Como congelar seu crédito

Se o seu número de segurança social ou outras informações de identidade, como a sua carteira de motorista, tiver sido comprometida, você está em risco de roubo de identidade. Com esta informação básica, um ladrão pode obter crédito e aumentar a dívida em seu nome. Uma maneira de evitar que isso aconteça é congelar seu crédito assim que você tiver razão para acreditar que suas informações foram comprometidas. Se você antecipar verificações de crédito para um novo emprego ou uma nova casa, poderá buscar outras opções para proteger seu crédito.

Passos

Método 1 de 3:
Colocando o congelamento
  1. Verifique sua pontuação de crédito Etapa 12
1. Entre em contato com cada uma das três agências de crédito. Existem três principais agências de crédito que emitem relatórios de crédito em seu nome: Equifax, Transunição e Experian. Para congelar seu crédito, você deve solicitar um congelamento de cada agência de crédito separadamente.
  • Para congelar seu relatório com Equifax, vamos para https: // congelar.equifax.com ou ligue para 1-800-349-9960.
  • Para congelar seu relatório com Experian, vamos para https: // Experian.COM / FREEZE / CENTER.html ou ligue para 1-888-397-3742.
  • Para congelar seu relatório com Transunião, vamos para https: // transunião.com / congelamento de crédito / local-créditos ou ligue para 1-888-909-8872.
  • Para colocar um congelamento no seu relatório de crédito, você terá que fornecer informações básicas, como seu nome legal completo e número de segurança social, para verificar sua identidade. Você também pode ter que responder uma série de questões de segurança com base em informações contidas no seu relatório de crédito, como o nome do credor que financiou seu carro ou hipoteca.
  • Verifique sua pontuação de crédito Etapa 15
    2. Solicite um congelamento por escrito se você é uma vítima de roubo de identidade. Você deve enviar relatórios policiais e outra documentação para provar que você é uma vítima de roubo de identidade. Isso torna mais eficiente enviar seu pedido por escrito pelo correio do que on-line ou pelo telefone.
  • O Gabinete do General Procurador da Califórnia tem letras de amostra que você pode usar se você estiver solicitando um congelamento de segurança por escrito. Essas letras estão disponíveis em https: // oag.ca.GOV / IDTHEFT / FATOS / FREEZE-SEU CRÉDITO.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 1
    3. Salvaguardar o pino ou senha que você recebe para o seu congelamento. O congelamento pode entrar em vigor imediatamente, mas por lei deve entrar em vigor dentro de 3 dias do seu pedido. Você receberá confirmação por escrito do congelamento, bem como um pino ou senha para você usar se quiser levantar o congelamento temporariamente ou permanentemente.
  • Armazene seu pino ou senha em um local seguro. Não leve-o com você em sua bolsa ou carteira, ou guarde-o no seu computador e não dê a ninguém.
    • Método 2 de 3:
    Descongelando o congelamento
    1. Verifique sua pontuação de crédito Etapa 13
    1. Pergunte ao que o Bureau de crédito será usado para verificar seu crédito. Quando você registra um crédito, aluguel ou trabalho de emprego, a empresa provavelmente verificará seu crédito. Como a maioria dos lugares só usa uma agência de crédito, para que você possa se salvar algum dinheiro se você souber qual deles eles vão usar.
    • Obtenha o hábito de perguntar se o seu crédito será verificado sempre que você se inscrever para algo. Por exemplo, se você se mover, você pode ter várias verificações de crédito para alugar um apartamento, conectar seus utilitários e estabelecer novos telefones ou serviços de Internet.
    • As seguradoras também devem verificar o crédito antes de escrever novas políticas, e você pode enfrentar uma verificação de crédito para alguns serviços do governo.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 5
    2. Aplicar on-line para um pino de uso único para descongelar seu congelamento para uma única empresa. O processo de solicitação de um pino de uso único é semelhante ao processo de descongelamento do congelamento, e as taxas podem ser menores. Isso permite que a empresa ou indivíduo com o PIN verifique seu crédito apenas uma vez. Seu congelamento permanece em vigor para todos os outros.
  • Antes de se inscrever para o PIN, verifique se o indivíduo ou empresa que irá verificar seu crédito entender como usá-lo e está bem com esse método.
  • Imagem intitulada Track Credit Card Card Sping 1
    3. Entre em contato com o Bureau de Crédito, onde você quer descongelar o congelamento. O processo de descongelamento do seu congelamento de segurança é aproximadamente o mesmo que o que você concluiu para iniciar o congelamento. Você normalmente pode descongelar o congelamento do mesmo site que o que você usou para iniciá-lo.
  • Tipicamente a maneira mais fácil de fazer isso é on-line, embora você possa fazer isso por telefone.
  • Também deve haver informações sobre o que fazer para descongelar seu congelamento incluído com sua confirmação por escrito do congelamento. Puxe suas letras de confirmação e siga as instruções lá.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 8
    4. Digite as informações pessoais necessárias online. Para descongelar seu congelamento, você terá que fornecer muitas informações que você fez quando iniciou o congelamento, incluindo seu nome legal completo, data de nascimento e número de segurança social.
  • As agências de crédito individuais podem pedir informações adicionais ou ter etapas adicionais para verificar sua identidade, como chamá-lo ou enviar uma mensagem de texto.
  • Imagem intitulada Track Credit Card Card Sping 2
    5. Especifique as datas que você deseja que o congelamento levantado. Enquanto você normalmente não poderá iniciar o descongelamento no mesmo dia, você pode, você pode fornecer uma data exata quando o descongelamento deve começar e terminar.
  • Se você antecipar várias verificações de crédito, por exemplo, se você estiver se movendo, você pode querer deixar o descongelamento em vigor por uma semana ou duas. Para verificações individuais, você normalmente pode se fugir apenas com o congelamento levantado por alguns dias. Verifique com o indivíduo ou empresa que irá verificar seu crédito para confirmar quando essa verificação ocorrerá.
  • Verifique sua etapa de pontuação de crédito 10
    6. Digite seu pino ou senha. O último passo para confirmar sua identidade é fornecer a agência de crédito com o pino ou senha que você recebeu quando o congelamento foi colocado no seu crédito. Certifique-se de inserir o PIN correto para o Bureau de Crédito, onde você está solicitando o descongelamento.


