Como se tornar um oficial de conformidade bancária

Os oficiais de conformidade bancária gerenciam e supervisionam as operações diárias de instituições financeiras para garantir que cumpram todas as leis federais, estaduais e locais aplicáveis. As tarefas do trabalho geralmente incluem monitoramento de empréstimos, práticas contábeis e de investimento, bem como novos desenvolvimentos relevantes para as leis de conformidade regulatória. Os oficiais de conformidade bancária estão ativamente envolvidos nas operações do dia-a-dia das instituições financeiras e podem ser responsáveis ​​pelos deveres gerais de gerenciamento.

Passos

Parte 1 de 3:
Obtendo uma educação e experiência
  1. Obter um trabalho como um caixa de bancos Passo 3
1. Obter um diploma de bacharel. Um diploma de graduação é necessário para se tornar um oficial de conformidade bancária. Não há grau de ajuste - no entanto, os principais majores incluem contabilidade, administração de empresas ou finanças. Em qualquer caso, você se preparará para o trabalho, fazendo cursos em áreas como:
  • Matemática
  • Contabilidade
  • Finança
  • Administração de Empresas
  • Estatisticas
  • Economia
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    2. Procure estágios. Interning em um banco ou outra instituição financeira pode suplementar seu diploma com conhecimentos práticos e habilidades. Esta experiência pode dar seu currículo uma vantagem e torná-lo mais competitivo como um candidato a emprego.
  • Fale com os professores que você conhece bem e / ou centro de carreira de sua escola sobre a possibilidade de fazer um estágio. Você também pode verificar com bancos ou empresas financeiras, já que muitos deles estabeleceram programas de estágio.
  • Não negligencie bancos da comunidade local ou sindicatos de crédito ao procurar um estágio. No ambiente bancário de hoje, os oficiais de conformidade são comuns em todos os tipos de instituições.
  • Obter um trabalho como um caixa de banco Passo 5
    3. Pense em lugares que você pode procurar um emprego. O mundo financeiro contemporâneo está se tornando cada vez mais regulamentado, e isso significa que há uma crescente demanda por oficiais de conformidade bancária. Depois de ter seu diploma, você pode começar a enviar muitos currículos e procurando emprego em bancário. Você pode pensar em trabalhar em:
  • Um banco comercial
  • Uma união de crédito
  • Um banco de varejo e confiança
  • Um banco de investimento privado
  • Um banco internacional
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    4. Ganhar habilidades e experiência. A maioria das quais entra no campo de conformidade começam como um assistente de algum tipo no departamento de conformidade de um banco. Essas posições fornecem experiência valiosa e treinamento no trabalho que ajudarão você a aprender os meandros de ser um oficial de conformidade. Depois de obter três anos ou mais experiência, você pode se tornar certificado como um oficial de conformidade bancária.
  • Identificar os aspectos do banco que os diretores de conformidade devem concentrar-se - por exemplo, garantindo que as práticas sejam transparentes e que todas as transações sejam devidamente documentadas.
  • Concentre-se em desenvolver suas habilidades de comunicação. Como os deveres essenciais de um oficial de conformidade podem incluir regulamentos complexos e melhores práticas para aqueles no comércio bancário, e para identificar e arbitrar quando as práticas não estão em conformidade com os padrões, você precisará ser capaz de se comunicar de forma clara e diplomática.
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    5. Continue sua educação. Como as leis e regulamentos relacionados ao mundo bancário estão mudando o tempo todo, é essencial que os oficiais de conformidade e aqueles que desejem entrar no campo permanecer a par dos desenvolvimentos e mudanças. Antes de serem certificados, você deve ter 80 horas de conformidade aulas de treinamento aprovadas pelo Instituto de Banqueiros Certified (ICB). Essas classes devem ser tomadas dentro dos cinco anos antes de se tornarem certificadas.
