Como contestar itens em um relatório de crédito

Você está olhando para o seu relatório de crédito e notar um item que está errado. Você sabe que erros no seu relatório de crédito pode danificar sua pontuação de crédito, mas o que você pode fazer para corrigi-lo? Todas as 3 agências de crédito dos EUA (Equifax, Experian e Transunion) permitem contestar itens de relatório de crédito on-line gratuitamente, qual é a maneira mais fácil de cuidar do problema. Se você encontrar um erro em um relatório de crédito, verifique os outros também. Se o erro for repetido em outros relatórios, você precisará arquivar disputas com cada bureau separadamente. Não só mostraremos como contestar itens em seu relatório de crédito com cada uma das 3 principais agências de crédito, mas também como garantir que você ganhe essa disputa.

Passos

Método 1 de 4:
Equifax
  1. Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 1
1. Visite o site da Equifax para arquivar sua disputa on-line gratuitamente. Vamos para https: // equifax.COM / PESSOAL / RELATIVE-RELATIVE-SERVIÇOS / DESPIRAÇÃO DE CRÉDITO / e clique "enviar uma disputa" Para iniciar o processo. É uma boa ideia ter informações sobre o item de perto antes de começar, para que você possa preencher o formulário de disputa on-line mais rapidamente.
  • Por exemplo, se uma das suas contas de crédito estiver mostrando "delinquente" status Quando você sabe que está atualizado sobre pagamentos, puxe seu histórico de pagamento na conta para que você tenha usado.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 2
    2. Criar uma "Myequifax" conta se você ainda não tiver um. O site solicitará que você insira suas informações de login se você já tiver uma conta, ou para criar um novo. Fornecer informações de identificação, incluindo sua data de nascimento e número de segurança social, então responda a perguntas sobre o seu relatório de crédito para verificar sua identidade.
  • Equifax só pede essas informações uma vez que o seu relatório de crédito possa ser encontrado. Mesmo que o próprio site seja seguro, proteja suas informações, não configurando sua conta em um computador público ou ao usar o Wi-Fi público.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 3
    3. Forneça informações sobre o item que você deseja disputar. Detalhes específicos permitem que o Equifax resolva a disputa de forma mais eficiente. No mínimo, você precisará das seguintes informações:
  • O nome do credor ou empresa que relatou o item
  • O número da conta listado com o item contestado
  • As datas associadas ao item contestado
  • Uma explicação de por que a informação está incorreta
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 4
    4. Anexe cópias digitais de documentos que suportam sua disputa. Documentos que provam que o item no seu relatório está incorreto Ajuda Equifax resolva sua disputa de forma mais eficiente. Documentos Equifax aceita incluem:
  • Cópia da carteira ou passaporte do seu motorista, se você estiver disputando informações pessoais
  • Cópia do seu cartão de segurança social válido, se você estiver contestando seu número de segurança social
  • Cópia da carteira de motorista, locação ou hipoteca, se você estiver contestando seu endereço
  • Cópia da instrução ou letras da sua conta do credor, se você estiver contestando um item de conta
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 5
    5. Arquive sua disputa pelo telefone ou pelo correio se você não estiver confortável online. Mesmo que o site Equifax seja seguro, não é uma boa ideia arquivar uma disputa on-line usando um computador público ou em uma rede sem fio pública - suas informações podem ser roubadas. Em vez disso, ligue para Equifax em 866-349-5191. Este número é composta 7 dias por semana a partir de 8.M. Até a meia-noite ET. Você também pode enviar uma disputa escrita.
  • Se você estiver arquivando sua disputa por e-mail, inclua uma carta com suas informações pessoais e detalhes sobre sua disputa (há um formulário que você pode baixar em arquivos. Finanças de consumidor.gov / f / documentos / 092016_cfpb_ creditreportingdisputeletter.docx). Envie a carta junto com cópias de quaisquer documentos de suporte usando correio certificado com recibo devolvido solicitado para que você saiba quando Equifax obtê-lo.
  • Para o correio, use o seguinte endereço:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Box 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 6
    6. Verifique o status da sua disputa depois de algumas semanas. Se você arquivou sua disputa on-line, poderá verificar o status a qualquer momento através da sua conta Myekifax. Equifax indica que geralmente atinge uma decisão sobre disputas dentro de 30 dias, mas você pode obter uma resolução mais cedo.
  • Por exemplo, se você tiver uma disputa relativamente simples, como se o seu nome é soletrado errado ou seu número de segurança social está incorreto, o Equifax geralmente pode corrigir isso relativamente rapidamente.
