Como escolher um banco certo para você: 13 passos

Escolhendo o melhor banco para você se resume a uma série de perguntas altamente subjetivas. Coisas como localização de ramal, serviços online e altas taxas de juros podem ser realmente importantes para você, ou podem não importar em tudo. Para encontrar o melhor banco para você, comece por descobrir o tipo de banco que você quer. As diferenças entre um banco internacional com milhares de locais e seu banco regional local podem ser grandes. Depois de ter sido colocado para baixo, você pode começar a cavar os requisitos da conta e taxas ocultas para encontrar o melhor banco para você!

Passos

Método 1 de 2:

Tipos de bancos

1. Ir para um banco nacional maior se você priorizar a conveniência. Os grandes nomes no Bancário oferecem uma tonelada de benefícios para o consumidor médio. Desde que eles são em todo o país, você poderá encontrar caixas eletrônicos e galhos em qualquer lugar que você vá. A maioria desses bancos maiores também tem aplicativos que facilitam o seu saldo do seu sofá. Se você quiser apenas fazer bancos, um grande banco é sua melhor aposta.

Banhos maiores geralmente oferecem serviços bancos menores não, como depósitos automáticos, pagamento de contas on-line e serviços de orçamento.
A desvantagem de um grande banco é que pode ser meio difícil chegar ao telefone com uma pessoa real se você tiver uma pergunta. Você não pode construir um grande relacionamento pessoal com as pessoas em seu ramo.
Exemplos de grandes bancos nacionais incluem Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.

2. Olhe para bancos regionais menores, se você quiser melhor atendimento ao cliente. Se você se preocupa com o atendimento ao cliente, pequenos bancos regionais vão bater os grandes bancos. Você provavelmente vai ver os mesmos contadores toda vez que for fazer um depósito, e se você tiver um problema ou ter uma pergunta, não terá que lutar através de dezenas de menus automatizados para conversar com uma pessoa no telefone.

O outro benefício de bancos menores é que eles são menos burocráticos. Um grande banco raramente renunciará a um requisito ou taxa, mas pequenos bancos têm a liberdade de cortar uma pausa ou acelerar uma aplicação.

Bancos regionais menores são uma opção melhor se você não tiver crédito perfeito e deseja solicitar um empréstimo. Eles levam as coisas em conta que grandes bancos não olham para.

Você também consegue apoiar um negócio local se for para um banco menor que é específico para sua cidade ou cidade!

Os bancos regionais têm nomes que você pode não saber, como o Banco Ocidental do Estado e o Banco do Patrimônio. Se você não reconhecer o nome de um banco imediatamente, é provavelmente um banco regional.

3. Considere um banco online se você quiser taxas mais baixas, mas sem serviços pessoais. Bancos on-line são os novos filhos no bloco do mundo do banking, mas estão crescendo por um motivo. Como eles não precisam gastar dinheiro em galhos físicos, eles tendem a oferecer melhores taxas de juros com requisitos de conta mais baixos. Se você não se importa em construir um relacionamento pessoal com seu banco e prefere o computador pelo telefone, este é o caminho a percorrer.

Bancos on-line só tendem a ter requisitos de conta mais baixos, o que é bom se você não estiver começando com uma tonelada de dinheiro.

O Big Bummer com os bancos on-line é que você não pode depositar dinheiro. Se você for pago em dicas, os bancos on-line estão basicamente fora da tabela para você.

Bancos on-line incluem Ally, Bank Cit, Chime e Raio.

4. Escolha uma união de crédito se você se qualificar para seus serviços mais baratos. Os sindicatos são bancos menores que prestam serviços para grupos específicos de pessoas, como professores, pessoas que vivem no norte de Wisconsin, ou combate aos veteranos. Eles tendem a ser menores, mas como os bancos regionais são conhecidos pelo serviço fenomenal.

Os sindicatos tendem a oferecer taxas mais baixas e taxas de juros, mas como bancos regionais, você só pode ter 1-2 filiais que você pode ir para.

Uniões de crédito são tecnicamente organizações sem fins lucrativos. Como resultado, eles não são conhecidos por enganar clientes ou taxas de esconderijo. A maioria dos sindicatos oferecem ajuda financeira e recursos para seus membros.

Alguns sindicatos de crédito removeram seus requisitos de associação e os substituíram por coisas como dólares de US $ 5 para uma caridade, ou trabalho voluntário. Exemplos incluem Alliant, Primeira União de Crédito Técnico e União dos Consumidores.

