Como ser financeiramente estável: 14 passos (com fotos)

Muitas pessoas querem se tornar mais financeiramente estáveis, mas não tem certeza de como atingir esse objetivo. As coisas mais importantes a considerar ao tentar se tornar financeiramente estável são quanto dinheiro você tem, quanto você precisa gastar em necessidades, e quanto é deixado para salvar ou para renda descartável (entretenimento, prazer, etc.). Pode parecer difícil se tornar financeiramente estável, mas com um pouco de planejamento e força de vontade, você pode se tornar mais seguro e assumir o controle de suas finanças.

Passos

Parte 1 de 3:

Desenvolvendo um orçamento

1. Catalog sua renda. O primeiro passo para definindo um orçamento está tomando estoque de quanto dinheiro você realmente tem para trabalhar com. Acompanhe sua renda ao longo de um mês para ter uma boa ideia de quanto dinheiro você tem. Se você tem um emprego estável, então você já pode ter uma ideia decente de sua renda. Se você trabalha horas irregulares, alguns empregos a tempo parcial, como empreiteiro independente, ou para a Comissão, no entanto, sua renda pode variar de semana para semana.

Faça uma lista de cada fonte de renda que você tem. Então descubra quanto dinheiro cada fonte de renda traz.
Reconhecer que os números podem mudar de um mês para o próximo e fator que variável em seu orçamento mensal para que você esteja preparado para uma semana curta ou duas.
Se você mora com seu parceiro e está tentando combinar seus ativos, não se esqueça de adicionar a renda do seu parceiro.

Orçamento intitulado Orçamento seu dinheiro Passo 6

2. Listar suas despesas não discricionárias. Despesas não discricionárias são as coisas que você sempre terá que pagar todos os meses. Estes podem ser mais fáceis de rastrear por causa de sua frequência regular, embora você não possa ser explicitamente consciente de quanto você paga a cada mês para essas necessidades.

Despesas não discricionárias incluem coisas como mantimentos, seguros, aluguel / hipoteca, utilitários / contas, gás para o seu veículo (se você tiver um), e / ou um cartão de metrô para transporte público (se você usá-lo).

Embora você provavelmente tenha uma ideia decente de quais são suas despesas não discricionárias, você pode não perceber o quanto você paga por essas despesas a cada mês.

Faça uma lista de cada uma dessas despesas e use os últimos meses de receitas ou declarações de cartão de crédito para estimar sua conta mensal média para cada despesa.

Imagem intitulada Orçamento Seu dinheiro Passo 16

3. Determine suas despesas discricionárias. Todos têm despesas variáveis que surgem de mês a mês. Estes podem incluir compras de roupas, despesas recreativas e despesas de entretenimento como filmes, livros e músicas.

Essas despesas são mais difíceis de prever do que suas despesas fixa devido à sua variabilidade.

Pode ser útil mais uma vez revisar seus recibos ou declarações de cartão de crédito dos últimos meses para ter uma noção de quanto você gasta em roupas, recreação e entretenimento.

Suas despesas não discricionárias devem ser pagas primeiro ao gastar dinheiro. As despesas discricionárias podem ser inevitáveis de vez em quando, mas você precisará priorizar o pagamento por despesas não discricionárias antes de pensar em pagar por mais alguma coisa.

Imagem intitulada Iniciar uma pequena etapa 3

4. Procure maneiras de aumentar sua renda. Definir um orçamento certamente requer cortes de costas e sacrifícios. Mas um bom orçamento também pode incluir alguma renda extra. Ter mais dinheiro chegando pode ajudá-lo a aumentar suas economias enquanto ainda paga suas despesas do dia-a-dia.

Procure um emprego a tempo parcial que você possa fazer no lado. Apenas certifique-se de que as horas e o tipo de trabalho que você não transformariam em seu trabalho regular / principal.

Vender coisas antigas que você não usa e não se vê realisticamente precisando no futuro próximo. Ter uma venda de garagem, ou considere vender esses itens on-line (como através do eBay) para maximizar sua renda potencial.

Se o seu parceiro ou seus filhos (supondo que eles sejam velhos o suficiente e ainda moram em casa) são capazes de trabalhar, peça-lhes que ajudem a contribuir para o seu orçamento doméstico. Mesmo um pouco de dinheiro de um emprego a tempo parcial pode fazer uma grande diferença quando adicionado às suas economias e renda regulares.