  • Disputas que exigem entrar em contato com um credor para mais informações podem demorar mais tempo. Equifax envia uma notificação quando a disputa foi resolvida. Mas em qualquer etapa no processo, você pode verificar on-line e ver o que está acontecendo.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 7
    7. Entre em contato diretamente com o credor se você não concordar com os resultados. Verifique o seu relatório para as informações de contato do emprestador que forneceu as informações e envie uma carta diretamente para eles descrevendo a disputa. Anexar qualquer documentação que você possa ter que provar que o item foi relatado incorretamente. Muitos credores levam disputas on-line se você ainda for um cliente ativo.
  • Você também tem a opção de arquivar uma disputa com Equifax novamente. Mas a menos que você tenha alguma informação adicional que você não tenha quando arquivou sua primeira disputa, é improvável que o resultado mude.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 8
    8. Adicionar uma declaração do consumidor ao seu relatório se você não concordar com a decisão. Se a Equifax não tiver resolvido a disputa ao seu gosto, você pode adicionar uma declaração ao seu relatório de crédito indicando que contestam o item ou acredita que está incorreto. Equifax requer que a declaração seja 100 palavras ou menos e diretamente relacionadas à disputa. Não há opção on-line para isso, então você terá que enviar sua declaração para Equifax.
  • Envie sua declaração para:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Box 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Enquanto a declaração não afeta sua pontuação de crédito, pode ter alguma influência em um indivíduo, como um senhorio ou um credor hipotecário, que estava procurando pelo seu relatório de crédito.
    • Método 2 de 4:
    Experian
    1. Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 9
    1. Vá para o Centro de Disputas Experian Online e crie uma conta. Vamos para https: // Experian.COM / Disputas / Principal.html e clique "Comece uma nova disputa online" Para criar uma conta com o Centro de Disputas. Para verificar sua identidade, forneça seu nome, endereço de rua, número de segurança social, data de nascimento e número de telefone.
    • Se você viveu em seu endereço atual por menos de 6 meses, também forneça seu endereço anterior.
    • Experian pode fazer perguntas adicionais para verificar sua identidade usando informações em seu relatório de crédito.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 10
    2. Complete o formulário de disputa on-line. Selecione o item que você deseja disputar do seu relatório de crédito, que será exibido. Em seguida, escolha a razão pela qual você está disputando o item do menu suspenso. Se for necessário informações adicionais, uma caixa aparecerá para você inserir essas informações.
  • Se você quiser discordar vários itens, precisará iniciar uma nova disputa para cada item.
  • Revise sua disputa cuidadosamente antes de enviá-lo.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 11
    3. Carregar quaisquer documentos relacionados à sua disputa. Use o "Carregar um documento" Link depois de enviar sua disputa para enviar qualquer coisa que você tenha suportado sua razão para disputar o item.
  • Por exemplo, se uma conta estiver listada como "resolvido por uma quantidade menor" Quando você pagou a conta na íntegra, você pode incluir um recibo de pagamento, e-mail ou carta do credor indicando que sua conta foi paga na íntegra.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 12
    4. Mail em uma disputa escrita se você não puder usar o Centro de Disputas Online. Embora o próprio site da Experian seja seguro, ainda não é uma boa ideia acessar seu relatório de crédito on-line de um computador público ou usando Wi-Fi pública. Se você não tem acesso à Internet privado, baixe o formulário imprimível em https: // Experian.COM / blogs / Ask-Experian / WP-Conteúdo / Temas / Exp / PDF / Formulário de Disputas.pdf.
  • Envie seu formulário preenchido para:
    P.O. Caixa 4500
    Allen, TX 75013
  • Se você tiver algum documento que suporte sua disputa, inclua fotocópias com o seu formulário. Use correio certificado com recibo de retorno solicitado para que você saiba quando a Experian recebe seu formulário de disputa.
  • Você também pode arquivar uma disputa pelo telefone chamando o número listado no seu relatório de crédito da Experian. Se você não tiver seu relatório e quer um enviado para você, ligue para 866-200-6020.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Passo 13
    5. Acompanhe seu status de disputa através da sua conta experimental. Experian envia as notificações por e-mail sempre que o status da sua disputa muda. Você também pode verificar o status no "Alertas" seção da sua conta experians.
  • Se você ver "abrir," Isso indica que a Experian começou a investigar sua disputa. "Atualizar" significa que seu relatório de crédito está sendo atualizado. "Resultados de disputa prontos" significa que a Experian emitiu uma decisão sobre sua disputa.


