Maneiras eficazes de construir e melhorar sua pontuação de crédito no Reino Unido

Sua pontuação de crédito pode ter um impacto grave em sua vida. No Reino Unido, as 3 agências de referência de crédito - Experian, Equifax e Transunion - Manter seu arquivo de crédito e calcular sua pontuação. Cada uma dessas agências pode ter uma pontuação ligeiramente diferente, dependendo das dívidas que são relatadas a eles e seu método de cálculo. Se você não tem nenhum histórico de crédito no Reino Unido ou já tem algumas marcas ruins que estão trazendo sua pontuação, a construção de crédito não precisa ser difícil. Só demora um pouco de tempo e esforço.

Passos

Método 1 de 2:

Começando do zero

1. Registre-se para votar no Reino Unido se você for elegível, então é mais fácil obter crédito. Registrando-se para voto em seu endereço atual Permite que os credores verifiquem rapidamente seu endereço. Esse cheque ajuda-os a combater a fraude de identidade. Se você não está no rolo eleitoral, pode ser muito mais difícil para você obter crédito - independentemente da sua pontuação de crédito ou histórico de crédito.

Para encontrar informações de contato para o seu escritório local de inscrição eleitoral, vá para https: // governador.Reino Unido / Contato-Escritório de Registro Eleitoral e digite seu código postal.
Viver no mesmo endereço por vários anos e manter o mesmo trabalho irá melhorar sua credibilidade, então tente não se mover muito se puder ajudá-lo.
Se você não é elegível para votar, envie prova de residência para cada uma das 3 agências de referência de crédito (como uma fatura de utilidade em seu nome ou uma cópia do seu contrato de locação) e peça-lhes para adicionar uma nota ao seu arquivo que você endereço foi verificado.

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2. Abra uma conta bancária no Reino Unido o mais rápido possível. Se você abrir uma conta bancária do Reino Unido e usá-lo com responsabilidade, ajudará você a construir crédito ao longo do tempo, embora possa levar um ano ou mais para ver os resultados. Certifique-se de sempre ter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir pagamentos.

Uma conta em boa posição mostra que você tem um bom relacionamento com um banco. Depois de ter a conta por vários anos, você pode se tornar elegível para várias ofertas de crédito desse banco que também pode ajudá-lo a construir crédito.

Se o banco oferecer proteção de cheque especial, você pode se inscrever para isso também. Ajudará se algo acontecer e você efetuar um pagamento que você não pode cobrir e também pode servir como uma forma de crédito, se ainda não conseguir obter um cartão de crédito. Apenas certifique-se de pagá-lo assim que puder para evitar taxas e interesse.

Imagem intitulada Build Credit no Reino Unido Passo 3

3. Configurar débitos diretos para pagar suas contas. Contate seu banco ou a empresa que você precisa pagar para começar com débito direto. Algumas empresas também oferecem descontos e outros benefícios se você optar por ter sua conta debitada diretamente da sua conta bancária a cada mês.

Contanto que você tenha certeza, você terá dinheiro em sua conta para pagar as contas quando for devido, os débitos diretos ajudam você a criar seu crédito e garantir que suas contas sejam sempre pagas a tempo.

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4. Retire um cartão de crédito ou outra pequena forma de crédito. Depois de ter sua conta bancária por um mês ou dois, compre um cartão de crédito de partida. Como você tem um relacionamento estabelecido com o seu banco, verifique seu site para ver se eles têm qualquer coisa que você se qualificaria para.

Os cartões de crédito da loja são geralmente fáceis de obter se você não tiver muito crédito e pode ajudá-lo a estabelecer crédito. Obter um cartão de uma loja que você compra em muito e use o cartão em vez de usar dinheiro ou seu cartão de débito. Desde que você já faz essas compras de qualquer maneira, você não terá que se preocupar tanto em pagá-lo a cada mês.

Contratos de celular também ajudam você a estabelecer seu crédito. Não se esqueça de configurar a conta de débito direto!