Método 2 de 2:

Coisas a considerar

1. Determine se você quer verificação, poupança ou ambos. As contas de verificação facilitam o depósito e gastar seu dinheiro, e você pode obter um cartão de débito anexo à sua conta. As contas de poupança são projetadas para economizar dinheiro, e você é tipicamente restrito em quantas vezes você pode tirar dinheiro. Descobrir o tipo de contas que você deseja antes de começar a escoteiros para os bancos.

A taxa de juros - que é quanto você é pago por manter dinheiro no banco - são maiores com uma conta poupança.
O terceiro tipo comum de conta é uma conta de corretagem, que permite investir em valores mobiliários (ações, títulos, etc.). Estes normalmente têm requisitos de conta mais altas, mas você pode abrir um com um banco que também oferece contas de verificação e poupança. Exemplos incluem Fidelity e Charles Schwab Bank.

2. Veja os requisitos da conta para cada banco na sua categoria. Vá para o site de um banco ou entre uma filial para encontrar os requisitos de sua conta. Algumas contas exigem que você mantenha um equilíbrio mínimo, enquanto outras cobram uma taxa se você não depositar uma certa quantia todos os meses. Dependendo da sua situação pessoal, alguns desses requisitos podem não funcionar para você.

Certifique-se de atender aos requisitos para abrir uma conta antes de qualquer outra coisa.

Por exemplo, se você é um estudante universitário que não ganha uma renda estável e um banco cobra se você não fizer um depósito de $ 100 a cada mês, você vai perder dinheiro abrindo uma conta com esse banco.

3. Ler através das estruturas de taxas e custo de manter uma conta. Aquele pequeno asterisco ao lado de "checagem livre" é importante. Os bancos costumam esconderem taxas na impressão fina, então lida com cuidado de cada conta com cuidado. Nenhum banco tem taxas zero, mas determinar se as taxas são relevantes para você ou injusta é extremamente importante. Aqui estão os culpados comuns:

Cheque especial (custa média de US $ 35) - se você tiver US $ 50 em sua conta e tirar $ 60 de um caixa eletrônico, você será cobrado uma taxa de descoberto. Alguns bancos têm proteção de cheque especial, que você deve sempre ligar se for uma opção!

Manutenção (Custo médio $ 12) - Esta é uma taxa regular para cuidar da sua conta. A maioria dos bancos renuncia a isso se você fizer um depósito mínimo ou usar um cartão de débito um certo número de vezes a cada mês.

Declarações de papel (Média Custo $ 2-3) - Esta é uma taxa por ter declarações fisicamente enviadas para você. A maioria dos bancos irá renunciar a isso se você se inscrever em declarações online. Os bancos regionais raramente cobram por isso.

Encerramento da conta (Média Custo $ 25) - Alguns bancos cobram uma taxa para fechar sua conta. Se você planeja deixar seu banco em breve, pergunte sobre o custo de fechar a conta.

4. Veja se suas taxas de juros são razoáveis para verificar e poupanças. Quando você mantém dinheiro em um banco, você ganha interesse. Este é basicamente um depósito mensal ou anual que é enviado para sua conta. Para a grande maioria das contas, a taxa de juros pode mudar com base na taxa de juros federal. Você não vai ganhar muito em juros se você não tiver uma conta grande, então não baseie toda a sua decisão sobre isso se você estiver apenas começando.

A taxa de juros é frequentemente listada como APY, que significa rendimento anual percentual. Esta é a quantidade máxima de interesse que você pode ganhar em um ano.

Para uma conta poupança, qualquer coisa mais 0.5% é ótimo. Para uma conta corrente, qualquer coisa mais 0.3% é realmente bom. O que é considerada alterações "altas" de ano para ano, embora.

5. Confira a política do banco sobre os principais serviços, como depósito direto. Basicamente, todo banco vai oferecer um punhado de outros serviços, você pode precisar, mas você ainda deve verificar novamente se houver benefícios adicionais. Por exemplo, todo banco pode oferecer depósito direto, onde seu trabalho depósita dinheiro diretamente em sua conta. No entanto, você pode querer um banco que lhe envia uma notificação de texto toda vez que você receber um depósito direto. Outros serviços comuns incluem:

Transferências de arame (Custo médio de US $ 15-25 para domésticos, US $ 15-45 para transferências internacionais) - fios são uma maneira rápida de transferir dinheiro para outro banco. Alguns bancos oferecem descontos sobre estes se você fizer isso online.

Bill Pay Automático - O pagamento automático da conta é o que soa, e pode facilitar o orçamento. Se você estiver abrindo uma conta pequena, procure um banco que ofereça proteção de cheque especial se você planeja fazer isso.