Imagem intitulada Orçamento Seu dinheiro Passo 9

5. Definir um período de tempo apropriado. Se você está tentando definir um orçamento de dez anos de longo prazo para si mesmo, você pode ficar frustrado com uma falta de resultados visíveis. O mesmo pode ser verdade se você espera ver um aumento na poupança após apenas um dia ou dois. Em vez de definir prazos irracionais para o seu orçamento, tente usar um período de tempo mensurável, como um orçamento mensal ou anual.

Você precisará de um orçamento de um mês a mês para planejar despesas, contas e mantimentos regulares.

Um orçamento anual pode ajudá-lo a planejar despesas maiores que vêm com menos frequência, como pagar seus impostos de renda, comprando presentes para sua família durante as férias, ou até mesmo uma próxima férias.

Você pode querer considerar ter dois orçamentos separados para explicar cada variável de gastos.

Você pode usar uma planilha orçamentária para ajudar a acompanhar suas despesas. Isso pode ajudá-lo a equilibrar seu orçamento acompanhando as despesas mensais regulares e deduzindo-as de sua renda média mensal.

Estar disposto a fazer ajustes em seus orçamentos mensais e / ou anuais como situações surgirem. Que não significa mergulhar em suas economias a cada outro fim de semana para uma farra de compras, mas significa factoring em possíveis despesas, como reparos automáticos, contas médicas e assim por diante.

6. Estabelecer um fundo de emergência. Além do seu orçamento para despesas fixas cotidianas, você também deve trabalhar para reservar algum dinheiro para emergências e outras despesas com frequência. Ter uma rede de segurança financeira no caso de uma emergência surgir pode ajudar a lhe dar maior paz de espírito e fazer você se sentir mais financeiramente estável.

Faça o seu objetivo inicial de poupança relativamente baixo e facilmente atingível. Tente deixar de lado o suficiente de cada salário (US $ 25 a US $ 50 por semana) para ter cerca de US $ 250 a US $ 500 em seu fundo de emergência.

Encontre maneiras de reduzir as despesas a cada semana para que você possa contribuir mais para o seu fundo de emergência.

Salve o dinheiro que você normalmente usaria para um alarde caro (digamos, uma grande viagem de compras uma vez por mês) e coloque isso para a sua poupança. Você também pode tentar fazer compras para economizar dinheiro em seu seguro e depositar a diferença.

Depois de ajustar a US $ 25 a US $ 50 fora do seu salário a cada semana, crie um depósito automático com seu banco ou união de crédito. Eles devem deduzir e depositar automaticamente sua soma de poupança semanal do seu salário, então você não terá que.

Depois de atingir seu objetivo inicial (US $ 250 a US $ 500 em poupança), defina a barra um pouco mais alta. Empurre-se para dobrar esse montante continuando a fazer os mesmos sacrifícios a cada semana para encontrar um novo objetivo (digamos, US $ 1.000 desta vez).

Um bom objetivo é economizar um mês de despesas não discricionárias.

Idealmente, seu fundo de poupança de emergência deve ser capaz de apoiá-lo e pagar por todas as suas despesas de vida por seis a oito meses, se necessário. Vai demorar um pouco para economizar muito dinheiro, mas com algum planejamento e alguns sacrifícios leves ao longo do caminho é atingível e vale a pena.

Parte 2 de 3:

Gastando dinheiro com sabedoria

Corte de gastos desnecessários. Depois de ter uma imagem clara de suas despesas atuais (ambos não discricionárias e discricionárias), você precisará começar a priorizar suas despesas. Pense nas coisas que você realmente não precisa, mas gostaria de se tratar. Não há problema em gastar ocasionalmente nessas despesas pessoais (na verdade, ocasionalmente tratando-se pode fazer você se sentir mais satisfeito com a situação da sua vida), mas você precisa priorizá-los e reconhecer que você pode não ser capaz de se deliciar realisticamente toda semana.

Se você se acostumou a uma certa maneira de viver, é melhor tornar os sacrifícios financeiros gradualmente para que a transição seja mais fácil. Por exemplo, se você está acostumado a comprar-se um café extravagante todos os dias, corte de volta ao longo do tempo: solte-o a cada dia por uma semana, então duas vezes por semana, depois uma vez por semana.
Traga seu próprio café e almoço / lanche para trabalhar todos os dias em vez de encomendar. Apenas trazendo uma garrafa de café e um bagel todos os dias pode economizar cerca de US $ 25 a cada semana, ou cerca de US $ 100 a cada mês!

