Como lidar com agências de cobrança (com fotos)

As agências de coleções se especializam em coletar dinheiro para credores depois que você não conseguiu pagar uma dívida por uma certa quantidade de tempo. Essas agências são conhecidas por fazer chamadas telefônicas e usando linguagem intimidante para coletar dinheiro. Enquanto a melhor maneira de evitar uma agência de coleções é pagar todas as suas dívidas a tempo, a dificuldade financeira infelizmente torna isso impossível às vezes. Se você se encontrar em contato com uma agência de coleções, não entre em pânico. Você tem direitos e opções abertas para você.

Passos

Parte 1 de 4:

Quando a agência de cobrança primeiro contate você

1. Espere antes de pagar qualquer coisa. Agências de coleções entrarão em contato com o correio ou pelo telefone. De qualquer forma, você não deve pagar nenhum dinheiro imediatamente. A agência de cobrança é legalmente obrigada a levar várias etapas para provar que você deve dinheiro antes de ser obrigado a pagar. Há até mesmo golpes onde os artistas representam como colecionadores de dívidas e intimidam você a enviar-lhes dinheiro. Portanto, não pague nada antes de passar por mais passos para verificar se você é legitimamente deve o dinheiro da agência.

2. Obter informações da agência. É importante acompanhar todos os seus contatos com a Agência. Se a situação acabar acabando em tribunal, você terá muitos registros para ajudar seu caso.

Se você receber um telefonema, peça o nome da agência de coleta, o nome da pessoa falando com você, e o valor em que eles dizem que. Escreva tudo isso com a data em que você foi contatado e um resumo da conversa. Faça isso toda vez que você fala com a agência no telefone.

Faça cópias de qualquer letra que a agência lhe envia no correio e mantê-los todos juntos em uma pasta. Também mantenha cópias de letras que você envia para a agência e enviar tudo por correio certificado e solicitar para ser notificado quando for entregue com sucesso.

Salve qualquer mensagem de voz ou mensagens telefônicas que a agência deixa você.

Segundo a lei federal, os colecionadores devem divulgar sua identidade para você. Se a pessoa que entre em contato, você se recusa a revelar as informações solicitadas, você pode estar lidando com um artista. Informe-os que eles são legalmente obrigados a se identificar e se ainda recusarem, desligue.

De acordo com as agências de coleta Passo 3

3. Demanda todas as informações por escrito. No prazo de cinco dias após o contato, a agência de cobrança é legalmente obrigada a enviar uma verificação da dívida que você deve. Esta carta deve incluir a quantia de dinheiro que você deve e o nome do credor original.

Se a agência entrar em contato com você pelo telefone, se recuse a falar mais até que tenha recebido a verificação de sua dívida. Tudo o que você deve dizer é que você quer que você tenha uma prova escrita de sua dívida, e então você deve parar de falar.

Se a agência inicialmente entrar em contato com uma carta, escreva e demanda mais informações. Lembre-se de enviar toda a sua correspondência via correio certificado - isso garantirá que a agência não possa reivindicar que eles não receberam suas cartas.

4. Prepare um script. Conversar com uma agência de coleta no telefone pode ser muito nervo-racking. Se você tiver dificuldade em lembrar de todas essas informações, anote o que você dirá e mantê-lo na sua frente enquanto você fala com o coletor. Não há muita razão para se desviar deste script - você não vai divulgar e informações pessoais e tudo o que você deve fazer quando falar diretamente com o coletor é solicitar documentos por escrito. Quanto menos você diz o melhor.

Seu script pode ser algo como: "Eu não vou falar com você até receber uma carta de verificação da dívida provando que você está legalmente permitido entrar em contato comigo sobre essa dívida." Eles podem pedir o seu endereço de trabalho para enviar a carta - não faça Dê-lhes essa informação. A carta deve ser enviada ao seu endereço residencial ou p.O. Caixa se você tem um.

Lembre-se que o colecionador é treinado para responder emocionalmente. Se você responder com emoção, eles podem fazer você fazer coisas que você normalmente não faria. Quanto mais informações você der a eles, mais eles têm que usar contra você. Se você mencionar que você é um cristão, eles vão citar as Escrituras, se você mencionar que você tinha uma doença, eles vão usá-lo para fazer você se sentir culpado.

5. Pare de se comunicar com a agência até receber sua conta por escrito. Termine a chamada telefônica depois de solicitar confirmação por escrito da sua dívida. O coletor pode fazer ameaças como ele congelará seus ativos se você não pagar, mas não tem poder para fazer isso. De fato, um colecionador que tal ameaça violou a lei federal.Se o coletor não lhe enviar esta declaração por escrito, a reivindicação não é mais válida.

Eles também podem reivindicar que se você não pagar pode ir para a cadeia, mas devido a uma dívida não é punível pelo tempo de prisão.