  • Geralmente, leva 30 a 45 dias para a Experian para completar uma investigação sobre sua disputa e emitir uma decisão.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 14
    6. Entre em contato diretamente com o credor se você não concordar com a decisão da Experian. Se a Experian não mudar seu relatório de crédito, é mais provável porque o credor provou que as informações que relataram estavam corretas. Use as informações de contato para o credor no seu relatório de crédito para contatá-los e dizer que suas informações estão erradas. Você pode conseguir que seu relatório seja alterado dessa maneira.
  • Você também tem a opção de iniciar a mesma disputa com a Experian novamente, mas isso não faz muito sentido, a menos que você tenha novas informações ou documentação adicional que você não forneceu a primeira vez.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 15
    7. Adicione uma declaração de disputa ao seu relatório se você ainda não concordar com a decisão. No Centro de Disputas, escolha o item no seu relatório que você contestou e escolha "Adicione uma declaração" No menu suspenso. Digite a instrução que você deseja fazer sobre o item.
  • Sua declaração aparecerá no seu relatório de crédito ao lado do item contestado em questão. Qualquer um que analise seu relatório verá e pode ter dúvidas sobre isso para você. Mantenha os documentos que você tem que estão relacionados à disputa útil para que você possa mostrá-los a qualquer um que peça.
  • Ao adicionar uma declaração não afetará sua pontuação de crédito, pode ser persuasiva a um credor, particularmente se o item contestado for a única marca negativa no seu relatório.
    • Método 3 de 4:
    Transunião
    1. Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 16
    1. Crie uma conta no site da Transunion para arquivar uma disputa on-line. Vamos para https: // transunião.COM / disputas de crédito / disputa - seu crédito, Role para baixo um pouco e clique em "Inicie a disputa." Você será levado para a página de login da conta, onde você pode inserir seu nome de usuário e senha, se você já tiver uma conta, ou criar um novo.
    • Para abrir sua conta, forneça informações pessoais para verificar sua identidade. Você também pode ser feito perguntas sobre informações contidas no seu relatório de crédito de transunião.
    • Se você solicitou anteriormente uma disputa, congelamento ou fraude alerta on-line da Transunion, provavelmente já terá uma conta. A página de login fornece opções para recuperar seu nome de usuário e senha, se você esqueceu-os.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 17
    2. Selecione "Nova investigação" Para começar sua disputa. Role pelo seu relatório de crédito na tela e selecione o item que você deseja disputar. Se você quiser discutir mais de um item, você pode fazer todos usando um formulário. Apenas certifique-se de que você selecionou todos os itens.
  • Porque suas informações pessoais já foram validadas por sua conta, você não precisa adicionar nada. Você também não precisa fazer uma declaração descrevendo a razão pela qual você está disputando um item.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 18
    3. Carregar documentos que suportam sua disputa. Se você tiver documentos que mostrem o item estiver incorreto, como uma instrução de conta ou uma letra do credor, você pode enviá-las depois de selecionar o item no seu relatório. Fornecer documentos muitas vezes permite que a transunião resolva sua disputa mais rapidamente.
  • Você não pode fazer upload de documentos se você estiver disputando informações pessoais, como seu número de segurança social, data de nascimento ou endereço atual. Se você estiver contestando qualquer uma dessas informações, use o telefone ou as opções de disputa de correio.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 19
    4. Use serviços de disputa telefônica ou mail se você não puder iniciar sua disputa on-line. Se você está contestando informações pessoais ou se você não tiver acesso a uma conexão privada à Internet, ligue para 833-395-6941 de segunda a sexta entre 8.M. e 11 p.M. ET e faça sua disputa por telefone. Você ainda pode querer enviar mensagens em documentos que suportam sua disputa.
  • Se você não quiser ligar, use o formulário disponível em https: // transunião.COM / Docs / Rev / Pessoal / InvestigaçãoRequest.pdf Para enviar sua disputa pelo correio. Faça cópias de quaisquer documentos que você tenha suporte sua disputa e inclua-os com o formulário.
  • Use o seguinte endereço para enviar sua disputa ou documentos:
    Transunição de soluções de consumo
    P.O. CAIXA 2000
    Chester, PA 19016-2000
  • Mesmo se você enviar sua disputa pelo telefone ou pelo correio, você ainda poderá verificar o status on-line se criar uma conta.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 20
    5. Verifique o status da sua disputa por meio da sua conta. Se a sua disputa é bastante aberta e fechada e você enviou documentos que provam, a transunião só pode levar alguns dias para resolvê-lo. Disputas mais complicadas demoram mais. O status da sua disputa é constantemente atualizado em sua conta on-line, então você saberá o que acontece.
  • Embora possa levar até 30 dias para resolver sua disputa, a transunião limpa a maioria das disputas dentro de algumas semanas.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 21
    6. Entre em contato diretamente com o credor se você não concordar com os resultados da disputa. Se a transunião não alterar as informações no seu relatório de crédito, mas você ainda acredita que está incorreta, sua melhor aposta é ir ao credor que forneceu as informações e diga-lhes que suas informações estão erradas. Certifique-se de ter documentos para fazer backup de suas reivindicações.