Proteção contra roubo / fraude de identidade - A maioria dos bancos tem medidas de segurança sólidas em vigor para este. Se você quiser proteção extra, procure um banco que ofereça assinaturas de segurança adicionais, que podem variar de US $ 7-20 por mês, dependendo de quanta proteção você deseja.

Depósito remoto / caixa eletrônico - alguns bancos oferecem depósitos em caixas eletrônicos, e alguns permitem que você deposita verificações tirando fotos do seu telefone. Isso é livre em todos os lugares, exceto u.S. Banco, mas nem todo banco oferece esses serviços.

6. Pull up comentários para o banco para ver como seus clientes se sentem. Vá on-line e cutuque por aí para puxar as revisões de filiais, reclamações de consumidores e opiniões de especialistas. Se um banco está sendo lixo on-line para rasgar as pessoas, fique longe. Se parece que as pessoas são geralmente felizes com os serviços do banco, pode ser um bom ajuste para você.

Pode haver muita variedade de ramo para ramificação quando se trata de bancos nacionais. Se você planeja frequentar um local de filial específico, porque está perto de sua casa ou trabalho, olhe para comentários online para esse ramo específico.

7. Verifique os locais da filial para ver se eles são convenientes para você. Se você não estiver usando um banco on-line, verifique onde seus ramos e caixas eletrônicos estão localizados. Pode valer a pena abrir uma conta com taxas ligeiramente superiores se for um quarteirão de distância. Por outro lado, se você tiver que dirigir 15 minutos extra para ir ao banco com melhores taxas de juros, isso pode valer a pena!

Verifique as horas da sua filial também. Se você trabalha 9-5 pm durante a semana e sua filial está fechada nos fins de semana, como você vai aparecer para fazer depósitos e retiradas!

Se você pode estar se movendo no futuro próximo, um maior banco nacional será uma escolha melhor. Você pode encontrar um ramo de perseguição em basicamente qualquer cidade, por exemplo.

Algumas pessoas raramente têm que visitar um galho. Eles verificam sua conta on-line, têm depósito direto e usam o aplicativo ou site do banco para acessar serviços. Se isso soa como você, não coloque uma tonelada de importância na localização.

8. Procure por baixas taxas de juros e recompensas se você quiser um cartão de crédito. Os bancos oferecem todos os tipos de cartões de crédito. Se você não quiser uma conta de crédito separada, verifique para que tipo de cartões de crédito eles oferecem antes de abrir uma conta. Alguns cartões de crédito oferecem dinheiro em compras ou milhas de passageiro frequentes. Apenas certifique-se de que a taxa de juros não seja alta se você acha que não pode pagá-lo no horário a cada mês.

Você quer uma alta taxa de juros para poupanças e contas correntes, e uma baixa taxa de juros para cartões de crédito. No crédito, o interesse refere-se ao valor adicionado à sua conta, se você não pagá-lo completamente a cada mês.

As taxas de juros típicas variam de 14 a 26%. Parte disso depende do seu crédito, embora. Se você não tem histórico de crédito, não poderá encontrar taxas super baixas.

Tenha muito cuidado com o crédito se você estiver começando sua jornada financeira. Contas de cartão de crédito podem realmente se somar se você não é cuidadoso. Se você fizer um cartão de crédito, tente pagar a conta integralmente todos os meses.

9. Verifique se o banco é segurado FDIC. A FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) é basicamente proteção para sua conta. Se o banco desaparecer amanhã, você teria seu dinheiro de volta se o banco é segurado FDIC. O seguro FDIC também é um sinal de legitimidade, uma vez que apenas bancos respeitáveis são segurados por esta agência governamental.

Alguns bancos oferecem proteção de identidade e fraude que você pode pagar uma taxa mensal para, mas isso é tipicamente desnecessário se você estiver com um banco respeitável e você é cuidadoso com suas informações.

Você pode procurar se um banco é segurado indo para https: // Pesquisa2.FDIC.gov / bankfind / e entrando no nome do banco.

Uniões de crédito não são elegíveis para seguro FDIC. Verifique se eles estão segurados pelo NCUA, em vez disso. Isso é basicamente a mesma coisa, mas a NCUA apenas assegura cooperativas de crédito.

Avisos

Realmente ler os termos e condições antes de abrir uma conta. Os bancos escondem todos os tipos de informações na impressão fina, e é importante que você não seja queimado por taxas aleatórias depois de abrir uma conta.

Não baseie sua decisão sobre as vantagens de uma vez, um banco oferece. Um livre $ 50 para abrir uma conta parece atraente, mas não vale a pena se eles vão cobrar US $ 100 por ano em taxas de manutenção.

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