Como construir riqueza (com fotos)

Construir sua riqueza é quase o sonho de cada pessoa. Depois de anos de trabalho duro e labuta, você quer algo para mostrar por isso. Mas como você deixa de lado as necessidades do presente e investir em seu futuro? Aqui está um guia rápido, mas abrangente sobre como fazer exatamente isso.

Passos

Parte 1 de 4:

Tornando-se um guru de poupança

Sente-se e faça um orçamento. Primeiras coisas primeiro. Você não pode construir riqueza se você não economizar dinheiro, e você não pode economizar dinheiro se você não sabe o que tem e como você gasta. Você provavelmente já sabe o básico de como fazer um orçamento - e se você não fizer, clique no link acima - então não vamos te aborrecer com o nitty gritty. A grande figura para lembrar é que definir um razoável orçamento que você pode manter e aprender com é um enorme (!) Passo para a independência financeira final.

2. Reserve parte de cada salário que você ganha. Quanto você reservou é com você. Alguns jurados em 10% a 15%, outros por figuras um pouco mais. Mas o mais novo que você começa a economizar, mais tempo você gasta economizando, e quanto menos você provavelmente precisa afastar. Então, comece a economizar cedo, mesmo que você esteja apenas de lado 10%.

Outra regra de polegar que as pessoas usam é a regra de 8x. Esta regra de polegar recomenda que você economize 8 vezes o salário que você tem no momento em que você se aposentar. Por este critério, você faria bem em ter 1x seu salário salvo por 35 anos, 3x seu salário salvo por 3x por 45 e 5x por 55.

3. Tirar proveito de "gratuitamente" dinheiro. Poucas coisas na vida são livres, e o dinheiro não é muitas vezes um deles. Na verdade, o dinheiro é tão raramente livre que você realmente tem que pegar o touro pelos chifres quando ele vem junto. Aqui está uma situação em que as pessoas ganham "gratuitamente" dinheiro:

Empregadores às vezes combinam 401 (k) planos. Isso significa que para cada dólar do seu salário que você coloca no seu plano 401 (k), seu empregador colocará em outro dólar do bolso. Hipoteticamente, se você contribuir $ 2.500 para o seu 401 (k) e seu empregador corresponder, eles também pagarão US $ 2.500 para um total de US $ 5.000. Essa é a coisa mais próxima de "gratuitamente" dinheiro você provavelmente vai conseguir. Aproveite isso.

Se você quiser aprender mais sobre 401 (k) planos, clique aqui. Um plano 401 (k) é a conta de aposentadoria onde o dinheiro que você coloca é imposto diferido, o que significa que não é tributado até uma data posterior ou possivelmente.

4. Coloque dinheiro em um Roth Ira - cedo! Como um 401 (k), um Roth IRA é uma conta de aposentadoria que é investida e potencialmente não é tributada. Há um limite individual para quanto você pode contribuir para o seu IRA anualmente (US $ 5.000), mas um objetivo que você pode ter - especialmente em seus 20 e 30 anos - é acertar essa contribuição máxima a cada ano.

Aqui está efetivamente que um Roth IRA pode ajudá-lo a construir riqueza. Se uma pessoa de 20 anos contribui com o máximo de US $ 5.000 para o IRA todos os anos por 45 anos, a 8% de crescimento anual, as coisas mágicas acontecem. No momento em que eles se aposentam, eles terão um portfólio de mais de US $ 1.93 milhões. Isso é $ 1.7 milhão mais do que se você acabara de colocar esse dinheiro em uma conta de poupança regular.

Como Roth IRAs produz uma riqueza maravilhosa? Através juros compostos. É assim que funciona o interesse composto. Um banco ou outra instituição lhe dá interesse em seu IRA, mas em vez de embolsar esse interesse, você volta em sua piscina. Então, da próxima vez que você tiver interesse, você não está apenas ganhando interesse, mas interesse do seu interesse também.

Como com todos os veículos de poupança, mais cedo você começa, melhor. Se você fizer uma contribuição única de US $ 5.000 aos 20 anos de idade e, em seguida, deixe-o sentar por 45 anos a 8% de crescimento, você teria um ensopado $ 160.000. Se, por outro lado, você fizer uma contribuição única de US $ 5.000 aos 39 anos, pela idade de aposentadoria que US $ 5.000 só seriam de US $ 40.000. Então comece cedo!