  • Cursos podem ser realizados através da American Bankers Association (ABA), que oferece uma escola de conformidade nacional e um curso de revisão on-line.
  • Outras opções incluem fazer cursos através do Instituto Americano de Banking (AIB) ou de uma Associação do Banqueiro Estadual.
  • Essas organizações mantêm listas atualizadas de cursos que podem ser usados ​​em pessoa ou on-line, bem como informações sobre taxas associadas.
  • Cursos cobrem uma variedade de tópicos relacionados a empréstimos, investimento e regulação contábil.
    • Parte 2 de 3:
    Garantindo conformidade
    1. Obter uma licença de aconselhamento Passo 4
    1. Gerenciar comunicações de conformidade. Uma das partes mais importantes do trabalho de um oficial de conformidade do banco está garantindo que os outros permaneçam informados sobre regulamentos e práticas. Os oficiais de conformidade do banco se comunicam eletronicamente, por escrito, e pessoalmente manter os outros a par de políticas, e lidar com quaisquer questões que surjam. Eles também podem se comunicar com os conselhos governamentais ou regulatórios em nome de um banco ou bancários sobre tópicos relacionados ao cumprimento.
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    2. Fique informado sobre os regulamentos. Oficiais de conformidade do banco precisam entender completamente todos os regulamentos bancários atuais. No entanto, uma vez que as leis e políticas podem mudar com o tempo, eles também precisam continuar a pesquisar e aprender sobre a conformidade. Existem vários oficiais de conformidade do banco de ferramentas podem usar para se manter informado, incluindo o Boletim de Email de Conformidade ABA, cursos de educação continuada e pesquisa individual.
  • Os oficiais de conformidade fazem bem para ter um amplo conhecimento de regulamentos bancários, mas também devem se esforçar para desenvolver especialistas particulares relacionadas ao tipo de banco que trabalham com. Por exemplo, os bancos de investimento exigem que os oficiais de conformidade sejam especialmente bem informados sobre leis e regulamentos sobre negociação e valores mobiliários. Da mesma forma, os bancos pessoais completam mais negócios relacionados a coisas como pequenos empréstimos, hipotecas e seguros de negócios, e portanto os oficiais de conformidade que trabalham para tais bancos precisam se concentrar nos regulamentos mais relevantes.
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    3. Os bancos de ajuda a desenvolver melhores práticas. Uma vez que os oficiais de conformidade entendam os regulamentos bancários, seu trabalho torna-se ajudando outros funcionários a colocá-los em prática. Isso envolve o trabalho com os gerentes para desenvolver as melhores práticas de um banco para lidar com cada regulamentação, bem como a equipe de treinamento para implementar essas práticas.
  • Por exemplo, se um novo regulamento em relação ao lavagem de dinheiro entrar em vigor, então um oficial de conformidade ajudará um banco a determinar maneiras de implementar, monitorar e revisar transações para combater a lavagem de dinheiro com o novo regulamento em mente.
  • Obter uma licença de aconselhamento Passo 7
    4. Revise registros e práticas bancárias. Oficiais de conformidade ajudam os bancos garantem a transparência, aplicando uma boa manutenção de registros e compartilhamento de informações. Eles então revisarão esses registros e informações para garantir que todos os regulamentos estejam sendo seguidos em relação a tópicos como:
  • Empréstimos justos
  • Contra lavagem de dinheiro
  • Investimentos