Obter um filtro de água e transportar uma garrafa de água com você em vez de comprar água engarrafada. Isso pode poupar um pouco de dinheiro, dependendo de quantas vezes você compra água engarrafada.
Lembre-se que o corte não significa necessariamente privando-se de coisas que você ama pelo resto da sua vida. Em vez de uma indulgência diária, tente torná-lo uma indulgência semanal - se você tivesse um grande alardeia semanal, tente torná-lo uma vez por mês (ou a cada dois meses) Splurge.
Não caia na armadilha de pensar que você pode gastar mais em suas indulgências porque gosta deles com menos frequência. É importante manter seu orçamento mensal e gastar apenas o valor que você reservou para essas explosões ocasionais.

2. Aprenda a ser um comprador auto-controlado. Se você entrar em uma loja sem qualquer plano, há uma boa chance de que você supervisione, não importa o que você esteja fazendo compras. Ver na loja que algo está à venda, ou simplesmente exibido proeminentemente, não deve justificar jogar seu orçamento para fora a janela.

Sempre faça uma lista de compras antes de sair de casa, não importa o que você esteja comprando (mantimentos, roupas, etc.).

Você pode se permitir entrar em compras ocasionais de impulso, mas definir um limite: permita-se não mais do que, digamos, $ 10 por coisas que você não colocou na lista.

Faça-se esperar algumas horas ou até mesmo alguns dias antes de decidir sobre uma compra cara de impulso. Por exemplo, se você for à loja para uma nova camisa de trabalho, pense mais por alguns dias antes de pegar um par de jeans de grife que estão à venda.

Tente usar dinheiro para suas viagens de compras em vez de um cartão de débito / crédito. Carregar dinheiro pode ajudá-lo a limitar o quanto você gasta, especialmente se você restringir quanta dinheiro você tem em sua carteira.

Orçamento intitulado Seu dinheiro Passo 14

3. Obtenha as melhores ofertas. É fácil cair em uma rotina de apenas correr para a loja quando você precisar de algo. Mas isso pode fazer com que você inadvertidamente demorasse para muitos itens, e esse excesso pode somar nos dias e semanas de cada mês.

Compare os preços antes de se comprometer a comprar um item. Se você verificar on-line, através de anúncios de jornais, ou em outra loja, provavelmente encontrará esse item consideravelmente mais barato em outro lugar.

Verifique se há cupons, descontos de correio e outros descontos em suas lojas habituais e em seus concorrentes. Também verifique on-line, pois alguns varejistas oferecem descontos apenas online que não serão aplicados nas lojas.

Se houver um item que você quiser, mas você não consegue encontrar um preço acessível em qualquer lugar, tente procurar um item intimamente relacionado. Pode não ser a marca ou modelo que você queria, mas servirá o mesmo propósito e provavelmente parecerá tão bom.

Itens de pesquisa antes de comprá-los. Confira os comentários de clientes e procure por quaisquer problemas para saber se um item será durável o suficiente para durar.

Imagem intitulada Alimente uma família em um orçamento apertado Etapa 4

4. Procure itens usados quando possível. Se você precisar de um novo item, como uma peça de mobiliário ou um artigo de roupa, você certamente deve comparar os preços entre os varejistas concorrentes. No entanto, você pode não ter pensado em verificar em lojas de revenda local. Comprar um item usado de um brechó, loja de penhores, ou alguma outra loja de segunda mão pode net você economias impressionantes enquanto ainda recebe uma peça funcional e de alta qualidade de mercadoria.

Obtendo coisas usadas estendidas além de lojas de brechó e vendas de quintal. Você também pode emprestar muitas coisas de graça: alugar livros, filmes e CDs da sua biblioteca local de graça!

Lembre-se de que um item ainda é útil e elegante, se você obtê-lo em segunda mão ou pagar preço total para ele novo. A única diferença, finalmente, é o quanto você paga por isso.

Parte 3 de 3:

Economizando para o futuro

1. Reserve parte de cada salário. Dependendo de sua renda e suas despesas atuais, você pode não ser capaz de deixar de lado uma parte enorme do seu salário a cada semana. No entanto, é importante economizar o que puder, pois se soma rapidamente e pode ser um grande fator em sua estabilidade financeira.

