método 5 de 5:

Gerenciando risco com seguro

1. Obter seguro suficiente. Mesmo se você economizar com cuidado e assistir seus gastos, um evento imprevisto como uma doença prolongada ou processo pode dizimar sua poupança. Reduzir esses riscos, certificando-se de que seu seguro cobre adequadamente. Por exemplo, certifique-se de que sua política de proprietários cobre a substituição total de sua casa e posses em caso de perda. Além disso, certifique-se de que a política de responsabilidade ligada a ele cobre adequadamente, porque você não quer ser processado sobre algo que aconteceu em sua propriedade. Profissionais financeiros aconselham US $ 300.000 em cobertura para este fim.

O mesmo é verdadeiro para o seu seguro automóvel. Se você acabou de comprar a quantidade mínima de seguro, será responsável por quaisquer assentamentos ou custos legais acima desse valor.

2. Reduza seus prêmios de seguro. Você pode reduzir seus prêmios de seguro aumentando sua franquia (o valor que você paga quando registra uma reivindicação). Isso é verdade para proprietários de imóveis, auto e seguro de saúde. Isso significa que você estará fora por mais dinheiro se você precisar do seu seguro, mas você economizará muito mais a cada mês como resultado.

Você também pode reduzir esses tipos de seguro, tornando-se um mais seguro "aposta" para a companhia de seguros.

Por exemplo, as pessoas com bons registros de direção pagam menos no seguro automóvel e aqueles com alarmes de assaltantes têm uma conta de seguro de proprietário reduzida.

3. Drop seguro que você não precisa. Há, no entanto, alguns tipos de seguro que são basicamente desnecessários. Garantias estendidas e seguro de crédito em empréstimos, por exemplo, normalmente não são necessários, especialmente se você puder cobrir a perda ou seus pagamentos de empréstimos com seu orçamento mensal.