De acordo com as agências de coleta Passo 6

6. Educar-se sobre a lei sobre agências de coleta. Seria benéfico para você aprender as leis que as agências de cobrança devem respeitar enquanto espera pela declaração da agência no correio, . Todas as agências de coleta são reguladas pelo Lei de práticas de cobrança de dívidas justas (FDCPA). Este ato proíbe várias práticas para colecionadores. Leia esta lei cuidadosamente em preparação para suas negociações com a agência de cobrança. Ao aprender as leis, você pode combater ameaças ou intimidação dizendo que conhece a lei e as ações do colecionador são ilegais. Entre as práticas banidas são:

Chamando você antes das 8h ou depois das 9h (hora local), a menos que tenha concordado de outra forma.

Usando qualquer linguagem obscena ou abusiva.

Entre em contato com você no trabalho se você solicitou que parassem.

Acusando você de cometer um crime.

Ameaçando levar sua propriedade sem primeiro passar pelo sistema judicial.

Lembre-se que, mesmo que a agência comprasse a dívida do credor original, ainda é considerado um colecionador e não um credor. Portanto, ainda está vinculado pelas regras do FDCPA, mesmo que os colecionadores tentem lhe dizer o contrário.

Parte 2 de 4:

Depois que a agência envia uma declaração

1. Examine a conta A agência lhe envia. De acordo com o FDCPA, esta declaração deve incluir o seguinte para ser considerado válido.

A quantidade do dinheiro devido.
O nome do credor original.
Uma declaração de que, se você não contestar a dívida dentro de trinta dias, a dívida é assumida válida.
Uma declaração de que, se você contestar a dívida dentro de trinta dias, a agência obterá prova da dívida e enviá-lo para você.
Uma declaração de que, mediante pedido, a agência fornecerá o nome e endereço do credor original, se diferirá do credor atual.

2. Solicitar validação da sua dívida. É muito importante ter certeza de que você realmente deve o dinheiro que o colecionador diz que você faz. Embora seja ilegal, os credores podem inflar a quantia de dinheiro que você deve fazer um lucro maior. Você legalmente tem trinta dias para disputar a carga e pedir validação da dívida. Depois de fazê-lo, o coletor deve cessar perseguindo o dinheiro até que ele produza prova da dívida original. A agência deve fornecer um dos seguintes.

Prova de que eles possuem ou foram atribuídos a dívida do credor original.

Uma cópia de uma declaração do credor original.

3. Verifique o estatuto de limitações em sua dívida. Quando a agência fornece provas de que você deve o dinheiro, você ainda tem opções. Cada estado tem diferentes leis sobre quanto tempo uma dívida é considerada eficaz. Estes são principalmente, mas não universalmente, menos de dez anos. Quando uma agência de cobrança vem atrás de você para dívida desatualizada, é conhecida como dívida zumbis (lidar com a dívida zumbis).

Verifique a data da prova da agência fornecida. Em seguida, combine-o contra o estatuto de limitações para a dívida em seu estado.

Se a data da dívida original for mais antiga do que o estatuto de limitações, não poderá mais ser processado para a dívida. Eles podem ligar para você, eles podem entrar em contato com você, mas eles não podem processá-lo ou ameaçam você.

4. Ameaçar processar se sua dívida não é legítima. Se a agência não forneceu prova adequada de sua dívida, sua reivindicação não é legítima. Envie uma carta certificada informando que suas ações estão em violação do FDCPA e você seguirá a ação legal se continuar tentando recolher de você.

Parte 3 de 4:

Conversando com o coletor de dívida

1. Fique calmo. Enquanto é fácil ficar nervoso conversando com um coletor de dívidas, você deve sempre permanecer calmo. Ficar com raiva e gritar no colecionador não vai ajudar sua situação.

Indique sua disposição para trabalhar com o coletor. Digamos que você pretenda pagar sua dívida assim que a agência fornecer uma prova adequada.

2. Evite fornecer informações pessoais. Colecionadores podem dizer que eles exigem essas informações, mas isso não é verdade. Eles não precisam conhecer suas informações bancárias, local de trabalho ou qualquer informação além do seu número de telefone e endereço. Você pode pedir-lhes para ler o seu número de telefone e endereço para você, e você confirmará se é preciso.

Certifique-se de que suas informações não estão disponíveis nas mídias sociais. Se um coletor de dívida encontrar sua página do Facebook e todas as suas informações forem públicas, ele poderá descobrir o seu local de trabalho, bem como uma tonelada de outras informações pessoais que ele pode tentar usar contra você. Certifique-se de que todas as suas contas de mídia social são acessíveis apenas aos amigos e que você não aprova nenhum pedido de pedidos de pessoas que você não conhece.