5. Desmamar de cartões de crédito e débito. Enquanto cartões de crédito podem ser incrivelmente úteis em algumas situações, eles podem promover um comportamento financeiro muito ruim em outros. Isso porque os cartões de crédito podem encorajar as pessoas a gastar dinheiro que não têm, para empurrar preocupações muito reais para o futuro até que finalmente se tornem inevitáveis.

Não só isso, os cientistas descobriram que o cérebro humano pensa em crédito e dinheiro real muito diferentemente. Um estudo descobriu que usuários de cartões de crédito superam usuários de caixa em uma média de 12% a 18%, enquanto o McDonald`s descobriu que as pessoas que pagam com plástico gasta uma média de US $ 2.Mais 50 em suas lojas do que suas contrapartes de dinheiro. Por que é isso?

Nós não sabemos com certeza, mas pensamos que dinheiro frio e duro parece muito mais "dinheiro" do que cartões de crédito, talvez porque o dinheiro não está fisicamente presente quando você desliza o cartão. Em suma, o crédito pode se sentir como dinheiro monopólio - falsa - na parte primitiva de nossos cérebros.

6. Salve seu reembolso de imposto, ou pelo menos gastá-lo com sabedoria. Quando o governo emite um reembolso de impostos no início do ano, muitas pessoas vão em uma farra de despesa. Eles pensam, "Ei, aqui está este windfall. Por que eu não gasto e me divirto com isso?" Embora esta seja uma coisa perfeitamente aceitável para fazer de vez em quando (e dadas boas circunstâncias), isso não ajuda exatamente você construir fortuna. Em vez de gastar o reembolso de impostos, tente salvá-lo, investir ou usá-lo para pagar dívidas significativas que você tem. Pode não se sentir tão bom quanto gastar em um novo conjunto de cadeiras de convés ou uma cozinha reconstruída, mas irá ajudá-lo a atingir seu objetivo de se preparar para o futuro.

7. Mude sua perspectiva sobre salvar. Nós sabemos que economizar é difícil. Incrivelmente difícil. Por sua própria natureza, a poupança é adferir prazer presente para ganho futuro, e isso é um ato corajoso. Inclinando a cabeça e olhando para o processo de um ângulo diferente, você pode Motive-se Para ser um poupador muito melhor. Aqui estão alguns ponteiros:

Sempre que você fizer uma compra maior, divida o custo do item em seu salário horário. Então, se você está olhando para o par de sapatos de US $ 300, mas você só produz US $ 12 / hora, isso é 25 horas de trabalho, ou mais de uma semana de trabalho. Os sapatos valem muito para você? Às vezes, eles serão.

Corte suas metas de poupança em pedaços menores. Em vez de definir um objetivo de economizar US $ 5.500 por ano, pense em termos de meses, semanas ou até mesmo dias. Pensar, "Hoje vou tentar economizar US $ 15 e afastá-lo." Se você fizer isso para todos os dias do ano, isso se transformará em US $ 5.500.

Parte 2 de 4:

Construindo ativamente sua riqueza

1. Fale com um planejador financeiro certificado. Você já ouviu a frase "É preciso dinheiro para ganhar dinheiro?" Bem, quando se trata de um bom planejador financeiro, isso é frequentemente o caso. Um planejador financeiro vontade custou dinheiro, especialmente se ela é uma boa. Mas a ideia é que ela finalmente faço você mais dinheiro do que ela cobra. Por essa medida, é um bom investimento. Isso ajudará você a construir riqueza.

Um bom planejador financeiro faz muito mais do que gerenciar seu dinheiro. Ela te ensina sobre estratégias de investimento, explica objetivos de curto e longo prazo, ajuda a desenvolver um relacionamento emocional e racional saudável com a riqueza, e diz quando gastar alguns dos seus shekels duros.

2. Decidir se você quer Comece a investir partes do seu portfólio. Investir seu portfólio é crucial se você quiser construir, e não apenas manter, sua riqueza. Há toneladas de maneiras diferentes de investir, e investir no mercado de ações Um bom planejador financeiro será capaz de guiá-lo na direção certa. Aqui estão algumas maneiras de pensar em investir:

Pense em investir em um índice. Se você investir no S & P 500, por exemplo, ou o Dow Jones, o que você está fazendo é apostar na economia americana para ter sucesso. Muitos investidores acham que o dinheiro dumping em um índice é uma aposta relativamente segura e inteligente.