  • Há informações de contato para o credor no seu relatório de crédito. Se você estiver disputando informações sobre uma conta que está em coleções, verifique se as informações de contato corretas para a empresa relataram as informações.
  • Itens de disputa intitulado em um relatório de crédito Etapa 22
    7. Adicionar uma declaração do consumidor para explicar o item disputado. Se você não concordar com os resultados da sua disputa, faça o login na sua conta e selecione a opção para iniciar outra investigação. No entanto, em vez de iniciar uma investigação, role até o "Declaração do consumidor" seção do seu relatório de crédito e clique em "Adicionar declaração."
  • Transunião tem algumas instruções preparadas que você pode escolher. Se nenhum deles funciona precisamente sua situação, escreva o seu próprio. Só precisa ser 100 palavras ou menos (200 palavras ou menos se você mora em maine).
    • Método 4 de 4:
    Ganhe sua disputa
    1. Manter cópias de tudo para provar todas as medidas que você tomou. Ao disputar itens no seu relatório de crédito, nada é mais valioso que uma trilha de papel. Mantenha cópias digitais ou de papel de cada comunicação que você tem com qualquer pessoa relacionada à disputa, incluindo representantes de atendimento ao cliente para o credor ou a agência de crédito.
    • Se você fizer qualquer chamada telefônica relacionada à disputa, anote a data e a hora da chamada e o número que você usou. Então, pegue o nome completo e o título do trabalho da pessoa com quem você falou. Tome notas enquanto fala com eles e repita de volta tudo o que eles dizem para se certificar de que você os ouviu corretamente.
    • Se você quiser ser super cauteloso, você pode digitar suas notas em uma carta memorizando a chamada e enviá-lo para a empresa usando correio certificado com recibo de retorno solicitado. Por exemplo, você pode escrever: "Esta carta reflete que em 20 de outubro de 2020, às 2:20 p.M. Estra, liguei para o número de atendimento ao cliente e falei com Susanna Serafina, representante de atendimento ao cliente, que me garantiu que esse erro seria removido do meu relatório de crédito."
  • 2. Fornecer evidências claras e completas do erro para a agência de crédito. Quebre sua disputa em fatos individuais e forneça a documentação para apoiar cada um desses fatos. A agência de crédito é mais propensa a remover um item se você tiver evidências completas de que o item é um erro.
  • Por exemplo, se a empresa de cabo listou uma conta de vencimento do passado, mas você se moveu e pagou sua fatura na íntegra quando você saiu, você pode incluir uma cópia do seu contrato, uma cópia da sua conta final, uma cópia do seu extrato bancário mostrando o pagamento final feito, e uma cópia do seu novo contrato de locação ou novo cabo onde você mora agora.
  • Se a sua disputa estiver relacionada ao roubo de identidade, inclua todos os documentos relacionados ao roubo de identidade, incluindo seu relatório policial e cópias de quaisquer outras queixas feitas.
  • As agências de crédito lidam com milhares de disputas, então eles normalmente não fazem muita cavidade em seu arquivo, além de entrar em contato com a empresa que forneceu as informações do seu relatório. De certo modo, você tem que fazer o trabalho para eles provar que as informações estão incorretas e devem ser removidas.
  • 3. Notifique o emprestador do problema. Imprima uma cópia do seu relatório de crédito e realce o erro. Escreva uma carta ao credor descrevendo a situação e mencione que você já contestou o erro com o Bureau de Crédito. Inclua a cópia destacada do seu relatório de crédito, bem como os documentos que você enviou como prova para o Bureau de Crédito.
  • O Bureau de Crédito entrará em contato com o credor quando você enviar sua disputa. No entanto, se o credor é completamente inconsciente da disputa, eles podem simplesmente contar ao Bureau de Crédito que as informações fornecidas estavam corretas. Sua carta coloca seu credor no aviso de que há um problema.
  • Envie sua carta usando correio certificado com recibo de retorno solicitado, então você tem prova quando foi recebido. Se você não ouvir nada dentro de 30 dias, ligue para o credor e pergunte sobre isso. Certifique-se de obter o nome e o título do trabalho da pessoa que você fala no telefone.
  • 4. Tente novamente se a sua primeira disputa for negada. Como diz o ditado, "Se no começo você não conseguir, tente, tente novamente." As agências de crédito normalmente não lhe darão uma razão pela qual decidiram não remover o item, o que pode dificultar a descoberta o que mais você precisa fazer. Qualquer evidência adicional que você possa encontrar vai ajudá-lo provar que o item está errado.
  • Por exemplo, se a empresa a cabo ainda faturando você para o serviço depois que você já se movia, você pode fazer uma ligação para o seu senhorio e descobrir quando novos inquilinos se mudaram para o apartamento. Uma carta do seu senhorio afirmando que você não mais viveu lá, assim como uma cópia do contrato, provaria que você tinha de fato mudado antes que a conta foi postada em sua conta.
  • 5. Escalar a disputa para as autoridades estaduais e federais, se necessário. O Gabinete do Procurador Geral do seu estado tem uma divisão do consumidor que lida com disputas de relatórios de crédito. No nível federal, você também pode apresentar uma reclamação com o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB). Quando essas autoridades se envolvem, os credores e os agentes de crédito tendem a olhar mais de perto em disputas. Como resultado, é mais provável que você obtenha a resolução desejada.
  • O seu Gabinete do General Advogado de Estado também pode fornecer dicas adicionais que você pode usar para obter o assunto resolvido.