De acordo com as agências de coleta Etapa 13

3. Lembre-se de seus direitos. Tornar-se familiarizado com o FDCPA para detectar onde o coletor está mentindo para você ou tentando intimidar você. Colecionadores atacam as pessoas que não estão familiarizadas com a lei. Por exemplo, o coletor pode ameaçar enfeitar seu salário - isto é, assumir uma certa quantia de pagamento até que a dívida seja paga - se você não pagar. Enquanto isso é possível, ele deve processar você no tribunal primeiro, ganhar o processo, obter um julgamento, e executar o julgamento antes que a penhora seja possível.

Se o coletor começa a ficar beligerante ou usando linguagem ofensiva ou ameaçadora, informe-lhe que ele está em violação da lei federal e não está mais disposto a falar com ele. Novamente, tire notas detalhadas sobre tudo o que ele diz e certifique-se de obter o nome dele e a data e hora da conversa.

Se as chamadas ficarem assediadas ou inadequadas, você deve fazer notas detalhadas no momento da chamada, comprimento da chamada e conversa exata ou registrar a chamada com permissão.

De acordo com as agências de coleta Passo 14

4. Recorde conversas. Como esta situação poderia acabar no tribunal, ter um registro completo será útil.

Alguns estados permitem gravar telefonemas sem o conhecimento da outra pessoa. Verifique suas leis locais e veja o que você está legalmente autorizado a fazer.

Se você é legalmente necessário para obter o consentimento da outra pessoa para registrar a chamada, basta informar que você registrará a conversa para seus registros.

Parte 4 de 4:

Pagando sua dívida se for legítima

1. Obter todos os acordos por escrito. Antes de pagar qualquer coisa, faça o coletor enviar uma declaração dizendo que o valor que você está pagando cancelará sua dívida.

2. Negocie com o coletor. Mesmo quando a agência confirmou que você deve dinheiro, você ainda pode ser capaz de ser pago menos do que você deve. Te perseguindo por dinheiro é um processo longo e caro, e uma agência pode estar disposta a aceitar um pagamento menor se for imediato.

Comece perguntando se o colecionador está disposto a negociar um acordo. Certifique-se de dizer que você planeja pagar imediatamente se dois alcançarem um acordo.

Se o coletor estiver disposto a negociar, comece oferecendo uma pequena quantidade, como 20% da dívida. O coletor oferecerá uma quantia contra-montante. Continue trabalhando para frente e para trás até que vocês dois cheguem a um acordo. Neste ponto, você deve obter o acordo por escrito. Um e-mail ou fax é geralmente aceitável, desde que tenha o valor acordado, a data pela qual você precisa pagar (imediatamente neste caso), e que uma vez pago sua dívida será considerada paga integralmente. Isso os impede de assumir a quantia, então dizendo que era um pagamento parcial e perseguindo você pelo resto.

3. Elaborar um plano de pagamento. Se você não puder fornecer o valor total da dívida imediatamente, venha a um acordo sobre quanto você enviará todos os meses até que a dívida seja reembolsada.

Certifique-se de que esta quantia é algo que você absolutamente será capaz de pagar. Falta mais pagamentos vai te machucar mais.

Enfatize que você está disposto a pagar, mas esse valor é tudo o que você pode pagar agora. Oferta para falar sobre o assunto novamente em alguns meses para ver se o valor mensal pode ser aumentado.

Como sempre, peça este acordo por escrito.

4. Pagar com uma verificação bancária ou ordem de pagamento. Não envie a agência uma verificação pessoal. Isso fornece-lhes suas informações bancárias. Em nenhuma circunstância você deve permitir um acesso à agência de cobrança à sua conta bancária. Isso não é necessário para pagar sua dívida.

Se você precisar fornecer informações de transferência eletrônica, configure uma nova conta em um banco separado e coloque apenas o valor que você concordou em transferir nessa conta. Isso impede que o coletor tire mais do que eles concordaram.

Pontas

Muitas vezes os nomes dos colecionadores não são seus reais.Uma maneira de descobrir é enviar a carta de recibo de assinatura endereçada apenas para essa pessoa.Se eles entrarem de volta com sua assinatura na carta, eles devem ser aquela pessoa (caso contrário, torna-se uma ofensa federal de fraude de correio).

Anote tudo - a data e a hora da chamada, dados sobre o representante chamando você, o que eles querem, o que você está oferecendo, etc.

Não pode ser enfatizado o suficiente o quão importante é ter todos os acordos por escrito. Exigir acordos escritos antes de se mudar em qualquer passo.

Lembre-se de manter um tom calmo, razoável e bem modulado de voz. Qualquer grito, chamada de nome ou outras táticas verbais irá corroer a imagem que você está trabalhando para projetar.

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