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5. Solicitar mais crédito em 3 meses. Enviando muitas aplicações de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito porque faz você parecer que você está tendo alguns problemas financeiros e está desesperado para crédito. Depois de ter seu primeiro cartão de crédito e fez pagamentos regulares por cerca de 3 meses, examine a obtenção de outro.

Verifique sua pontuação de crédito com Experian, Equifax e Transunião e compare com a pontuação mínima necessária para o cartão de crédito. Se você verifique se você pode atender ao mínimo antes de se aplicar, você vai salvá-lo de desperdiçar sua inscrição em uma rejeição. Também te salvará desperdiçado "pesquisa difícil" gravar no seu arquivo de crédito, que pode abaixar sua pontuação.

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6. Mantenha os saldos em seus cartões de crédito o mais baixo possível. Idealmente, você pode pagar seu equilíbrio na íntegra a cada mês. Mas pode haver ocasiões em que você acha que você precisa para carregar um equilíbrio em uma das suas cartas, como para um item de grande bilhete ou uma despesa de emergência. Quando isso acontece, tente pagar o máximo que puder a cada mês até que o saldo esteja de volta a zero.

Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de £ 2.000, você gostaria de carregar um saldo de não mais do que £ 500-600.

Se seus saldos forem mais de 30% do seu crédito disponível, ele envia um sinal para os credores que você já está em dívida e, possivelmente, ter problemas para acompanhar os pagamentos. Também reduz sua pontuação de crédito.

Antes de fazer uma compra de grande bilhete, ligue para sua empresa de cartão de crédito e descubra se você pode obter um aumento limite de crédito. Isso ajudará você a manter seu equilíbrio em cheque.

Imagem intitulada Build Credit no Reino Unido Passo 7

7. Faça todos os seus pagamentos no prazo. Pagamentos atrasados podem realmente custar-lhe pontos em sua pontuação de crédito, especialmente se você ficar muito atrás. Se você está apenas começando a construir crédito, até mesmo um único pagamento atrasado ou dois pode definir você de volta.

Mantenha um calendário com todas as datas de vencimento e ajuste-se lembretes para que você não os esqueça. Muitas empresas também oferecem lembretes de mensagem de texto que você pode se inscrever para.

Mesmo se você tiver um conjunto de pagamento para dirigir débito, ainda é uma boa ideia ter um lembrete para que você possa ter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o pagamento.

Imagem intitulada Build Credit no UK Etapa 8

8. Contas estreitas que você nunca usa ou não precisa. Contas de crédito muito bem gerenciadas tendem a melhorar sua pontuação, enquanto vários cartões que você nunca usa não fará nada para ajudá-lo a construir crédito. Periodicamente passar pelo seu arquivo de crédito e procurar cartões ou outras contas que você não usou nos últimos 3-4 meses. Se você é improvável que use o cartão no futuro, vá em frente e ligue para a empresa e cancele-o.

Isso nem sempre afeta sua pontuação de crédito, mas afeta as decisões dos credores. Se você solicitar crédito e o credor vê que você tem muito crédito disponível que você não está usando, eles podem pensar que você realmente não precisa mais.

Fechando uma conta posso soltar sua pontuação temporariamente porque diminui a quantidade de crédito disponível que você tem. Certifique-se de que sua utilização de crédito permaneça abaixo de 25-30% antes de fechar uma conta.

Método 2 de 2:

Melhorando sua pontuação

1. Obter um cartão de crédito pré-pago se você precisar reconstruir seu crédito. Se a sua pontuação for tão baixa que os credores tradicionais não estão dispostos a aprovar seus aplicativos, um cartão pré-pago pode ser a resposta para você. Com essas cartas, você faz um depósito e, em seguida, tem um limite de crédito com base nesse valor.