    • Carta de disputa de modelo e amostra

    Carta de modelo para disputa de crédito

    Apoio ao e Desbloquear todas as amostras.

    Carta de disputa de crédito de amostra

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    Vídeo

    Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

    Pontas

    Se você ver informações de conta em uma conta existente que seja incompleta ou imprecisa, muitas vezes é mais eficiente entrar em contato diretamente com o credor sobre o erro, em vez de passar por meio das agências de crédito.
  • Se a sua disputa não for resolvida em sua satisfação, você também poderá apresentar reclamações contra as agências de crédito ou a empresa que relataram o item ao Conselho de Proteção Financeira do Consumidor ou ao Procurador Geral do Estado.
  • A partir de 1921 de abril, todas as 3 agências de crédito estão oferecendo gratuitamente semanalmente Relatórios de crédito para ajudar com a dificuldade financeira associada à pandemia da Covid-19.

    • Avisos

    Este artigo cobre como contestar itens em um relatório de crédito nos EUA. Se você mora em outro país, o processo pode ser diferente. Fale com alguém que trabalha em uma agência ou organização local de proteção ao consumidor.
  • Se você encontrar um erro em um dos seus relatórios de crédito, ele também pode existir nos outros. Obtenha cópias de todos os 3 relatórios de crédito para se certificar. Você terá que contestar cada erro individualmente.
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