Pense em investir em um fundo mútuo. Um fundo mútuo é uma estoques de coleta ou títulos que são empacotados juntos para o risco de bilhar. Enquanto eles tendem a não ganhar tanto dinheiro quanto despejar todo o seu dinheiro em uma ou duas ações, é muito menos arriscado.

3. Tente não ficar emaranhado no dia de negociação. Você pode pensar que pode fazer um matar o mercado de ações comprando baixo e vendendo altamente todos os dias, mas o tempo acabará por alcançar você e provará que você está errado. Mesmo se você marshall sólidos fundamentos comerciais, saúde da indústria ou outros princípios de investimento em valor ao fazer suas escolhas, o que você está fazendo é essencialmente especulando, ou jogos de azar, em vez de investir. E quando se trata de jogos de azar, a casa quase sempre ganha.

Uma montanha de pesquisa acadêmica encontrou naquela dia de negociação não é lucrativa. Você não está apenas incorrendo grandes taxas de transação todos os dias, mas você geralmente só vê 25% e 50% aumenta - se você tiver sorte. É muito difícil tempo do mercado de ações corretamente. As pessoas que simplesmente escolhem bons estoques e deixam seu dinheiro investido por longos períodos de tempo geralmente tomam muito mais dinheiro do que as pessoas que vêem e para trás, comprando e vendendo.

4. Considere colocar dinheiro em mercados estrangeiros ou emergentes. Por um longo tempo, os estoques e obrigações dos Estados Unidos foram a coisa mais lucrativa que você poderia investir em. Agora, os mercados emergentes estão oferecendo mais crescimento em certos setores. Investir em ações ou títulos estrangeiros irá completar seu portfólio e dar-lhe a redução de risco que você pode não encontrar.

Considere investir em imóveis - Com algumas ressalvas. Investir em propriedade e imóveis pode ser uma maneira lucrativa de impulsionar sua riqueza, mas não necessariamente. A classe de pessoas que acreditava que o valor dos imóveis só aumentaria deitado no coração da grande recessão de 2008. As pessoas logo encontraram os valores de suas casas que despencavam como crédito ficou severamente comprimido. Desde que o mercado estabilizou, muitos mais estão novamente pulando para o mercado imobiliário como meio de construir riqueza. Aqui estão algumas dicas que você pode usar se você optar por investir na propriedade:

Considere comprar uma casa você pode pagar e construir patrimônio em vez de pagar aluguel. Comprando uma hipoteca é provavelmente uma das compras mais caras que você fará em sua vida, mas isso não deve dissuadi-lo de comprar uma casa você pode pagar se os financeiros fazem sentido. Porque por que pagar centenas ou milhares de dólares em aluguel para um senhorio sem propriedade para mostrar em vez de construir patrimônio em algo que você pode um dia plenamente chamar seu próprio? Se você está financeiramente pronto para possuir uma casa (eles custam muito dinheiro para manutenção), isso pode ser um movimento de som.

Flip lares com cautela. Ser cauteloso sobre virar. O lançamento é quando você compra uma casa, atualizá-lo rapidamente pelo menor dinheiro possível, e depois colocar a casa atualizada no mercado para que você possa obter lucro. As casas podem ser invertidas, e algumas fizeram tão lucrativamente, mas as casas também podem fundador no mercado há muito tempo, tornar-se poços de dinheiro, ou simplesmente custar mais do que alguém está disposto a pagar por eles.

Parte 3 de 4:

Tornando-se um consumidor mais inteligente

1. Viva dentro de seus meios. Esta é uma das lições mais difíceis que as pessoas tentam aprender à medida que aprendem mais sobre finanças pessoais. Viver dentro de seus meios agora, a fim de viver acima de seus meios mais tarde. Se você mora além de seus meios agora, espere viver abaixo de no futuro. Para a maioria das pessoas, é mais fácil mover pra cima o conforto da fila em vez de baixa.

Imagem intitulada Build riqueza passo 14

2. Nunca compre itens caros em impulso. Você pode querer aquele carro novo depois de ver o seu melhor amigo dirigindo no centro com um par liso de rodas, mas essa é a sua metade emocional falando, não sua metade racional. Aqui está o que você faz se sentir o impulso emocional de comprar algo que sua metade racional sabe que talvez não deveria:

Instituir um período de espera obrigatório. Espere pelo menos uma semana, possivelmente até ao final do mês em que você tem uma ideia melhor do que suas finanças serão. Se você ainda quer comprar o item depois de uma semana ou mais, provavelmente não é mais um impulso comprar.