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    5. Informar autoridades de quaisquer problemas que surjam. Uma das partes mais difíceis, mas essenciais, do trabalho de um oficial de conformidade, é reconhecer quando os regulamentos não estão sendo seguidos corretamente. O primeiro passo quando um problema é reconhecido pode ser trabalhar com os gerentes bancários para garantir que todos os envolvidos entendam os regulamentos relevantes e estejam preparados para corrigir o problema. No entanto, os agentes de conformidade bancária também devem estar prontos para relatar instâncias de fraude, peculato, empréstimos injustos e outros problemas para as agências reguladoras do governo.
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    Sucesso como um oficial de conformidade
    1. Obter uma licença de aconselhamento Passo 3
    1. Obter certificação. Neste momento, não há certificação necessária para se tornar um oficial de conformidade bancária.No entanto, ser certificado aumentará suas chances de conseguir um emprego no campo. A certificação deve levar à credencial CERTIFICATIONANTE DE CONFIANÇA (CRCM).
    • As agências de certificação incluem a American Bankers Association (ABA), a Associação Nacional de Crédito Federal (NAFCU), o Centro de Treinamento Financeiro, a Academia Internacional de Negócios e Gestão Financeira (IABFM) e a Associação de Examinadores de Fraude Certificados.
    • Três anos de experiência em bancos e 80 horas de cursos de treinamento de conformidade aprovados são necessários antes que você possa procurar certificação como um oficial de conformidade.
    • Para solicitar a certificação, você deve enviar um aplicativo junto com uma referência de um oficial bancário sênior.
    • Você também deve assinar uma declaração que atesta que você vai cumprir e defender um código de ética.
    • A certificação culmina em um exame compreendendo 200 questões de múltipla escolha.
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    2. Praticar boa ética e responsabilidade. Os oficiais de conformidade bancária são chamados a garantir que as transações financeiras e as práticas contábeis seguem todas as leis, regulamentos e códigos de conduta que se aplicam. Este trabalho exige que eles tenham os mais altos padrões de ética, um senso de responsabilidade e uma disposição para fora de. Isso significa que os oficiais de conformidade do banco devem estar prontos para:
  • Monitorar e analisar atividades bancárias. Por exemplo, um oficial de conformidade bancária pode estudar como um banco distribui empréstimos para casa para garantir que não haja práticas discriminatórias.
  • Expor e reportar atividade bancária suspeita.
  • Garantir a conformidade com os padrões de Lei de Segredos do Banco (BSA) e Anti-Lavagem de dinheiro (AML).
  • Ajudar os bancos a determinar as melhores práticas para cumprir as leis e regulamentos. Por exemplo, se uma nova lei for transmitida em relação às taxas de hipoteca, então é o trabalho de um oficial de conformidade bancária para ajudar um banco a determinar como gerenciar hipotecas de acordo com as novas regras de taxa.
  • Responder a quaisquer perguntas que o governo federal ou as agências reguladoras possam ter. Um funcionário de conformidade bancária é o ponto de contato entre um banco e agências reguladoras, e assim ele ou ela deve estar pronto para pesquisar e explicar quaisquer dúvidas que essas agências tenham sobre um banco ou suas práticas.
  • Obter uma licença de aconselhamento Passo 8
    3. Participe de uma organização profissional. Como um oficial de conformidade bancária, você pode participar de uma organização como a ABA ou AIB. Esses grupos fornecem oportunidades para a rede, informações sobre aberturas de emprego, acesso a conferências e treinamento adicional.
  • Seja ativo na (s) organização (s) profissional (s) que você participa: vá para conferências, participe de painéis e eventos de rede, contribua para fóruns da web, etc.
  • Obtenha seu driver
    4. Manter a certificação. Oficiais de conformidade do Banco Certificado devem manter suas credenciais atualizadas, levando 60 horas de treinamento relacionadas ao cumprimento a cada três anos. Cursos potenciais incluem aqueles oferecidos pela ABA, a AIB ou associação de um banqueiro estadual. Essas organizações mantêm listas atualizadas de cursos de educação continuada que podem ser tomadas em pessoa ou on-line, bem como informações sobre taxas associadas. Cursos típicos têm títulos como:
  • "Regulamentos de cartão de crédito"
  • "Lei de relatórios de crédito justo"
  • "Regulamentos Nacionais de Seguro de Inundação"
  • "Conformidade digital"
  • "Compartilhamento de privacidade / informação"
  • "Atos ou práticas injustas, enganosas ou abusivas (Udaap)"
  • Imagem intitulada Desenvolver materiais de treinamento Passo 6
    5. Considere um grau avançado ou treinamento adicional. Enquanto o único grau precisa funcionar como uma conformidade bancária é um bacharel, alguns no campo buscam graus avançados ou cursos. A educação adicional pode torná-lo um candidato a emprego mais competitivo, abrir oportunidades para inserir posições seniores, ou apenas aprofundar seu conhecimento em bancos e finanças. Assuntos comuns de graus avançados que os oficiais de conformidade bancários buscam incluem:
  • Ética de negócios
  • Conformidade
  • Liderança
  • Métodos Quantitativos
  • Gestão de Finanças
  • Gestão de Marketing
  • Recursos Humanos
  • Lei
  • Administração de Empresas

    • Pontas

    Salários para oficiais de conformidade do banco em torno de US $ 74000 a US $ 85.000.
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