  • Se você perdeu seu pino ou senha, cada agência de crédito tem seu próprio processo para recuperar esse PIN ou solicitar um novo. Procurando por um "Pin perdido" Link e siga as instruções. Isso pode causar atrasos adicionais.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 11
    7. Confirme o congelamento foi levantado. Depois de solicitar o descongelamento, você deve receber confirmação por escrito de que seu crédito não está mais congelado. Durante este tempo, seu relatório de crédito pode ser acessado por qualquer pessoa.
  • Se você solicitou um pino de uso único, seu congelamento ainda estará em vigor. Apenas o indivíduo ou empresa com o PIN pode acessar seu relatório, e mesmo assim eles só serão capazes de fazer uma pergunta.
    • Método 3 de 3:
    Protegendo seu crédito de outras formas
    1. Verifique sua pontuação de crédito Passo 9
    1. Defina um alerta de fraude se sua identidade não foi roubada. Se suas informações tiverem sido comprometidas, como por uma violação de dados, mas você não tem nenhuma evidência específica de roubo de identidade, colocando um alerta de fraude em seu relatório de crédito pode ser mais apropriado para sua situação.
    • Um alerta de fraude é gratuito, e qualquer um ainda pode verificar seu relatório de crédito ou emitir novo crédito em seu nome. No entanto, o alerta instrui o credor a ter etapas adicionais para verificar sua identidade antes de emitir novos créditos ou abrir uma nova conta.
    • Você só precisa entrar em contato com uma agência de crédito para colocar um alerta de fraude. Eles são obrigados a notificar os outros dois, que colocará um alerta de fraude em seus outros arquivos para você. Um alerta de fraude padrão dura por 90 dias e pode ser estendido por uma taxa. Se você é vítima de roubo de identidade, você pode tornar a fraude alerta permanente.
    • Ter um alerta de fraude em seu relatório pode atrasar a aprovação em alguns casos.
  • Verifique sua pontuação de crédito Passo 7
    2. Bloqueie seu relatório de crédito se você quiser mais versatilidade. Cada Bureau de Crédito oferece seu próprio produto para permitir que você bloqueie seu relatório de crédito para que novos credores não possam acessá-lo. Ao contrário de um congelamento, você pode bloquear e desbloquear seu relatório a qualquer momento.
  • Esses serviços podem não ser livres. Ao contrário do crédito congelamento, você pode pagar uma taxa anual, ou uma menor taxa de assinatura mensal para manter o serviço. Compare os programas de bloqueio e seus benefícios para congelar e escolha o que melhor se adapte às suas necessidades e seu orçamento.
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    3. Use um serviço de monitoramento de crédito on-line para verificar regularmente seu crédito. Você é legalmente autorizado a um Relatório de crédito gratuito cada ano. Enquanto isso, um serviço on-line gratuito, como o Credit Karma, pode ajudá-lo a manter as guias em alterações no seu relatório de crédito.
  • Muitas empresas de cartão de crédito oferecem serviços de monitoramento de crédito gratuitamente para seus portadores de cartões. Verifique o site de quaisquer cartões de crédito que você precisa descobrir quais opções estão disponíveis para você.
  • Você também pode ter a capacidade de configurar e-mails ou alertas de texto quando há uma grande mudança para o seu relatório de crédito que pode exigir sua atenção.
  • Imagem intitulada Track Credit Card Card Sping 5
    4. Definir senhas diferentes para cada uma das suas contas online. Use senhas seguras que não podem ser facilmente adivinhadas e escolha uma senha diferente para cada conta que você tem. Se sua informação for perdida ou hackeada, isso pode limitar o dano a uma única conta.
  • Mantenha suas senhas em um lugar seguro e nunca os carregue com você. Não escreva em seus cartões ou mantenha-os em sua carteira.
  • Quando você está em público, tome precauções para garantir que ninguém possa ver você inserir uma senha ou PIN. Evite ir para sites financeiros ou usar aplicativos financeiros no seu telefone em locais públicos onde você pode ser facilmente observado.
  • Imagem intitulada Track Credit Card Card Sping Step 6
    5. Monitore suas contas e defina alertas. Independentemente de você ter um alerta de congelamento ou fraude em seus relatórios de crédito, você precisa permanecer vigilante sobre o seu relatório de crédito e tomar medidas ativas para protegê-lo. Ao monitorar de perto, você pode minimizar qualquer dano agindo imediatamente quando notar um problema.
  • Há um número de programas de proteção de identidade que você pode se inscrever para que monitore seu relatório e alertasse você a alterações. Alguns até mesmo tomará medidas para corrigir quaisquer erros ou problemas - no entanto, você terá que pagar uma taxa mensal para esses serviços.
  • Antes de se inscrever para um serviço pago, faça uma olhada mais de perto no que está disponível para você gratuitamente. Não deve ocupar muito do seu tempo para simplesmente monitorar seu relatório e contas por conta própria. Por exemplo, você pode agendar 5 minutos por dia, ou 20 minutos a cada semana para se sentar e olhar para suas finanças.