O depósito reduz o risco para a empresa de crédito, garantindo que eles sejam pagos se você cair em pagamentos. No entanto, isso não significa que você não precisa fazer pagamentos! O depósito que você faz é como segurança, muito parecido com você pagar um depósito ao alugar uma casa.
Você ainda tem que fazer um pagamento a cada mês para cobranças no cartão, assim como qualquer outro cartão de crédito. Se você não conseguir fazer seus pagamentos e a empresa tem que pegar o dinheiro do seu depósito, eles provavelmente cancelarão seu cartão também.

Imagem intitulada Build Crédito no UK Passo 10

2. Pagar a dívida existente antes de solicitar mais crédito. Sim, sua utilização de crédito irá descer se você tiver mais crédito, mas grandes saldos ainda prejudicarão sua pontuação. Pagar mais do que o pagamento mínimo a cada mês para pagar gradualmente sua dívida existente, então você pode solicitar mais crédito se quiser ou pensar que você precisa.

Pagando sua dívida também melhorará sua pontuação de crédito drasticamente, especialmente se você está carregando saldos altos.

Se você está carregando um equilíbrio em um cartão, você raramente usa ou deseja fechar, entre em contato com a empresa e veja se você pode resolver um acordo sobre o equilíbrio e fechar o cartão.

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3. Verifique sua pontuação de crédito regularmente para manter à frente das mudanças. Se você está tentando construir ou melhorar seu crédito, você precisa saber qual é a sua pontuação de crédito e como ele mudou. Se você verificar pelo menos uma vez a cada 2-3 meses, você pode determinar quais ações da sua parte afetarem sua pontuação de crédito. A maneira mais fácil de fazer isso está online através dos sites de cada uma das 3 agências de referência de crédito:

Equifax: http: // equifax.co.Reino Unido/

Experian: http: // Experian.co.Reino Unido/

Transunião: https: // transunião.com /

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4. Relate qualquer informação incorreta em seu arquivo para a agência. Informações incorretas no seu arquivo de crédito, mesmo algo tão simples quanto um endereço errado, pode diminuir sua pontuação de crédito. As 3 agências de referência de crédito têm ferramentas em seus sites que você pode usar para relatar essas informações incorretas gratuitamente e retirada do seu arquivo.

Se você estiver usando um site de monitoramento de crédito ou aplicativo móvel, provavelmente precisará obter uma cópia do seu arquivo de crédito diretamente da Agência de Referência de Crédito para relatar o erro.

Retire todos os registros que você tenha, como declarações bancárias ou declarações de faturamento, que provam que as informações estão incorretas. Isso ajudará a agência de referência de crédito a remover ou corrigir as informações mais rapidamente.

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5. Definir metas diferentes para cada uma das agências de referência de crédito. As pontuações de crédito não são padrão, então você não pode esperar ter a mesma pontuação de crédito com todas as 3 agências. Em geral, vise a seguinte em cada uma das 3 agências de referência de crédito:

Transunião: pelo menos 781 de 850

Equifax: pelo menos 420 de 700

Experian: pelo menos 880 de 999

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6. Tente uma associação com uma agência de referência de crédito para mais ajuda. Cada uma das agências de referência de crédito tem programas de associação que fornecem dicas e recursos para ajudar a obter seu crédito sob controle. Se você está lutando, um desses programas pode ajudá-lo.

As 3 agências de referência de crédito oferecem associações de avaliação gratuitas de um mês para que você possa experimentá-los e ver se isso faz qualquer coisa para ajudá-lo. Se não, você sempre pode cancelar.

Se você não quer pagar, procure a frase "Relatório estatutário." Você não precisa pagar por um relatório estatutário, embora você não obtenha nenhuma orientação ou recursos adicionais, você recebe com uma associação - você apenas recebe uma cópia do seu arquivo de crédito.

Pontas

Agências de referência de crédito do Reino Unido só compilar seus dados com base nas contas do Reino Unido. Se você mudou para o Reino Unido de outro país, você terá que começar do zero.