3. Não vá compras de mercearias quando estiver com fome e, pelo amor de Deus, faça uma lista. Vários estudos mostraram que as pessoas que compram enquanto estão com fome comprar mais do que precisam, bem como alimentos mais calóricos. Então coma antes de sair para fazer compras de mercearia e fazer uma lista. Então, na mercearia, compre apenas os itens da sua lista, dando-se uma ou duas exceções. Dessa forma, você vai comprar o que precisa, não o que você acha que pode precisar. Lembre-se, a pesquisa sugere que aproximadamente 12% do que você compra na mercearia acabará fora de qualquer maneira, portanto, não adicione à despesa de itens de compra que você não comerá.

Imagem intitulada Build riqueza passo 16

4. Compre itens online e a granel! Em vez de comprar uma caixa de Kleenex que você sabe que você passará em um mês, obterá inteligente e comprar um ano de fornecimento. Varejistas altamente desconto itens comprados a granel, passando a poupança em você. E se você está realmente procurando o mais estrondo para o seu a granel, confira os preços on-line antes de comprar pessoalmente. Os preços online são muitas vezes muito mais baratos, porque os varejistas não precisam pagar por tanto trabalho ou show espacial - apenas armazenamento.

5. Traga o almoço para trabalhar com mais frequência do que não. Se a compra de almoço custa US $ 10 em média e trazendo o almoço apenas custa US $ 5 em média, isso é uma economia de US $ 1.300 ao longo de um ano. Isso é mais do que suficiente para começar um pequeno dia chuvoso ou fundo de emergência no caso de sofrer quaisquer custos inesperados ou perder o emprego. Claro, você quer equilibrar a cortadeira com a sociabilidade, então esculpe um pouco de tempo e dinheiro para comer fora com seus colegas de trabalho de vez em quando.

6. Se você tem uma casa com uma hipoteca, refinanciando sua hipoteca para economizar muito dinheiro. Refinanciamento de sua hipoteca pode raspar milhares de dólares de seus pagamentos mensais ao longo da vida do empréstimo. Especialmente se você começou com uma hipoteca de taxa ajustável (braço) e suas taxas de juros ficaram mais caras para lidar, você deve considerar refinanciamento.

Parte 4 de 4:

Construindo riqueza, melhorando suas habilidades

1. Aprenda a ganhar. Se você achar que suas habilidades limitam seu potencial de ganho, considere voltar para a escola. Escola de comércio e faculdades comunitárias têm muito mais a oferecer para o seu dólar. Se o seu interesse reside na indústria de computadores, por exemplo, muitas faculdades comunitárias oferecem testes de certificação de computador.

As mensalidades e taxas são geralmente menos caras e o treinamento consome menos tempo do que graus tradicionais, porque você não precisa fazer cursos básicos como matemática, inglês e história para obter uma tecnologia ou grau de habilidades! Como um bônus, você pode levar muitos cursos necessários para um diploma de dois anos on-line.
Além disso, vale a pena notar, você não deve subestimar o poder de um grau de associado. Depois de todos os empregadores só querem ver que você pode terminar seu programa e ser auto-motivado para melhorar a si mesmo, enquanto outros querem "o papel."

Imagem intitulada Build riqueza passo 20

Continue para a rede com pares na indústria. Não tenha medo da política do escritório - "arranhando" de outra pessoa de volta para ter a sua "arranhada" pode ser uma coisa muito boa.

3. Apoiar a cooperação da comunidade. Manter guias em empreendimentos comunitários, como o local Câmara do Comércio e a Associação de pequenas empresas. Passe o tempo voluntariado para lá, conversando com os membros e devolvendo à sua comunidade. Assim como com a rede, você nunca sabe como você pode afetar uma vida, ou como eles podem afetar o seu. Vale a pena ter muitas linhas na água quando a pesca.

Imagem intitulada Build riqueza passo 22

4. Aprender a usar o teu dinheiro. Depois de aprender a delicada dança de scrimping e poupança, de sacrificar pelo seu futuro, é bom lembrar-se de que de vez em quando, é bom gastar. Porque, afinal, o dinheiro não é um fim em si. É um meio para um fim, e seu verdadeiro valor está no que você pode comprar com ele, não em quanto você tem no momento em que morrer. Então aprenda a tratar-se com os prazeres simples e não tão simples da vida de vez em quando - um ingresso para Verdi, uma viagem para a China, um par de sapatos de couro. Dessa forma, você também pode aprender a aproveitar a vida enquanto Você está vivendo.

Pontas

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