    • Vídeo

    Ao usar este serviço, algumas informações podem ser compartilhadas com o YouTube.

    Pontas

    Se você é casado, você e seu cônjuge devem congelar seus relatórios de crédito individuais para obter o benefício total do congelamento - particularmente se você tiver dívidas conjuntas.
  • Se você solicitar um congelamento de crédito on-line, tenha em mente que os sistemas de criação de crédito podem ser bugs e você pode ter que tentar várias vezes ou usar um método diferente, para obter um congelamento de crédito para aplicar.
  • Para se proteger contra violações de dados e compromissos de segurança, considere congelar seu crédito sempre que antecipar um longo período em que você não precisará ter seu crédito verificado.

    • Avisos

    Um congelamento de crédito não impede quaisquer credores existentes, ou colecionadores associados a eles, de acessar seu relatório de crédito. Verifique seu relatório de crédito para Erros Antes de congelar. Se um ladrão de identidade conseguiu abrir uma linha de crédito em seu nome, esse credor não autorizado ainda teria acesso ao seu relatório, mesmo após o congelamento, a menos que você inicie uma disputa.
  • Congelar seu relatório de crédito não significa que você não continuará recebendo ofertas de crédito pré-aprovadas. Para parar aqueles, ligue para 888-5tout ou vá para optoutprescreen.com.
  • Algumas agências oferecem a opção de especificar seu próprio PIN para um congelamento de crédito. Isso não é recomendado por causa de razões de segurança, e você deve permitir que o sistema gere um aleatório para você.
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