Depois de saber quanto do seu salário será deixado depois de despesas, você pode deixar de lado o excesso de dinheiro na sua conta poupança.
Reserve dinheiro para economias assim que você descontar seu salário. Dessa forma, você não será tentado a gastar esse dinheiro em indulgências desnecessárias.
Pense nisso como se pagando por todo o seu trabalho duro a cada semana. O dinheiro não está sendo desperdiçado - é um investimento em seu futuro.

Imagem intitulada Orçamento Seu dinheiro Passo 11

2. Identifique as metas de poupança. Dependendo de sua família e suas necessidades, sua ideia de um futuro financeiramente estável pode variar de necessidades dos outros. Algumas pessoas consideram salvar o futuro para significar economizar para a aposentadoria. Outros dedicam suas economias para ajudar seus filhos a pagar pela faculdade. Outros ainda podem querer comprar uma casa de motor depois de se aposentar e viajar pelo país. Não há razão direita ou errada para economizar para o futuro - o importante é identificar o que é mais importante para você.

A estabilidade financeira varia, dependendo de suas necessidades e suas metas.

Decida o que você deseja salvar e configurar uma conta de poupança. Se você quiser economizar para múltiplas metas (por exemplo, economizando para a aposentadoria, além de economizar para o fundo da faculdade do seu filho), você deve considerar a criação de duas contas de poupança separadas e manter esses fundos separados.

3. Abra uma conta de poupança. Uma das melhores maneiras de salvar pelo seu futuro é abrir uma conta de poupança. Uma conta de poupança permite que você reserve dinheiro com segurança, sem medo de ser roubado (que é uma possibilidade se você armazenar dinheiro em casa) ou ser gasto em um capricho. Uma conta poupança pode ajudá-lo a se preparar tanto para o futuro e inesperado no futuro próximo.

Mesmo uma pequena poupança, como US $ 500 a US $ 1.000, pode ajudá-lo a ser melhor preparado em caso de emergência.

Comparar bancos e sindicatos em sua área para encontrar as taxas de juros mais altas. Alguns especialistas aconselham que as cooperativas de crédito muitas vezes têm taxas de juros mais altas porque não têm acionistas para apoiar como um grande banco.

Muitas instituições financeiras podem ajudá-lo a configurar uma conta de poupança que transfere automaticamente uma quantia definida de dinheiro todos os meses ou o período de pagamento da sua verificação na poupança. Isso pode facilitar a economizar e torná-lo consistente.

Alguns bancos também oferecem opções para adicionar pequenas quantias da sua conta corrente. Por exemplo, se você usar um cartão de débito para pagar US $ 7.50, o banco irá em torno de até US $ 8.00 e coloque os 50 centavos extras em sua conta poupança.

Esteja ciente de que alguns bancos cobram uma penalidade se sua conta corrente for inferior a uma certa quantia. Você normalmente é livre para transferir algumas de suas economias em sua conta corrente, mas você pode querer descobrir o quanto você pode transferir conversando com o representante do seu banco ou do crédito.

Contas de poupança e outras contas de juros baixos não são ideais para poupanças de aposentadoria ou metas de poupança de longo prazo. Se a construção de riqueza se o seu objetivo, você vai querer investir em títulos como ações ou fundos mútuos.

Imagem intitulada Orçamento Seu dinheiro Passo 18

4. Guarde para metas de longo prazo. Dependendo dos objetivos de poupança, você pode estar economizando para a aposentadoria, a educação do seu filho ou outras futuras compras ou despesas. Você provavelmente está se perguntando quanto dinheiro você precisa para permanecer financeiramente estável. Esse montante variará consideravelmente, dependendo do seu padrão de vida, em que região você mora e sua renda anual atual. Se você está planejando a aposentadoria, por exemplo, você pode querer:

Procure on-line para planilhas de aposentadoria, como o U.S. Planilha do Departamento de Trabalho sobre Poupança de Aposentadoria em http: // askebsa.dol.GOV / SavingsFitness / Planilhas # Planilha - Seção4. Fatores em seus anos previstos até a aposentadoria, o salário atual e as economias atuais para ajudá-lo a determinar quanto mais você precisará.

Fale com o seu empregador sobre quaisquer planos de 401 (k) disponíveis. Esses planos de investimento ajudam a deixar de lado uma porção designada de cada salário, e muitos empregadores correspondem aos fundos que você coloca em seu plano.

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